विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Sampath
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 18, 2025English
हेलो विशेषज्ञ...मेरे पास पिछले 7 वर्षों से 4 एलआईसी पॉलिसी हैं और मैं 4.2K प्रति माह का भुगतान कर रहा हूं...अब मैं इसे रोकने की कोशिश कर रहा हूं और उसी राशि से निवेश शुरू करना चाहता हूं...तो आपकी क्या सलाह है...
Ans: अपनी मौजूदा LIC पॉलिसियों को समझना
आप 4 LIC पॉलिसियों के लिए हर महीने 4,200 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
ये निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं।
ऐसी ज़्यादातर पॉलिसियाँ 4% से 5% प्रति वर्ष का कम रिटर्न देती हैं।
इनमें लंबी लॉक-इन अवधि और कम पारदर्शिता भी होती है।
ऐसी योजनाओं में अक्सर बीमा को निवेश के साथ जोड़ दिया जाता है।
यह संयोजन दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा काम नहीं करता है।
चूँकि आप 7 साल से भुगतान कर रहे हैं, इसलिए अब पॉलिसी सरेंडर करना संभव हो सकता है।
कोई भी कदम उठाने से पहले आपको हर पॉलिसी के लिए सरेंडर वैल्यू की जाँच करनी चाहिए।
इस सरेंडर वैल्यू को जानने के लिए अपने LIC एजेंट से पूछें या शाखा में जाएँ।
अगर वैल्यू स्वीकार्य है, तो आप सरेंडर करके फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि कोई भी पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस न हो। सिर्फ़ निवेश से जुड़ी पॉलिसी ही सरेंडर करें।
ऐसी पॉलिसियाँ बंद न करें जो पूरी तरह टर्म इंश्योरेंस हों।
निवेश-सह-बीमा क्यों कुशल नहीं है?
रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि से कम होता है।
आप ऐसी अधिकांश पॉलिसियों में कम बीमाकृत रहते हैं।
आपको न तो पर्याप्त बीमा मिलता है और न ही पर्याप्त रिटर्न।
आप इक्विटी निवेश के चक्रवृद्धि लाभों से वंचित रह जाते हैं।
जब आपको धन की आवश्यकता होती है, तो लॉक-इन लिक्विडिटी को मुश्किल बना देता है।
बोनस और लॉयल्टी एडिशन की न तो गारंटी होती है और न ही वे अधिक होते हैं।
इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं?
बीमा और निवेश को अलग करें।
पर्याप्त कवर वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान लें।
निवेश के लिए, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आप SIP के रूप में प्रति माह 4,200 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं।
यह अनुशासित आदत लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बना सकती है।
समय के साथ, आय बढ़ने पर SIP राशि बढ़ाएँ।
ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं?
म्यूचुअल फंड LIC प्लान की तुलना में बेहतर लंबी अवधि का रिटर्न देते हैं।
आप 500 रुपये या 1000 रुपये जैसी छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं। 1,000 प्रति योजना।
आपको अपने निवेश के लिए पेशेवर फंड प्रबंधन मिलता है।
फंड विनियमित, विविध और पारदर्शी होते हैं।
आप प्रशिक्षित और प्रमाणित MFD के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
ऐसे MFD की तलाश करें जिनके पास CFP क्रेडेंशियल भी हों।
वे निरंतर मार्गदर्शन, समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
आपको डायरेक्ट प्लान के बजाय रेगुलर प्लान क्यों चुनना चाहिए
डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत सलाहकार सहायता का अभाव होता है।
कोई भी व्यक्ति समय-समय पर आपके फंड की समीक्षा करने में आपकी मदद नहीं करता है।
गलतियाँ लंबे समय तक अनदेखी रहती हैं।
निष्क्रियता के कारण स्विचिंग या रोकना अक्सर विलंबित हो जाता है।
CFP/MFD के माध्यम से रेगुलर प्लान सहायता प्रदान करते हैं।
आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी कोचिंग प्राप्त करते हैं।
वे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करते हैं।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं लेकिन गलत विकल्पों के कारण लंबे समय में महंगे हो सकते हैं।
पैसे के मामले में समझदार और रुपए के मामले में मूर्ख बनने से बचें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर क्यों हैं
इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं; वे इसे मात नहीं देते।
इंडेक्स फंड में अल्फा या अतिरिक्त रिटर्न की कोई संभावना नहीं है।
गिरते बाजारों में, इंडेक्स फंड बाजार जितना ही गिरते हैं।
इंडेक्स निवेश में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।
इंडेक्स फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन केवल लागत से धन नहीं बनता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने वाले शेयरों का चयन करने के लिए शोध का उपयोग करते हैं।
वे खराब क्षेत्रों को कम और बेहतर क्षेत्रों को अधिक महत्व दे सकते हैं।
इससे आपको लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।
एक शोध टीम द्वारा समर्थित एक सक्षम फंड मैनेजर मूल्य जोड़ता है।
CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
म्यूचुअल फंड में अब वित्त वर्ष 2024-25 से अपडेट किए गए कर नियम हैं।
इक्विटी फंड के लिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए:
STCG और LTCG दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगेगा।
पूंजीगत लाभ पर केवल रिडेम्प्शन पर टैक्स लगेगा, निवेश के दौरान नहीं।
SIP आपको कंपाउंडिंग के साथ टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।
LIC पॉलिसी सरेंडर करने से पहले विचार करने योग्य बातें
सरेंडर वैल्यू की जांच करें और देखें कि पॉलिसी पर लोन लिया गया है या नहीं।
सुनिश्चित करें कि सरेंडर करने से पहले कोई लोन लंबित न हो।
सरेंडर लाभों की लिखित गणना के लिए पूछें।
संभावित सरेंडर शुल्क के लिए तैयार रहें।
कुछ पॉलिसी 10 साल या उससे अधिक समय के बाद ही लॉयल्टी एडिशन देती हैं।
मूल्यांकन करें कि लंबे समय तक इंतजार करने से अधिक लाभ मिलता है या नहीं।
अंतिम निर्णय लेने से पहले CFP-समर्थित MFD से परामर्श करें।
सभी पॉलिसी की एक-एक करके समीक्षा करें, एक साथ नहीं।
तिथियों और चरणों के साथ एक कार्य योजना बनाएं।
म्यूचुअल फंड के साथ धन बनाने का आदर्श तरीका
अपने लक्ष्यों के आधार पर निवेश करें: सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, आदि।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण रखें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ लक्ष्य मानचित्रण से शुरुआत करें।
SIP को समय सीमा और जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें।
केवल पिछले रिटर्न के आधार पर निवेश करने से बचें।
जोखिम को नियंत्रित करने के लिए हर साल पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP जारी रखें।
यही वह समय है जब वास्तव में धन-निर्माण होता है।
अलग से बीमा योजना बनाना
निवेश करते समय आपको जोखिम प्रबंधन को नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए।
सबसे पहले अपनी जीवन बीमा ज़रूरतों को जाँचें।
अपनी आय और ज़िम्मेदारियों के आधार पर टर्म प्लान लें।
सुनिश्चित करें कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।
इस बीमा को अपने म्यूचुअल फंड से अलग रखें।
फिर से बीमा के साथ निवेश को बंडल न करें।
लिक्विडिटी और आपातकालीन योजना
LIC पॉलिसियाँ तरल नहीं होती हैं। वे आपके फंड को दशकों तक लॉक कर देती हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी देते हैं।
आप आपात स्थिति में SIP को रोक या बंद कर सकते हैं।
आप ज़रूरत के हिसाब से यूनिट को आंशिक रूप से भुना सकते हैं।
6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।
अल्पकालिक जरूरतों के लिए SIP के पैसे का इस्तेमाल करने से बचें।
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD की भूमिका
वे लक्ष्य-आधारित योजना को समझते हैं।
वे आपके जीवन के लक्ष्यों को निर्धारित करने और निवेशों का मिलान करने में आपकी मदद करते हैं।
वे बाजार में उतार-चढ़ाव और कठिन समय के दौरान आपका साथ देते हैं।
आपको वित्तीय अनुशासन के साथ निष्पक्ष सलाह मिलती है।
नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने में मदद करती है।
वे आपको भावनात्मक निर्णयों और गलत विकल्पों से बचाते हैं।
निर्देशित निवेश के व्यवहारिक लाभ
लोग अक्सर बाजार में गिरावट के समय SIP बंद कर देते हैं।
निर्देशित निवेश घबराहट आधारित निर्णयों से बचता है।
एक अनुशासित निवेशक लंबे समय तक बना रहता है और जीतता है।
भावनाएं रिटर्न की सबसे बड़ी दुश्मन होती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फोकस और स्थिरता बनाए रखने में मदद करते हैं।
आपके लिए कार्य योजना
चरण 1: पहचानें कि कौन सी LIC पॉलिसियाँ निवेश से जुड़ी हैं।
चरण 2: उनका सरेंडर मूल्य लिखित रूप में प्राप्त करें।
चरण 3: सीएफपी समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ समीक्षा करें।
चरण 4: यदि आवश्यक हो, तो एक बार में एक पॉलिसी सरेंडर करें।
चरण 5: चयनित म्यूचुअल फंड योजनाओं में एसआईपी शुरू करें।
चरण 6: अभी के लिए प्रति माह 4,200 रुपये का निवेश करें।
चरण 7: हर साल धीरे-धीरे एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
चरण 8: विशेषज्ञ की मदद से साल में एक बार ट्रैक करें और समीक्षा करें।
वित्तीय लक्ष्य जिन्हें आप एसआईपी के साथ प्लान कर सकते हैं
सुविधाजनक भविष्य के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस।
बच्चों की उच्च शिक्षा या शादी।
भविष्य के घर के लिए डाउन पेमेंट बनाना।
यात्रा या जीवनशैली निधि बनाना।
पहले से ही वित्तीय रूप से स्वतंत्र होना।
बचने वाली गलतियाँ
सरेंडर वैल्यू लॉस को समझे बिना सरेंडर करना।
निवेश-सह-बीमा की वही गलती दोहराना।
मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान में निवेश करना।
फंड चुनते समय पिछले रिटर्न का पीछा करना।
बिना उद्देश्य के बहुत सारे फंड रखना। अस्थिरता के डर से इक्विटी से बचना।
अंत में
आपने अपनी LIC पॉलिसियों का मूल्यांकन करके एक स्मार्ट निर्णय लिया है।
4,200 रुपये प्रति माह, जब समझदारी से निवेश किया जाता है, तो काफी बढ़ सकता है।
म्यूचुअल फंड लचीलापन, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।
MFD लाइसेंस वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
मार्गदर्शन के बिना सीधे निवेश करने से बचें।
अपने बीमा और निवेश को अलग रखें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और एक रोडमैप बनाएं।
अनुशासन और मार्गदर्शन के साथ उस रोडमैप का पालन करें।
धन सृजन एक यात्रा है। इसके लिए सही उपकरण और मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप 4 LIC पॉलिसियों के लिए हर महीने 4,200 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
ये निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं।
ऐसी ज़्यादातर पॉलिसियाँ 4% से 5% प्रति वर्ष का कम रिटर्न देती हैं।
इनमें लंबी लॉक-इन अवधि और कम पारदर्शिता भी होती है।
ऐसी योजनाओं में अक्सर बीमा को निवेश के साथ जोड़ दिया जाता है।
यह संयोजन दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा काम नहीं करता है।
चूँकि आप 7 साल से भुगतान कर रहे हैं, इसलिए अब पॉलिसी सरेंडर करना संभव हो सकता है।
कोई भी कदम उठाने से पहले आपको हर पॉलिसी के लिए सरेंडर वैल्यू की जाँच करनी चाहिए।
इस सरेंडर वैल्यू को जानने के लिए अपने LIC एजेंट से पूछें या शाखा में जाएँ।
अगर वैल्यू स्वीकार्य है, तो आप सरेंडर करके फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि कोई भी पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस न हो। सिर्फ़ निवेश से जुड़ी पॉलिसी ही सरेंडर करें।
ऐसी पॉलिसियाँ बंद न करें जो पूरी तरह टर्म इंश्योरेंस हों।
निवेश-सह-बीमा क्यों कुशल नहीं है?
रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि से कम होता है।
आप ऐसी अधिकांश पॉलिसियों में कम बीमाकृत रहते हैं।
आपको न तो पर्याप्त बीमा मिलता है और न ही पर्याप्त रिटर्न।
आप इक्विटी निवेश के चक्रवृद्धि लाभों से वंचित रह जाते हैं।
जब आपको धन की आवश्यकता होती है, तो लॉक-इन लिक्विडिटी को मुश्किल बना देता है।
बोनस और लॉयल्टी एडिशन की न तो गारंटी होती है और न ही वे अधिक होते हैं।
इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं?
बीमा और निवेश को अलग करें।
पर्याप्त कवर वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान लें।
निवेश के लिए, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
आप SIP के रूप में प्रति माह 4,200 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं।
यह अनुशासित आदत लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बना सकती है।
समय के साथ, आय बढ़ने पर SIP राशि बढ़ाएँ।
ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं?
म्यूचुअल फंड LIC प्लान की तुलना में बेहतर लंबी अवधि का रिटर्न देते हैं।
आप 500 रुपये या 1000 रुपये जैसी छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं। 1,000 प्रति योजना।
आपको अपने निवेश के लिए पेशेवर फंड प्रबंधन मिलता है।
फंड विनियमित, विविध और पारदर्शी होते हैं।
आप प्रशिक्षित और प्रमाणित MFD के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
ऐसे MFD की तलाश करें जिनके पास CFP क्रेडेंशियल भी हों।
वे निरंतर मार्गदर्शन, समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
आपको डायरेक्ट प्लान के बजाय रेगुलर प्लान क्यों चुनना चाहिए
डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत सलाहकार सहायता का अभाव होता है।
कोई भी व्यक्ति समय-समय पर आपके फंड की समीक्षा करने में आपकी मदद नहीं करता है।
गलतियाँ लंबे समय तक अनदेखी रहती हैं।
निष्क्रियता के कारण स्विचिंग या रोकना अक्सर विलंबित हो जाता है।
CFP/MFD के माध्यम से रेगुलर प्लान सहायता प्रदान करते हैं।
आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी कोचिंग प्राप्त करते हैं।
वे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करते हैं।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं लेकिन गलत विकल्पों के कारण लंबे समय में महंगे हो सकते हैं।
पैसे के मामले में समझदार और रुपए के मामले में मूर्ख बनने से बचें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर क्यों हैं
इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं; वे इसे मात नहीं देते।
इंडेक्स फंड में अल्फा या अतिरिक्त रिटर्न की कोई संभावना नहीं है।
गिरते बाजारों में, इंडेक्स फंड बाजार जितना ही गिरते हैं।
इंडेक्स निवेश में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।
इंडेक्स फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन केवल लागत से धन नहीं बनता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने वाले शेयरों का चयन करने के लिए शोध का उपयोग करते हैं।
वे खराब क्षेत्रों को कम और बेहतर क्षेत्रों को अधिक महत्व दे सकते हैं।
इससे आपको लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।
एक शोध टीम द्वारा समर्थित एक सक्षम फंड मैनेजर मूल्य जोड़ता है।
CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
म्यूचुअल फंड में अब वित्त वर्ष 2024-25 से अपडेट किए गए कर नियम हैं।
इक्विटी फंड के लिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए:
STCG और LTCG दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगेगा।
पूंजीगत लाभ पर केवल रिडेम्प्शन पर टैक्स लगेगा, निवेश के दौरान नहीं।
SIP आपको कंपाउंडिंग के साथ टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।
LIC पॉलिसी सरेंडर करने से पहले विचार करने योग्य बातें
सरेंडर वैल्यू की जांच करें और देखें कि पॉलिसी पर लोन लिया गया है या नहीं।
सुनिश्चित करें कि सरेंडर करने से पहले कोई लोन लंबित न हो।
सरेंडर लाभों की लिखित गणना के लिए पूछें।
संभावित सरेंडर शुल्क के लिए तैयार रहें।
कुछ पॉलिसी 10 साल या उससे अधिक समय के बाद ही लॉयल्टी एडिशन देती हैं।
मूल्यांकन करें कि लंबे समय तक इंतजार करने से अधिक लाभ मिलता है या नहीं।
अंतिम निर्णय लेने से पहले CFP-समर्थित MFD से परामर्श करें।
सभी पॉलिसी की एक-एक करके समीक्षा करें, एक साथ नहीं।
तिथियों और चरणों के साथ एक कार्य योजना बनाएं।
म्यूचुअल फंड के साथ धन बनाने का आदर्श तरीका
अपने लक्ष्यों के आधार पर निवेश करें: सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, आदि।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण रखें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ लक्ष्य मानचित्रण से शुरुआत करें।
SIP को समय सीमा और जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें।
केवल पिछले रिटर्न के आधार पर निवेश करने से बचें।
जोखिम को नियंत्रित करने के लिए हर साल पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP जारी रखें।
यही वह समय है जब वास्तव में धन-निर्माण होता है।
अलग से बीमा योजना बनाना
निवेश करते समय आपको जोखिम प्रबंधन को नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए।
सबसे पहले अपनी जीवन बीमा ज़रूरतों को जाँचें।
अपनी आय और ज़िम्मेदारियों के आधार पर टर्म प्लान लें।
सुनिश्चित करें कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।
इस बीमा को अपने म्यूचुअल फंड से अलग रखें।
फिर से बीमा के साथ निवेश को बंडल न करें।
लिक्विडिटी और आपातकालीन योजना
LIC पॉलिसियाँ तरल नहीं होती हैं। वे आपके फंड को दशकों तक लॉक कर देती हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी देते हैं।
आप आपात स्थिति में SIP को रोक या बंद कर सकते हैं।
आप ज़रूरत के हिसाब से यूनिट को आंशिक रूप से भुना सकते हैं।
6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।
अल्पकालिक जरूरतों के लिए SIP के पैसे का इस्तेमाल करने से बचें।
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD की भूमिका
वे लक्ष्य-आधारित योजना को समझते हैं।
वे आपके जीवन के लक्ष्यों को निर्धारित करने और निवेशों का मिलान करने में आपकी मदद करते हैं।
वे बाजार में उतार-चढ़ाव और कठिन समय के दौरान आपका साथ देते हैं।
आपको वित्तीय अनुशासन के साथ निष्पक्ष सलाह मिलती है।
नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने में मदद करती है।
वे आपको भावनात्मक निर्णयों और गलत विकल्पों से बचाते हैं।
निर्देशित निवेश के व्यवहारिक लाभ
लोग अक्सर बाजार में गिरावट के समय SIP बंद कर देते हैं।
निर्देशित निवेश घबराहट आधारित निर्णयों से बचता है।
एक अनुशासित निवेशक लंबे समय तक बना रहता है और जीतता है।
भावनाएं रिटर्न की सबसे बड़ी दुश्मन होती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फोकस और स्थिरता बनाए रखने में मदद करते हैं।
आपके लिए कार्य योजना
चरण 1: पहचानें कि कौन सी LIC पॉलिसियाँ निवेश से जुड़ी हैं।
चरण 2: उनका सरेंडर मूल्य लिखित रूप में प्राप्त करें।
चरण 3: सीएफपी समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ समीक्षा करें।
चरण 4: यदि आवश्यक हो, तो एक बार में एक पॉलिसी सरेंडर करें।
चरण 5: चयनित म्यूचुअल फंड योजनाओं में एसआईपी शुरू करें।
चरण 6: अभी के लिए प्रति माह 4,200 रुपये का निवेश करें।
चरण 7: हर साल धीरे-धीरे एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
चरण 8: विशेषज्ञ की मदद से साल में एक बार ट्रैक करें और समीक्षा करें।
वित्तीय लक्ष्य जिन्हें आप एसआईपी के साथ प्लान कर सकते हैं
सुविधाजनक भविष्य के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस।
बच्चों की उच्च शिक्षा या शादी।
भविष्य के घर के लिए डाउन पेमेंट बनाना।
यात्रा या जीवनशैली निधि बनाना।
पहले से ही वित्तीय रूप से स्वतंत्र होना।
बचने वाली गलतियाँ
सरेंडर वैल्यू लॉस को समझे बिना सरेंडर करना।
निवेश-सह-बीमा की वही गलती दोहराना।
मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान में निवेश करना।
फंड चुनते समय पिछले रिटर्न का पीछा करना।
बिना उद्देश्य के बहुत सारे फंड रखना। अस्थिरता के डर से इक्विटी से बचना।
अंत में
आपने अपनी LIC पॉलिसियों का मूल्यांकन करके एक स्मार्ट निर्णय लिया है।
4,200 रुपये प्रति माह, जब समझदारी से निवेश किया जाता है, तो काफी बढ़ सकता है।
म्यूचुअल फंड लचीलापन, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।
MFD लाइसेंस वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
मार्गदर्शन के बिना सीधे निवेश करने से बचें।
अपने बीमा और निवेश को अलग रखें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और एक रोडमैप बनाएं।
अनुशासन और मार्गदर्शन के साथ उस रोडमैप का पालन करें।
धन सृजन एक यात्रा है। इसके लिए सही उपकरण और मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment