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Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आप पर कोई कर्ज नहीं है, अच्छी बचत है और आपका अपना घर है। इससे आपको बहुत ज़्यादा वित्तीय सुरक्षा मिलती है। उचित योजना बनाने से जीवन भर वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित होगा।

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में फिक्स्ड डिपॉजिट, पोस्ट ऑफिस स्कीम, एनसीडी और पीपीएफ शामिल हैं। ये सभी कम जोखिम वाले निवेश हैं। हालांकि, हो सकता है कि ये लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त रिटर्न न दें।

नीचे आपके जीवन के बाकी समय के लिए अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने की एक विस्तृत योजना दी गई है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
फिक्स्ड डिपॉजिट (66 लाख रुपये) - ये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। ब्याज पर भी कर लगता है।

पोस्ट ऑफिस स्कीम (21 लाख रुपये) - ये एफडी की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं लेकिन इनमें लॉक-इन अवधि होती है।

एनसीडी (14 लाख रुपये) - ये निश्चित रिटर्न देते हैं लेकिन क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं।

पीपीएफ (10 लाख रुपये, 4,000 रुपये एसआईपी, मूल्य 23 लाख रुपये) - यह एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश है। यह दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए अच्छा है।

ऋण-मुक्त स्थिति - यह एक बड़ा लाभ है। आप पर कोई ईएमआई बोझ नहीं है।

एक बच्चा (9 वर्ष का) - आपको शिक्षा और भविष्य के खर्चों की योजना बनाने की आवश्यकता है।

योजना बनाने के लिए प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
जीवन के लिए नियमित मासिक आय - आपको खर्चों के लिए एक स्थिर नकदी प्रवाह की आवश्यकता है।

बच्चे की शिक्षा और उच्च अध्ययन - अगले 5-10 वर्षों में धन की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति और चिकित्सा आपात स्थिति - आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और स्वास्थ्य लागतों को संभालने के लिए धन की आवश्यकता है।

धन वृद्धि और सुरक्षा - आपकी संपत्ति बढ़नी चाहिए और मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

अपने निवेश को कैसे आवंटित करें?
आपको सुरक्षा, रिटर्न और तरलता के बीच संतुलन की आवश्यकता है। नीचे सुझाया गया आवंटन है:

आपातकालीन निधि (15 लाख रुपये) - इसे उच्च ब्याज बचत खाते और लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगा।

स्थिरता के लिए निश्चित आय (30 लाख रुपये) - कॉर्पोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। वे एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (30 लाख रुपये) - सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करें। यह दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करेगा।

पीपीएफ निरंतरता (4,000 रुपये प्रति माह) - पीपीएफ में निवेश जारी रखें। यह सेवानिवृत्ति के लिए कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करेगा।

बाल शिक्षा निधि (20 लाख रुपये) - संतुलित लाभ निधि और लार्ज और मिड-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं के लिए स्थिर विकास प्रदान करेगा।

दीर्घकालिक विकास के लिए सावधि जमा क्यों नहीं? कम रिटर्न - FD दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं देती हैं। इससे समय के साथ क्रय शक्ति कम हो जाती है। कर योग्य ब्याज - अर्जित ब्याज को कर योग्य आय में जोड़ा जाता है, जिससे वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है। सीमित वृद्धि - इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों बेहतर हैं? बेहतर जोखिम प्रबंधन - फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उच्च वृद्धि क्षमता - सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। डाउनसाइड प्रोटेक्शन - इंडेक्स फंड क्रैश में गिरते हैं, लेकिन सक्रिय फंड नुकसान को कम करने के लिए समायोजित होते हैं। नियमित मासिक आय बनाना व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) - संतुलित लाभ फंड और डेट फंड में निवेश करें। आवश्यकतानुसार मासिक आय निकालें। लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड - ये फंड समय-समय पर भुगतान प्रदान करते हैं। यह आपकी नियमित आय रणनीति का हिस्सा हो सकता है। बॉन्ड और से निश्चित आय डेट फंड - यह स्थिरता और पूर्वानुमान सुनिश्चित करता है।

बीमा और स्वास्थ्य सेवा योजना
स्वास्थ्य बीमा (10-15 लाख रुपये का कवरेज) - चिकित्सा व्यय अधिक हो सकता है। एक व्यापक स्वास्थ्य योजना आवश्यक है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस - यदि आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पॉलिसी लें।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर - यह प्रमुख स्वास्थ्य जोखिमों के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

अंतिम जानकारी
सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बेहतर धन सृजन के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।
स्थिरता के लिए डेट और संतुलित लाभ फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं।
कर-मुक्त धन संचय के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें।
उचित स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करें।
इस योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। स्थिरता और नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हुए आपकी संपत्ति बढ़ेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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