मैं 44 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और टैक्स के बाद मेरी मासिक सैलरी 4.5 लाख है। मेरे पास कर्ज मुक्त घर है। मेरी बेटी 9 साल की है और बेटा 4 साल का है। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़, उनकी शादी के लिए 1 करोड़ और दो अतिरिक्त घर खरीदने के लिए एक कोष बनाना चाहता हूँ। मेरा लक्ष्य 10 करोड़ का रिटायरमेंट कोष जमा करना भी है। कृपया सलाह दें कि मैं अगले 10-15 सालों में इन लक्ष्यों को कैसे हासिल कर सकता हूँ।
वर्तमान बचत:
• फिक्स्ड डिपॉजिट: 16 लाख
• शेयर: 72 लाख
• प्रोविडेंट फंड (PF): 1.4 करोड़
• म्यूचुअल फंड: 15 लाख
• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 10.5 लाख
• यूलिप: 21 लाख
चालू निवेश:
• यूलिप: 3 लाख/वर्ष (अगले 3 वर्षों के लिए)
• पीपीएफ: 1.5 लाख/वर्ष (अगले 8 वर्षों के लिए)
• प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 82,000/माह कंपनी अंशदान सहित।
• म्यूचुअल फंड एसआईपी: 60,000/माह
• शेयर एसआईपी: 30,000/माह
• अतिरिक्त शेयर निवेश: 5 लाख/वर्ष
Ans: आपकी वर्तमान बचत 2.745 करोड़ रुपये है।
मान लें कि आप उन्हें निवेशित रखते हैं और 8% के समग्र मध्यम रिटर्न पर विचार करते हैं तो यह 15 वर्षों के बाद 8.71 करोड़ रुपये की राशि तक बढ़ जाएगा।
चल रहे निवेश से आपको 15 वर्षों के बाद 6.66 करोड़ रुपये का कोष मिलेगा (विभिन्न निवेश साधनों पर विचार करते हुए उचित रूढ़िवादी रिटर्न)
6.66+8.71=15.37 करोड़
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य 10 करोड़✓
बच्चों की शिक्षा निधि लक्ष्य 2 करोड़✓
बच्चों की शादी लक्ष्य 1 करोड़✓
अतिरिक्त घर (2) खरीदें 2 करोड़✓
अपने स्टॉक होल्डिंग्स की समीक्षा और तर्कसंगतता बनाए रखें और निवेश सलाहकार की सलाह के अनुसार यदि आवश्यक हो तो इसे हेज करें।
अपनी बेटी के नाम पर SSY पर विचार करें (वर्तमान में 8.2%, भारत सरकार द्वारा तिमाही समीक्षा के साथ) क्योंकि यह एक E-E-E कर छूट योजना है।
नियोक्ता समूह कवरेज के अलावा उपयुक्त पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य कवर पर भी विचार करें।
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खुशहाल निवेश
