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Ravi
Ramalingam Kalirajan10963 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2026
Asked on - Jan 16, 2026English
नमस्कार सर, मेरा नाम रवि कुमार है और मैं पेशे से आईटी सॉल्यूशन कंसल्टेंट हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे किन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए, किनमें निवेश बंद करना चाहिए या किनमें निवेश कम करना चाहिए? क्या आप कोई बेहतर फंड श्रेणी या परिसंपत्ति आवंटन सुझाएंगे? मैं अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की संक्षिप्त समीक्षा और मार्गदर्शन चाहता हूँ कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए, पुनर्संतुलित करना चाहिए या कोई बदलाव करना चाहिए।
वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो:- | एबीएसएल मल्टी कैप फंड – एसआईपी ₹3,000 (दिसंबर 2021), आंशिक निकासी और पुनर्निवेश किया गया, वर्तमान मूल्य: ₹1.71 लाख निवेशित: ₹1.35 लाख | क्वांट एक्टिव फंड – एसआईपी ₹10,000 (दिसंबर 2023), वर्तमान मूल्य: ₹2.25 लाख निवेशित: ₹2.40 लाख | निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड – एसआईपी ₹2,500 (जनवरी 2024), वर्तमान मूल्य: ₹58,016 निवेशित: ₹57,500 | फ्रैंकलिन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – एसआईपी ₹5,000 (जनवरी 2025), वर्तमान मूल्य: ₹56,260 निवेशित: ₹55,000 | एबीएसएल डिजिटल इंडिया फंड – एसआईपी ₹2,500 (जनवरी 2025), वर्तमान मूल्य: ₹23,218 निवेशित: ₹22,500 | एबीएसएल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स फंड – एसआईपी ₹1,000 (जनवरी 2025), वर्तमान मूल्य: ₹10,044 निवेशित: ₹8,914 | एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड – एसआईपी ₹6,000 (अप्रैल 2025) + ₹18,000 एकमुश्त निवेश, वर्तमान मूल्य: ₹68,663 निवेशित राशि: ₹66,000 | फ्रैंकलिन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – एकमुश्त निवेश ₹5000 वर्तमान मूल्य: ₹5,109
(कुछ एसआईपी को 2025 में कुछ महीनों के लिए व्यक्तिगत कारणों से रोक दिया गया था।)
Ans: आपने निरंतर निवेश करके अनुशासन दिखाया है।
व्यक्तिगत चुनौतियों के बावजूद आपने एसआईपी (SIP) फिर से शुरू की।
यह प्रतिबद्धता और सीखने की क्षमता को दर्शाता है।
आपका पोर्टफोलियो आपके प्रयास और इरादे को दर्शाता है।
यह प्रशंसा और स्पष्टता-आधारित मार्गदर्शन का पात्र है।
→ समग्र पोर्टफोलियो का संक्षिप्त अवलोकन
→ आपने जल्दी निवेश शुरू किया।
→ आपने ज्यादातर एसआईपी का उपयोग किया।
→ आपने विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया।
→ तनाव के दौरान आपने जिम्मेदारी से एसआईपी रोक दी।
→ पोर्टफोलियो का आकार अभी भी बढ़ रहा है।
→ समय सीमा लंबी प्रतीत होती है।
→ जोखिम लेने की क्षमता मध्यम से उच्च प्रतीत होती है।
→ आपने इक्विटी में अत्यधिक लीवरेज नहीं लिया है।
→ आप विभिन्न विषयों का सावधानीपूर्वक अध्ययन कर रहे हैं।
→ पोर्टफोलियो संरचना पर प्राथमिक अवलोकन
→ आपके पास कई इक्विटी शैलियाँ हैं।
→ कुछ ओवरलैप हैं।
→ आपके पास विषयगत एक्सपोजर है।
→ मुख्य आवंटन को मजबूत करने की आवश्यकता है।
– सैटेलाइट निवेश आवंटन में अनुशासन आवश्यक है।
– पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है।
“लक्ष्य संरेखण मूल्यांकन
– स्पष्ट लक्ष्य निर्धारण का उल्लेख नहीं है।
– फंड अवसरवादी प्रतीत होते हैं।
– लक्ष्य आवंटन को दिशा देते हैं।
– लक्ष्यों के बिना भ्रम उत्पन्न होता है।
– सेवानिवृत्ति और धन सृजन प्राथमिक प्रतीत होते हैं।
– कर बचत एक द्वितीयक लक्ष्य है।
“समय सीमा की समझ
– आपकी एसआईपी प्रारंभ तिथियां दीर्घकालिक इरादे का संकेत देती हैं।
– इक्विटी दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त है।
– अल्पकालिक अस्थिरता को नजरअंदाज किया जाना चाहिए।
– धैर्य आपका सहयोगी है।
“ परिसंपत्ति आवंटन परिप्रेक्ष्य
– आपका पोर्टफोलियो इक्विटी-प्रधान है।
– यह दीर्घकालिक निवेश के लिए स्वीकार्य है।
– लेकिन इक्विटी शैलियों में संतुलन होना आवश्यक है।
– अत्यधिक विषयगत जोखिम से बचें।
• कोर और सैटेलाइट अवधारणा की व्याख्या
• कोर फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
• सैटेलाइट फंड लाभ बढ़ाते हैं।
• कोर फंड का बहुमत होना चाहिए।
• सैटेलाइट फंड सीमित होने चाहिए।
• आपके पोर्टफोलियो में वर्तमान में बिखरे हुए सैटेलाइट फंड हैं।
• मल्टी-कैप श्रेणी का मूल्यांकन
• मल्टी-कैप लचीलापन प्रदान करता है।
• फंड मैनेजर आवंटन का निर्णय लेता है।
• यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास समय की कमी है।
• यह श्रेणी बाजार चक्रों को अच्छी तरह से संभालती है।
• इस श्रेणी में निवेश जारी रखें।
• एसआईपी राशि को बनाए रखा जा सकता है।
• यहां बार-बार निकासी से बचें।
• सक्रिय इक्विटी श्रेणी का मूल्यांकन
• सक्रिय विविध इक्विटी बाजार के अनुकूल होती है।
• फंड मैनेजर के निर्णय मूल्य बढ़ाते हैं।
• यह भारत जैसे गतिशील बाजारों के लिए उपयुक्त है।
• अनुशासन के साथ निवेश जारी रखें।
– ऐसे एक या दो फंड ही काफी हैं।
“स्मॉल कैप श्रेणी का मूल्यांकन
– स्मॉल कैप शेयर अस्थिर होते हैं।
– रिटर्न चक्रीय होते हैं।
– हालिया प्रदर्शन सपाट लग सकता है।
– यह सामान्य है।
– एसआईपी मार्ग सही है।
– आवंटन सीमित होना चाहिए।
– आक्रामक रूप से निवेश न बढ़ाएं।
– अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर निवेश बंद न करें।
“ ईएलएसएस श्रेणी का मूल्यांकन
– ईएलएसएस कर बचत और धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
– लॉक-इन अवधि अनुशासन बनाए रखती है।
– प्रदर्शन वार्षिक रूप से बदलता रहता है।
– लॉक-इन अवधि घबराहट में होने वाली बिकवाली को कम करती है।
– एक ईएलएसएस फंड ही पर्याप्त है।
– एक से अधिक ईएलएसएस फंड अव्यवस्था पैदा करते हैं।
– एसआईपी जारी रखना ठीक है।
“ क्षेत्रीय और विषयगत एक्सपोजर समीक्षा
– डिजिटल थीम सीमित है।
– रक्षा थीम नीति-प्रेरित है।
– थीम समय पर निर्भर करती हैं।
– इन पर कड़ी निगरानी रखने की आवश्यकता है।
– थीम मुख्य निवेश नहीं हैं।
– इनमें सीमित एक्सपोजर होना चाहिए।
– अत्यधिक एक्सपोजर से जोखिम बढ़ता है।
“थीमैटिक फंड्स पर कार्रवाई
– और अधिक पैसा लगाने से बचें।
– नए एसआईपी शुरू न करें।
– मौजूदा एसआईपी को थोड़े समय के लिए जारी रखें।
– बाद में धीरे-धीरे बाहर निकलने की योजना बनाएं।
– बाद में मुख्य श्रेणियों में पुनर्निवेश करें।
“ फ्लेक्सी कैप श्रेणी मूल्यांकन
– फ्लेक्सी कैप बाजार के अनुकूलन की अनुमति देता है।
– प्रबंधक विभिन्न क्षेत्रों में बदलते रहते हैं।
– यह श्रेणी दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
– यह समय के दबाव को कम करता है।
– एसआईपी और एकमुश्त निवेश दोनों ही तरीके ठीक हैं।
– इस श्रेणी को जारी रखें।
पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड का उल्लेख
– इंडेक्स फंड बाजार की नकल आँख बंद करके करते हैं।
– करेक्शन के दौरान इनमें भारी गिरावट आती है।
– इनमें डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं होता।
– कोई रणनीतिक आवंटन नहीं होता।
– इंडेक्स मूल्यांकन जोखिमों को अनदेखा करता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम प्रबंधन बेहतर करते हैं।
– फंड मैनेजर एक्सपोजर बदलते रहते हैं।
– सक्रिय फंड अस्थिर भारतीय बाजारों के लिए उपयुक्त हैं।
नियमित फंड का विकल्प
– नियमित विकल्प मार्गदर्शन प्रदान करता है।
– दीर्घकालिक रूप से व्यवहारिक समर्थन महत्वपूर्ण है।
– लागत का अंतर गौण है।
– गलत निर्णयों की लागत अधिक होती है।
– नियमित निवेश जवाबदेही सुनिश्चित करता है।
– अतीत में एसआईपी में रुकावट
– तनाव के कारण एसआईपी में रुकावट आना सामान्य बात है।
आपने जिम्मेदारी से कार्यभार संभाला।
– दशकों तक निरंतरता मायने रखती है।
– कुछ अंतराल धन को बर्बाद नहीं करेंगे।
→ पोर्टफोलियो ओवरलैप अवलोकन
– कई इक्विटी शैलियों के शेयर ओवरलैप करते हैं।
– इससे विविधीकरण का लाभ कम हो जाता है।
→ कम फंड स्पष्टता बढ़ाते हैं।
→ एकाग्रता से निगरानी बेहतर होती है।
→ सुझाई गई आदर्श इक्विटी संरचना
– एक विविध कोर फंड।
→ एक फ्लेक्सी स्टाइल फंड।
→ एक मध्यम या छोटा एक्सपोजर।
→ यदि आवश्यक हो तो एक कर-बचत फंड।
→ अत्यधिक थीम से बचें।
→ सुझाई गई आवंटन दिशा
– कोर इक्विटी का प्रभुत्व होना चाहिए।
→ सैटेलाइट इक्विटी सीमित होनी चाहिए।
→ जोखिम स्वभाव के अनुरूप होना चाहिए।
→ पुनर्संतुलन विचार प्रक्रिया
→ अभी पुनर्संतुलन की तत्काल आवश्यकता नहीं है।
– पोर्टफोलियो का आकार अभी भी छोटा है।
– योगदान पर अधिक ध्यान दें।
– पुनर्संतुलन बाद में महत्वपूर्ण होगा।
“फंड की समीक्षा कब करें?
– वार्षिक समीक्षा करें।
– मासिक जाँच से बचें।
– श्रेणी के प्रदर्शन की तुलना करें।
– एक वर्ष के रिटर्न पर ध्यान न दें।
“प्रदर्शन मूल्यांकन मार्गदर्शन
– एक वर्ष का डेटा भ्रामक हो सकता है।
– तीन वर्ष का दृष्टिकोण बेहतर है।
– पाँच वर्ष का दृष्टिकोण स्पष्टता प्रदान करता है।
– प्रतिक्रिया-आधारित परिवर्तनों से बचें।
“व्यवहारिक अनुशासन मार्गदर्शन
– समाचारों से प्रेरित निर्णयों से बचें।
– सोशल मीडिया सुझावों से बचें।
– लिखित योजना का पालन करें।
“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य
– इक्विटी अस्थिरता प्रदान करती है।
अस्थिरता हानि नहीं है।
– हानि केवल बेचने पर ही होती है।
• तरलता और आपातकालीन योजना
• सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि अलग से मौजूद हो।
• इक्विटी को न छुएं।
• इससे मजबूरन बेचने से बचा जा सकता है।
• कर संबंधी विचार
• इक्विटी कर दीर्घकालिक रूप से अनुकूल है।
• होल्डिंग अवधि मायने रखती है।
• अनावश्यक फेरबदल से बचें।
• एसआईपी राशि आवंटन की भूमिका
• आय के साथ धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं।
• अचानक वृद्धि से बचें।
• आकार से अधिक स्थिरता मायने रखती है।
• भविष्य में एसआईपी बढ़ाने की रणनीति
• पहले कोर फंड बढ़ाएं।
• थीम फंड बढ़ाने से बचें।
• कोर फंड को ही मुख्य भूमिका निभाने दें।
• आप क्या सही कर रहे हैं
• जल्दी शुरुआत।
– एसआईपी अनुशासन।
– दीर्घकालिक सोच।
– समीक्षा के लिए तत्परता।
“सुधार की आवश्यकताएँ
– फंडों की संख्या कम करें।
– विषयगत जोखिम कम करें।
– मुख्य आवंटन को मजबूत करें।
“निवेश का भावनात्मक पहलू
– बाजार का शोर संदेह पैदा करता है।
– संदेह गलतियों की ओर ले जाता है।
“शिक्षा आत्मविश्वास बढ़ाती है।
“ दीर्घकालिक धन परिप्रेक्ष्य
– धन धीरे-धीरे बढ़ता है।
– निरंतरता प्रतिभा से बेहतर है।
– बाजार में बिताया गया समय मायने रखता है।
“सामान्य निवेशक जाल से बचें
– हाल ही में अच्छा प्रदर्शन करने वालों के पीछे भागना।
– प्रवेश और निकास का सही समय तय करना।
– अत्यधिक विविधीकरण।
“ लक्ष्य निर्धारण का महत्व
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग श्रेणियां होनी चाहिए।
– प्रत्येक श्रेणी के लिए परिसंपत्ति मिश्रण आवश्यक है।
– इससे भ्रम से बचा जा सकता है।
“कार्यान्वयन योग्य अगले कदम
– नए फंड में निवेश पर रोक लगाएं।
– वर्तमान फंडों की वार्षिक समीक्षा करें।
– भविष्य में एसआईपी में होने वाली वृद्धि को मुख्य निवेशों की ओर निर्देशित करें।
“क्या आपको अभी किसी फंड से बाहर निकलने की आवश्यकता है?
– तत्काल बंद करने की आवश्यकता नहीं है।
– धीरे-धीरे समेकन बेहतर है।
– जल्दबाजी में निकासी से बचें।
“क्या आपको किसी फंड की राशि कम करने की आवश्यकता है?
– विषयगत एसआईपी राशि को पहले कम करें।
– निवेश को न्यूनतम रखें।
“क्या आपको नई श्रेणियों की आवश्यकता है?
– अभी किसी नई श्रेणी की आवश्यकता नहीं है।
– सरलता से परिणाम बेहतर होते हैं।
“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– योजनाकार व्यवहार नियंत्रण में सहायता करता है।
“ योजनाकार आपके जीवन के लिए धन को संतुलित करता है।
– अस्थिरता के समय मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।
“दीर्घकालिक आत्मविश्वास संदेश
– आप तेजी से सीख रहे हैं।
– गलतियाँ यात्रा का हिस्सा हैं।
– अनुशासन से लाभ बढ़ता है।
– अंत में
– आपका पोर्टफोलियो व्यावहारिक है।
– इसे सरल बनाने की आवश्यकता है।
– अपनी मुख्य ताकत पर ध्यान केंद्रित करें।
– प्रयोग सीमित करें।
– धैर्यपूर्वक निवेशित रहें।
– समय को अनुशासन का फल देने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
व्यक्तिगत चुनौतियों के बावजूद आपने एसआईपी (SIP) फिर से शुरू की।
यह प्रतिबद्धता और सीखने की क्षमता को दर्शाता है।
आपका पोर्टफोलियो आपके प्रयास और इरादे को दर्शाता है।
यह प्रशंसा और स्पष्टता-आधारित मार्गदर्शन का पात्र है।
→ समग्र पोर्टफोलियो का संक्षिप्त अवलोकन
→ आपने जल्दी निवेश शुरू किया।
→ आपने ज्यादातर एसआईपी का उपयोग किया।
→ आपने विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया।
→ तनाव के दौरान आपने जिम्मेदारी से एसआईपी रोक दी।
→ पोर्टफोलियो का आकार अभी भी बढ़ रहा है।
→ समय सीमा लंबी प्रतीत होती है।
→ जोखिम लेने की क्षमता मध्यम से उच्च प्रतीत होती है।
→ आपने इक्विटी में अत्यधिक लीवरेज नहीं लिया है।
→ आप विभिन्न विषयों का सावधानीपूर्वक अध्ययन कर रहे हैं।
→ पोर्टफोलियो संरचना पर प्राथमिक अवलोकन
→ आपके पास कई इक्विटी शैलियाँ हैं।
→ कुछ ओवरलैप हैं।
→ आपके पास विषयगत एक्सपोजर है।
→ मुख्य आवंटन को मजबूत करने की आवश्यकता है।
– सैटेलाइट निवेश आवंटन में अनुशासन आवश्यक है।
– पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है।
“लक्ष्य संरेखण मूल्यांकन
– स्पष्ट लक्ष्य निर्धारण का उल्लेख नहीं है।
– फंड अवसरवादी प्रतीत होते हैं।
– लक्ष्य आवंटन को दिशा देते हैं।
– लक्ष्यों के बिना भ्रम उत्पन्न होता है।
– सेवानिवृत्ति और धन सृजन प्राथमिक प्रतीत होते हैं।
– कर बचत एक द्वितीयक लक्ष्य है।
“समय सीमा की समझ
– आपकी एसआईपी प्रारंभ तिथियां दीर्घकालिक इरादे का संकेत देती हैं।
– इक्विटी दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त है।
– अल्पकालिक अस्थिरता को नजरअंदाज किया जाना चाहिए।
– धैर्य आपका सहयोगी है।
“ परिसंपत्ति आवंटन परिप्रेक्ष्य
– आपका पोर्टफोलियो इक्विटी-प्रधान है।
– यह दीर्घकालिक निवेश के लिए स्वीकार्य है।
– लेकिन इक्विटी शैलियों में संतुलन होना आवश्यक है।
– अत्यधिक विषयगत जोखिम से बचें।
• कोर और सैटेलाइट अवधारणा की व्याख्या
• कोर फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
• सैटेलाइट फंड लाभ बढ़ाते हैं।
• कोर फंड का बहुमत होना चाहिए।
• सैटेलाइट फंड सीमित होने चाहिए।
• आपके पोर्टफोलियो में वर्तमान में बिखरे हुए सैटेलाइट फंड हैं।
• मल्टी-कैप श्रेणी का मूल्यांकन
• मल्टी-कैप लचीलापन प्रदान करता है।
• फंड मैनेजर आवंटन का निर्णय लेता है।
• यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास समय की कमी है।
• यह श्रेणी बाजार चक्रों को अच्छी तरह से संभालती है।
• इस श्रेणी में निवेश जारी रखें।
• एसआईपी राशि को बनाए रखा जा सकता है।
• यहां बार-बार निकासी से बचें।
• सक्रिय इक्विटी श्रेणी का मूल्यांकन
• सक्रिय विविध इक्विटी बाजार के अनुकूल होती है।
• फंड मैनेजर के निर्णय मूल्य बढ़ाते हैं।
• यह भारत जैसे गतिशील बाजारों के लिए उपयुक्त है।
• अनुशासन के साथ निवेश जारी रखें।
– ऐसे एक या दो फंड ही काफी हैं।
“स्मॉल कैप श्रेणी का मूल्यांकन
– स्मॉल कैप शेयर अस्थिर होते हैं।
– रिटर्न चक्रीय होते हैं।
– हालिया प्रदर्शन सपाट लग सकता है।
– यह सामान्य है।
– एसआईपी मार्ग सही है।
– आवंटन सीमित होना चाहिए।
– आक्रामक रूप से निवेश न बढ़ाएं।
– अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर निवेश बंद न करें।
“ ईएलएसएस श्रेणी का मूल्यांकन
– ईएलएसएस कर बचत और धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
– लॉक-इन अवधि अनुशासन बनाए रखती है।
– प्रदर्शन वार्षिक रूप से बदलता रहता है।
– लॉक-इन अवधि घबराहट में होने वाली बिकवाली को कम करती है।
– एक ईएलएसएस फंड ही पर्याप्त है।
– एक से अधिक ईएलएसएस फंड अव्यवस्था पैदा करते हैं।
– एसआईपी जारी रखना ठीक है।
“ क्षेत्रीय और विषयगत एक्सपोजर समीक्षा
– डिजिटल थीम सीमित है।
– रक्षा थीम नीति-प्रेरित है।
– थीम समय पर निर्भर करती हैं।
– इन पर कड़ी निगरानी रखने की आवश्यकता है।
– थीम मुख्य निवेश नहीं हैं।
– इनमें सीमित एक्सपोजर होना चाहिए।
– अत्यधिक एक्सपोजर से जोखिम बढ़ता है।
“थीमैटिक फंड्स पर कार्रवाई
– और अधिक पैसा लगाने से बचें।
– नए एसआईपी शुरू न करें।
– मौजूदा एसआईपी को थोड़े समय के लिए जारी रखें।
– बाद में धीरे-धीरे बाहर निकलने की योजना बनाएं।
– बाद में मुख्य श्रेणियों में पुनर्निवेश करें।
“ फ्लेक्सी कैप श्रेणी मूल्यांकन
– फ्लेक्सी कैप बाजार के अनुकूलन की अनुमति देता है।
– प्रबंधक विभिन्न क्षेत्रों में बदलते रहते हैं।
– यह श्रेणी दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
– यह समय के दबाव को कम करता है।
– एसआईपी और एकमुश्त निवेश दोनों ही तरीके ठीक हैं।
– इस श्रेणी को जारी रखें।
पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड का उल्लेख
– इंडेक्स फंड बाजार की नकल आँख बंद करके करते हैं।
– करेक्शन के दौरान इनमें भारी गिरावट आती है।
– इनमें डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं होता।
– कोई रणनीतिक आवंटन नहीं होता।
– इंडेक्स मूल्यांकन जोखिमों को अनदेखा करता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम प्रबंधन बेहतर करते हैं।
– फंड मैनेजर एक्सपोजर बदलते रहते हैं।
– सक्रिय फंड अस्थिर भारतीय बाजारों के लिए उपयुक्त हैं।
नियमित फंड का विकल्प
– नियमित विकल्प मार्गदर्शन प्रदान करता है।
– दीर्घकालिक रूप से व्यवहारिक समर्थन महत्वपूर्ण है।
– लागत का अंतर गौण है।
– गलत निर्णयों की लागत अधिक होती है।
– नियमित निवेश जवाबदेही सुनिश्चित करता है।
– अतीत में एसआईपी में रुकावट
– तनाव के कारण एसआईपी में रुकावट आना सामान्य बात है।
आपने जिम्मेदारी से कार्यभार संभाला।
– दशकों तक निरंतरता मायने रखती है।
– कुछ अंतराल धन को बर्बाद नहीं करेंगे।
→ पोर्टफोलियो ओवरलैप अवलोकन
– कई इक्विटी शैलियों के शेयर ओवरलैप करते हैं।
– इससे विविधीकरण का लाभ कम हो जाता है।
→ कम फंड स्पष्टता बढ़ाते हैं।
→ एकाग्रता से निगरानी बेहतर होती है।
→ सुझाई गई आदर्श इक्विटी संरचना
– एक विविध कोर फंड।
→ एक फ्लेक्सी स्टाइल फंड।
→ एक मध्यम या छोटा एक्सपोजर।
→ यदि आवश्यक हो तो एक कर-बचत फंड।
→ अत्यधिक थीम से बचें।
→ सुझाई गई आवंटन दिशा
– कोर इक्विटी का प्रभुत्व होना चाहिए।
→ सैटेलाइट इक्विटी सीमित होनी चाहिए।
→ जोखिम स्वभाव के अनुरूप होना चाहिए।
→ पुनर्संतुलन विचार प्रक्रिया
→ अभी पुनर्संतुलन की तत्काल आवश्यकता नहीं है।
– पोर्टफोलियो का आकार अभी भी छोटा है।
– योगदान पर अधिक ध्यान दें।
– पुनर्संतुलन बाद में महत्वपूर्ण होगा।
“फंड की समीक्षा कब करें?
– वार्षिक समीक्षा करें।
– मासिक जाँच से बचें।
– श्रेणी के प्रदर्शन की तुलना करें।
– एक वर्ष के रिटर्न पर ध्यान न दें।
“प्रदर्शन मूल्यांकन मार्गदर्शन
– एक वर्ष का डेटा भ्रामक हो सकता है।
– तीन वर्ष का दृष्टिकोण बेहतर है।
– पाँच वर्ष का दृष्टिकोण स्पष्टता प्रदान करता है।
– प्रतिक्रिया-आधारित परिवर्तनों से बचें।
“व्यवहारिक अनुशासन मार्गदर्शन
– समाचारों से प्रेरित निर्णयों से बचें।
– सोशल मीडिया सुझावों से बचें।
– लिखित योजना का पालन करें।
“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य
– इक्विटी अस्थिरता प्रदान करती है।
अस्थिरता हानि नहीं है।
– हानि केवल बेचने पर ही होती है।
• तरलता और आपातकालीन योजना
• सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि अलग से मौजूद हो।
• इक्विटी को न छुएं।
• इससे मजबूरन बेचने से बचा जा सकता है।
• कर संबंधी विचार
• इक्विटी कर दीर्घकालिक रूप से अनुकूल है।
• होल्डिंग अवधि मायने रखती है।
• अनावश्यक फेरबदल से बचें।
• एसआईपी राशि आवंटन की भूमिका
• आय के साथ धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं।
• अचानक वृद्धि से बचें।
• आकार से अधिक स्थिरता मायने रखती है।
• भविष्य में एसआईपी बढ़ाने की रणनीति
• पहले कोर फंड बढ़ाएं।
• थीम फंड बढ़ाने से बचें।
• कोर फंड को ही मुख्य भूमिका निभाने दें।
• आप क्या सही कर रहे हैं
• जल्दी शुरुआत।
– एसआईपी अनुशासन।
– दीर्घकालिक सोच।
– समीक्षा के लिए तत्परता।
“सुधार की आवश्यकताएँ
– फंडों की संख्या कम करें।
– विषयगत जोखिम कम करें।
– मुख्य आवंटन को मजबूत करें।
“निवेश का भावनात्मक पहलू
– बाजार का शोर संदेह पैदा करता है।
– संदेह गलतियों की ओर ले जाता है।
“शिक्षा आत्मविश्वास बढ़ाती है।
“ दीर्घकालिक धन परिप्रेक्ष्य
– धन धीरे-धीरे बढ़ता है।
– निरंतरता प्रतिभा से बेहतर है।
– बाजार में बिताया गया समय मायने रखता है।
“सामान्य निवेशक जाल से बचें
– हाल ही में अच्छा प्रदर्शन करने वालों के पीछे भागना।
– प्रवेश और निकास का सही समय तय करना।
– अत्यधिक विविधीकरण।
“ लक्ष्य निर्धारण का महत्व
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग श्रेणियां होनी चाहिए।
– प्रत्येक श्रेणी के लिए परिसंपत्ति मिश्रण आवश्यक है।
– इससे भ्रम से बचा जा सकता है।
“कार्यान्वयन योग्य अगले कदम
– नए फंड में निवेश पर रोक लगाएं।
– वर्तमान फंडों की वार्षिक समीक्षा करें।
– भविष्य में एसआईपी में होने वाली वृद्धि को मुख्य निवेशों की ओर निर्देशित करें।
“क्या आपको अभी किसी फंड से बाहर निकलने की आवश्यकता है?
– तत्काल बंद करने की आवश्यकता नहीं है।
– धीरे-धीरे समेकन बेहतर है।
– जल्दबाजी में निकासी से बचें।
“क्या आपको किसी फंड की राशि कम करने की आवश्यकता है?
– विषयगत एसआईपी राशि को पहले कम करें।
– निवेश को न्यूनतम रखें।
“क्या आपको नई श्रेणियों की आवश्यकता है?
– अभी किसी नई श्रेणी की आवश्यकता नहीं है।
– सरलता से परिणाम बेहतर होते हैं।
“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– योजनाकार व्यवहार नियंत्रण में सहायता करता है।
“ योजनाकार आपके जीवन के लिए धन को संतुलित करता है।
– अस्थिरता के समय मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।
“दीर्घकालिक आत्मविश्वास संदेश
– आप तेजी से सीख रहे हैं।
– गलतियाँ यात्रा का हिस्सा हैं।
– अनुशासन से लाभ बढ़ता है।
– अंत में
– आपका पोर्टफोलियो व्यावहारिक है।
– इसे सरल बनाने की आवश्यकता है।
– अपनी मुख्य ताकत पर ध्यान केंद्रित करें।
– प्रयोग सीमित करें।
– धैर्यपूर्वक निवेशित रहें।
– समय को अनुशासन का फल देने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Anu Krishna1759 Answers |Ask - Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 26, 2024
Asked on - Aug 21, 2024English
hi Anu Mam, Mai Ravi Delhi se, meri saadi 2023 feb hui thi meri wife ka afire uske sage chote fufa ke sath chal rha tha saadi se phale se, Saadi ke 3-4 months baad ek baar maine use room band kr ke insta video call pr baat karte hue pakda muze saak hua and to maine uske insta apne mobile mai chal liya ye baat usko ni pta thi par use sak ho gya muze pr to apne fufa ko chupke se facebook masanger pr bta rahi thi ki mere husband mere insta or chala rhe h msg mt krna and us pr call par baat kri maine sab dekh liya kya baat hui ghar aa kr phale gusse mai tha but baad mai use pyar se samjya to usne muze bas yahi bola ki meri inse baat Jan 2023 se ho rahi h bas baat krna acha lagta hai attraction ho gya hai maine use samjya ki age se baat mat krna, uske kuch months baad us ne aye din Suicide krna police ki dhamki dena, chat se kunda start kr diya uske family ko bulya family bale kai baar aa kr samja kr chakle jaate ye every week hona start ho gya ladai hona , abhi June- July 2024 ko uske exam the bo dene gai and muze khai se pta chala ki bo exam dene ke sath apne fufa se bhi baat krne lagi hai and us se mili bhi hai maine prof dudna start kiya and use pucha ki tu mili hai ki nhi apne fufa se usne muze bola han achank mil gai thi but maine baat ni ki iska fufa Rampur mai ratha hai or ye Ghaziabad mai center tha to ye achanak se milna ni ho sakta maine pucha to bo usi baat pr rahi uske baad maine pucha kis ke phone se tu apne fufa se baat karti h to mana krne lagi mai nhi krti baat sabki kasam kha li usne, maine jab search kiya to muze pta chala bo mere samane bali padosi ki ladki se phone le kr baar krti thi bo use phone de deti thi use nhi pta kha baat krti thi ye maine uske ladki ki call history nikli to pta chal kai baar isne baat ki hai apne fufa se jis din iska exam tha uske baad us din bhi ye mile ab mai kya kru aap batao alag ho jaau ya kya kru aap batato
Ans: Dear Ravi,
Ab jinko shaadi mein rehna hi nahin hai aur fufa se dil lagaa baithi hain, isme aap kya kar sakte hain. Aapne har tareeka apnaaya hai use waapas le aane ke liye. Bas ek koshish aur kar lijiye faislaa lene se pehle...Ek baar sirf aap aur aapki patni kahin ghoom aaiye aur yahi baat uthaiye par binaa koi naarazgi se...yeh pataa lagaaiye ki kya woh shaadi mein bandhnaa chahti hain ya nahin. Agar unka dil hi nahin, toh kya kar sakte hain aap...phir aise hi shaadi mein aap unka phone chedck karte rahenge aur proof dhoondhte rahenge...Isiliye is baat ka khulaasa kam aur samaadhaan par zyaada dhyaan dijiye taaki aap ek faislaa kar sake.
All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/
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Ab jinko shaadi mein rehna hi nahin hai aur fufa se dil lagaa baithi hain, isme aap kya kar sakte hain. Aapne har tareeka apnaaya hai use waapas le aane ke liye. Bas ek koshish aur kar lijiye faislaa lene se pehle...Ek baar sirf aap aur aapki patni kahin ghoom aaiye aur yahi baat uthaiye par binaa koi naarazgi se...yeh pataa lagaaiye ki kya woh shaadi mein bandhnaa chahti hain ya nahin. Agar unka dil hi nahin, toh kya kar sakte hain aap...phir aise hi shaadi mein aap unka phone chedck karte rahenge aur proof dhoondhte rahenge...Isiliye is baat ka khulaasa kam aur samaadhaan par zyaada dhyaan dijiye taaki aap ek faislaa kar sake.
All the best!
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