विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्ते एनवी,

इस समय अपने और अपने परिवार के स्वास्थ्य की सुरक्षा के बारे में सोचना एक बहुत ही समझदारी भरा फैसला है।
10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लेने की कोशिश करें। फैमिली फ्लोटर पॉलिसी चुनें क्योंकि यह किफ़ायती होगी। यह एक ही प्रीमियम पर परिवार के सभी सदस्यों के लिए एक ही कवर प्रदान करती है।

कोई भी बीमा खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें:
- अपने आस-पास कैशलेस सुविधाओं की जाँच करें
- दावा निपटान अनुपात की जाँच करें। ज़्यादा राशन का मतलब बेहतर योजना।
- पहले से मौजूद बीमारियों की प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें।
- अपनी मूल पॉलिसी के ऊपर 20 लाख रुपये या उससे ज़्यादा का सुपर टॉप-अप प्लान चुनें। इससे आपकी योजना का कुल कवरेज बढ़ जाएगा।

विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली पॉलिसियों की जाँच और तुलना करें और फिर निर्णय लें। स्टार हेल्थ जैसी बीमा कंपनियों द्वारा दिए जाने वाले सस्ते प्रीमियम के जाल में न फँसें।
तुलनात्मक रूप से ज़्यादा प्रीमियम लेकिन ज़्यादा निपटान अनुपात वाला विकल्प चुनना बेहतर है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।
5 साल तक ऐसा करना स्पष्टता और अनुशासन दर्शाता है।
एक अच्छी निवेश आदत सिर्फ़ रिटर्न से ज़्यादा ज़रूरी है।
आइए इस सफ़र के लिए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

● 5 साल के निवेश के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य के साथ शुरुआत करें
– जानें कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं।
– क्या यह कार, घर, यात्रा या बच्चे की शिक्षा के लिए है?
– लक्ष्य जोखिम के स्तर को तय करता है।
– यह सही फ़ंड प्रकार चुनने में भी मदद करता है।

● समझें कि 5 साल एक मध्यम अवधि का क्षितिज है
– 3 साल से कम अल्पकालिक है।
– 7 साल से ज़्यादा दीर्घकालिक है।
– 5 साल बीच में आते हैं।
– इसलिए, निवेश में विकास और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।
– पूर्ण इक्विटी बहुत जोखिम भरा हो सकता है।
– पूर्ण ऋण से अच्छी वृद्धि नहीं हो सकती।

● इक्विटी और ऋण का मिश्रण आवश्यक है
– हाइब्रिड फंड इस 5-वर्षीय लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं।
– ये इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं।
– यह पूर्ण ऋण की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है।
– यह पूर्ण इक्विटी की तुलना में कम जोखिम भी देता है।
– ये आप जैसे मध्यम अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की शोध टीम बेहतर होती है।
– ये बाजार के रिटर्न को मात देने की कोशिश करते हैं।
– फंड मैनेजर स्टॉक चयन का ध्यान रखते हैं।
– वे बाजार में बदलाव के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– 5 वर्षों में, सक्रिय प्रबंधन बहुत मायने रखता है।
– इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते।

● इंडेक्स फंड यहां उपयुक्त क्यों नहीं हैं
– इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान ये आपकी सुरक्षा नहीं करते।
– कोई सक्रिय फ़ंड मैनेजर की भागीदारी नहीं।
– ये निष्क्रिय और कठोर होते हैं।
– 5 सालों में, एक भी बुरा साल नुकसानदेह हो सकता है।
– इसलिए, इस योजना के लिए इंडेक्स फ़ंड न चुनें।

● डायरेक्ट प्लान नहीं, रेगुलर फ़ंड चुनें
– डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत मदद या समर्थन नहीं देते।
– आपको खुद ही रिसर्च और ट्रैकिंग करनी होगी।
– इससे गलत फ़ंड चुनने की संभावना बढ़ जाती है।
– इसके अलावा, अक्सर रीबैलेंसिंग छूट जाती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एमएफडी के ज़रिए रेगुलर फ़ंड पूरी सेवा देते हैं।
– ये समीक्षा, ट्रैकिंग और लक्ष्य संरेखण में मदद करते हैं।

● डायरेक्ट प्लान के नुकसान जो आपको ज़रूर जानने चाहिए
– कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं।
– ज़्यादा निवेश या गलत फ़ंड श्रेणी का जोखिम।
– इससे खराब प्रदर्शन हो सकता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान कई निवेशक घबरा जाते हैं।
– नियमित योजनाओं में, विशेषज्ञ मार्गदर्शन घबराहट से बचाता है।
– आपको व्यवहार संबंधी प्रशिक्षण भी मिलता है, जो मूल्यवान है।

● म्यूचुअल फंड के ग्रोथ ऑप्शन में SIP से शुरुआत करें
– SIP अनुशासन बनाए रखता है।
– ग्रोथ ऑप्शन तेज़ी से धन संचय करने में मदद करता है।
– लाभांश या IDCW विकल्प न चुनें।
– ये चक्रवृद्धि लाभ को कम करते हैं।
– फंड को 5 साल तक पूरी तरह से बढ़ने दें।

● यदि आप तरलता चाहते हैं, तो कम अस्थिरता वाला हाइब्रिड चुनें
– आपको कभी भी आंशिक धन की आवश्यकता पड़ सकती है।
– कम ड्रॉडाउन वाला फंड चुनें।
– इससे बाजार में गिरावट आने पर भी शांति मिलती है।
– कम अस्थिरता निवेशित रहने का विश्वास दिलाती है।

● पिछले रिटर्न पर निर्भर न रहें
– पिछले रिटर्न हमेशा दोहराए नहीं जाते।
– केवल संख्याओं के आधार पर नहीं, बल्कि प्रक्रिया के आधार पर फंड चुनें।
– एक बार के बेहतर प्रदर्शन से ज़्यादा फंड की निरंतरता मायने रखती है।
– केवल उच्च रिटर्न ही नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित रिटर्न पर भी ध्यान दें।

● सुगम निवेश के लिए SIP STP कॉम्बो का उपयोग करें
– आप एक महीने का SIP लिक्विड फंड में लगा सकते हैं।
– इसे साप्ताहिक रूप से इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने के लिए STP का उपयोग करें।
– इससे बेहतर लागत औसत प्राप्त होती है।
– यह बाजार समय जोखिम को कम करता है।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के समय उपयोगी।

● यूलिप या बीमा-आधारित निवेश से बचें
– ये 5 वर्षों के लिए खराब विकल्प हैं।
– इनके शुल्क अधिक होते हैं और लचीलापन कम होता है।
– रिटर्न न तो स्थिर होता है और न ही अधिक।
– अगर आपके पास पहले से कोई निवेश है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
– उस राशि को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

● पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें
– आपके 5 साल के निवेश में हर साल बदलाव की ज़रूरत पड़ सकती है।
– प्रदर्शन के कारण इक्विटी-डेट मिश्रण बदल सकता है।
– पुनर्संतुलन जोखिम को नियंत्रण में रखता है।
– आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें आपकी मदद करेगा।
– वार्षिक समीक्षाओं को नज़रअंदाज़ न करें।

● 5 साल बाद रिडीम करते समय कराधान पर विचार करें
– 1 साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी फंड दीर्घकालिक होते हैं।
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– 1 साल से कम के अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर-कुशल निकासी के बारे में मार्गदर्शन देगा।

● बिना समीक्षा के SIP टॉप-अप से बचें
– हर साल SIP बढ़ाना अच्छा है।
– लेकिन टॉप-अप से पहले फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– आँख बंद करके SIP न बढ़ाएँ।
– जाँच लें कि क्या आपका फंड अभी भी उपयुक्त है।
– नियमित समीक्षा आपके लक्ष्य से मेल न खाने से बचाती है।

● आपातकालीन निधि अलग रखें
– इस 10,000 रुपये की SIP राशि का उपयोग आपात स्थिति के लिए न करें।
– उस उद्देश्य के लिए अलग से फंड रखें।
– लिक्विड फंड में कम से कम 3-6 महीने का खर्च।
– यह मुश्किल समय में आपके SIP को चालू रखता है।
– अस्थायी ज़रूरतों के लिए SIP कभी न रोकें।

● इस लक्ष्य के लिए रियल एस्टेट से बचें
– रियल एस्टेट 5 साल के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।
- जल्दी खरीदना और बेचना बहुत मुश्किल है।
- ज़्यादातर मामलों में कोई मासिक रिटर्न नहीं मिलता।
- रखरखाव की लागत ज़्यादा होती है।
- म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और ग्रोथ देते हैं।

● टर्म इंश्योरेंस से लक्ष्य की सुरक्षा करें
- अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में, परिवार को पैसा मिलता है।
- केवल एक शुद्ध टर्म प्लान ही खरीदें।
- बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
- यूलिप या एंडोमेंट कम रिटर्न वाले विकल्प हैं।
- अगर आपके पास ये हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

● फैंसी या ट्रेंडी फंड के पीछे न भागें
- सेक्टर फंड या थीमैटिक फंड जोखिम भरे होते हैं।
- ये थोड़े समय के लिए चमक सकते हैं।
- लेकिन बिना किसी चेतावनी के भारी गिरावट भी आ सकती है।
- 5 वर्षों के लिए, अच्छी तरह से विविधीकृत हाइब्रिड या इक्विटी फंड चुनें।

● एसआईपी में देरी से अंतिम राशि कम हो सकती है
– हर महीने की देरी मायने रखती है।
– तुरंत शुरुआत करें। एक भी एसआईपी छूटने से विकास प्रभावित होता है।
– बाजार में समय, समय से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
– बाजार के निचले स्तर पर आने का इंतज़ार न करें।

● निवेश को अपने लक्ष्य से जोड़े रखें
– अगर लक्ष्य नज़दीक है, तो इक्विटी में निवेश कम करें।
– पिछले साल ज़्यादा जोखिम न लें।
– अंतिम वर्ष में फंड को सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करें।
– यह आपके लाभ को बाजार में अचानक गिरावट से बचाता है।

● बिना किसी उद्देश्य के जल्दी निकासी न करें
– कई निवेशक डर के कारण जल्दी निकासी कर लेते हैं।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है और रिटर्न कम हो जाता है।
– अपने 5 साल के लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
– प्रक्रिया पर भरोसा रखें और निवेशित रहें।

● अंतिम जानकारी
– 5 साल के लिए आपकी 10,000 रुपये की मासिक SIP एक ठोस शुरुआत है।
– सक्रिय प्रबंधन वाले हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड चुनें।
– इंडेक्स, डायरेक्ट, एन्युइटी या बीमा-लिंक्ड निवेश से बचें।
– पिछले रिटर्न पर आँख मूंदकर भरोसा न करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित योजनाएँ चुनें।
– सालाना समीक्षा करें। ज़रूरत के अनुसार पुनर्संतुलन करें।
– बाज़ार में गिरावट से घबराएँ नहीं। निवेशित रहें।
– किसी लक्ष्य से जुड़ें। अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: इलाहाबाद एक बेहतर विकल्प है.

Ans: भारत में, विश्वविद्यालय अनुदान आयोग (UGC) और अखिल भारतीय तकनीकी शिक्षा परिषद (AICTE) के नियम हैं जो आम तौर पर दूरस्थ शिक्षा के माध्यम से इंजीनियरिंग की डिग्री प्रदान करने की अनुमति नहीं देते हैं। इंस्टीट्यूशन ऑफ इंजीनियर्स (भारत) - IEI AMIE (इंस्टीट्यूशन ऑफ इंजीनियर्स का एसोसिएट सदस्य) प्रदान करता है जिसे B.E/B.Tech डिग्री के बराबर माना जाता है।