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Ans: आपकी स्थिति

आप हाल ही में बिना पेंशन के रिटायर हुए हैं।
आपके पास निवेश करने के लिए 5-10 लाख रुपये हैं।
आपका निवेश क्षितिज तीन साल का है।

निवेश लक्ष्य

एक रिटायर व्यक्ति के रूप में, आपके मुख्य लक्ष्य संभवतः ये हैं:
दैनिक खर्चों के लिए नियमित आय।
अपनी बचत को बनाए रखने के लिए पूंजी सुरक्षा।
मुद्रास्फीति को मात देने के लिए कुछ वृद्धि।

कम जोखिम वाले विकल्प

पूंजी सुरक्षा के लिए, इन विकल्पों पर विचार करें:
बैंकों में सावधि जमा।
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना जैसी सरकारी बचत योजनाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड

ये FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
अल्पकालिक डेट फंड या बैंकिंग और PSU फंड पर विचार करें।
इनमें जोखिम कम है लेकिन ये पूरी तरह जोखिम मुक्त नहीं हैं।

संतुलित म्यूचुअल फंड

ये स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं।
ये शुद्ध डेट विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
लेकिन इनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है।

लिक्विड फंड

आपात स्थिति के लिए कुछ पैसे रखने के लिए अच्छे हैं।
वे बचत खातों की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।
आप ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे निकाल सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

यह सरकारी योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छी ब्याज दरें प्रदान करती है।
यह तिमाही ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करती है।
वर्तमान ब्याज दर सेवानिवृत्त लोगों के लिए आकर्षक है।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना

वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक और सरकारी योजना।
यह 10 वर्षों के लिए नियमित पेंशन प्रदान करती है।
यदि आप सुनिश्चित नियमित आय चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।

कर संबंधी विचार

यदि आप पर अभी भी कर देयता है तो कर-बचत विकल्पों पर विचार करें।
कर-बचत FD या ELSS म्यूचुअल फंड मदद कर सकते हैं।
लेकिन याद रखें, ELSS फंड में लॉक-इन अवधि होती है।

विविधीकरण

अपना सारा पैसा एक ही जगह पर न रखें।
इसे 2-3 अलग-अलग निवेश विकल्पों में बाँट दें।
इससे जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।

नियमित आय योजना

यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो मासिक आय योजना बनाएँ।
आप म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग कर सकते हैं।
या ऐसे निवेश चुनें जो नियमित ब्याज देते हों।

अंत में

आपका ध्यान सुरक्षा और नियमित आय पर होना चाहिए।
अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ बहुत अधिक जोखिम न लें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in