विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आप 38 वर्ष के हैं और हर महीने 70,000 रुपये कमाते हैं। व्यक्तिगत स्वास्थ्य समस्याओं के कारण आपके पास कोई बचत या निवेश नहीं है। आप 55 वर्ष की आयु तक 4 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप 50,000 रुपये की मासिक पेंशन भी चाहते हैं।

वित्तीय योजना बनाना
बचत और बजट बनाना:

हर महीने अपने वेतन का एक हिस्सा बचाकर शुरुआत करें।

अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें।

अपने खर्चों पर नज़र रखें ताकि आप लगातार बचत कर सकें।

आपातकालीन निधि बनाना:

कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर बचत करें।

इस निधि को आसान पहुँच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।

ऋण प्रबंधन:

जितनी जल्दी हो सके, मौजूदा ऋणों को चुका दें।

जब तक ज़रूरी न हो, नया ऋण लेने से बचें।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

इसमें म्यूचुअल फंड, सोना और अन्य शरिया-अनुरूप निवेश शामिल हो सकते हैं।

शरिया-अनुपालक म्यूचुअल फंड:

इस्लामिक सिद्धांतों का पालन करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड शराब, जुआ और ब्याज-आधारित व्यवसायों में शामिल कंपनियों से दूर रहते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

शरिया-अनुपालक म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
इससे आप नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं और रुपए की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें:

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और इनमें ब्याज-आधारित व्यवसाय शामिल हो सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों और मूल्यों के साथ बेहतर तरीके से मेल खाते हैं।
नियमित फंड के लाभ:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।
वे सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने में मदद करते हैं।
सेवानिवृत्ति योजना
शरिया-अनुपालक सेवानिवृत्ति फंड:

शरिया-अनुपालक सेवानिवृत्ति फंड की तलाश करें।
ये फंड ब्याज-आधारित निवेश से बचते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा:

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा लें।
अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर विचार करें।
तकाफुल बीमा:

तकाफुल एक इस्लामी बीमा अवधारणा है।
यह आपसी सहयोग पर आधारित है और ब्याज से बचता है।
कर नियोजन
कर-कुशल निवेश:

ऐसे साधनों में निवेश करें जो कर लाभ प्रदान करते हैं।
सुनिश्चित करें कि ये शरिया के अनुरूप हों।
कर बचत को अधिकतम करें:

धारा 80सी और 80डी के तहत कटौती का उपयोग करें।
इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और आपको अधिक बचत करने में मदद मिलती है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश की निगरानी करें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
अपने निवेश को प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजित करें।
जानकारी रखें:

शरिया के अनुरूप निवेश विकल्पों पर अपडेट रहें।
इस्लामिक वित्त में सेमिनार में भाग लें या विशेषज्ञों से सलाह लें।
अंतिम जानकारी
हर महीने अपने वेतन का एक हिस्सा बचाना शुरू करें।
एक आपातकालीन निधि बनाएँ और किसी भी ऋण को चुकाएँ।
शरिया के अनुरूप म्यूचुअल फंड सहित एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।
नियमित निवेश के लिए SIP शुरू करें और रुपया लागत औसत से लाभ उठाएँ।
इंडेक्स फंड से बचें और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
शरिया-अनुपालन निधियों के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाएं और पर्याप्त बीमा प्राप्त करें।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in