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Ans: आइए म्यूचुअल फंड (MF) से आपके व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का विश्लेषण करें
अपनी स्थिति को समझना:

आपने MF में 1 करोड़ रुपये निवेश किए हैं।
आप 2035 तक SWP के माध्यम से हर महीने 2 लाख रुपये निकालने की योजना बना रहे हैं।
SWP में सफल होने के लिए विचार करने योग्य मुख्य कारक:

निवेश समय क्षितिज:

2035 तक निकासी लक्ष्य के साथ, आपके पास 11 वर्षों का अपेक्षाकृत लंबा निवेश क्षितिज है। यह SWP की सफलता के लिए सकारात्मक है, क्योंकि यह संभावित मंदी से बाजार को उबरने के लिए समय देता है।
कॉर्पस और निकासी राशि:

2 लाख रुपये मासिक निकासी का मतलब सालाना 24 लाख रुपये है। यह आपके 1 करोड़ रुपये के कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा (24%) है।
हमें यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आपका पोर्टफोलियो विकास 11 वर्षों में इस निकासी दर को आराम से बनाए रख सकता है।
एसेट एलोकेशन और जोखिम सहनशीलता:

SWP व्यवहार्यता के लिए एक महत्वपूर्ण कारक आपका एसेट एलोकेशन है। इक्विटी फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
आपके एसेट एलोकेशन में वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन होना चाहिए, जो आपकी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखता है।
सफल SWP के लिए योजना बनाना:

अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें:

अपने वर्तमान MF पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन (इक्विटी और डेट) का विश्लेषण करें।
विचार करें कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और 2035 निकासी लक्ष्य के साथ संरेखित है।
यदि यह बहुत आक्रामक या रूढ़िवादी है, तो आपको आवंटन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।
स्थायी निकासी दर की गणना करें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके निवेश कोष, निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक स्थायी निकासी दर की गणना करने में मदद कर सकता है।
यह दर सुनिश्चित करती है कि आपका कोष आपकी निकासी अवधि के दौरान बना रहे।
अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें:

अपने MF के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें।
इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को यह सुनिश्चित करने के लिए निगरानी की आवश्यकता होती है कि वे लगातार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करें।
यदि आवश्यक हो, तो अपने लक्ष्य एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
SWP के कर निहितार्थ:

1 वर्ष के बाद इक्विटी फंड से SWP निकासी पर 10% (इंडेक्सेशन के बिना) पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में कर लगाया जाता है।

डेट फंड निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

रणनीतिक रूप से अपनी निकासी की योजना बनाने के लिए कर निहितार्थों को समझें।

अंतिम अंतर्दृष्टि:

SWP को सफलतापूर्वक लागू करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

CFP एक SWP रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और कर निहितार्थों पर विचार करती है।

एक सफल SWP के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार रणनीति को समायोजित करना आवश्यक है।

याद रखें, यह एक सरलीकृत अवलोकन है। व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से परामर्श करने की अनुशंसा की जाती है।

सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in