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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Narayan
Narayan
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked on - Apr 30, 2024English

Money
निवेश के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है? इसमें टैक्स बचत का लाभ भी होना चाहिए।
Ans: निवेश के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं कर देनदारियों को कम करते हुए दीर्घकालिक संपत्ति बनाने में कर-बचत निवेश के महत्व को समझता हूँ। आइए उपलब्ध विकल्पों का विश्लेषण करें और अपनी निवेश आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम कर-बचत म्यूचुअल फंड की पहचान करें।

कर नियोजन के लिए वास्तविक प्रशंसा
मैं कर नियोजन के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ, जो आपकी समग्र वित्तीय रणनीति को अनुकूलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

कर-बचत म्यूचुअल फंड को समझना
कर-बचत म्यूचुअल फंड, जिन्हें इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के रूप में भी जाना जाता है, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर बचत और इक्विटी निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की क्षमता के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।

प्रमुख विशेषताओं का आकलन
ईएलएसएस फंड के लाभ:
कर कटौती: ईएलएसएस फंड में निवेश धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए योग्य है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है।
इक्विटी एक्सपोजर: ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जो पीपीएफ या एनएससी जैसे पारंपरिक कर-बचत साधनों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद तरलता प्रदान करते हुए दीर्घकालिक निवेश को प्रोत्साहित करती है।
सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड का चयन
मूल्यांकन के लिए मानदंड:
ट्रैक रिकॉर्ड: विभिन्न बाजार चक्रों में बेहतर प्रदर्शन और स्थिर रिटर्न के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
फंड मैनेजर विशेषज्ञता: इक्विटी पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और अनुभव का आकलन करें।
व्यय अनुपात: व्यय के बाद रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाले फंड पर विचार करें।
निष्कर्ष और अनुशंसा
ऊपर बताए गए मानदंडों के आधार पर, मैं प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा पेश किए गए ईएलएसएस फंड पर विचार करने की सलाह देता हूं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked on - Apr 23, 2024English

Money
प्रिय महोदय/महोदया, मैं एक एनआरआई हूं, और भारत में कुछ निवेश कर रहा हूं। मेरे पास उन शेयरों पर सवाल है जिन्हें मैंने 10 साल से अधिक समय पहले खरीदा था। उनमें से कुछ सभी हाई प्रोफाइल कंपनी के शेयर हैं। अगर मैं अभी बेचता हूं, तो क्या यह कर योग्य होगा, मेरा मतलब है कि टीडीएस लागू होगा? यह मेरा एनआरई खाता है जो इससे जुड़ा हुआ है। क्या कोई कर कटौती होगी? उसी तरह मेरे पास कुछ म्यूचुअल फंड हैं, अगर मैं इसे (परिपक्वता या इसकी अवधि समाप्त होने के बाद) भुनाता हूं, तो क्या मेरे खाते में जमा होने से पहले कोई टीडीएस लागू होगा? कृपया सलाह दें।
Ans: मैं NRI द्वारा स्टॉक बेचने और म्यूचुअल फंड भुनाने पर TDS और पूंजीगत लाभ कर के बारे में आपकी जिज्ञासाओं का समाधान करूँगा:

स्टॉक (1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए):

कर योग्य: हाँ, एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए स्टॉक को बेचने से होने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है और NRI के लिए भारत में कर योग्य है।

TDS: स्टॉक ब्रोकर LTCG राशि का 10% TDS काटेगा।

कर दर: ₹1 लाख (लगभग $1,235) से अधिक LTCG पर वास्तविक कर देयता इंडेक्सेशन (मुद्रास्फीति समायोजन) के बिना 10% है। इसका मतलब है कि यदि आपकी कुल कर देयता 10% से कम है, तो आपको रिफंड मिल सकता है।

NRE खाता: अपने NRE खाते में स्टॉक रखने से कर देयता प्रभावित नहीं होती है।

म्यूचुअल फंड:

कर उपचार: एनआरआई द्वारा म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के लिए कर उपचार फंड के प्रकार पर निर्भर करता है:
इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड (इक्विटी और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम):
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी): 1 वर्ष के भीतर रिडेम्प्शन से होने वाले लाभ पर 15% की दर से कर लगाया जाता है और उसी दर पर टीडीएस काटा जाता है।
एलटीसीजी: 1 वर्ष के बाद रिडेम्प्शन से होने वाले लाभ पर ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाता है और 10% की दर से टीडीएस काटा जाता है।
ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड: लाभ को अन्य स्रोतों से आय माना जाता है और उसी दर पर टीडीएस काटा जाता है और 30% की दर से कर लगाया जाता है।
सिफारिशें:

अपनी कर देयता की गणना करें: यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको अतिरिक्त कर देना होगा या आप रिफंड के लिए पात्र हैं, अपने कुल एलटीसीजी की गणना करें और काटे गए टीडीएस को ध्यान में रखें।
आयकर रिटर्न दाखिल करें: भले ही आपकी कर देयता काटे गए टीडीएस से कम हो, किसी भी संभावित रिफंड का दावा करने के लिए भारतीय आयकर रिटर्न दाखिल करने पर विचार करें।
कर सलाहकार से परामर्श करें: अपनी स्थिति के लिए विशिष्ट व्यक्तिगत सलाह के लिए और संभावित कर-बचत विकल्पों का पता लगाने के लिए, एनआरआई कराधान में विशेषज्ञता वाले योग्य कर सलाहकार से परामर्श करें।
अतिरिक्त नोट:
आप अपनी कर देयता को कम करने के लिए आयकर अधिनियम की प्रासंगिक धाराओं (जैसे, विशिष्ट बॉन्ड में पुनर्निवेश के लिए धारा 54ईसी) के तहत छूट का दावा कर सकते हैं।
टीडीएस कर को अग्रिम रूप से एकत्र करने का एक तंत्र है, लेकिन यह आपके अंतिम कर दायित्व का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
(more)
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