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Ans: आपके पास काम करने के लिए एक ठोस आधार है

आपके पास डाकघर की बचत में 32 लाख रुपये हैं।

आपके पास EPFO ​​बैलेंस में 12 लाख रुपये भी हैं।

कुल कोष 44 लाख रुपये है।

आप 40,000 रुपये प्रति माह आय चाहते हैं।

इसका मतलब है कि आपको प्रति वर्ष 4.8 लाख रुपये की आवश्यकता है।

यह आपके कोष का लगभग 11% प्रति वर्ष है।

आपको सुरक्षा, आय और सीमित कराधान पर ध्यान देना चाहिए।

आपको अपनी पूंजी को अक्सर नहीं छूना चाहिए।

आपको समय के साथ धीरे-धीरे मुद्रास्फीति को भी मात देनी चाहिए।

डाकघर की बचत - कम रिटर्न, उच्च सुरक्षा

डाकघर की योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, विकास नहीं।

अधिकांश योजनाएँ 6.8% से 8.2% रिटर्न देती हैं।

मासिक आय योजना (MIS) निश्चित भुगतान देती है।

ब्याज पर हर साल कर लगता है।

आप यहाँ धन नहीं बढ़ा सकते।

आप लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को नहीं हरा सकते।

लेकिन आपको पूंजी सुरक्षा और सरल आय मिलती है।

आपको सारा पैसा यहीं नहीं रखना चाहिए।

उच्च आय के लिए विविधीकरण की आवश्यकता है।

EPFO - सेवानिवृत्ति सुरक्षा लेकिन सीमित पहुंच

EPFO सुरक्षा और दीर्घकालिक ब्याज देता है।

वर्तमान में रिटर्न लगभग 8.15% है।

आप नौकरी करते हुए EPFO ​​से निकासी नहीं कर सकते।

अगर आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, तो आप कर सावधानी के साथ निकासी कर सकते हैं।

PF कोष को आंशिक रूप से बरकरार रखना चाहिए।

आप इसका कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

अगर आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप इसका उपयोग नियमित आय बनाने के लिए कर सकते हैं।

लेकिन अकेले EPFO ​​40,000 रुपये मासिक नहीं देगा।

आप प्रत्येक विकल्प से कितनी उम्मीद कर सकते हैं

44 लाख रुपये के लिए 40,000 रुपये प्रति माह देने की आवश्यकता है।

यह अकेले डाकघर से संभव नहीं है।

आपको विकास के लिए म्यूचुअल फंड को शामिल करने की आवश्यकता है।

आपको आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड लचीलेपन के साथ आय उत्पन्न करने में मदद करते हैं।

डाकघर सुरक्षा और निश्चित ब्याज का समर्थन कर सकता है।

दोनों का मिश्रण बेहतर काम करेगा।

मासिक निकासी के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

आय के लिए डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।

आप हर महीने निश्चित राशि निकाल सकते हैं।

आपकी पूंजी निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है।

निकासी आंशिक रूप से पूंजी और लाभ की वापसी है।

कर केवल लाभ वाले हिस्से पर लागू होता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर-कुशल निकासी का उपयोग करें।

44 लाख रुपये के लिए सुझाया गया पोर्टफोलियो स्ट्रक्चर

आप निम्नलिखित अनुमानित योजना पर विचार कर सकते हैं:

EPFO में 12 लाख रुपये - आपातकालीन रिज़र्व के रूप में रखें

पोस्ट ऑफ़िस MIS में 8 लाख रुपये (निश्चित आय के लिए)

म्यूचुअल फंड में 24 लाख रुपये (SWP आय के लिए)

म्यूचुअल फंड में:

हाइब्रिड कंज़र्वेटिव फंड में 8 लाख रुपये (कम जोखिम)

इक्विटी सेविंग फंड में 8 लाख रुपये (मध्यम जोखिम)

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 8 लाख रुपये (विकास + आय)

म्यूचुअल फंड से 35,000 रुपये प्रति माह का SWP शुरू करें।

पोस्ट ऑफ़िस MIS लगभग 5,000-6,000 रुपये मासिक देगा।

साथ में, आपको प्रति माह 40,000+ रुपये मिलेंगे।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें।

फ़ंड मूल्य बढ़ने पर SWP को समायोजित करें।

अगर बाज़ार तेज़ी से ऊपर या नीचे जाता है, तो पुनर्संतुलन करें।

म्यूचुअल फंड आय के लिए बेहतर क्यों काम करते हैं

म्यूचुअल फंड आय + वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।

SWP दीर्घकालिक मूल्य के साथ निश्चित भुगतान की अनुमति देता है।

आप मूलधन से धीरे-धीरे निकासी करते हैं।

लाभ पर केवल निकासी पर कर लगता है।

पुनर्निवेशित हिस्से पर कोई कर नहीं।

आप लचीलापन और नियंत्रण बनाए रखते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

गिरते बाजार में कोई सुरक्षा नहीं।

मासिक आय के लिए उपयुक्त नहीं।

डायरेक्ट फंड में कोई सलाह या सहायता नहीं होती।

आप महंगी गलतियाँ कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड का उपयोग करें।

चयन, प्रबंधन और निकासी में सहायता प्राप्त करें।

नियमित फंड लक्ष्य ट्रैकिंग और समीक्षा प्रदान करते हैं।

सारा पैसा पोस्ट ऑफिस में रखने से बचें

आपकी आय की ज़रूरत के हिसाब से रिटर्न बहुत कम है।

मुद्रास्फीति वास्तविक आय को खा जाएगी।

पोस्ट ऑफिस बचत में कोई पूंजी वृद्धि नहीं।

अगर तत्काल पैसे की ज़रूरत है तो कोई लचीलापन नहीं।

इन योजनाओं में अपने पैसे का केवल 15-25% ही उपयोग करें।

बाकी आय पर ध्यान केंद्रित करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

40,000 रुपये की आय के लिए मासिक रणनीति

पोस्ट ऑफिस एमआईएस से हर महीने 5,000-6,000 रुपये निकालें।

म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी से 34,000-35,000 रुपये निकालें।

हर 6 महीने में नकदी प्रवाह की समीक्षा करें।

अप्रयुक्त धन को लिक्विड फंड में फिर से निवेश करें।

6 महीने की आय को बचत या लिक्विड फंड में बैकअप के रूप में रखें।

प्रदर्शन और कर प्रभाव को सालाना ट्रैक करें।

पुनर्संतुलन के लिए पेशेवर मदद लें।

ऐसी चीजें जिनसे आपको बचना चाहिए

अगर आय जारी रहती है तो ईपीएफओ से निकासी न करें।

सारा पैसा एफडी या पोस्ट ऑफिस में न लगाएं।

डायरेक्ट फंड या अज्ञात ऐप न चुनें।

उच्च-रिटर्न या अनियमित उत्पादों के झांसे में न आएं।

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश न करें।

कहीं भी 12-15% वार्षिक निश्चित रिटर्न की उम्मीद न करें।

प्लानिंग में अपने जीवनसाथी को शामिल करें

दोनों के नाम से म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें।

निकासी साझा करें या उसे सह-धारक बनाएं।

इससे दोनों के लिए वित्तीय स्वतंत्रता बनती है।

सभी निवेश खातों में नामांकन जोड़ें।

सभी दस्तावेजों की प्रतियां एक फ़ोल्डर में रखें।

अंतिम जानकारी

44 लाख रुपये का कोष आपको हर महीने 40,000 रुपये की आय दे सकता है।

लेकिन केवल तभी जब म्यूचुअल फंड और एमआईएस में समझदारी से आवंटित किया जाए।

केवल डाकघर की बचत आपके लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकती।

म्यूचुअल फंड एसडब्लूपी अब आपका सबसे अच्छा साधन है।

एक पोर्टफोलियो में विकास, आय और सुरक्षा को मिलाएं।

ईपीएफओ को रिजर्व या आपातकालीन बफर के रूप में रखें।

सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

कर की निगरानी करें और निकासी को सालाना अपडेट करें।

लिक्विडिटी बनाए रखें और पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते अमीया

करियर बदलने के अपने फायदे और नुकसान हैं... अकादमिक क्षेत्र ही वह क्षेत्र है जहाँ आप जा सकते हैं, हालाँकि आपका भुगतान बहुत कम होगा।

शुभकामनाएँ।