नमस्ते, मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी मासिक आय लगभग 1.5 लाख रुपये है, लेकिन नौकरी की समस्याओं के कारण पिछले 4 वर्षों से मैं किसी तरह वित्तीय संकट में फंस गया हूँ और घर, कार, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड बकाया आदि के कारण मासिक खर्च 3.5 लाख से अधिक हो गया है और मैं यह सब वहन करने में असमर्थ हूँ। क्या कोई वित्तीय संस्थान है जहाँ से मैं 40 लाख रुपये का ऋण प्राप्त कर सकूँ और अपने सभी बकाया चुका सकूँ और फिर इस राशि के विरुद्ध 1 EMI का भुगतान कर सकूँ।
Ans: मैं समझता हूँ कि आप अपनी वित्तीय स्थिति के कारण तनाव महसूस कर रहे होंगे। इसे प्रभावी ढंग से संबोधित करना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, आइए अपने ऋणों को एक ही ऋण में समेकित करने की संभावना का पता लगाएँ ताकि बोझ कम हो सके।
आपकी आय और मौजूदा देनदारियों को देखते हुए, बिना किसी जमानत के 40 लाख का ऋण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) या अधिक राशि वाले व्यक्तिगत ऋण जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, बशर्ते आप ऋणदाता की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।
संपत्ति के विरुद्ध ऋण लंबी चुकौती अवधि के साथ बड़ी ऋण राशि प्रदान करता है, जो आपकी संपत्ति के मूल्य को सुरक्षा के रूप में उपयोग करता है। दूसरी ओर, एक व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर कम अवधि और उच्च ब्याज दरों के साथ आता है, लेकिन बिना किसी जमानत के अधिक सुलभ हो सकता है।
ऋण समेकन ऋण में विशेषज्ञता रखने वाले बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) जैसे वित्तीय संस्थानों से संपर्क करना फायदेमंद हो सकता है। वे आपकी पात्रता और आपके द्वारा योग्य ऋण राशि निर्धारित करने के लिए आपकी आय, देनदारियों और क्रेडिट इतिहास सहित आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल का आकलन करेंगे।
एक बार स्वीकृत होने के बाद, अपने ऋणों को एक ही ऋण में समेकित करना आपकी पुनर्भुगतान प्रक्रिया को सरल बना सकता है, कई EMI को एक ही, प्रबंधनीय किस्त में बदल सकता है। यह संभावित रूप से आपके समग्र ब्याज बोझ को कम कर सकता है और आपके वित्त को स्थिर करने के लिए सांस लेने की जगह प्रदान कर सकता है।
हालांकि, पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान से तौलना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि नए ऋण की शर्तें आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने से आपको इस प्रक्रिया को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिल सकती है, जिससे ऋण प्रबंधन और वित्तीय नियोजन के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।
याद रखें, वित्तीय चुनौतियों का समाधान करने के लिए धैर्य और सक्रिय कदम उठाने की आवश्यकता होती है। अपने वित्त पर नियंत्रण रखने और सही सहायता प्राप्त करने से, आप धीरे-धीरे स्थिरता और वित्तीय कल्याण प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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