नमस्ते सर, हमारी सभी कॉरपोज में से ज़्यादातर 90% डेट में हैं (FDR, SSSC, LIC आदि के रूप में) और बाकी 10% MF और ULIP में हैं। मेरी उम्र 32 साल है और मेरी माँ की उम्र 61 साल है। मैं टियर 2 शहर में काम करने वाला पेशेवर हूँ और माँ सरकारी नौकरी से सेवानिवृत्त हैं। मैं डेट में निवेश को संतुलित करने के लिए वित्तीय सलाह चाहता हूँ और MF के माध्यम से निवेश करके इक्विटी में कुछ निवेश करना चाहता हूँ। हमारे पास डेट में कुल 3 करोड़ और इक्विटी मार्केट में लगभग 40 लाख हैं। कृपया हमें उपयुक्त मिश्रण सुझाएँ ताकि हमारा कॉरपस भी बढ़े और खर्च भी पूरे हो जाएँ। हमारा कुल खर्च प्रति माह लगभग 35 हज़ार होगा। कृपया निवेश शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड के नाम भी सुझाएँ?? सादर, भरत माणिक
Ans: नमस्ते भारत,
यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश को संतुलित करना चाहते हैं और म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में विविधता लाना चाहते हैं। यहाँ आपके और आपकी माँ के लिए एक विशेष सुझाव दिया गया है:
ऋण और इक्विटी को संतुलित करना:
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो, जिसे बचत खातों या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे तरल साधनों में रखा गया हो।
ऋण निवेश: चूँकि आपके पास पहले से ही ऋण साधनों में आपके कोष का एक बड़ा हिस्सा है, इसलिए स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए इस आवंटन को बनाए रखना जारी रखें। इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।
इक्विटी निवेश: आपकी उम्र और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में अपने जोखिम को धीरे-धीरे बढ़ाना समझदारी है। अपने निवेश योग्य अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करके शुरू करें।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड:
विविध इक्विटी फंड: लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अच्छी तरह से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड की तलाश करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में स्टॉक की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करते हैं।
संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-ऋण आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिससे वे संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।
लार्ज कैप फंड: स्थिरता और कम अस्थिरता के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड पर विचार करें। ये फंड स्थिर आय के ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड चुनें, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
व्यक्तिगत सिफारिशों के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं। वे आपकी अनूठी परिस्थितियों के आधार पर अनुकूलित मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
