विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Satish
Ramalingam Kalirajan8315 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2025
Asked on - Apr 21, 2025English
सर, मेरी उम्र 45 साल है और मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मेरे पास 10 साल का समय है। क्या आप मुझे लार्ज कैप कैटेगरी, आईटी सेक्टर थीम फंड, 1 या 2 स्मॉल/मिडकैप फंड या कोई अन्य फंड सुझा सकते हैं जो आपको लगता है कि लंबी अवधि के लिए अच्छा होगा। मैं 4 म्यूचुअल फंड में 40000/- रुपये का एसआईपी शुरू करना चाहता हूं।
Ans: 10 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये निवेश करने का आपका इरादा एक मजबूत कदम है।
लार्ज-कैप, आईटी सेक्टर और मिड/स्मॉल-कैप श्रेणियों में आपके फंड विकल्प समझदारी भरे हैं।
आइए देखें कि इस निवेश को कुशलतापूर्वक कैसे संरचित किया जाए।
निवेश उद्देश्य मूल्यांकन
आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।
इक्विटी के लिए दस साल एक स्वस्थ क्षितिज है।
SIP सही दृष्टिकोण है।
40,000 रुपये मासिक एक अच्छा योगदान है।
आपकी आदर्श एसेट आवंटन रणनीति
श्रेणियों में विविधता लाएं।
लार्ज-कैप, सेक्टोरल और मिड/स्मॉल-कैप फंड को मिलाएं।
एक थीम में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता बढ़ती है।
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड (14,000 रुपये/माह)
ये फंड स्थिर, शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं।
दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए आदर्श।
मिड/स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।
विकास के साथ पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।
आईटी सेक्टर फंड (6,000 रुपये/माह)
आईटी सेक्टर उच्च रिटर्न दे सकता है।
लेकिन यह अत्यधिक चक्रीय और सेक्टर-निर्भर है।
अस्थिरता से बचाने के लिए आवंटन सीमित करें।
कोर के बजाय रिटर्न बूस्टर के रूप में उपयोग करें।
मिड और स्मॉल-कैप फंड (14,000 रुपये/माह)
इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है।
लेकिन वे अधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।
आपके दीर्घकालिक क्षितिज के लिए उपयुक्त है।
मिड और स्मॉल कैप के बीच आवंटन को विभाजित करें।
नियमित रूप से बाजार के रुझानों पर नज़र रखें।
फ्लेक्सी कैप या मल्टी कैप फंड (6,000 रुपये/माह)
यह आपको बाजार-व्यापी जोखिम देता है।
फंड मैनेजर बाजार खंडों में से चुनता है।
रिटर्न में संतुलन और लचीलापन प्रदान करता है।
जब बाजार चक्र बदलता है तो मदद करता है।
लंबी अवधि के एसआईपी के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड सलाहकार की जानकारी नहीं देते हैं।
आप भावनात्मक रूप से, असमय ही निवेश से बाहर निकल सकते हैं।
उनमें निजीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
सीएफपी-एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं रणनीति समर्थन देती हैं।
विशेषज्ञ निगरानी लंबी अवधि के अनुशासन में मदद करती है।
इंडेक्स फंड से दूर रहें
इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते।
उनमें फंड मैनेजर विशेषज्ञता की कमी होती है।
गिरते बाजारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं होती।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
वे बाजार में बदलाव के दौरान खुद को ढाल लेते हैं।
अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करें।
जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
जरूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदल दें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन करेगा।
निगरानी उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी शुरुआत करना।
कराधान के पहलू जिन्हें आपको अवश्य जानना चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड में दो कर नियम हैं।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ: 12.5% कर लगेगा।
अल्पकालिक लाभ: 20% कर लगेगा।
10 साल तक निवेश करना कर-कुशल है।
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निवेशित रहें।
एसआईपी से पहले आपातकालीन निधि योजना
कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत करके रखें।
इसे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट का उपयोग करें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपके एसआईपी को सुरक्षित रखता है।
बाद में व्यवस्थित निकासी योजना
10 साल के बाद, आय के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।
यह कर-कुशल नियमित निकासी देता है।
एकमुश्त निकासी से बचें।
परिपक्वता से 1-2 साल पहले निकासी की रणनीति बनाएं।
क्या आपको आईटी से परे सेक्टोरल फंड शामिल करना चाहिए?
सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं।
उनमें बहुत अधिक निवेश न करें।
आपने पहले से ही आईटी सेक्टर में निवेश की योजना बना ली है।
विविध इक्विटी पर अधिक ध्यान दें।
इससे समग्र स्थिरता में सुधार होता है।
बीमा और स्वास्थ्य कवरेज आवश्यक हैं
अभी अपनी टर्म प्लान की समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि यह आपकी सभी देनदारियों को कवर करता है।
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य कवर लें।
केवल नियोक्ता नीति पर निर्भर न रहें।
आपका SIP वितरण सुझाव (40,000 रुपये)
लार्ज कैप फंड: 14,000 रुपये
आईटी सेक्टर फंड: 6,000 रुपये
मिड कैप फंड: 7,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 7,000 रुपये
फ्लेक्सी या मल्टी कैप फंड: 6,000 रुपये
सालाना ज़्यादा SIP जोड़ने की रणनीति
सालाना 10% SIP बढ़ाएँ।
इससे कंपाउंडिंग में काफ़ी वृद्धि होती है।
आप बड़े लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचेंगे।
SIP वृद्धि को अपनी वेतन वृद्धि से जोड़ें।
अंतिम जानकारी
आपकी निवेश योजना स्मार्ट और समय पर है।
आपकी SIP राशि और समय सीमा आदर्श है।
फंड प्रकारों में समझदारी से विविधता लाएं।
डायरेक्ट प्लान से बचें; CFP के माध्यम से नियमित फंड लें।
इंडेक्स फंड और बहुत सारे सेक्टर दांव से दूर रहें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।
कर दक्षता और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करना सफलता की कुंजी है।
आपकी दीर्घकालिक संपत्ति कदम दर कदम बनती है।
एक स्पष्ट रास्ता और स्थिर अनुशासन आपको इसे हासिल करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
लार्ज-कैप, आईटी सेक्टर और मिड/स्मॉल-कैप श्रेणियों में आपके फंड विकल्प समझदारी भरे हैं।
आइए देखें कि इस निवेश को कुशलतापूर्वक कैसे संरचित किया जाए।
निवेश उद्देश्य मूल्यांकन
आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।
इक्विटी के लिए दस साल एक स्वस्थ क्षितिज है।
SIP सही दृष्टिकोण है।
40,000 रुपये मासिक एक अच्छा योगदान है।
आपकी आदर्श एसेट आवंटन रणनीति
श्रेणियों में विविधता लाएं।
लार्ज-कैप, सेक्टोरल और मिड/स्मॉल-कैप फंड को मिलाएं।
एक थीम में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता बढ़ती है।
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड (14,000 रुपये/माह)
ये फंड स्थिर, शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं।
दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए आदर्श।
मिड/स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।
विकास के साथ पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।
आईटी सेक्टर फंड (6,000 रुपये/माह)
आईटी सेक्टर उच्च रिटर्न दे सकता है।
लेकिन यह अत्यधिक चक्रीय और सेक्टर-निर्भर है।
अस्थिरता से बचाने के लिए आवंटन सीमित करें।
कोर के बजाय रिटर्न बूस्टर के रूप में उपयोग करें।
मिड और स्मॉल-कैप फंड (14,000 रुपये/माह)
इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है।
लेकिन वे अधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।
आपके दीर्घकालिक क्षितिज के लिए उपयुक्त है।
मिड और स्मॉल कैप के बीच आवंटन को विभाजित करें।
नियमित रूप से बाजार के रुझानों पर नज़र रखें।
फ्लेक्सी कैप या मल्टी कैप फंड (6,000 रुपये/माह)
यह आपको बाजार-व्यापी जोखिम देता है।
फंड मैनेजर बाजार खंडों में से चुनता है।
रिटर्न में संतुलन और लचीलापन प्रदान करता है।
जब बाजार चक्र बदलता है तो मदद करता है।
लंबी अवधि के एसआईपी के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड सलाहकार की जानकारी नहीं देते हैं।
आप भावनात्मक रूप से, असमय ही निवेश से बाहर निकल सकते हैं।
उनमें निजीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
सीएफपी-एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं रणनीति समर्थन देती हैं।
विशेषज्ञ निगरानी लंबी अवधि के अनुशासन में मदद करती है।
इंडेक्स फंड से दूर रहें
इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते।
उनमें फंड मैनेजर विशेषज्ञता की कमी होती है।
गिरते बाजारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं होती।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
वे बाजार में बदलाव के दौरान खुद को ढाल लेते हैं।
अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करें।
जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
जरूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदल दें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन करेगा।
निगरानी उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी शुरुआत करना।
कराधान के पहलू जिन्हें आपको अवश्य जानना चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड में दो कर नियम हैं।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ: 12.5% कर लगेगा।
अल्पकालिक लाभ: 20% कर लगेगा।
10 साल तक निवेश करना कर-कुशल है।
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निवेशित रहें।
एसआईपी से पहले आपातकालीन निधि योजना
कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत करके रखें।
इसे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट का उपयोग करें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपके एसआईपी को सुरक्षित रखता है।
बाद में व्यवस्थित निकासी योजना
10 साल के बाद, आय के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।
यह कर-कुशल नियमित निकासी देता है।
एकमुश्त निकासी से बचें।
परिपक्वता से 1-2 साल पहले निकासी की रणनीति बनाएं।
क्या आपको आईटी से परे सेक्टोरल फंड शामिल करना चाहिए?
सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं।
उनमें बहुत अधिक निवेश न करें।
आपने पहले से ही आईटी सेक्टर में निवेश की योजना बना ली है।
विविध इक्विटी पर अधिक ध्यान दें।
इससे समग्र स्थिरता में सुधार होता है।
बीमा और स्वास्थ्य कवरेज आवश्यक हैं
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सुनिश्चित करें कि यह आपकी सभी देनदारियों को कवर करता है।
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य कवर लें।
केवल नियोक्ता नीति पर निर्भर न रहें।
आपका SIP वितरण सुझाव (40,000 रुपये)
लार्ज कैप फंड: 14,000 रुपये
आईटी सेक्टर फंड: 6,000 रुपये
मिड कैप फंड: 7,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 7,000 रुपये
फ्लेक्सी या मल्टी कैप फंड: 6,000 रुपये
सालाना ज़्यादा SIP जोड़ने की रणनीति
सालाना 10% SIP बढ़ाएँ।
इससे कंपाउंडिंग में काफ़ी वृद्धि होती है।
आप बड़े लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचेंगे।
SIP वृद्धि को अपनी वेतन वृद्धि से जोड़ें।
अंतिम जानकारी
आपकी निवेश योजना स्मार्ट और समय पर है।
आपकी SIP राशि और समय सीमा आदर्श है।
फंड प्रकारों में समझदारी से विविधता लाएं।
डायरेक्ट प्लान से बचें; CFP के माध्यम से नियमित फंड लें।
इंडेक्स फंड और बहुत सारे सेक्टर दांव से दूर रहें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।
कर दक्षता और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करना सफलता की कुंजी है।
आपकी दीर्घकालिक संपत्ति कदम दर कदम बनती है।
एक स्पष्ट रास्ता और स्थिर अनुशासन आपको इसे हासिल करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Radheshyam Zanwar1587 Answers |Ask - Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 14, 2024
Asked on - Oct 14, 2024English
Listen
मेरा बेटा ललित कलाओं में बहुत प्रतिभाशाली है और उसमें गहरी रुचि रखता है। उसके पास कौन से पेशेवर करियर विकल्प हैं जो न केवल उसकी कला में रुचि को संतुष्ट करेंगे बल्कि उसे बहुत पैसा भी कमाएंगे?
Ans: नमस्ते सतीश।
यह जानकर खुशी हुई कि आपका बेटा ललित कला में प्रतिभाशाली है! एक छात्र जो ललित कला की ओर झुकाव रखता है, वह हमेशा प्रतिभाशाली और असाधारण होता है। उसके लिए कुछ करियर विकल्प इस प्रकार हैं:
(1) ग्राफिक डिजाइनर (2) कला निर्देशक (3) इलस्ट्रेटर (4) एनिमेटर (5) फोटोग्राफर (6) कला शिक्षक/शिक्षक (7) गैलरी क्यूरेटर (8) ललित कलाकार (9) कला चिकित्सक (10) कला बहाली:
बड़ी कमाई करने के लिए, उसे "ग्राफिक डिजाइन" में महारत हासिल करने और इसमें कुछ कंप्यूटर से संबंधित कार्यक्रमों में उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए कहें। कॉर्पोरेट क्षेत्र की सेवा करने के लिए विज्ञापन और विपणन क्षेत्र में प्रवेश करने का लक्ष्य निर्धारित करें। आशाजनक और स्थिर करियर विकल्प के लिए टीवी और फिल्म निर्माण लाइन में प्रवेश करने के लिए उसे वीएक्सएफ तकनीक सीखने के लिए कहें।
यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
(more)
यह जानकर खुशी हुई कि आपका बेटा ललित कला में प्रतिभाशाली है! एक छात्र जो ललित कला की ओर झुकाव रखता है, वह हमेशा प्रतिभाशाली और असाधारण होता है। उसके लिए कुछ करियर विकल्प इस प्रकार हैं:
(1) ग्राफिक डिजाइनर (2) कला निर्देशक (3) इलस्ट्रेटर (4) एनिमेटर (5) फोटोग्राफर (6) कला शिक्षक/शिक्षक (7) गैलरी क्यूरेटर (8) ललित कलाकार (9) कला चिकित्सक (10) कला बहाली:
बड़ी कमाई करने के लिए, उसे "ग्राफिक डिजाइन" में महारत हासिल करने और इसमें कुछ कंप्यूटर से संबंधित कार्यक्रमों में उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए कहें। कॉर्पोरेट क्षेत्र की सेवा करने के लिए विज्ञापन और विपणन क्षेत्र में प्रवेश करने का लक्ष्य निर्धारित करें। आशाजनक और स्थिर करियर विकल्प के लिए टीवी और फिल्म निर्माण लाइन में प्रवेश करने के लिए उसे वीएक्सएफ तकनीक सीखने के लिए कहें।
यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।
राधेश्याम