नमस्ते हम म्यूचुअल फंड में अपना निवेश कर रहे हैं। वर्तमान में हम अपनी शुद्ध आय का लगभग 30% म्यूचुअल फंड में, 50% एफडी में, 15% पीपीएफ में और 5% अपनी आय कर, व्यय और ईएमआई के बाद बचाते हैं। हम 20 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश पर विचार कर रहे हैं। हम इन योजनाओं में हर महीने समान रूप से निवेश करते हैं:
1. सूचकांक (आईसीआईसीआई, कोटक, यूटीआई, एचडीएफसी)
2. लार्ज कैप (आईसीआईसीआई, मिराए एसेट)
3. मिड कैप (एचडीएफसी, मिरे एसेट, कोटक)
4. स्मॉल कैप (एचडीएफसी, कोटक, आईसीआईसीआई)
5. फ्लेक्सी कैप (एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, कोटक)
6. मल्टी कैप (एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, कोटक)
7. हाइब्रिड (आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, मिराए एसेट)
8. लार्ज और मिडकैप (आईसीआईसीआई, कोटक)
9. अतिरिक्त (आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी)
इस पर आपके विचार चाहूँगा. जैसा कि ऊपर बताया गया है, मैं कुछ जोखिम ले सकता हूं क्योंकि हम एफडी में अतिरिक्त बचत कर रहे हैं।
Ans: नमस्कार, आपके द्वारा दिए गए आंकड़ों के अनुसार, मान लीजिए कि आपकी उम्र 35 वर्ष है, तो आपके पास एक कोष बनाने के लिए लगभग 20 वर्ष हैं और तब तक आपकी नियमित आय होगी। उसके अनुसार मेरा सुझाव इस प्रकार होगा:
आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले 100 रुपये में से, आपको निवेश करना चाहिए - 20% स्मॉल कैप में, 20% मिड कैप में, 20% लार्ज और मिड कैप में, 20% थीमैटिक फंड में और 20% डेट फंड/हाइब्रिड फंड में।
100% एफडी हटा दें और उस मौजूदा पैसे को डेट फंड में जमा कर दें या डेट और इक्विटी के बीच बांट दें।
आपको इंडेक्स फंड की आवश्यकता नहीं है क्योंकि वे खर्चों के बाद सक्रिय फंडों की तुलना में 2-7% कम प्रदर्शन करते हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लिए जाना कोई समझदारी नहीं है।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।