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Ans: आपने कई फंडों में निवेश जारी रखने में अच्छा अनुशासन दिखाया है। आपका नियमित योगदान दीर्घकालिक प्रतिबद्धता दर्शाता है। बैंकिंग, प्रौद्योगिकी, ऊर्जा और लार्ज कैप जैसे विषयों में फंड रखना विविधीकरण की आपकी मंशा को दर्शाता है। अब, आइए ध्यान से विश्लेषण करें कि क्या आपका पोर्टफोलियो संतुलित है, लक्ष्यों के अनुरूप है और अगले 10 वर्षों के लिए तैयार है।

» वर्तमान पोर्टफोलियो संरचना
– आपके पास बैंकिंग, प्रौद्योगिकी और ऊर्जा में थीमैटिक फंड हैं।
– आपके पास एक लार्ज कैप डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड भी है।
– एक छोटा सा आवंटन डेट फंड (कॉर्पोरेट बॉन्ड) में है।
– आपका अधिकांश आवंटन इक्विटी में है, जिससे विकास की संभावना बढ़ जाती है।
– थीमैटिक फंड सेक्टर-आधारित होते हैं, जिससे संकेन्द्रण जोखिम होता है।
– लार्ज कैप फंड स्थिरता देता है, लेकिन इसका भार सेक्टरों की तुलना में कम होता है।

» इक्विटी बनाम डेट बैलेंस
– आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी आवंटन बहुत अधिक है।
– सुरक्षा देने के लिए डेट आवंटन बहुत कम है।
– केवल कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड ही डेट एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
– 42 वर्ष की आयु में, आपको डेट में कुछ सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
– यह अस्थिरता और बाजार में गिरावट से सुरक्षा प्रदान करता है।
– डेट बाद में पुनर्संतुलन के विकल्प प्रदान करने में भी मदद करता है।

» थीमैटिक फंड एक्सपोजर
– बैंकिंग, टेक्नोलॉजी और एनर्जी फंड सभी थीमैटिक हैं।
– यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो थीमैटिक फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
– लेकिन यदि सेक्टर संघर्ष करता है, तो आपके पोर्टफोलियो में तेज गिरावट आ सकती है।
– थीम पर बहुत अधिक निर्भरता विविधीकरण की गुणवत्ता को कम करती है।
– आदर्श रूप से, सेक्टर फंड पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।
– यहां, थीम का बड़ा हिस्सा होता है, जो जोखिम भरा होता है।

» लार्ज कैप आवंटन
– आपका लार्ज कैप फंड मुख्य पोर्टफोलियो के लिए महत्वपूर्ण है।
– लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करते हैं और जोखिम कम करते हैं।
– लेकिन यहां आवंटन थीमैटिक फंड से कम है।
– इससे पोर्टफोलियो संकीर्ण दांवों की ओर झुक जाता है।
– विविधीकृत बड़े और फ्लेक्सी कैप फंडों में अधिक आवंटन की आवश्यकता है।

» डेट घटक
– कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड बहुत नया और छोटा है।
– यह सार्थक सुरक्षा या तरलता प्रदान नहीं कर सकता।
– डेट म्यूचुअल फंडों में अधिक आवंटन आवश्यक है।
– बाजार में गिरावट के वर्षों में निकासी का प्रबंधन करने के लिए डेट मदद करता है।
– डेट फंडों को इक्विटी के साथ एक आधार बनाना चाहिए।

» लक्ष्य क्षितिज पर विचार
– आप 10 वर्षों के लिए निवेश कर रहे हैं।
– इक्विटी 10 वर्षों के क्षितिज के लिए उपयुक्त है।
– लेकिन सभी इक्विटी नहीं, क्योंकि जोखिम अधिक है।
– एक संतुलित मिश्रण कठिन समय के दौरान निवेशित रहने में मदद करता है।
– बिना कर्ज के, व्यक्ति को गिरावट के दौरान निकासी के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।

» एसआईपी अनुशासन
– आप टॉप अप के बिना एसआईपी जारी रख रहे हैं।
– यह अच्छा है क्योंकि निरंतरता से धन बढ़ता है।
– हालाँकि, SIP न बढ़ाने का मतलब है कि अंतिम कोष कम होगा।
– मुद्रास्फीति आपकी बचत के भविष्य के मूल्य को कम कर देगी।
– आदर्श रूप से, SIP को आय के साथ बढ़ना चाहिए।
– लेकिन अगर आप सहज नहीं हैं, तो कम से कम फंडों के भीतर पुनर्संतुलन करें।

» विविधीकरण विश्लेषण
– वर्तमान में, पोर्टफोलियो का विविधीकरण क्षेत्र के अनुसार होता है, न कि परिसंपत्ति के अनुसार।
– वास्तविक विविधीकरण का अर्थ है लार्ज, मिड, मल्टीकैप और डेट का मिश्रण।
– अभी, सेक्टरों का बोलबाला है, जिससे अस्थिरता का जोखिम बढ़ जाता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंडों को जोड़ने से संतुलन में सुधार होता है।
– सेक्टर आवंटन को धीरे-धीरे कम करने से नकारात्मक पक्ष से बचाव में मदद मिलती है।

» कराधान का पहलू
– इक्विटी फंडों पर अनुकूल कर व्यवस्था लागू होती है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– 10 वर्षों तक निवेश करने से बार-बार लगने वाले कराधान में कमी आएगी।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इससे लंबी अवधि में इक्विटी पर कर लगाना अधिक प्रभावी हो जाता है।

» इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
– कुछ निवेशक कम लागत के लिए इंडेक्स फंड चुनते हैं।
– लेकिन इंडेक्स फंड में सक्रिय स्टॉक चयन और सुरक्षा का अभाव होता है।
– वे गिरते हुए क्षेत्रों में भी, इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– आपके सक्रिय फंड बाजार में बदलावों के अनुसार ढल सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुद्रास्फीति को मात देने की अधिक संभावना रखते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की समीक्षा के साथ, सक्रिय फंड बेहतर बने रहते हैं।

» डायरेक्ट फंड बनाम नियमित फंड
– कुछ लोग कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट फंड में निवेश करते हैं।
– लेकिन डायरेक्ट फंड को आत्म-समीक्षा और निगरानी की आवश्यकता होती है।
– गलत विकल्प या देर से किए गए बदलाव समग्र रिटर्न को कम कर देते हैं।
– सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंडों में निवेश करना अधिक सुरक्षित है।
– आपको विशेषज्ञ सलाह, समीक्षाएं और पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।
– यह सेवा अनुशासन सुनिश्चित करती है और महंगी गलतियों को कम करती है।

» आपके पोर्टफोलियो की खूबियाँ
– मजबूत एसआईपी आदत और नियमित योगदान।
– ऋण और इक्विटी का मिश्रण, हालाँकि ऋण कम है।
– 10 वर्षों का लंबा निवेश क्षितिज।
– उच्च-विकास वाले विषयों में निवेश।
– बिना रुके जारी रखने की स्पष्ट योजना।

» आपके पोर्टफोलियो में कमज़ोरी
– बहुत अधिक सेक्टर संकेंद्रण।
– विविध इक्विटी फंडों में कम आवंटन।
– बहुत कम ऋण निवेश।
– आय के साथ एसआईपी में वृद्धि नहीं होना।
– भविष्य के लक्ष्यों के साथ संभावित बेमेल।

» सुझाया गया पुनर्संतुलन दृष्टिकोण
– सेक्टर फंडों में निवेश को धीरे-धीरे कम करें।
– बैंकिंग या टेक्नोलॉजी में कम निवेश रखें, तीनों में नहीं।
– ज़्यादा पैसा डायवर्सिफाइड लार्जकैप और मल्टीकैप फंड्स में लगाएँ।
– स्थिरता के लिए डेट फंड्स में निवेश बढ़ाएँ।
– कम से कम 25% निवेश डेट में और 75% इक्विटी में रखें।
– इक्विटी में, ज़्यादा हिस्सा डायवर्सिफाइड फंड्स में रखें।
– थीमैटिक फंड्स को कुल निवेश के 10-15% तक सीमित रखें।

» यह क्यों मददगार है
– आप अस्थिरता के जोखिम को कम करते हैं।
– आप परिवार के लिए सुरक्षा का निर्माण करते हैं।
– आप बाज़ार में गिरावट के दौरान झटकों से बचते हैं।
– आप अभी भी लंबी अवधि की इक्विटी ग्रोथ का आनंद लेते हैं।
– आप एक ज़्यादा संतुलित और भविष्य-सुरक्षित पोर्टफोलियो बनाते हैं।

» आपातकालीन योजना की भूमिका
– आपातकालीन फंड को म्यूचुअल फंड्स से अलग रखें।
– कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड एसेट्स में निवेश करें।
– इससे म्यूचुअल फंडों को ज़बरदस्ती बेचने की ज़रूरत नहीं पड़ती।
– यह आपको बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहने में मदद करता है।

» परिवार की सुरक्षा
– अकेले कमाने वाले के तौर पर, बीमा सुरक्षा बेहद ज़रूरी है।
– पर्याप्त जीवन बीमा परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
– सभी सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बीमा अपडेट किया जाना चाहिए।
– इससे चिकित्सा लागतों के लिए निवेश में कटौती से बचा जा सकता है।

» सेवानिवृत्ति और बच्चों के लक्ष्य
– 10 साल बाद, आपके बच्चों की उच्च शिक्षा का सवाल उठ सकता है।
– सेवानिवृत्ति की योजना भी अभी से शुरू कर देनी चाहिए।
– इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए विकास पैदा करेंगे।
– डेट फंड शिक्षा जैसे निकट-अवधि के लक्ष्यों में मदद कर सकते हैं।
– प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा के अनुसार फंड आवंटन का मिलान करें।

» व्यवहारिक पहलू
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव धैर्य की परीक्षा लेंगे।
– सेक्टर फंडों में भारी गिरावट, जिससे डर पैदा होता है।
– एक संतुलित मिश्रण घबराहट में लिए गए फैसलों से बचाता है।
– SIP में अनुशासन आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
– बाजार का समय देखे बिना इसे जारी रखें।

» निगरानी
– हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– अगर सेक्टर का भार सीमा से ज़्यादा हो जाए तो उसे पुनर्संतुलित करें।
– फंड को बार-बार न बदलें।
– दीर्घकालिक आवंटन योजना पर टिके रहें।

» अंततः
– आपने अनुशासन के साथ एक मजबूत आधार बनाया है।
– लेकिन पोर्टफोलियो का झुकाव सेक्टरों की ओर ज़्यादा है।
– धीरे-धीरे डायवर्सिफाइड फंड और डेट की ओर पुनर्संतुलित करें।
– SIP को बिना चूके 10 साल तक जारी रखें।
– परिवार के लिए आपातकालीन और सुरक्षा बनाए रखें।
– समीक्षाओं के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़े रहें।
– इस तरह, आप सुरक्षा, विकास और दीर्घकालिक संपत्ति को कवर करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने पहले ही एक अच्छा आधार तैयार कर लिया है। यह प्रतिबद्धता और निरंतरता को दर्शाता है। यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक बात है। फिर भी, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से, परिष्कृत करने के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं। बेहतर रणनीति के साथ आपका पैसा अधिक मेहनत और समझदारी से काम कर सकता है।

चलिए कदम दर कदम चलते हैं और प्रत्येक भाग का आकलन करते हैं। हम दीर्घकालिक सुरक्षा और धन के लिए 360-डिग्री क्रियाओं का भी पता लगाएंगे।

अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स का मूल्यांकन
आपके पास चार म्यूचुअल फंड हैं, सभी डायरेक्ट प्लान हैं।

डायरेक्ट फंड कम लागत के कारण बेहतर लग सकते हैं। लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

नियमित समीक्षा के बिना, कई डायरेक्ट फंड पोर्टफोलियो लक्ष्य को पूरा करने में विफल हो जाते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड सही फंड विकल्प, निगरानी और समय पर स्विच प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान निवेशक अक्सर पुनर्संतुलन, कर नियोजन और व्यवहार नियंत्रण के साथ संघर्ष करते हैं।

आपके वर्तमान फंड सभी सेक्टर-विशिष्ट या विषयगत हैं। ये फंड उच्च जोखिम वाले हैं।

ब्लू चिप फंड तुलना में बेहतर है। फिर भी, मार्गदर्शन के साथ सक्रिय लार्ज-कैप फंड को प्राथमिकता दी जाती है।

टेक, बैंकिंग और एनर्जी फंड सेक्टर फंड हैं। ये केवल चक्रों में काम करते हैं।

सेक्टर फंड दीर्घकालिक स्थिर धन सृजन के लिए नहीं हैं। इनमें समयबद्धता का जोखिम होता है।

यदि आप प्रवेश करने या बाहर निकलने का सही समय चूक जाते हैं, तो आपको खराब रिटर्न मिल सकता है।

धन सृजन के लिए, नियमित योजना में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड अधिक सुरक्षित हैं।

सेक्टर फंड से धीरे-धीरे बाहर निकलें। विविध, संतुलित, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पुनर्आवंटन करें।

म्यूचुअल फंड शक्तिशाली हैं। लेकिन सही योजना, सही श्रेणी और समीक्षा महत्वपूर्ण हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, यह स्टीयरिंग व्हील के बिना गाड़ी चलाने जैसा है।

अपने आवर्ती जमा और पीपीएफ का आकलन करें
आप 2.5 हजार रुपये मासिक आरडी कर रहे हैं। यह 10 साल तक चलेगा।

आरडी निश्चित रिटर्न देते हैं। लेकिन कर-पश्चात रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

आरडी का उपयोग केवल अल्पकालिक या विशिष्ट निकट-लक्ष्यों के लिए करें।

आरडी को 10 साल तक जारी न रखें। अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

पीपीएफ 12.5 हजार रुपये प्रति वर्ष है। यह लंबी अवधि के लिए एक बेहतरीन सुरक्षित विकल्प है।

लेकिन यह पर्याप्त नहीं है। यदि संभव हो तो धीरे-धीरे पीपीएफ अंशदान बढ़ाने का प्रयास करें।

पीपीएफ सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा के लिए भी उपयोगी हो सकता है।

लेकिन फिर से, यह एकमात्र साधन नहीं होना चाहिए। अन्य लचीले साधनों के साथ संयोजन करें।

यूलिप और एलआईसी जीवन सरल की समीक्षा
आप 1 लाख रुपये प्रति वर्ष का कोटक एश्योर्ड इनकम यूलिप रखते हैं।

इसके अलावा, एलआईसी जीवन सरल 12 हजार रुपये प्रति वर्ष है।

दोनों बीमा + निवेश उत्पाद हैं। यही मुख्य मुद्दा है।

यूलिप और एलआईसी पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं। आम तौर पर 4% से 5.5% के बीच।

ये तरल नहीं होते हैं और आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक कर देते हैं।

आप इन उत्पादों के माध्यम से बेहतर विकास के अवसर खो रहे हैं।

यदि आप बीमा के लिए उन पर निर्भर नहीं हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

उन राशियों को उचित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। केवल तभी जब कोई सरेंडर शुल्क लागू न हो।

सुरक्षा के लिए, शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें। यह अधिक कुशल और लागत प्रभावी है।

निवेश हमेशा बीमा से अलग होना चाहिए। दोनों को मिलाना आर्थिक रूप से कमज़ोर है।

आपके स्वास्थ्य बीमा के बारे में
आपके पास HDFC एर्गो फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी है। प्रीमियम 24K रुपये प्रति वर्ष है।

यह अच्छा है। यह दर्शाता है कि आप अपने परिवार की स्वास्थ्य आवश्यकताओं की रक्षा कर रहे हैं।

सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि उपयुक्त है। 4 लोगों के परिवार को कम से कम 10-15 लाख रुपये की आवश्यकता है।

जांचें कि क्या योजना में कैशलेस सेवा, गंभीर बीमारी और कमरे के किराए में लचीलापन शामिल है।

स्वास्थ्य मुद्रास्फीति बढ़ रही है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, कवरेज को अपग्रेड करें।

कटौती योग्य और अप्राप्त लागतों का प्रबंधन करने के लिए एक छोटा आपातकालीन फंड भी रखें।

भौतिक सोने की होल्डिंग का मूल्यांकन
आपके पास वित्त वर्ष 2022 और 2023 में खरीदा गया 200 ग्राम भौतिक सोना है।

सोना अनिश्चित समय के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन यह कोई नियमित आय नहीं देता है।

भौतिक सोने में सुरक्षा, चोरी और भंडारण लागत का जोखिम भी होता है।

यह आसानी से लिक्विड नहीं होता। आप इसका एक छोटा हिस्सा भी आसानी से नहीं बेच सकते।

सोने के आवंटन को नेटवर्थ के 5-10% तक सीमित रखें। वह भी स्मार्ट फॉर्म में।

आगे बढ़ते हुए, भौतिक सोने में वृद्धि न करें। वित्तीय परिसंपत्तियों पर अधिक ध्यान दें।

सुधार के लिए मुख्य अंतराल और क्षेत्र
आपके पोर्टफोलियो में कोई समर्पित डेट म्यूचुअल फंड नहीं है।

विविधीकरण और लक्ष्य-आधारित आवंटन के लिए डेट महत्वपूर्ण है।

आप इक्विटी में बहुत अधिक निवेश कर रहे हैं, और वह भी सेक्टर-विशिष्ट इक्विटी में।

आप डायरेक्ट फंड का उपयोग कर रहे हैं। इससे आपको गलत निर्णय लेने का जोखिम रहता है।

आप बीमा-सह-निवेश उत्पादों में फंस गए हैं। ये संपत्ति निर्माण को नुकसान पहुंचाते हैं।

आप अभी तक विशेषज्ञ सहायता के साथ उचित लक्ष्य-आधारित योजना नहीं बना रहे हैं।

आदर्श पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
आपके चार सदस्यों वाले परिवार को विकास और सुरक्षा के उचित मिश्रण की आवश्यकता है।

आगे बढ़ने की दिशा इस प्रकार है:

सेक्टर फंड में निवेश कम करें और बंद कर दें। धीरे-धीरे डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करें।

हमेशा नियमित योजनाएँ चुनें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70% निवेश करें।

स्थिरता और आपातकालीन योजना के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 20-25% निवेश करें।

आपातकालीन स्थिति के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें।

5-10% सोने में रखें। लेकिन भौतिक सोने को कम करें। डिजिटल रूप में सोने की बचत के विकल्पों को प्राथमिकता दें।

यदि संभव हो तो पीपीएफ बढ़ाएँ। लेकिन इस पर अत्यधिक निर्भर न हों।

एलआईसी और यूलिप को सरेंडर करें। सीएफपी मार्गदर्शन के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जीवन में बदलाव के अनुसार समायोजन करें।

बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति
चार सदस्यों वाले परिवार के रूप में, आपको महत्वपूर्ण मील के पत्थर के लिए तैयार रहना चाहिए।

बच्चों की शिक्षा के लिए जल्दी से बचत करना शुरू करें। हर साल लागत बढ़ती है।

लक्ष्य टैगिंग के साथ दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

अपने और जीवनसाथी के लिए अलग से रिटायरमेंट प्लान बनाएं।

अगर आपका जीवनसाथी काम कर रहा है, तो उसके नाम पर भी उचित बचत सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के लिए भविष्य में म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

रिटायरमेंट के लिए सिर्फ़ PPF और EPF ही पर्याप्त नहीं हो सकते।

म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स के साथ संयोजन करें।

टैक्स एफिशिएंसी प्लानिंग
आपको टैक्स के बारे में भी होशियार रहने की ज़रूरत है।

नए नियमों के अनुसार, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगेगा।

STCG पर 20% टैक्स लगेगा। इसलिए बार-बार पैसे निकालने से बचें।

डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगेगा।

ELSS (रेगुलर प्लान), PPF और लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म प्लान जैसे टैक्स सेविंग विकल्पों का उपयोग करें।

अनावश्यक बीमा-लिंक्ड प्लान से बचें। वे टैक्स के बाद खराब रिटर्न देते हैं।

सालाना टैक्स प्लान बनाने के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।

वित्तीय सुरक्षा और कानूनी सेटअप
अगर आश्रित हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास टर्म इंश्योरेंस हो।

वसीयत बनाएँ। इससे भविष्य में आपके बच्चों को स्पष्टता मिलेगी।

सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में नॉमिनी अपडेट हो।

लचीलेपन और आसान पहुँच के लिए संयुक्त बैंक खाता खोलें।

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए एक छोटा आपातकालीन फंड रखें।

यह नौकरी छूटने, चिकित्सा समस्याओं या बड़ी आपात स्थितियों के दौरान मदद करता है।

इसे लिक्विड फंड में रखें।

अंत में
आप पहले से ही कुछ हिस्सों में अच्छा कर रहे हैं। इसकी सराहना की जानी चाहिए।

आप अपने लक्ष्यों के प्रति निरंतर और गंभीर हैं। लेकिन कुछ हिस्सों में मजबूत सुधार की आवश्यकता है।

सेक्टर म्यूचुअल फंड में अधिक आवंटन से बचें। अधिक संतुलित फंड में जाएँ।

बीमा-आधारित निवेश योजनाओं को रोकें। वे बहुत खराब रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से म्यूचुअल फंड (केवल नियमित योजनाएँ) में फिर से निवेश करें।

ऋण आवंटन बढ़ाएँ। केवल वित्तीय सोना जोड़ें। भौतिक सोना खरीदना कम करें।

शिक्षा, सेवानिवृत्ति और परिवार की सुरक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित योजना बनाएँ।

कर योजना और कानूनी तैयारी भी होनी चाहिए।

चीजों को सरल रखें। नियमित रूप से समीक्षा करें और सुधारें। इसी तरह से धन बढ़ता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: ऐसे स्टॉक्स को ट्रैक नहीं किया जा रहा है