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Ans: आपने एक बहुत ही ज़िम्मेदारी भरा कदम उठाया है। कर्ज़ चुकाने की चाहत - न कि निपटान - प्रतिबद्धता दर्शाती है। आइए अब दोनों विकल्पों का आकलन करें: SingleDebt और Freed.care, एक पेशेवर और व्यावहारिक नज़रिए से।

"SingleDebt को समझना"

"SingleDebt EMI प्रबंधन और कानूनी सहायता प्रदान करता है।
"कई उपयोगकर्ता शुरुआत में लेनदारों के कॉल से राहत महसूस करते हैं।
"कुछ ग्राहक आसान ऑनबोर्डिंग और अच्छी शुरुआती सहायता की बात करते हैं।
"लेकिन कई लोगों के लिए बाद में गंभीर समस्याएँ सामने आती हैं।
"कई मामलों में पहले ही उच्च शुल्क लिया जाता है।
"कुछ उपयोगकर्ता कहते हैं कि भुगतान के बाद संचार बंद हो जाता है।
"कई लोग बताते हैं कि वे EMI का भुगतान करते रहते हैं, लेकिन ऋणदाता उन्हें प्राप्त नहीं करते हैं।
"जब लोग बाहर निकलने की कोशिश करते हैं तो अक्सर रिफंड देने से इनकार कर दिया जाता है।

"Freed.care को समझना"
" Freed.care खुद को एक संरचित ऋण समाधान सेवा के रूप में पेश करता है।
– वे आपके मासिक ऋण बोझ पर बातचीत करके उसे कम करने का दावा करते हैं।
– कई ग्राहकों का कहना है कि उन्हें कम तनाव वाली दीर्घकालिक योजनाएँ मिलीं।
– लेकिन कुछ अन्य लोग खराब अनुवर्ती कार्रवाई की रिपोर्ट करते हैं।
– कुछ का कहना है कि वे बिना परिणाम देखे शुल्क का भुगतान करते रहे।
– सार्वजनिक प्रतिक्रिया में धनवापसी संबंधी समस्याएं भी आम हैं।
– कंपनी कभी-कभी प्रतिक्रिया देने में बहुत देर कर देती है।
– बार-बार देरी से कई उपयोगकर्ताओं का विश्वास टूट जाता है।

»उपयोगकर्ता अनुभव: देखी गई समस्याओं का सारांश

– दोनों कंपनियों की समीक्षाएं मिश्रित हैं।
– कुछ उपयोगकर्ताओं को राहत मिलती है। अन्य फिर से फँसे हुए महसूस करते हैं।
– कई शिकायतें शुल्क वापस न मिलने पर केंद्रित होती हैं।
– कभी-कभी ऑनबोर्डिंग के बाद सहायता बंद हो जाती है।
– समस्याएँ आने पर उपयोगकर्ता अकेला महसूस करते हैं।
– अक्सर वादे और कार्रवाई के बीच एक अंतर होता है।
– ज़्यादातर चिंताएँ जवाबदेही और स्पष्टता को लेकर हैं।

"दोनों तरीकों में जोखिम"

"छिपे हुए शुल्क हो सकते हैं।
"वादे अंतिम परिणामों से मेल नहीं खा सकते हैं।
"आपके ईएमआई प्रवाह पर कोई व्यक्तिगत नियंत्रण नहीं है।
"ईएमआई इन एजेंसियों के माध्यम से भेजी जाती हैं, सीधे उधारदाताओं को नहीं।
"यदि एजेंसी भुगतान में देरी करती है, तो आप भुगतान में चूक कर सकते हैं।
"इससे आपके क्रेडिट स्कोर को और भी नुकसान हो सकता है।
"ज़्यादातर अनुबंध एकतरफ़ा होते हैं।
"रिफ़ंड और सेवा बंद करना मुश्किल हो सकता है।
"कानूनी समर्थन बहुत कम हो सकता है।

"इसके बजाय आपको क्या देखना चाहिए"

अपने उधारदाताओं से सीधे बात करें।

लंबी पुनर्भुगतान अवधि के लिए पूछें।

ब्याज दर या ईएमआई के बोझ को कम करने पर विचार करें।

व्यक्तिगत ऋण शेष राशि स्थानांतरण के लिए पूछें।

एकीकरण ऋण के लिए किसी बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करें।

सीधे उधारदाताओं से बातचीत करने से विश्वास बढ़ता है और लागत कम होती है।

एजेंसियाँ बिचौलिए हैं - अगर बातचीत संभव हो तो ज़रूरत नहीं है।

"स्वयं ऋण समाधान के लिए चरण-दर-चरण मार्ग"

सभी मौजूदा ऋणों, ब्याज दरों और ईएमआई की सूची बनाएँ।

उन्हें तत्काल और लचीले ऋणों में वर्गीकृत करें।

उच्च ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋणों या क्रेडिट कार्डों से शुरुआत करें।

ऋणदाताओं से पुनर्भुगतान अवकाश या स्टेप-अप ईएमआई के बारे में बात करें।

यदि कई ऋण हैं, तो उन्हें चुकाने के लिए एक ही व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करें।

इससे मासिक तनाव कम करने में मदद मिलती है।

देरी से बचें - ब्याज मासिक रूप से बढ़ता है।

यदि आय कम है, तो खर्च में अस्थायी रूप से कटौती करें।

ईएमआई के लिए अतिरिक्त बचत के लिए मासिक बचत का उपयोग करें।

"जब आपको अभी भी मदद की आवश्यकता हो सकती है"

यदि आपके ऋणदाता किसी भी बातचीत से इनकार करते हैं।

यदि आपके पास कई कानूनी नोटिस लंबित हैं।

यदि उत्पीड़न बहुत अधिक और असहनीय है।

फिर भी, मदद का चुनाव बहुत सावधानी से करें।

किसी भी ऐसे व्यक्ति से बचें जो बड़ी अग्रिम फीस की मांग करता हो।

कोई भी भुगतान करने से पहले लिखित दस्तावेज़ माँगें।

अगर वे किसी भी समय सेवा से बाहर निकलने की अनुमति नहीं देते हैं, तो उनसे बचें।

"ऋण सेवा प्रदाता का आकलन कैसे करें"

क्या वे मुफ़्त पहला परामर्श प्रदान करते हैं?

क्या अनुबंध स्पष्ट, संक्षिप्त और सेवा विफल होने पर वापसी योग्य है?

क्या ईएमआई सीधे बैंकों को भुगतान की जाती हैं, रूट नहीं की जातीं?

क्या वे बिना किसी दंड के कभी भी सेवा बंद करने की अनुमति देते हैं?

क्या वे कुल शुल्क लिखित रूप में बताते हैं?

क्या वे ऋणदाताओं के साथ की गई बातचीत का प्रमाण दिखाएंगे?

यदि उपरोक्त प्रश्नों के उत्तर नहीं हैं या अस्पष्ट हैं, तो इससे बचना ही बेहतर है।

"ऋण चुकाने के बाद सुरक्षा बनाएँ"

ऋण चुकाने के बाद, एक बुनियादी बचत SIP शुरू करें।

पहला लक्ष्य 3 से 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाना है।

फिर मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करें।

बीमा और निवेश को एक साथ न करें।

नियमित खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का सहारा न लें।

नकदी प्रवाह और ईएमआई ट्रैकिंग के साथ अनुशासित रहें।

"सिंगलडेट बनाम फ्रीड.केयर पर अंतिम विचार"

"दोनों ही ऋण सहायता प्रदान करते हैं, लेकिन निष्पादन जोखिम भी रखते हैं।
"वे हमेशा वादे पूरे नहीं कर सकते।
"बैंकों या एनबीएफसी के साथ सीधी बातचीत बेहतर है।
"अज्ञात तृतीय पक्षों के माध्यम से नए तनाव से बचें।
"अपना समय और ऊर्जा नियंत्रण वापस पाने के लिए लगाएँ।
"ऋणदाताओं को समाधान में भागीदार बनाएँ, दुश्मन नहीं।
"इस संकट के समाप्त होने के बाद दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य का निर्माण करें।
"यदि आवश्यक हो, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
"एक सीएफपी बेहतर ऋण प्रबंधन और निवेश योजना का मार्गदर्शन कर सकता है।
"ऋण से मुक्ति एक प्रक्रिया है, कोई त्वरित समाधान नहीं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यदि आप उस क्षेत्र में रुचि रखते हैं तो आप इसे अपना सकते हैं। पावर मैनेजमेंट एक उभरता हुआ क्षेत्र है और भविष्य में इसमें अच्छे विकल्प हो सकते हैं।