मैंने हाल ही में एक ऐसी कंपनी जॉइन की है, जहाँ CTC 24 लाख है। मेरी उम्र 43 साल है, मेरा अपना घर और कार है। मेरी पत्नी गृहिणी है और मेरी बेटी 16 साल की है और बेटा 11 साल का है। मेरे पास सिर्फ़ टर्म प्लान और फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस है। कृपया उनकी शिक्षा और शादी के लिए बचत करने के लिए SIP की सलाह दें। मैं हर महीने 30 हज़ार तक निवेश करने के लिए तैयार हूँ।
Ans: अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ-साथ प्रति माह 30 हजार तक निवेश करने की अपनी इच्छा को देखते हुए, निम्नलिखित SIP आवंटन पर विचार करें:
बच्चों की शिक्षा:
दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले विविध इक्विटी फंड या लार्ज-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें।
शिक्षा के लिए अपनी SIP राशि का लगभग 60-70% इक्विटी फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें।
बच्चों की शादी:
चूंकि विवाह लक्ष्य के लिए कम समय सीमा हो सकती है, इसलिए जोखिम को स्थिरता के साथ संतुलित करें।
स्थिरता के लिए अपने SIP का एक हिस्सा डेट फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
संतुलित फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड चुनें, जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड में विवाह के लिए अपनी SIP राशि का लगभग 30-40% आवंटित करें।
अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और अपने बच्चों की बदलती जरूरतों के आधार पर समय-समय पर अपने SIP आवंटन की समीक्षा और समायोजन करना याद रखें। इसके अतिरिक्त, अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
