विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपने एसआईपी शुरू करके और इसे नियमित रूप से जारी रखकर एक अनुशासित कदम उठाया है। दो अलग-अलग श्रेणियों में 1,000 रुपये का निवेश भी अच्छी योजना का संकेत देता है। अब महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या यह संरचना आपके 5-वर्षीय लक्ष्य के अनुरूप है।

आइए आपके चयन की समीक्षा करें।

• 5-वर्षीय लक्ष्य के लिए लार्ज कैप श्रेणी के फंड की उपयुक्तता

मिडकैप और स्मॉल कैप फंड की तुलना में लार्ज कैप श्रेणी के फंड आमतौर पर स्थिर होते हैं।

ये इसलिए उपयोगी हैं क्योंकि:

• ये मजबूत और स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं
• इनकी अस्थिरता मिडकैप और स्मॉल कैप की तुलना में कम होती है
• 5 साल जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त
• पोर्टफोलियो की स्थिर वृद्धि में सहायक

इसलिए 5 वर्षों तक लार्ज कैप श्रेणी के फंड में एसआईपी जारी रखना उचित है।

हालांकि, केवल लार्ज कैप श्रेणी ही लगातार उच्च रिटर्न नहीं दे सकती। फ्लेक्सी कैप या मल्टी एसेट एलोकेशन के साथ मिलकर यह सबसे अच्छा काम करती है।

• मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी के फंड की उपयुक्तता

मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी के फंड निम्नलिखित क्षेत्रों में निवेश करते हैं:

इक्विटी
डेट
गोल्ड
कभी-कभी अंतरराष्ट्रीय निवेश

यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में सहायक होता है क्योंकि ये परिसंपत्ति वर्ग अलग-अलग समय पर अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं।

आपकी 5-वर्षीय योजना के लाभ:

बेहतर डाउनसाइड प्रोटेक्शन
शुद्ध इक्विटी फंडों की तुलना में स्थिर रिटर्न
मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त
बाजार में गिरावट के दौरान सहायक

इसलिए यह फंड आपके पोर्टफोलियो में एक मजबूत सहायक घटक है।

क्या आपका वर्तमान संयोजन 5 वर्षों के लिए पर्याप्त है?

आपकी वर्तमान एसआईपी संरचना:

लार्ज कैप श्रेणी का फंड
मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी का फंड

यह संयोजन सुरक्षित और संतुलित है।

लेकिन एक सुधार आपके पोर्टफोलियो को और मजबूत बना सकता है।

वर्तमान में विकास क्षमता मध्यम है। एक फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ने से जोखिम में तेजी से वृद्धि किए बिना दीर्घकालिक रिटर्न की संभावना बढ़ सकती है।


कुल 2,000 रुपये की 5 वर्षीय एसआईपी के लिए आदर्श संरचना:

– ​​लार्ज कैप श्रेणी का फंड
– मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी का फंड
– फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड

भले ही एसआईपी की राशि कम हो, विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से प्रदर्शन में स्थिरता आती है।

“क्या आपको अपने मौजूदा फंड बदलने चाहिए?”

तुरंत बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

कारण:

– निवेश की अवधि अभी तक केवल एक वर्ष है।
– दोनों श्रेणियां 5 वर्षीय निवेश के लिए उपयुक्त हैं।
– मल्टी एसेट एलोकेशन स्थिरता प्रदान करता है।
– लार्ज कैप इक्विटी वृद्धि में सहायक है।

फंड बदलने के बजाय, बेहतर तरीका है कि आप मौजूदा फंड में निवेश जारी रखें और यदि संभव हो तो धीरे-धीरे एक फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ें।

“क्या प्रतिफल की अपेक्षा यथार्थवादी होनी चाहिए?”

5 वर्षीय निवेश अवधि के लिए:

– मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी स्थिर वृद्धि प्रदान करती है।
– लार्ज कैप श्रेणी मध्यम इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

ये दोनों मिलकर उच्च जोखिम उठाए बिना उचित धन वृद्धि कर सकते हैं।


बार-बार निवेश बदलकर अधिक रिटर्न पाने की कोशिश करना आवश्यक नहीं है।

“अपनी योजना को मजबूत बनाने के लिए अतिरिक्त स्मार्ट कदम”

आप निम्न तरीकों से बेहतर परिणाम प्राप्त कर सकते हैं:

–हर साल एसआईपी में थोड़ी वृद्धि करना
–कम से कम 5 साल तक बिना रुके निवेश जारी रखना
–साल में एक बार समीक्षा करना
–संभव होने पर बाद में फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ना

ये कदम धन सृजन की संभावना को बढ़ाते हैं।

“अंत में

आपकी वर्तमान एसआईपी योजना 5 साल के निवेश काल के लिए उपयुक्त है और इसमें अभी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

अनुशासन के साथ दोनों फंडों में निवेश जारी रखें और भविष्य में रिटर्न की संभावना को संतुलित करने के लिए एक फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.linkedin.com/in/ramalingamcfp/