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Ans: आप 42 वर्ष के हैं और 2030 तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

आपके पास 2 करोड़ रुपये का कोष है।

आप SIP के माध्यम से हर महीने 1.15 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं।

आप SWP के माध्यम से हर महीने 1.15 लाख रुपये निकाल भी रहे हैं।

रिटायरमेंट में आपका अपेक्षित मासिक खर्च 2 लाख रुपये है।

यह एक अच्छी तरह से संरचित योजना है, लेकिन कुछ समायोजन की आवश्यकता है।

2030 में आपका कोष कितना होगा?

2 करोड़ रुपये का आपका वर्तमान कोष बढ़ता रहेगा।

आपकी चालू SIP इस कोष में जुड़ जाएगी।

आपकी SWP निकासी कोष को कम कर देगी।

बाजार रिटर्न अंतिम मूल्य को प्रभावित करेगा।

उचित रिटर्न मानते हुए, आपका कोष 2030 तक लगभग 4.5 - 5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो यह थोड़ा अधिक हो सकता है।

यदि रिटर्न कम है, तो यह थोड़ा कम हो सकता है।

यह अनुमान SIP और SWP दोनों के प्रभाव पर विचार करता है।

क्या 2 लाख रुपये का SWP संधारणीय होगा?

आपकी निकासी दर आपके कोष को बहुत जल्दी खत्म नहीं कर देनी चाहिए।

2 लाख रुपये प्रति माह का मतलब है 24 लाख रुपये प्रति वर्ष।

यदि आपका कोष 5 करोड़ रुपये है, तो यह प्रति वर्ष लगभग 4.8% निकासी है।

यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना इससे अधिक कमाता है, तो यह संधारणीय हो सकता है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा, क्योंकि समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

संधारणीयता सुनिश्चित करने के लिए उचित परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति से पहले विचार करने योग्य परिवर्तन
इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, कुछ फंड को सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करें।

आकस्मिकता रिजर्व बनाएं: कम से कम 2-3 साल के खर्च को सुरक्षित, तरल निवेश में रखें।

कर-कुशल निकासी सुनिश्चित करें: कर बहिर्वाह को कम करने के लिए SWP निकासी की योजना बनाएं।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें: हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवंटन समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति के बाद संपत्ति आवंटन
आपको विकास और स्थिरता दोनों की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में एक हिस्सा रखें।

स्थिर आय के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

अल्पकालिक खर्चों के लिए तरलता बनाए रखें।

किसी एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचें।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

SWP निकासी के लिए कर योजना
1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए SWP निकासी की योजना बनाएं।

कर दक्षता के लिए निवेश के मिश्रण का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान योजना मजबूत है, लेकिन कुछ परिशोधन की आवश्यकता है।

सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट से पहले आपकी जमा राशि का आवंटन समझदारी से किया गया हो।

स्थिरता के लिए अपनी निकासी रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

समय के साथ मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों के लिए योजना बनाएं।

बाजार की स्थितियों और अपने पोर्टफोलियो पर नियमित रूप से नज़र रखें।

एक संरचित दृष्टिकोण रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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