Sunil 77501 - Rediff Gurus

प्रिय महोदय, मेरी आयु 58 वर्ष है। मेरे पास 2.5 करोड़ रुपये की पेंशन (पीएफ) बचत है। अपनी जमा पूंजी को सुरक्षित रखते हुए मासिक आय अर्जित करने का सर्वोत्तम तरीका क्या है? मैं तनावमुक्त होकर मासिक आय अर्जित करना चाहता हूँ ताकि इससे मेरे परिवार का भरण-पोषण हो सके। हम तीन सदस्य हैं, जिनमें से एक बेटा आठवीं कक्षा में पढ़ रहा है। मेरे पास मैक्स लाइफ की एक वार्षिकी पॉलिसी भी है जिससे मुझे जीवन भर 26000 रुपये की मासिक आय प्राप्त होगी।

Ans: हाय सुनील,

आपको एन्युटी पॉलिसी से 26,000 रुपये मिल रहे हैं। आपके मौजूदा 2.5 करोड़ रुपये के पीएफ से अतिरिक्त मासिक खर्चों को आसानी से पूरा किया जा सकता है।
आप निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:
1. एससीएसएस - 30 लाख रुपये (जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से)। 8.2% ब्याज दर के साथ त्रैमासिक भुगतान।

2. एफडी - 50 लाख रुपये। आपातकालीन बचत।

3. शेष 1.5 करोड़ रुपये के लिए बकेट रणनीति का उपयोग करते हुए हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण। मासिक स्व-निवेश (एसडब्ल्यूपी) कर सकते हैं। यह तरीका कर-कुशल है, पूंजी को सुरक्षित रखता है और बिना किसी जोखिम के उसे बढ़ाता है।

अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये रखें। जब वह 18 वर्ष का हो जाएगा, तब यह राशि काफी बढ़ जाएगी और खर्चों को पूरा कर देगी।

इस रणनीति पर काम करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही धनराशि के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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