विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: मैं आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना करता हूँ। 46 वर्ष की आयु में, 2036 तक 1.5 करोड़ रुपये का स्पष्ट लक्ष्य रखना और नियमित रूप से एसआईपी चलाना आपके दृढ़ संकल्प को दर्शाता है। आप देर नहीं कर रहे हैं। सही सुधारों के साथ, लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

“आपकी वर्तमान एसआईपी संरचना – यह क्या दर्शाती है
“आप नियमित और निरंतर निवेश कर रहे हैं
“आपका अधिकांश निवेश इक्विटी में है, जो आपके समय सीमा के अनुकूल है
“पोर्टफोलियो मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप शेयरों की ओर अधिक झुका हुआ है
“इससे विकास की संभावना तो है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक है

प्रयास सही है, लेकिन संरचना में सुधार की आवश्यकता है।

“आपकी मौजूदा एसआईपी पर एक महत्वपूर्ण टिप्पणी
“आप बहुत सारे समान इक्विटी शेयर रखे हुए हैं
“जब फंड समान रणनीतियों का पालन करते हैं तो ओवरलैप का जोखिम अधिक होता है
“समय के साथ निगरानी और पुनर्संतुलन करना मुश्किल हो जाता है
“अधिक फंड का मतलब बेहतर विविधीकरण नहीं है

सरलीकरण से नियंत्रण और परिणाम बेहतर होंगे।

“ डायरेक्ट प्लान्स – एक ऐसी सच्चाई जिसे आपको समझना चाहिए
– डायरेक्ट प्लान्स सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है
– बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई पेशेवर सहायता नहीं मिलती
– भावनात्मक उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासन बनाए रखने में कोई सहायता नहीं मिलती
– कोई निरंतर समीक्षा या पुनर्संतुलन संबंधी सलाह नहीं मिलती

सीएफपी प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड निवेश व्यवहार नियंत्रण, समीक्षा सहायता और दीर्घकालिक अनुशासन प्रदान करते हैं, जो मामूली लागत अंतर से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

“आगे चलकर आपको एसआईपी को कैसे पुनर्गठित करना चाहिए
– इक्विटी फंडों की संख्या कम करें
– लार्ज, फ्लेक्सी और मिड-कैप निवेश के बीच संतुलन बनाए रखें
– हाल के प्रदर्शन के आधार पर बार-बार फंड बदलने से बचें
– नए फंड जोड़ने के बजाय एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं

स्थिरता और स्पष्टता जटिलता से बेहतर हैं।

“क्या आप 2036 तक 1.5 करोड़ रुपये तक पहुंच सकते हैं?
– लगभग 10 साल का समय उचित है
– नियमित एसआईपी जारी रखने और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाने से लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
– शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव तो आएगा ही, लेकिन निवेश बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
– पोर्टफोलियो की समीक्षा वार्षिक रूप से की जानी चाहिए, भावनात्मक रूप से नहीं।

बाजार के रिटर्न से कहीं अधिक आपका व्यवहार सफलता निर्धारित करेगा।

• 20 लाख रुपये की यूएलआईपी परिपक्वता राशि के बारे में
• यह अच्छी बात है कि यूएलआईपी परिपक्व हो चुकी है।
• इस राशि को पूरी तरह से बैंक जमा में न रखें।
• पूरी राशि एक ही बार में इक्विटी में निवेश न करें।
• समय के जोखिम को कम करने के लिए चरणबद्ध निवेश दृष्टिकोण अपनाएं।

• 20 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें
• स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा तरल या कम जोखिम वाले साधनों में रखें।
• शेष राशि को धीरे-धीरे इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
• निवेश को अपने 2036 के लक्ष्य के अनुरूप बनाएं, न कि अल्पकालिक बाजार दृष्टिकोण के अनुरूप।
• आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करें।

यह विकास और मानसिक शांति के बीच संतुलन बनाए रखता है।

“जोखिम प्रबंधन जिसे आपको नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए”
“पर्याप्त सावधि बीमा कवर सुनिश्चित करें”
“स्वास्थ्य बीमा नियोक्ता से स्वतंत्र होना चाहिए”
“आपातकालीन निधि स्पष्ट रूप से अलग रखी जानी चाहिए”
“ये आपके निवेश को जबरन निकासी से बचाते हैं”

रिटर्न से पहले सुरक्षा आती है।

“अब से 2036 तक क्या न करें”
“नए या ट्रेंडिंग फंडों के पीछे न भागें”
“बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें”
“मिड और स्मॉल कैप शेयरों में अत्यधिक निवेश से बचें”
“समय-समय पर समीक्षा किए बिना निवेश करने से बचें”

शांत अनुशासन आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

“अंतिम सुझाव”
“एसआईपी जारी रखें, लेकिन पोर्टफोलियो को सरल और पुनर्संतुलित करें”
“दीर्घकालिक मार्गदर्शन के लिए डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में बदलें”
“यूएलपी की परिपक्वता राशि का चरणबद्ध और व्यवस्थित तरीके से उपयोग करें”
“ वार्षिक समीक्षा आवश्यक है, बार-बार बदलाव नहीं।
अनुशासित तरीके से 2036 तक 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment