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Ans: आपने इतनी कम उम्र में जो अनुशासन दिखाया है, उसकी मैं सराहना करता हूँ। 28 साल की उम्र में SIP शुरू करना, वार्षिक स्टेप-अप करना और STP के माध्यम से अपने पिता के 30 लाख रुपये का जिम्मेदारी से प्रबंधन करना परिपक्वता और दृढ़ संकल्प को दर्शाता है। इससे आपको एक मजबूत आधार मिलता है, बशर्ते संरचना को और बेहतर बनाया जाए।

• समग्र पोर्टफोलियो संरचना – क्या अच्छा काम कर रहा है
• आपके पास बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश है
• 10% स्टेप-अप के साथ SIP दीर्घकालिक धन के लिए एक बहुत ही अच्छी आदत है
• अपने पिता के पैसे के लिए एकमुश्त निवेश के बजाय STP का उपयोग करने से समय जोखिम कम होता है
• संतुलित शैली के फंड का उपयोग पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता लाता है
• आपकी उम्र को देखते हुए समय स्पष्ट रूप से आपके पक्ष में है

• मुख्य चिंता – ओवरलैप और दोहराव का जोखिम
• बहुत सारे फंड एक ही बड़ी और मध्यम पूंजीगत कंपनियों में निवेश कर रहे हैं
• कई फंडों द्वारा समान शेयरों में निवेश करने से वास्तविक विविधीकरण कम हो जाता है
• कागज़ पर रिटर्न अलग दिख सकते हैं, लेकिन पोर्टफोलियो का व्यवहार समान होगा।
– अत्यधिक विविधीकरण से निगरानी का बोझ बढ़ता है, जबकि परिणाम में कोई सुधार नहीं होता।
– कई समान फंडों की तुलना में कम, लेकिन सोच-समझकर चुने गए फंड आमतौर पर बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

→ एसआईपी समीक्षा – इक्विटी एकाग्रता
→ कई फंडों में लार्ज और मिड कैप का एक्सपोजर अधिक है।
→ स्मॉल कैप आवंटन मौजूद है, जो आपकी उम्र के अनुकूल है, लेकिन इस पर नियंत्रण की आवश्यकता है।
→ स्मॉल कैप उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन मंदी के दौरान इनकी कीमत में भी तेज़ी से गिरावट आ सकती है।
→ बाज़ार में गिरावट के दौरान एसआईपी राशि को भावनात्मक रूप से प्रभावित नहीं करना चाहिए।
→ पोर्टफोलियो में प्रत्येक श्रेणी के लिए भूमिका का स्पष्ट निर्धारण आवश्यक है।

→ इंडेक्स-शैली फंड एक्सपोजर के बारे में
→ बाज़ार से जुड़े फंड जो केवल एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, पूरी तरह ऊपर और पूरी तरह नीचे जाते हैं।
→ बाज़ार में मंदी के दौरान कोई नुकसान से सुरक्षा नहीं होती।
→ उच्च मूल्यांकन होने पर जोखिम भरे क्षेत्रों को कम करने की कोई लचीलता नहीं होती।
→ सक्रिय फंड बाज़ार और आय चक्रों के आधार पर आवंटन बदल सकते हैं।
→ लंबी अवधि में, सक्रिय प्रबंधन अस्थिरता को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने में सहायक होता है।

“पिता के 30 लाख रुपये – जोखिम उपयुक्तता जांच
“ यह पैसा भावनात्मक या आर्थिक रूप से आपका नहीं है।
“ यहां आक्रामक वृद्धि से अधिक पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।
“ अत्यधिक विषयगत और इक्विटी-प्रधान निवेश से तनाव का जोखिम बढ़ता है।
“ सेवानिवृत्ति और विषय-उन्मुख फंडों में अक्सर लॉक-इन या शैलीगत कठोरता होती है।
“आपके पिता की आयु, आय की आवश्यकताएं और सुविधा आवंटन का मार्गदर्शन करना चाहिए।

“विषयगत और सेवानिवृत्ति-उन्मुख फंड – सावधानी आवश्यक है।
“विषयगत फंड ऐसे चक्रों पर निर्भर करते हैं जो लंबे समय तक कमजोर रह सकते हैं।
“ ये बढ़ते बाजारों में भी वर्षों तक कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
“ सेवानिवृत्ति-लेबल वाले फंडों में भी इक्विटी जोखिम होता है, केवल नाम से जोखिम कम नहीं होता।
“ ऐसे फंडों को कभी भी माता-पिता के मूल धन पर हावी नहीं होना चाहिए।
“ पारिवारिक धन के लिए सरलता और पूर्वानुमानशीलता अधिक मायने रखती है

“सुधार की आवश्यकता है, घबराहट की नहीं
– लार्ज और मिड कैप फंडों में दोहराव कम करें
– स्मॉल कैप में निवेश को सार्थक रखें, लेकिन अत्यधिक न करें
– पिता के धन को स्थिरता और सुचारू प्रतिफल की ओर पुनर्व्यवस्थित करें
– जब तक स्पष्ट कमी न हो, नए फंड न जोड़ें
– फंडों की संख्या पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें

“व्यवहारिक अनुशासन – छिपा हुआ जोखिम
– दैनिक या मासिक प्रतिफल की जाँच करने से बचें
– अल्पकालिक कम प्रदर्शन पर प्रतिक्रिया न दें
– एसआईपी तभी बढ़ाएं जब आय में वृद्धि इसका समर्थन करती हो
– पिता के पोर्टफोलियो का प्रयोग कभी भी प्रयोगों या रुझानों के लिए न करें
– समय के साथ फंड चयन से अधिक स्थिरता मायने रखेगी

“अंत में
– आपका इरादा और अनुशासन मजबूत है, जो इस उम्र में दुर्लभ है
– पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है, बदलने की नहीं
– सक्रिय इक्विटी फंड विकास के मुख्य चालक बने रहने चाहिए।
मूल कंपनी के निवेश को अतिरिक्त सुरक्षा और सम्मान के साथ संभालना चाहिए।
– थोड़े से पुनर्गठन और धैर्य के साथ, यह पोर्टफोलियो बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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