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Ans: आपने जल्दी निवेश शुरू करके और सही समय पर मार्गदर्शन मांगकर अच्छी मंशा दिखाई है। कई निवेशक नुकसान बढ़ने तक समीक्षा करने का इंतजार करते हैं। इस स्तर पर आपकी जागरूकता ही दीर्घकालिक संपत्ति की रक्षा करती है। इक्विटी निवेश में अस्थायी नुकसान होना आम बात है, लेकिन संरचना और अनुशासन ही भविष्य के परिणाम तय करते हैं।

– आपकी आयु, समयावधि और निवेश चरण
– 41 वर्ष की आयु में, आप अभी भी मजबूत संचय चरण में हैं।
– आपके पास अल्पकालिक अस्थिरता से उबरने के लिए पर्याप्त समय है।

– इक्विटी उपयुक्त है, लेकिन जोखिम को नियंत्रित करना आवश्यक है।

– डेढ़ वर्ष का आपका निवेश अनुभव अभी नया है।

– उत्पाद चयन से अधिक महत्वपूर्ण प्रारंभिक मार्गदर्शन है।

– आपकी वर्तमान एसआईपी संरचना को समझना
– आप दो इक्विटी फंडों में प्रत्येक में 1500 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

– एक फंड बड़ी और मध्यम आकार की कंपनियों पर केंद्रित है।

– दूसरा पूरी तरह से स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करता है।

– एसआईपी राशि मामूली है, लेकिन अनुशासन अच्छा है।
– फंड मिश्रण विकास का इरादा दर्शाता है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता का जोखिम है।

“आपके एकमुश्त निवेश निर्णय की समीक्षा”
– आपने 1.50 लाख रुपये की एकमुश्त राशि स्मॉल-कैप फंड में निवेश की।

– स्मॉल-कैप में एकमुश्त निवेश से समय जोखिम बढ़ जाता है।

– स्मॉल-कैप शेयरों में अल्पावधि में तेजी से उतार-चढ़ाव होता है।

“जनवरी 2025 में निवेश करने से आप बाजार में गिरावट के जोखिम में आ गए।

– वर्तमान में 12,000 रुपये का नकारात्मक नुकसान असामान्य नहीं है।

“ स्मॉल-कैप फंड जल्दी नकारात्मक क्यों दिखते हैं?”
– स्मॉल-कैप शेयर बाजार की भावना पर तेजी से प्रतिक्रिया करते हैं।

– जब बाजार में गिरावट आती है, तो स्मॉल-कैप शेयर लार्ज-कैप शेयरों की तुलना में तेजी से गिरते हैं।

– रिकवरी में भी समय लगता है और धैर्य की परीक्षा होती है।

– अल्पकालिक रिटर्न फंड की गुणवत्ता का मापदंड नहीं है।

इस तरह के निवेश के लिए न्यूनतम समय सीमा पांच से सात वर्ष है।

• शुरुआती नुकसान का भावनात्मक प्रभाव
• नकारात्मक रिटर्न देखकर संदेह और भय उत्पन्न होता है।

• नए निवेशकों के लिए यह आम बात है।

• इस स्तर पर घबराहट में की गई कार्रवाई से नुकसान स्थायी हो सकता है।

• स्पष्टता के साथ निवेशित रहना अब अधिक महत्वपूर्ण है।

• रिटर्न से अधिक व्यवहार परिणाम निर्धारित करता है।

• पोर्टफोलियो एकाग्रता जोखिम
• आपका पोर्टफोलियो एक उच्च जोखिम वाली श्रेणी की ओर अधिक झुका हुआ है।

• एसआईपी और एकमुश्त निवेश दोनों एक ही स्मॉल-कैप शैली में हैं।

• इससे एकाग्रता जोखिम उत्पन्न होता है।

• रणनीतियों में विविधीकरण सीमित है।

• बेहतर अनुभव के लिए संतुलन आवश्यक है।

• लार्ज और मिड-कैप निवेश का मूल्यांकन
• लार्ज और मिड-कैप फंड अपेक्षाकृत स्थिरता प्रदान करते हैं।

• वे शुद्ध स्मॉल-कैप की तुलना में अस्थिरता को कम करते हैं।

• यह एक्सपोजर कोर पोर्टफोलियो के लिए अच्छा है।

हालांकि, आवंटन का आकार अभी भी छोटा है।

कोर पोर्टफोलियो हमेशा सैटेलाइट निवेशों से अधिक मजबूत होना चाहिए।

“डायरेक्ट प्लान – एक महत्वपूर्ण चिंता जिसे आपको जानना चाहिए
आप डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश कर रहे हैं।

डायरेक्ट प्लान मार्गदर्शन, समीक्षा या भावनात्मक समर्थन प्रदान नहीं करते हैं।

जब बाजार गिरते हैं, तो निवेशक खोया हुआ और भ्रमित महसूस करते हैं।

डायरेक्ट प्लान में अक्सर गलत निकास होते हैं।

सीएफपी द्वारा निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं।

“नियमित प्लान दीर्घकालिक मूल्य क्यों बढ़ाते हैं?

नियमित प्लान में पेशेवर निगरानी शामिल होती है।

बाजार में बदलाव के दौरान पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है।

रीबैलेंसिंग मार्गदर्शन जोखिम को कम करता है।

भावनात्मक निर्णय लेने पर नियंत्रण रहता है।

बची गई गलतियों की तुलना में लागत का अंतर कम है।

“अस्थिर फंडों में एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
“ एसआईपी स्मॉल कैप जैसी अस्थिर श्रेणियों में अच्छा काम करता है।
– गलत समय पर एकमुश्त निवेश करने से पछतावा बढ़ जाता है।
– एकमुश्त निवेश के बजाय एसआईपी का तरीका बेहतर है।

– भविष्य के निवेश में व्यवस्थित अनुशासन पर ध्यान देना चाहिए।

– एकमुश्त निवेश का उपयोग सावधानीपूर्वक और चरणबद्ध तरीके से करना चाहिए।

• शुरुआती चरण में कर जागरूकता
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​दीर्घकालिक संचयी कर (एलटीसीजी) लगता है।

– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

– जल्दी निकासी से कर का बोझ बढ़ जाता है।

– धैर्यपूर्वक निवेश बनाए रखने से कर के बाद का लाभ बेहतर होता है।

– कर के कारण जल्दबाजी में निर्णय नहीं लेने चाहिए।

• मौजूदा घाटे वाले निवेश का क्या करें
– अल्पकालिक नुकसान के आधार पर बाहर न निकलें।

– जब तक आप बेचते नहीं हैं, नुकसान स्थायी नहीं होता है।

– फंड को उबरने के लिए समय चाहिए।

हालिया रिटर्न के बजाय दीर्घकालिक दृष्टिकोण की समीक्षा करें।
– भावनात्मक धैर्य आवश्यक है।

• करेक्शन धन सृजन का हिस्सा हैं।

• हर दीर्घकालिक निवेशक को अस्थायी नुकसान का सामना करना पड़ता है।

• बाजार धैर्य का फल देने से पहले विश्वास की परीक्षा लेते हैं।

• इक्विटी का मूल्यांकन करने के लिए डेढ़ साल का समय बहुत कम है।

• इक्विटी समय का फल देती है, गति का नहीं।

• निवेशित रहने से परिपक्वता आती है।

• भविष्य में पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार कैसे करें?
• स्मॉल-कैप निवेश पर अत्यधिक निर्भरता कम करें।

• मुख्य विविध इक्विटी आवंटन को मजबूत करें।

• उच्च जोखिम वाले फंडों को सीमित रखें।

• आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

• निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप बनाएं, न कि बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुरूप।

• लक्ष्य-आधारित योजना का महत्व
• निवेश का कोई उद्देश्य होना चाहिए, जैसे सेवानिवृत्ति या शिक्षा।

• लक्ष्य की स्पष्टता अनुशासन को बढ़ाती है।

• अनिश्चित निवेश से चिंता बढ़ती है।
– फंड का चुनाव समय सीमा के आधार पर किया जाना चाहिए।

योजना बनाकर निवेश करने से पछतावा कम होता है।

आपातकालीन और सुरक्षा जागरूकता
– सुनिश्चित करें कि इक्विटी के अलावा आपातकालीन निधि मौजूद हो।

बाजार में गिरावट के दौरान जबरन निकासी से बचें।

नौकरी की स्थिरता हमेशा सुनिश्चित नहीं की जा सकती।

तरलता सुरक्षा दीर्घकालिक निवेशों की रक्षा करती है।

मन की शांति से निर्णय लेने में सुधार होता है।

आवधिक समीक्षा की भूमिका
– पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम वर्ष में एक बार अवश्य की जानी चाहिए।

समीक्षा करना प्रतिक्रिया देने से भिन्न है।

समायोजन डेटा-आधारित होने चाहिए।

पेशेवर समीक्षा पूर्वाग्रह से बचाती है।

यहीं पर सीएफपी का मार्गदर्शन सहायक होता है।

अंत में
– आपका नकारात्मक रिटर्न बाजार का एक सामान्य चरण है, विफलता नहीं।

आपकी एसआईपी की आदत अच्छी है और इसे जारी रखना चाहिए।

स्मॉल-कैप में निवेश के लिए धैर्य और संतुलन की आवश्यकता होती है।

– जल्दबाजी में निवेश बंद करने और भावनात्मक फैसले लेने से बचें।

सीएफपी (मुख्य वित्तीय सलाहकार) के नेतृत्व में एमएफडी (मुख्य वित्तीय योजनाकार) के माध्यम से निर्देशित और व्यवस्थित निवेश की ओर बढ़ें।

अनुशासन, समय और उचित आवंटन के साथ, आपके निवेश में लगातार वृद्धि हो सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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