विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Suresh
Reetika Sharma514 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Jan 28, 2026
Asked on - Jan 14, 2026English
नमस्कार गुरुजी, मेरी उम्र 43 वर्ष है और मैं पिछले चार वर्षों से निम्नलिखित निवेश योजनाओं में एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ:
1. एसबीआई स्मॉल कैप रेगुलर प्लान ग्रोथ - 5,000
2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू फंड - 10,000
3. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड - 5,000
4. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ - 10,000
मेरे पास निम्नलिखित पॉलिसी भी हैं:
1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मार्टलाइफ आरपी (यूएलपी) - 10,000 प्रति माह
2. कोटक एश्योर्ड सेविंग्स प्लान - 13,433 प्रति माह
कृपया जाँच करके बताएँ कि सब ठीक है या नहीं, या फिर मुझे किसी अन्य एसआईपी या पॉलिसी के बारे में सुझाव दें।
अग्रिम धन्यवाद!
सुरेश जी
Ans: नमस्कार सुरेश,
यह अच्छी बात है कि आपने पिछले चार वर्षों में निवेश के प्रति अनुशासन विकसित कर लिया है।
आपने जिन एसआईपी फंडों का उल्लेख किया है, वे दीर्घकालिक निवेश के लिए अच्छे हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न प्राप्त करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप निवेश विकल्पों को और बेहतर बनाया जा सकता है। आप लार्ज कैप फंड शामिल करके देख सकते हैं और आवश्यकतानुसार बदलाव कर सकते हैं। या फिर किसी पेशेवर से संपर्क करें जो फंड चयन में आपकी मदद करेगा।
आपकी बताई गई पॉलिसियों को जारी रखने की सलाह नहीं दी जाती है। सटीक गणना के अनुसार, ऐसी पॉलिसियों का वार्षिक सीएजीडी 5-6% होता है, जो एफडी से भी कम है। इसलिए आप इन्हें सरेंडर करके बंद कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न और प्रदर्शन के लिए निवेश को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर धन्यवाद,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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यह अच्छी बात है कि आपने पिछले चार वर्षों में निवेश के प्रति अनुशासन विकसित कर लिया है।
आपने जिन एसआईपी फंडों का उल्लेख किया है, वे दीर्घकालिक निवेश के लिए अच्छे हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न प्राप्त करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप निवेश विकल्पों को और बेहतर बनाया जा सकता है। आप लार्ज कैप फंड शामिल करके देख सकते हैं और आवश्यकतानुसार बदलाव कर सकते हैं। या फिर किसी पेशेवर से संपर्क करें जो फंड चयन में आपकी मदद करेगा।
आपकी बताई गई पॉलिसियों को जारी रखने की सलाह नहीं दी जाती है। सटीक गणना के अनुसार, ऐसी पॉलिसियों का वार्षिक सीएजीडी 5-6% होता है, जो एफडी से भी कम है। इसलिए आप इन्हें सरेंडर करके बंद कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न और प्रदर्शन के लिए निवेश को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर धन्यवाद,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/