विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: इस स्थिति को साझा करने में आपकी ईमानदारी और साहस की मैं सराहना करता हूँ।
समस्या को समय रहते पहचानना एक बड़ी खूबी है।
आप अनुशासन और धैर्य से उबर सकते हैं।
आपकी स्थिति संभालने योग्य है।

आपकी वर्तमान स्थिति स्पष्ट रूप से इस प्रकार है:
– आयु 41 वर्ष।
– विवाहित, दो बच्चे।
– एक बच्चा दो वर्ष का है।
– दूसरा बच्चा तेरह वर्ष का है।
– मासिक वेतन लगभग 52,000 रुपये है।

ऋण की स्थिति का संक्षिप्त विवरण:
– कुल ऋण लगभग 6 लाख रुपये है।
– EMI लगभग 30,000 रुपये है।
– ऋण की अवधि तीन वर्ष है।
– EMI आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खर्च कर देती है।

सबसे महत्वपूर्ण आश्वासन:
– यह कोई स्थायी समस्या नहीं है।
– यह नकदी प्रवाह में असंतुलन है।
– व्यवस्थित तरीके से इसे सुधारा जा सकता है।
– घबराहट से हालात और बिगड़ेंगे।

“तुरंत नियंत्रण के लिए जोखिम वाले क्षेत्र:
– EMI आपकी आधी से ज़्यादा तनख्वाह ले लेती है।

– घरेलू खर्चों पर दबाव पड़ सकता है।

– आपातकालीन बचत कम हो सकती है।

– आय में किसी भी तरह की रुकावट बहुत नुकसान पहुंचा सकती है।

“प्राथमिकता क्रम अभी बदलना होगा:
– जीवनयापन सबसे पहले।

– कर्ज कम करना उसके बाद।

– बचत बाद में।

– निवेश कुछ समय के लिए टाला जा सकता है।

“पहला कदम है खर्च पर नियंत्रण:
– हर महीने खर्च किए गए हर रुपये का हिसाब रखें।

– गैर-जरूरी खर्चों में तुरंत कटौती करें।

– विवेकाधीन खर्चों को पूरी तरह रोक दें।

– जीवनशैली में बदलाव अस्थायी है।

“खर्च को नियंत्रित करने का सुझाया गया तरीका:
– एक सख्त मासिक बजट बनाएं।

– जरूरतों और इच्छाओं को स्पष्ट रूप से अलग करें।

– क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें।

जहां तक ​​संभव हो, केवल नकद भुगतान करें।

• EMI का बोझ तत्काल ध्यान देने योग्य है।
• इस स्तर पर EMI बहुत अधिक है।

• नकदी प्रवाह की समस्या बनी रहेगी।

• राहत प्रदान करना आवश्यक है।

• यहां कई विकल्प मौजूद हैं।

• विकल्प एक: ऋण पुनर्गठन
• अपने ऋणदाता से तुरंत बात करें।

• अवधि बढ़ाने का अनुरोध करें।

• EMI में काफी कमी आ सकती है।

• कुल ब्याज बढ़ सकता है, लेकिन राहत महत्वपूर्ण है।

• विकल्प दो: शेष राशि का हस्तांतरण
• कम ब्याज दर वाले विकल्पों की जांच करें।

• लंबी अवधि EMI के दबाव को कम करती है।

• अतिरिक्त ऋण न लें।

• केवल मौजूदा ऋण का पुनर्गठन करें।

• विकल्प तीन: आंशिक पूर्व भुगतान
• कोई भी बोनस या अतिरिक्त आय मददगार साबित होती है।

• छोटे पूर्व भुगतान भी तनाव कम करते हैं।

• मूलधन कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।

– नए कर्ज़ों से पूरी तरह बचें।

आपातकालीन निधि बेहद ज़रूरी है।
– यहां तक ​​कि 20,000 रुपये का अतिरिक्त फंड भी मददगार होता है।

ईएमआई से राहत मिलने के बाद धीरे-धीरे बचत करें।

अपने पैसे को हमेशा तैयार रखें।

इससे नए कर्ज़ लेने से बचा जा सकता है।

बच्चों की ज़िम्मेदारियों का वास्तविक आकलन करें।
– शिक्षा का खर्च बढ़ेगा।

जीवनशैली के लिए कर्ज़ लेने से बचें।

भविष्य के कर्ज़ों की योजना पहले से बनानी चाहिए।

कर्ज़ से मुक्ति बच्चों की सुरक्षा की नींव है।

क्या आपको अभी निवेश करना चाहिए?
– निवेश को कुछ समय के लिए रोक दें।

अभी कर्ज़ चुकाना सबसे अच्छा प्रतिफल है।

मानसिक शांति में ज़बरदस्त सुधार होता है।

स्थिरता आने के बाद निवेश दोबारा शुरू करें।

जीवनसाथी और परिवार के सहयोग की भूमिका।
– अपने जीवनसाथी से खुलकर बात करें।

अपनी अपेक्षाओं को आपस में जोड़ें।

भावनात्मक सहयोग महत्वपूर्ण है।
– संयुक्त अनुशासन से तेजी से रिकवरी होती है।

• आय बढ़ाने के प्रयास
• अतिरिक्त आय के कौशल खोजें।

• सप्ताहांत या अंशकालिक काम सहायक होता है।

• कौशल उन्नयन से दीर्घकालिक संभावनाएं बेहतर होती हैं।

• छोटी-छोटी प्रगति भी मायने रखती है।

• अभी किन चीजों से सख्ती से बचना चाहिए
• कोई नया ऋण न लें।

• क्रेडिट कार्ड का कोई भी बकाया न रखें।

• अनौपचारिक उधार न लें।

• जोखिम भरे निवेश के विचार न अपनाएं।

• मनोवैज्ञानिक अनुशासन संबंधी सलाह
• ऋण वसूली धीमी होती है, तुरंत नहीं।

• दूसरों से तुलना न करें।

• मासिक प्रगति पर ध्यान केंद्रित करें।

• छोटी-छोटी सफलताओं का जश्न मनाएं।

• अनुशासित रहने पर तीन साल का दृष्टिकोण
• ऋण पूरी तरह से चुकाया जा सकता है।

• नकदी प्रवाह सकारात्मक हो जाता है।

• तनाव काफी कम हो जाता है।
– बचत फिर से आत्मविश्वास के साथ शुरू की जा सकती है।

• कर्ज चुकाने के बाद
– सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएं।

– फिर बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना शुरू करें।

– फिर सेवानिवृत्ति बचत फिर से शुरू करें।

– चरणबद्ध वृद्धि सुरक्षित है।

• अंतिम सुझाव
व्यवस्थित तरीके से आप अपना कर्ज चुका सकते हैं।
सबसे पहले EMI का तनाव कम करें।
तीन साल तक खर्चों पर सख्ती से नियंत्रण रखें।
नया कर्ज लेने से पूरी तरह बचें।

अनुशासन से आप और भी मजबूत बनेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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