विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Rohit
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 24, 2025
Asked on - Nov 13, 2025English
नमस्ते,
मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ और पुणे में रहता हूँ। मेरी वर्तमान मासिक आय करों के बाद 2.2 लाख रुपये है। पुणे में मेरा एक घर है जहाँ मैं जीवन भर रहने की योजना बना रहा हूँ। इसके अलावा, मेरे पास बैंगलोर में 65 लाख रुपये का एक फ्लैट, बैंगलोर में 35 लाख रुपये का एक प्लॉट और पुणे में 60 लाख रुपये का एक और फ्लैट है। मेरे पास इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपये, एफडी में 1.4 करोड़ रुपये, ईपीएफ में 55 लाख रुपये और अमेरिका में 401K में 38,000 डॉलर जमा हैं। मैं शादीशुदा हूँ और मेरी एक 15 साल की बेटी है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ और मेरा वर्तमान वार्षिक खर्च 15 लाख रुपये है। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते रोहित,
आपकी कुल मिलाकर वित्तीय स्थिति अच्छी लग रही है। आप वर्तमान में 2.2 लाख रुपये प्रति माह कमा रहे हैं और 3 साल बाद सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आइए इस पर करीब से नज़र डालें:
1. आपका PF - 55 लाख रुपये अच्छा है और आपके रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों के खर्चों को पूरा कर सकता है।
2. FD - 1.4 करोड़ रुपये। आदर्श रूप से आपके पास FD के रूप में 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड होना चाहिए। आपको पूरी राशि डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर देनी चाहिए। अगर यह राशि 3 साल बाद आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए अलग रखी जाती है, तो इसे FD में ही रहने दें। लेकिन अगर नहीं, तो इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3. इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपये। इक्विटी में सीधे निवेश की सलाह नहीं दी जाती क्योंकि इसके लिए बुनियादी बातों और तकनीकी ज्ञान का गहन ज्ञान आवश्यक है। इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि इक्विटी में निवेश की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें क्योंकि अब आपको अलग-अलग शेयरों पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होगी।
और म्यूचुअल फंड में - सुनिश्चित करें कि आपने अपने भविष्य के लिए सही फंडों का चयन किया है। ऐसे में, किसी पेशेवर से संपर्क करने की सलाह दी जाती है क्योंकि वे आपके लक्ष्यों के अनुसार काम कर सकते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
4. आपके पास बेंगलुरु में एक फ्लैट और प्लॉट है। चूँकि आपने पुणे में बसने की योजना बनाई है, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में पैसा जोड़ने के लिए उस संपत्ति को बेच सकते हैं। इन संपत्तियों से प्राप्त राशि को पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
5. आप पुणे में अतिरिक्त फ्लैट को बेचने का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि संपत्तियाँ 8% से अधिक का IRR नहीं देती हैं।
6. 401k में $38,000 - इसका मतलब भारतीय रुपये में केवल 33 लाख है।
आपकी कुल संचित राशि होगी - 55 लाख (PF) + 75 लाख (MF) + 1 करोड़ (बेंगलुरु संपत्ति) + 33 लाख (401k) = 2.6 करोड़। (अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए FD मानकर)।
आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए प्रति वर्ष मुद्रास्फीति समायोजित 15 लाख की आवश्यकता है। ये बचत आपके खर्चों को लगभग 25 वर्षों तक ही पूरा कर सकती है (एक उचित सलाहकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें)। या तो आपको अपने कुल निवेश को बढ़ाना होगा या अपने खर्चों को कम करना होगा।
कृपया अपने FD कोष के उपयोग और अन्य लक्ष्यों के लिए भी बचत की है या नहीं, इसकी अधिक जानकारी साझा करें। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा हो।
अधिक जानकारी से मुझे आपको अधिक सटीक तरीके से मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से भी परामर्श करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आपकी कुल मिलाकर वित्तीय स्थिति अच्छी लग रही है। आप वर्तमान में 2.2 लाख रुपये प्रति माह कमा रहे हैं और 3 साल बाद सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आइए इस पर करीब से नज़र डालें:
1. आपका PF - 55 लाख रुपये अच्छा है और आपके रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों के खर्चों को पूरा कर सकता है।
2. FD - 1.4 करोड़ रुपये। आदर्श रूप से आपके पास FD के रूप में 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड होना चाहिए। आपको पूरी राशि डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर देनी चाहिए। अगर यह राशि 3 साल बाद आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए अलग रखी जाती है, तो इसे FD में ही रहने दें। लेकिन अगर नहीं, तो इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3. इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपये। इक्विटी में सीधे निवेश की सलाह नहीं दी जाती क्योंकि इसके लिए बुनियादी बातों और तकनीकी ज्ञान का गहन ज्ञान आवश्यक है। इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि इक्विटी में निवेश की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें क्योंकि अब आपको अलग-अलग शेयरों पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होगी।
और म्यूचुअल फंड में - सुनिश्चित करें कि आपने अपने भविष्य के लिए सही फंडों का चयन किया है। ऐसे में, किसी पेशेवर से संपर्क करने की सलाह दी जाती है क्योंकि वे आपके लक्ष्यों के अनुसार काम कर सकते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
4. आपके पास बेंगलुरु में एक फ्लैट और प्लॉट है। चूँकि आपने पुणे में बसने की योजना बनाई है, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में पैसा जोड़ने के लिए उस संपत्ति को बेच सकते हैं। इन संपत्तियों से प्राप्त राशि को पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
5. आप पुणे में अतिरिक्त फ्लैट को बेचने का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि संपत्तियाँ 8% से अधिक का IRR नहीं देती हैं।
6. 401k में $38,000 - इसका मतलब भारतीय रुपये में केवल 33 लाख है।
आपकी कुल संचित राशि होगी - 55 लाख (PF) + 75 लाख (MF) + 1 करोड़ (बेंगलुरु संपत्ति) + 33 लाख (401k) = 2.6 करोड़। (अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए FD मानकर)।
आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए प्रति वर्ष मुद्रास्फीति समायोजित 15 लाख की आवश्यकता है। ये बचत आपके खर्चों को लगभग 25 वर्षों तक ही पूरा कर सकती है (एक उचित सलाहकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें)। या तो आपको अपने कुल निवेश को बढ़ाना होगा या अपने खर्चों को कम करना होगा।
कृपया अपने FD कोष के उपयोग और अन्य लक्ष्यों के लिए भी बचत की है या नहीं, इसकी अधिक जानकारी साझा करें। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा हो।
अधिक जानकारी से मुझे आपको अधिक सटीक तरीके से मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से भी परामर्श करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/