विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Vijay
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 12, 2025
Asked on - Nov 02, 2025English
नमस्ते सर, मैं एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ और मेरी नौकरी की कोई सुरक्षा नहीं है। मेरी उम्र 41 साल है और मेरा वेतन 1.24 लाख रुपये मासिक है, इसलिए मैं अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जल्द से जल्द निवेश कर सकता हूँ... कृपया मुझे सुझाव दें।
वर्तमान निवेश: पीएफ 7 लाख।
पीपीएफ 4.80 लाख (12500 रुपये मासिक निवेश)
एफडी 4.5 लाख (आपातकालीन निधि)
एमएफ 8.50 लाख
एचडीएफसी मल्टीकैप फंड 26 हजार रुपये मासिक एसआईपी।
एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 4 हजार रुपये एसआईपी।
जियो ब्लैकरॉक फ्लेक्सी कैप फंड 18 हजार रुपये एसआईपी अभी शुरू किया है।
एलआईसी और टाटा एआईए 8 हजार रुपये मासिक योजना
और मैं स्मॉल और मिडकैप फंड में 12 हजार रुपये एसआईपी शुरू करना चाहता हूँ।
मेरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये है और मैं इसे जल्द से जल्द हासिल करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरा आवंटन सही है और मैं अपने लक्ष्यों को जल्द से जल्द कैसे प्राप्त कर सकता हूँ।
Ans: नमस्ते विजय,
आप सही कह रहे हैं कि नौकरी की कोई सुरक्षा नहीं है। आने वाले समय के लिए तैयार रहना ज़रूरी है।
- पीएफ - इस निवेश को जारी रखें।
- पीपीएफ - आपके काम का नहीं है, इसलिए खाते को चालू रखने के लिए साल में सिर्फ़ एक बार कम से कम 500 रुपये जमा करें। इसके बजाय, हर महीने मिलने वाले 12.5 हज़ार रुपये को आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश करके संपत्ति बनाएँ।
- एफडी - आपातकालीन निधि के लिए - अच्छी पकड़।
- एलआईसी और टाटा एआईए - इस तरह की पॉलिसी बेकार हैं, आमतौर पर 4-5% रिटर्न देती हैं और आपका पैसा सुरक्षित रखती हैं। अगर नुकसान न हो तो इसे सरेंडर कर दें और बैलेंस्ड फंड में दोबारा निवेश करें।
- म्यूचुअल फंड - मौजूदा एसआईपी 48 हज़ार रुपये है और अब तक कुल 8.5 लाख रुपये का फंड है। मौजूदा फंड औसत और ओवरलैपिंग हैं। पुनर्आवंटन की ज़रूरत है। और आप अपने मासिक निवेश को 60 हज़ार रुपये तक ले जाना चाहते हैं।
चार फंडों में निवेश करने पर विचार करें - 1 लार्जकैप, 1 मिडकैप, 1 स्मॉलकैप और 1 फ्लेक्सीकैप - प्रत्येक 15 हज़ार रुपये।
अगर आप पीपीएफ और एलआईसी टाटा पॉलिसियों में योगदान बंद करने का फैसला करते हैं, तो उस 20.5 हज़ार रुपये प्रति माह को मोमेंटम फंडों में लगाएँ।
इसे जल्दी हासिल करना बहुत मुश्किल है। धीरे-धीरे और लगातार - आप अगले 14 सालों में 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 5 करोड़ रुपये का यह लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। और अगर आप योगदान में 20.5 हज़ार रुपये प्रति माह और जोड़ते हैं, तो यह 12.5 सालों में हासिल किया जा सकता है।
आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - की भी मदद ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आप सही कह रहे हैं कि नौकरी की कोई सुरक्षा नहीं है। आने वाले समय के लिए तैयार रहना ज़रूरी है।
- पीएफ - इस निवेश को जारी रखें।
- पीपीएफ - आपके काम का नहीं है, इसलिए खाते को चालू रखने के लिए साल में सिर्फ़ एक बार कम से कम 500 रुपये जमा करें। इसके बजाय, हर महीने मिलने वाले 12.5 हज़ार रुपये को आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश करके संपत्ति बनाएँ।
- एफडी - आपातकालीन निधि के लिए - अच्छी पकड़।
- एलआईसी और टाटा एआईए - इस तरह की पॉलिसी बेकार हैं, आमतौर पर 4-5% रिटर्न देती हैं और आपका पैसा सुरक्षित रखती हैं। अगर नुकसान न हो तो इसे सरेंडर कर दें और बैलेंस्ड फंड में दोबारा निवेश करें।
- म्यूचुअल फंड - मौजूदा एसआईपी 48 हज़ार रुपये है और अब तक कुल 8.5 लाख रुपये का फंड है। मौजूदा फंड औसत और ओवरलैपिंग हैं। पुनर्आवंटन की ज़रूरत है। और आप अपने मासिक निवेश को 60 हज़ार रुपये तक ले जाना चाहते हैं।
चार फंडों में निवेश करने पर विचार करें - 1 लार्जकैप, 1 मिडकैप, 1 स्मॉलकैप और 1 फ्लेक्सीकैप - प्रत्येक 15 हज़ार रुपये।
अगर आप पीपीएफ और एलआईसी टाटा पॉलिसियों में योगदान बंद करने का फैसला करते हैं, तो उस 20.5 हज़ार रुपये प्रति माह को मोमेंटम फंडों में लगाएँ।
इसे जल्दी हासिल करना बहुत मुश्किल है। धीरे-धीरे और लगातार - आप अगले 14 सालों में 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 5 करोड़ रुपये का यह लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। और अगर आप योगदान में 20.5 हज़ार रुपये प्रति माह और जोड़ते हैं, तो यह 12.5 सालों में हासिल किया जा सकता है।
आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - की भी मदद ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/