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Ramalingam Kalirajan10963 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2025
Asked on - Oct 29, 2025English
सर, मैं एसबीआई कॉन्ट्रा फन डायरेक्ट ग्रोथ में एक लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूं। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं?
Ans: एसबीआई कॉन्ट्रा फंड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बनाकर आप एक सोच-समझकर कदम उठा रहे हैं। निवेश करने से पहले विश्लेषण करने में समय लगाना धैर्य और परिपक्वता दर्शाता है। यह आदत आपको भावनात्मक या जल्दबाजी में लिए गए वित्तीय फैसलों से बचाएगी।
आगे बढ़ने से पहले आइए आपके फैसले को हर पहलू से समझें। एक लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने के लिए एक स्पष्ट रणनीति, समय सीमा और जोखिम की समझ की आवश्यकता होती है।
"कॉन्ट्रा फंड को सरल शब्दों में समझना"
एक कॉन्ट्रा फंड एक "कॉन्ट्रेरियन" निवेश शैली का पालन करता है। यह उन क्षेत्रों या शेयरों में निवेश करता है जिनका मूल्यांकन कम है या जो वर्तमान में लोकप्रिय नहीं हैं। इसका उद्देश्य तब खरीदना है जब दूसरे इसे अनदेखा कर रहे हों और सुधार की प्रतीक्षा करें।
यह शैली लंबी अवधि में अच्छी तरह काम करती है, लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। ऐसे फंड लंबे समय तक सुस्त दौर से गुजर सकते हैं जब बाजार विकासोन्मुखी क्षेत्रों का पक्ष लेते हैं। इसलिए, ये त्वरित लाभ या अल्पकालिक निवेश के लिए नहीं हैं।
यदि आप 5 से 7 वर्षों तक निवेशित रह सकते हैं, तो एक कॉन्ट्रा फंड आपको अच्छा लाभ दे सकता है।
"जोखिम और प्रतिफल विशेषताएँ"
कॉन्ट्रा फंड इक्विटी फंड होते हैं। इसलिए, इनमें बाज़ार जोखिम होता है। इनके अल्पकालिक प्रदर्शन में तेज़ी से उतार-चढ़ाव हो सकता है।
मंदी या स्थिर बाज़ारों के दौरान, कुछ महीनों तक रिटर्न कम या नकारात्मक भी रह सकता है। लेकिन जब अर्थव्यवस्था में सुधार होता है और कम मूल्यांकित क्षेत्र वापसी करते हैं, तो ये फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इसकी कुंजी आपकी धारण क्षमता में निहित है। आप जितने लंबे समय तक निवेश करते रहेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज उतना ही बेहतर होगा और विपरीत दांवों से लाभ मिलने की संभावना भी उतनी ही अधिक होगी।
"क्या एकमुश्त निवेश उपयुक्त है?
चूँकि बाज़ार हमेशा चक्रों में चलता रहता है, इसलिए एकमुश्त पूरे 1 लाख रुपये लगाने से आपको अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है।
आप पहले अपने 1 लाख रुपये किसी लिक्विड म्यूचुअल फंड में लगाकर एक सुरक्षित रास्ता अपना सकते हैं। फिर 6 से 9 महीनों में धीरे-धीरे कॉन्ट्रा फंड में पैसा लगाने के लिए एक सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें।
यह तरीका समय के जोखिम को कम करता है। यह आपकी खरीद लागत का औसत निकालता है और निवेश के तुरंत बाद बाज़ार में गिरावट आने पर आपकी सुरक्षा करता है।
"डायरेक्ट प्लान के बारे में" किन बातों का ध्यान रखें
आपने एसबीआई कॉन्ट्रा फंड डायरेक्ट ग्रोथ प्लान का ज़िक्र किया। कई निवेशक यह सोचकर डायरेक्ट प्लान चुनते हैं कि इससे कमीशन बचता है। लेकिन यह हमेशा सभी के लिए फायदेमंद नहीं होता।
डायरेक्ट प्लान में आपकी पूरी भागीदारी ज़रूरी है। आपको प्रदर्शन की समीक्षा करनी होगी, रणनीति बदलनी होगी और पोर्टफोलियो को खुद पुनर्संतुलित करना होगा। अगर आप इन समीक्षाओं को नज़रअंदाज़ कर देते हैं या भावुक होकर फ़ैसले लेते हैं, तो बचा हुआ कमीशन बहुत ज़्यादा नुकसान में बदल सकता है।
रेगुलर प्लान, जब किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या योग्य एमएफडी के ज़रिए निवेश किए जाते हैं, तो निरंतर निगरानी और समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करते हैं। आपको मिलने वाले पेशेवर मार्गदर्शन की तुलना में डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के रिटर्न में अक्सर बहुत कम अंतर होता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार होने के नाते, मेरा दृढ़ विश्वास है कि पेशेवर समीक्षा, एक छोटी सी शुरुआती लागत बचाने से ज़्यादा मूल्यवान है।
"डायरेक्ट प्लान के नुकसान जो आपको ज़रूर जानने चाहिए"
"आपको फंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखनी चाहिए, जिसमें समय और ज्ञान लगता है।
"बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई आपका मार्गदर्शन नहीं करता, इसलिए भावनात्मक ग़लतियाँ हो सकती हैं।
"पुनर्संतुलन या बदलाव के फ़ैसलों में देरी हो सकती है।" कोई भी आपको अपने फंड को बदलते जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद नहीं करता।
इसलिए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अधिक सुरक्षित और रणनीतिक होती हैं।
» विविधीकरण का महत्व
अपनी पूरी निवेश योग्य राशि कभी भी एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ, भले ही उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।
कम से कम दो या तीन अलग-अलग प्रकार के फंडों में विविधता लाएँ - जैसे एक लार्ज-कैप इक्विटी फंड, एक फ्लेक्सी-कैप फंड, और वैकल्पिक रूप से एक कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड।
यह संयोजन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है। कॉन्ट्रा फंड आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक हिस्सा हो सकता है, लेकिन एकमात्र घटक नहीं।
» समय सीमा और अनुशासन मायने रखता है
एक कॉन्ट्रा फंड उन धैर्यवान निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करता है जो कम से कम 5 साल तक निवेशित रह सकते हैं।
आपको बाजार में गिरावट के दौरान पैसा नहीं निकालना चाहिए। ऐसे फंडों की असली क्षमता तभी सामने आती है जब बाजार एक कमजोर दौर के बाद उबरता है।
इसलिए, अपने 1 लाख रुपये को पूरी अवधि के लिए निवेशित रखें। अगर आपको 3 साल से कम समय में पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है, तो यह फंड आपके लिए उपयुक्त नहीं है।
» नए म्यूचुअल फंड नियमों के तहत कराधान का पहलू
चूँकि एसबीआई कॉन्ट्रा फंड एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है, इसलिए इस पर कर लगाना आसान है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (यदि आप एक वर्ष से पहले भुनाते हैं) पर 20% कर लगता है।
– एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
ये दरें नए म्यूचुअल फंड कराधान नियमों के अनुसार हैं। हालाँकि, यदि आप 5+ वर्षों तक निवेशित रहते हैं, तो यह कराधान आपके चक्रवृद्धि लाभ को शायद ही प्रभावित करेगा।
» अपने निवेश को लक्ष्यों के साथ जोड़ें
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचें। इस 1 लाख रुपये का उपयोग किस लिए किया जाएगा? यदि यह दीर्घकालिक धन सृजन या सेवानिवृत्ति सहायता के लिए है, तो यह फंड उपयुक्त हो सकता है।
लेकिन यदि यह वाहन खरीदने या आपातकालीन उपयोग जैसे निकट-अवधि के लक्ष्यों के लिए है, तो इक्विटी फंड से बचें। इसके बजाय, अल्पकालिक या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
हर निवेश निर्णय तब मज़बूत होता है जब वह एक स्पष्ट लक्ष्य के साथ जुड़ा हो।
"आपको सालाना प्रदर्शन की समीक्षा क्यों करनी चाहिए?
कोई भी म्यूचुअल फंड हमेशा अच्छा या बुरा नहीं होता। फंड मैनेजर बदलते रहते हैं, बाज़ार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं और रणनीतियाँ विकसित होती रहती हैं।
इसलिए, साल में एक बार फंड की समीक्षा करें। अगर दो साल से ज़्यादा समय तक प्रतिस्पर्धियों की तुलना में प्रदर्शन कमज़ोर रहता है, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा के बाद किसी अन्य सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें।
यह अनुशासन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।
"भावनात्मक नियंत्रण और दीर्घकालिक सफलता
कई निवेशक अल्पकालिक गिरावट के दौरान घबरा जाते हैं। वे जल्दी पैसा निकाल लेते हैं और चक्रवृद्धि लाभ खो देते हैं।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड जैसे इक्विटी फंडों में धैर्य की आवश्यकता होती है। बाजार चक्रों में चलते हैं। आपको अस्थायी उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ करना चाहिए और दीर्घकालिक मूल्य पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
आपकी सफलता बाजार की गतिविधियों से ज़्यादा आपके व्यवहार पर निर्भर करेगी।
"इंडेक्स फंडों से तुलना न करें"
कुछ निवेशक कॉन्ट्रा फंडों की तुलना इंडेक्स फंडों से करते हैं। लेकिन इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार का प्रतिरूप होते हैं। वे कभी भी बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित होने वाले कॉन्ट्रा फंड, कम मूल्यांकित अवसरों की तलाश करके बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। हालाँकि जोखिम थोड़ा ज़्यादा होता है, लेकिन संभावित लाभ भी बेहतर होता है।
इंडेक्स फंड देखने में भले ही साधारण लगें, लेकिन औसत रिटर्न देते हैं। अनुभवी प्रबंधन के तहत, एक्टिव फंड, लंबी अवधि तक निवेश करने पर धन अर्जित कर सकते हैं।
इसलिए, कॉन्ट्रा या एक्टिव फंड को इंडेक्स फंड से बदलने से बचें।
"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका"
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम क्षमता, समय सीमा और लक्ष्यों का आकलन कर सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल फंडों का एक संतुलित मिश्रण तैयार करेंगे।
वे यह भी सुनिश्चित करते हैं कि कर नियोजन, समीक्षा और पुनर्संतुलन समय पर हो। यह पेशेवर निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपका आज लिया गया एक बार का निर्णय वर्षों तक अच्छा प्रदर्शन करता रहे।
इस तरह के मार्गदर्शन के बिना, कई निवेशक बिखरे हुए या ओवरलैपिंग फंडों में निवेश कर लेते हैं जिससे प्रदर्शन कम हो जाता है।
"एसबीआई कॉन्ट्रा फंड से क्या उम्मीद करें"
आप अल्पावधि में मध्यम से उच्च अस्थिरता की उम्मीद कर सकते हैं। जब बाजार विकास क्षेत्रों के अनुकूल होगा, तब भी कम प्रदर्शन के दौर आएंगे।
हालांकि, लंबी अवधि में, कॉन्ट्रा फंड मूल्य पुनर्प्राप्ति चरणों से लाभान्वित होते हैं। इस फंड का लंबा इतिहास और अनुभवी प्रबंधन है, जो निरंतर दीर्घकालिक विकास क्षमता का समर्थन करता है।
पहले एक या दो वर्षों में इसका मूल्यांकन न करें। इसे चक्रवृद्धि होने का पूरा समय दें।
» सुझाई गई कार्य योजना
– एक बार में पूरे 1 लाख रुपये का निवेश करने से बचें। क्रमिक हस्तांतरण के लिए एसटीपी का उपयोग करें।
– बेहतर निगरानी के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना चुनें।
– अपने निवेश क्षितिज को 5 वर्षों से ऊपर रखें।
– वार्षिक समीक्षा करें। केवल तभी पुनर्संतुलित करें जब यह लगातार कम प्रदर्शन करे।
– इस फंड को अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन जरूरतों के साथ न मिलाएं।
यह सरल योजना सुनिश्चित करती है कि आपका 1 लाख रुपये कुशलतापूर्वक काम करे और कम तनाव के साथ बढ़े।
» अंत में
आप अपने निवेश की सोच-समझकर योजना बनाकर एक बुद्धिमान निर्णय ले रहे हैं। यदि आपके पास 5-7 वर्ष का क्षितिज है, तो एसबीआई कॉन्ट्रा फंड जैसा कॉन्ट्रा फंड आपके इक्विटी पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकता है।
हालांकि, पूरे 1 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने से बचें। एसटीपी पद्धति का उपयोग करें और किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड से बचें।
धैर्य रखें, सालाना समीक्षा करें, और चक्रवृद्धि ब्याज को वर्षों तक चुपचाप काम करने दें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको वित्तीय शांति और आत्मविश्वास प्रदान करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आगे बढ़ने से पहले आइए आपके फैसले को हर पहलू से समझें। एक लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने के लिए एक स्पष्ट रणनीति, समय सीमा और जोखिम की समझ की आवश्यकता होती है।
"कॉन्ट्रा फंड को सरल शब्दों में समझना"
एक कॉन्ट्रा फंड एक "कॉन्ट्रेरियन" निवेश शैली का पालन करता है। यह उन क्षेत्रों या शेयरों में निवेश करता है जिनका मूल्यांकन कम है या जो वर्तमान में लोकप्रिय नहीं हैं। इसका उद्देश्य तब खरीदना है जब दूसरे इसे अनदेखा कर रहे हों और सुधार की प्रतीक्षा करें।
यह शैली लंबी अवधि में अच्छी तरह काम करती है, लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। ऐसे फंड लंबे समय तक सुस्त दौर से गुजर सकते हैं जब बाजार विकासोन्मुखी क्षेत्रों का पक्ष लेते हैं। इसलिए, ये त्वरित लाभ या अल्पकालिक निवेश के लिए नहीं हैं।
यदि आप 5 से 7 वर्षों तक निवेशित रह सकते हैं, तो एक कॉन्ट्रा फंड आपको अच्छा लाभ दे सकता है।
"जोखिम और प्रतिफल विशेषताएँ"
कॉन्ट्रा फंड इक्विटी फंड होते हैं। इसलिए, इनमें बाज़ार जोखिम होता है। इनके अल्पकालिक प्रदर्शन में तेज़ी से उतार-चढ़ाव हो सकता है।
मंदी या स्थिर बाज़ारों के दौरान, कुछ महीनों तक रिटर्न कम या नकारात्मक भी रह सकता है। लेकिन जब अर्थव्यवस्था में सुधार होता है और कम मूल्यांकित क्षेत्र वापसी करते हैं, तो ये फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इसकी कुंजी आपकी धारण क्षमता में निहित है। आप जितने लंबे समय तक निवेश करते रहेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज उतना ही बेहतर होगा और विपरीत दांवों से लाभ मिलने की संभावना भी उतनी ही अधिक होगी।
"क्या एकमुश्त निवेश उपयुक्त है?
चूँकि बाज़ार हमेशा चक्रों में चलता रहता है, इसलिए एकमुश्त पूरे 1 लाख रुपये लगाने से आपको अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है।
आप पहले अपने 1 लाख रुपये किसी लिक्विड म्यूचुअल फंड में लगाकर एक सुरक्षित रास्ता अपना सकते हैं। फिर 6 से 9 महीनों में धीरे-धीरे कॉन्ट्रा फंड में पैसा लगाने के लिए एक सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें।
यह तरीका समय के जोखिम को कम करता है। यह आपकी खरीद लागत का औसत निकालता है और निवेश के तुरंत बाद बाज़ार में गिरावट आने पर आपकी सुरक्षा करता है।
"डायरेक्ट प्लान के बारे में" किन बातों का ध्यान रखें
आपने एसबीआई कॉन्ट्रा फंड डायरेक्ट ग्रोथ प्लान का ज़िक्र किया। कई निवेशक यह सोचकर डायरेक्ट प्लान चुनते हैं कि इससे कमीशन बचता है। लेकिन यह हमेशा सभी के लिए फायदेमंद नहीं होता।
डायरेक्ट प्लान में आपकी पूरी भागीदारी ज़रूरी है। आपको प्रदर्शन की समीक्षा करनी होगी, रणनीति बदलनी होगी और पोर्टफोलियो को खुद पुनर्संतुलित करना होगा। अगर आप इन समीक्षाओं को नज़रअंदाज़ कर देते हैं या भावुक होकर फ़ैसले लेते हैं, तो बचा हुआ कमीशन बहुत ज़्यादा नुकसान में बदल सकता है।
रेगुलर प्लान, जब किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या योग्य एमएफडी के ज़रिए निवेश किए जाते हैं, तो निरंतर निगरानी और समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करते हैं। आपको मिलने वाले पेशेवर मार्गदर्शन की तुलना में डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के रिटर्न में अक्सर बहुत कम अंतर होता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार होने के नाते, मेरा दृढ़ विश्वास है कि पेशेवर समीक्षा, एक छोटी सी शुरुआती लागत बचाने से ज़्यादा मूल्यवान है।
"डायरेक्ट प्लान के नुकसान जो आपको ज़रूर जानने चाहिए"
"आपको फंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखनी चाहिए, जिसमें समय और ज्ञान लगता है।
"बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई आपका मार्गदर्शन नहीं करता, इसलिए भावनात्मक ग़लतियाँ हो सकती हैं।
"पुनर्संतुलन या बदलाव के फ़ैसलों में देरी हो सकती है।" कोई भी आपको अपने फंड को बदलते जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद नहीं करता।
इसलिए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अधिक सुरक्षित और रणनीतिक होती हैं।
» विविधीकरण का महत्व
अपनी पूरी निवेश योग्य राशि कभी भी एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ, भले ही उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।
कम से कम दो या तीन अलग-अलग प्रकार के फंडों में विविधता लाएँ - जैसे एक लार्ज-कैप इक्विटी फंड, एक फ्लेक्सी-कैप फंड, और वैकल्पिक रूप से एक कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड।
यह संयोजन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है। कॉन्ट्रा फंड आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक हिस्सा हो सकता है, लेकिन एकमात्र घटक नहीं।
» समय सीमा और अनुशासन मायने रखता है
एक कॉन्ट्रा फंड उन धैर्यवान निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करता है जो कम से कम 5 साल तक निवेशित रह सकते हैं।
आपको बाजार में गिरावट के दौरान पैसा नहीं निकालना चाहिए। ऐसे फंडों की असली क्षमता तभी सामने आती है जब बाजार एक कमजोर दौर के बाद उबरता है।
इसलिए, अपने 1 लाख रुपये को पूरी अवधि के लिए निवेशित रखें। अगर आपको 3 साल से कम समय में पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है, तो यह फंड आपके लिए उपयुक्त नहीं है।
» नए म्यूचुअल फंड नियमों के तहत कराधान का पहलू
चूँकि एसबीआई कॉन्ट्रा फंड एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है, इसलिए इस पर कर लगाना आसान है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (यदि आप एक वर्ष से पहले भुनाते हैं) पर 20% कर लगता है।
– एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
ये दरें नए म्यूचुअल फंड कराधान नियमों के अनुसार हैं। हालाँकि, यदि आप 5+ वर्षों तक निवेशित रहते हैं, तो यह कराधान आपके चक्रवृद्धि लाभ को शायद ही प्रभावित करेगा।
» अपने निवेश को लक्ष्यों के साथ जोड़ें
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचें। इस 1 लाख रुपये का उपयोग किस लिए किया जाएगा? यदि यह दीर्घकालिक धन सृजन या सेवानिवृत्ति सहायता के लिए है, तो यह फंड उपयुक्त हो सकता है।
लेकिन यदि यह वाहन खरीदने या आपातकालीन उपयोग जैसे निकट-अवधि के लक्ष्यों के लिए है, तो इक्विटी फंड से बचें। इसके बजाय, अल्पकालिक या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
हर निवेश निर्णय तब मज़बूत होता है जब वह एक स्पष्ट लक्ष्य के साथ जुड़ा हो।
"आपको सालाना प्रदर्शन की समीक्षा क्यों करनी चाहिए?
कोई भी म्यूचुअल फंड हमेशा अच्छा या बुरा नहीं होता। फंड मैनेजर बदलते रहते हैं, बाज़ार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं और रणनीतियाँ विकसित होती रहती हैं।
इसलिए, साल में एक बार फंड की समीक्षा करें। अगर दो साल से ज़्यादा समय तक प्रतिस्पर्धियों की तुलना में प्रदर्शन कमज़ोर रहता है, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा के बाद किसी अन्य सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें।
यह अनुशासन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।
"भावनात्मक नियंत्रण और दीर्घकालिक सफलता
कई निवेशक अल्पकालिक गिरावट के दौरान घबरा जाते हैं। वे जल्दी पैसा निकाल लेते हैं और चक्रवृद्धि लाभ खो देते हैं।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड जैसे इक्विटी फंडों में धैर्य की आवश्यकता होती है। बाजार चक्रों में चलते हैं। आपको अस्थायी उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ करना चाहिए और दीर्घकालिक मूल्य पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
आपकी सफलता बाजार की गतिविधियों से ज़्यादा आपके व्यवहार पर निर्भर करेगी।
"इंडेक्स फंडों से तुलना न करें"
कुछ निवेशक कॉन्ट्रा फंडों की तुलना इंडेक्स फंडों से करते हैं। लेकिन इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार का प्रतिरूप होते हैं। वे कभी भी बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित होने वाले कॉन्ट्रा फंड, कम मूल्यांकित अवसरों की तलाश करके बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। हालाँकि जोखिम थोड़ा ज़्यादा होता है, लेकिन संभावित लाभ भी बेहतर होता है।
इंडेक्स फंड देखने में भले ही साधारण लगें, लेकिन औसत रिटर्न देते हैं। अनुभवी प्रबंधन के तहत, एक्टिव फंड, लंबी अवधि तक निवेश करने पर धन अर्जित कर सकते हैं।
इसलिए, कॉन्ट्रा या एक्टिव फंड को इंडेक्स फंड से बदलने से बचें।
"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका"
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम क्षमता, समय सीमा और लक्ष्यों का आकलन कर सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल फंडों का एक संतुलित मिश्रण तैयार करेंगे।
वे यह भी सुनिश्चित करते हैं कि कर नियोजन, समीक्षा और पुनर्संतुलन समय पर हो। यह पेशेवर निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपका आज लिया गया एक बार का निर्णय वर्षों तक अच्छा प्रदर्शन करता रहे।
इस तरह के मार्गदर्शन के बिना, कई निवेशक बिखरे हुए या ओवरलैपिंग फंडों में निवेश कर लेते हैं जिससे प्रदर्शन कम हो जाता है।
"एसबीआई कॉन्ट्रा फंड से क्या उम्मीद करें"
आप अल्पावधि में मध्यम से उच्च अस्थिरता की उम्मीद कर सकते हैं। जब बाजार विकास क्षेत्रों के अनुकूल होगा, तब भी कम प्रदर्शन के दौर आएंगे।
हालांकि, लंबी अवधि में, कॉन्ट्रा फंड मूल्य पुनर्प्राप्ति चरणों से लाभान्वित होते हैं। इस फंड का लंबा इतिहास और अनुभवी प्रबंधन है, जो निरंतर दीर्घकालिक विकास क्षमता का समर्थन करता है।
पहले एक या दो वर्षों में इसका मूल्यांकन न करें। इसे चक्रवृद्धि होने का पूरा समय दें।
» सुझाई गई कार्य योजना
– एक बार में पूरे 1 लाख रुपये का निवेश करने से बचें। क्रमिक हस्तांतरण के लिए एसटीपी का उपयोग करें।
– बेहतर निगरानी के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना चुनें।
– अपने निवेश क्षितिज को 5 वर्षों से ऊपर रखें।
– वार्षिक समीक्षा करें। केवल तभी पुनर्संतुलित करें जब यह लगातार कम प्रदर्शन करे।
– इस फंड को अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन जरूरतों के साथ न मिलाएं।
यह सरल योजना सुनिश्चित करती है कि आपका 1 लाख रुपये कुशलतापूर्वक काम करे और कम तनाव के साथ बढ़े।
» अंत में
आप अपने निवेश की सोच-समझकर योजना बनाकर एक बुद्धिमान निर्णय ले रहे हैं। यदि आपके पास 5-7 वर्ष का क्षितिज है, तो एसबीआई कॉन्ट्रा फंड जैसा कॉन्ट्रा फंड आपके इक्विटी पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकता है।
हालांकि, पूरे 1 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने से बचें। एसटीपी पद्धति का उपयोग करें और किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड से बचें।
धैर्य रखें, सालाना समीक्षा करें, और चक्रवृद्धि ब्याज को वर्षों तक चुपचाप काम करने दें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको वित्तीय शांति और आत्मविश्वास प्रदान करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment