विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपने कई वर्षों तक अपने SIP जारी रखने में बहुत धैर्य दिखाया है। 15 वर्षों तक निवेशित रहने से आपको धन सृजन का एक मज़बूत अवसर मिलेगा। मैं 50,000 रुपये प्रति माह के SIP का बुद्धिमानी से उपयोग करने का एक संरचित दृष्टिकोण साझा करूँगा। मैं आपके मौजूदा फंडों की भी समीक्षा करूँगा और जोखिम और वृद्धि के बीच संतुलन बनाने का मार्गदर्शन करूँगा।

» संरचित आवंटन का महत्व

15 वर्षों के लिए एक या दो फंड पर्याप्त नहीं हैं।

संतुलन के लिए आपको विभिन्न श्रेणियों के मिश्रण की आवश्यकता होती है।

अकेले ग्रोथ फंड अस्थिर हो सकते हैं।

स्थिरता फंड भी महत्वपूर्ण हैं।

आवंटन में इक्विटी, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों का संतुलन होना चाहिए।

» वर्तमान होल्डिंग्स की समीक्षा

क्वांट स्मॉल कैप बहुत आक्रामक है।

एसबीआई कॉन्ट्रा विषयगत और शैली-आधारित है।

दोनों फंडों में जोखिम अधिक है।

साथ में, इनमें स्थिरता का अभाव है।

संतुलन के लिए आपको लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड की आवश्यकता है।

» सुझाया गया आवंटन तरीका

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड

SIP का कुछ हिस्सा लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप फंड समय के साथ स्थिर प्रदर्शन देते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान इनकी गिरावट कम होती है।

ये तेजी से उबर भी जाते हैं।

लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड

फ्लेक्सी-कैप फंड मैनेजर को विभिन्न आकारों में बदलाव करने की सुविधा देता है।

यह बाजार की स्थिति के अनुसार स्वतः समायोजित हो जाता है।

यह स्थिरता के साथ-साथ विकास की संभावना भी बढ़ाता है।

विकास के लिए मिड-कैप फंड

मिड-कैप फंड, लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक विकास देता है।

जोखिम लार्ज-कैप फंड से अधिक होता है।

लेकिन स्मॉल-कैप फंड से कम होता है।

यह विकास और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अनुशासन के लिए हाइब्रिड एग्रेसिव फंड

हाइब्रिड फंड आंशिक इक्विटी और आंशिक डेट फंड देते हैं।

ये गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं।

ये अस्थिरता के दौरान भावनात्मक तनाव को कम करते हैं।

दीर्घकालिक रिटर्न अच्छा रहता है।

आपात स्थिति के लिए डेट या शॉर्ट-टर्म फंड

एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में रखें।

यह आपातकालीन जरूरतों में मदद करता है।

संकट के समय यह बफर का भी काम करता है।

आप इक्विटी फंड्स को तोड़ने से बचेंगे।

₹50,000 के SIP के लिए उदाहरण विभाजन

₹15,000 लार्ज कैप फंड में।

₹10,000 फ्लेक्सी-कैप फंड में।

₹10,000 मिड-कैप फंड में।

₹10,000 हाइब्रिड एग्रेसिव फंड में।

₹5,000 डेट या शॉर्ट-टर्म फंड में।

इससे ग्रोथ, बैलेंस और लिक्विडिटी मिलती है।

₹केवल स्मॉल कैप या कॉन्ट्रा पर ही क्यों न निर्भर रहें?

स्मॉल कैप फंड बहुत ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन ये एक साल में 40-50% तक गिर भी सकते हैं।

कॉन्ट्रा थीम-आधारित होता है।

यह किसी बाज़ार चक्र में कारगर हो सकता है।

लेकिन यह लंबे समय तक कमज़ोर प्रदर्शन कर सकता है।

केवल इन पर निर्भर रहने से असंतुलन पैदा होगा।

₹10,000 विविधीकरण का महत्व

विविधीकरण जोखिम को कम करता है।

यह एक ही शैली पर अत्यधिक निर्भरता से बचाता है।

यह दीर्घकालिक विकास को अक्षुण्ण रखता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बेहतर मानसिक शांति प्रदान करता है।

"रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान"

कई निवेशक डायरेक्ट फंड चुनते हैं।

उन्हें लगता है कि इससे व्यय अनुपात में बचत होती है।

लेकिन डायरेक्ट निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन से वंचित रह जाते हैं।

गलत फंड चयन से बचती लागत खत्म हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से रेगुलर प्लान अधिक सुरक्षित होता है।

आपको समीक्षा, पुनर्संतुलन और व्यवहार संबंधी सहायता मिलती है।

यह मूल्य बचती लागत से अधिक होता है।

"इंडेक्स फंड क्यों नहीं?"

इंडेक्स फंड को अक्सर कम लागत वाला बताकर प्रचारित किया जाता है।

लेकिन वे बिना किसी कौशल के इंडेक्स की नकल करते हैं।

जब इंडेक्स गिरता है, तो वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

गिरावट से बचाव के लिए फंड मैनेजर की कोई विशेषज्ञता नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स को मात दे सकते हैं।

वे गिरावट के दौरान गिरावट को भी कम कर सकते हैं।

दीर्घकालिक संपत्ति के लिए, एक्टिव फंड बेहतर काम करते हैं।

» कराधान संबंधी पहलू

इक्विटी म्यूचुअल फंड के नए कर नियम हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।

भविष्य में रिडीम करते समय इस बात का ध्यान रखें।

» हर तीन साल में समीक्षा करें

म्यूचुअल फंड गतिशील होते हैं।

कुछ फंड चमकते हैं, कुछ फीके पड़ जाते हैं।

आपको हर तीन साल में समीक्षा करनी चाहिए।

अगर फंड की गुणवत्ता गिरती है तो SIP में बदलाव करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय पर बदलाव करने में आपकी मदद कर सकता है।

» SIP में अनुशासन

बाजार में गिरावट के दौरान SIP कभी न रोकें।

गिरता बाजार अधिक यूनिट देता है।

इससे दीर्घकालिक रिटर्न बेहतर होता है।

SIP को बिना किसी रुकावट के जारी रखें।

» एकमुश्त राशि का उपयोग

अगर आपको बोनस या अधिशेष मिलता है, तो हाइब्रिड या लार्ज कैप में एकमुश्त राशि का उपयोग करें।

स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश से बचें।

इससे समय का जोखिम कम हो जाता है।

"बच्चों की योजना बनाना"

आपके 18 और 10 साल के बच्चे हैं।

बेटी की शिक्षा या शादी के लिए जल्द ही धन की आवश्यकता हो सकती है।

लक्ष्य से 2-3 साल पहले इक्विटी का कुछ हिस्सा डेट में स्थानांतरित कर दें।

बेटे के लिए, अभी भी 10 साल का समय है।

इक्विटी आवंटन लंबे समय तक जारी रह सकता है।

"अपने परिवार की सुरक्षा"

एसआईपी के साथ-साथ, बीमा की समीक्षा भी करें।

पर्याप्त टर्म कवर ज़रूरी है।

परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है।

ये एसआईपी की वृद्धि को अचानक निकासी से बचाते हैं।

"आपातकालीन बफर"

कम से कम 6-12 महीने के खर्च के लिए एफडी या डेट फंड में रखें।

रोज़मर्रा की ज़रूरतों के लिए एसआईपी का इस्तेमाल न करें।

इससे सुरक्षा और तरलता बनी रहती है।

"अंततः"

15 साल तक 50,000 रुपये मासिक एसआईपी से बड़ी संपत्ति बनाई जा सकती है।

फंडों का सही मिश्रण विकास और सुरक्षा में संतुलन बनाए रखेगा।

केवल स्मॉल कैप और कॉन्ट्रा पर निर्भर न रहें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड कैप, हाइब्रिड और डेट में निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से हर कुछ वर्षों में समीक्षा करें।

अनुशासित रहें, निवेशित रहें, और लक्ष्य अवश्य प्राप्त होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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