विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Amrit
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 17, 2025
Asked on - Sep 13, 2025English
नमस्ते
मैं 46 साल का हूँ। मेरा कुल वेतन 4.5 लाख प्रति माह है। मेरे परिवार और माता-पिता के घर का कुल खर्च लगभग 1.5 लाख प्रति माह है। मेरे पास PF में 60 लाख, PPF में 26 लाख, NPS में 20 लाख, स्टॉक में 15 लाख, म्यूचुअल फंड में 13 लाख, क्रेडिट को-ऑप सोसाइटी में 6 लाख, गोल्ड में 5 लाख और FD में 2.5 लाख रुपये हैं। PF में मासिक योगदान 67,000 रुपये और म्यूचुअल फंड में मासिक SIP 1.25 लाख रुपये है। मेरे पास घर और कार है। कोई लोन नहीं है। बेटा छठी कक्षा में है। कृपया 55/56 साल की उम्र में रिटायर होने के तरीके बताएँ। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते अमृत,
आपने अपनी उम्र में काफ़ी अच्छी बचत की है। आइए, आपके वित्तीय हालात पर चरण-दर-चरण नज़र डालते हैं:
- किसी भी अनिश्चित स्थिति के लिए एक समर्पित आपातकालीन निधि ज़रूर रखें। इसके लिए लिक्विड फंड में 9 लाख रुपये का बैलेंस बनाए रखें।
- वार्षिक अनिश्चितताओं से बचने के लिए अपने और परिवार के लिए एक अच्छा जीवन बीमा और अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।
- पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस में आपका योगदान अच्छा लग रहा है। आपका डेट आवंटन आपके लिए अच्छा लग रहा है, इसलिए आप पीपीएफ में और योगदान देना बंद कर सकते हैं।
- हो सके तो, इक्विटी ओरिएंटेड फंड्स में अपने म्यूचुअल फंड योगदान को बढ़ाकर 2 लाख रुपये प्रति माह कर सकते हैं। इससे आपको 56 साल की उम्र तक लगभग 5.5 करोड़ रुपये मिल जाएँगे। और फिर आप रिटायर हो सकते हैं।
- आपका पीएफ और एनपीएस कुछ वर्षों तक आपके तत्काल वार्षिक खर्चों का ध्यान रख सकते हैं और इस बीच, आपकी कुछ इक्विटी होल्डिंग्स को हाइब्रिड में पुनर्वितरित कर सकते हैं।
- आपको किसी सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए क्योंकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये से ज़्यादा है। पेशेवर मार्गदर्शन आपको स्व-निर्मित पोर्टफोलियो की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।
यदि आपके कोई अन्य प्रश्न हों, तो मुझे बताएँ।
या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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आपने अपनी उम्र में काफ़ी अच्छी बचत की है। आइए, आपके वित्तीय हालात पर चरण-दर-चरण नज़र डालते हैं:
- किसी भी अनिश्चित स्थिति के लिए एक समर्पित आपातकालीन निधि ज़रूर रखें। इसके लिए लिक्विड फंड में 9 लाख रुपये का बैलेंस बनाए रखें।
- वार्षिक अनिश्चितताओं से बचने के लिए अपने और परिवार के लिए एक अच्छा जीवन बीमा और अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।
- पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस में आपका योगदान अच्छा लग रहा है। आपका डेट आवंटन आपके लिए अच्छा लग रहा है, इसलिए आप पीपीएफ में और योगदान देना बंद कर सकते हैं।
- हो सके तो, इक्विटी ओरिएंटेड फंड्स में अपने म्यूचुअल फंड योगदान को बढ़ाकर 2 लाख रुपये प्रति माह कर सकते हैं। इससे आपको 56 साल की उम्र तक लगभग 5.5 करोड़ रुपये मिल जाएँगे। और फिर आप रिटायर हो सकते हैं।
- आपका पीएफ और एनपीएस कुछ वर्षों तक आपके तत्काल वार्षिक खर्चों का ध्यान रख सकते हैं और इस बीच, आपकी कुछ इक्विटी होल्डिंग्स को हाइब्रिड में पुनर्वितरित कर सकते हैं।
- आपको किसी सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए क्योंकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये से ज़्यादा है। पेशेवर मार्गदर्शन आपको स्व-निर्मित पोर्टफोलियो की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।
यदि आपके कोई अन्य प्रश्न हों, तो मुझे बताएँ।
या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/