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Ans: आपने SIP के ज़रिए पहले ही निवेश शुरू कर दिया है और यह सराहनीय है। 36 साल की उम्र में, आपके पास चक्रवृद्धि ब्याज को अपने पक्ष में काम करने के लिए लगभग 20 साल हैं। छोटी SIP भी भविष्य के लिए एक सार्थक आधार तैयार कर सकती हैं। लेकिन 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित क्रियान्वयन की आवश्यकता होगी।

"अपने वर्तमान निवेश का आकलन"
"वर्तमान SIP तीन इक्विटी म्यूचुअल फंडों में 4,500 रुपये प्रति माह हैं।
"आप डिजिटल गोल्ड में 2,000 रुपये भी निवेश करते हैं।
"60,000 रुपये मासिक का समिति योगदान काफी है, लेकिन यह अनौपचारिक चिट फंडों की तरह काम करता है।
"14,000 रुपये की EMI और 25,000 रुपये का घरेलू खर्च नियंत्रित जीवनशैली को दर्शाता है।

"क्या केवल वर्तमान SIP ही 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँच पाएँगे?
"केवल 100 रुपये के निवेश से। 4,500 प्रति माह से शुरू करें, तो 20 साल की चक्रवृद्धि ब्याज दर भी कम पड़ सकती है।
– 1.5 करोड़ रुपये संभव है, लेकिन केवल इस SIP राशि से नहीं।
– SIP राशि को लगातार बढ़ाना लक्ष्य प्राप्त करने की कुंजी है।
– आपकी आय और समिति का योगदान बताता है कि अधिक निवेश योग्य अधिशेष संभव है।

» SIP को चरणबद्ध तरीके से बढ़ाने का महत्व
– 4,500 रुपये से शुरुआत करें, लेकिन हर साल SIP बढ़ाते रहें।
– हर साल SIP में 10 से 15% की मामूली वृद्धि भी परिणाम बदल सकती है।
– 20 वर्षों में, यह स्टेप-अप रणनीति आपके कोष को लक्ष्य के करीब ला सकती है।
– मुद्रास्फीति भी मूल्य को कम करती है, इसलिए आज का 1.5 करोड़ रुपये 20 साल बाद समान नहीं रहेगा।

» समिति निवेश मूल्यांकन
– समिति या चिट फंड उच्च जोखिम वाले और अनियमित होते हैं।
– रिटर्न आकर्षक लग सकता है, लेकिन सुरक्षा की गारंटी नहीं है।
– इसके बजाय, इस 60,000 रुपये का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में अनुशासित एसआईपी में लगाया जा सकता है।
– म्यूचुअल फंड बेहतर जोखिम-समायोजित वृद्धि के साथ विनियमित और पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं।

» डिजिटल गोल्ड आवंटन
– डिजिटल गोल्ड में 2,000 रुपये मासिक निवेश विविधीकरण को बढ़ावा देता है।
– लेकिन लंबी अवधि में सोना धन सृजनकर्ता नहीं है।
– सोना अनिश्चितता के विरुद्ध एक बचाव है, चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए नहीं।
– सोने के आवंटन को पोर्टफोलियो के 10% से अधिक तक सीमित रखें।

» आपके लक्ष्य में म्यूचुअल फंड की भूमिका
– इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में चक्रवृद्धि के लिए सबसे अच्छा साधन हैं।
– 15-20 वर्षों तक रखने पर ये मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।
– इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाज़ार का ही प्रतिबिंब होते हैं।
– विशेषज्ञों के निर्णयों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में धन सृजन की अधिक संभावना होती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से अनुशासन और निगरानी सुनिश्चित होती है।

» ऋण और व्यय प्रबंधन
– घर की ईएमआई 14,000 रुपये प्रति माह पर प्रबंधनीय है।
– घरेलू खर्च 25,000 रुपये पर मामूली हैं।
– इससे समिति चक्र समाप्त होने के बाद अधिक बचत करने के लिए पर्याप्त जगह मिलती है।
– धन सृजन को तेज़ करने के लिए खाली राशि को एसआईपी में डालें।

» बीमा सुरक्षा
– आपने टर्म इंश्योरेंस या स्वास्थ्य कवर का उल्लेख नहीं किया है।
– आपकी उम्र में, पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस होना ज़रूरी है।
– आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना कवर होना चाहिए।
– स्वास्थ्य बीमा यह सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कोई बाधा न आए।

» आपातकालीन निधि निर्माण
– 6 महीने के खर्चों को तरल संपत्तियों में अलग रखें।
– यह अचानक ज़रूरत पड़ने पर SIP को रोकने से बचाता है।
– आपातकालीन निधि, म्यूचुअल फंडों को समय से पहले भुनाने से बचाती है।

» म्यूचुअल फंडों में कर का पहलू
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाद में कर-कुशल SWP डिज़ाइन कर सकता है।

» जीवनशैली और अनुशासन
– आपके नियंत्रित खर्च वित्तीय परिपक्वता दर्शाते हैं।
– लेकिन सुनिश्चित करें कि भविष्य में वाहनों या विलासिता पर खर्च के लिए कोई बड़ा ऋण न लें।
– आय में प्रत्येक वृद्धि को SIP की बढ़ी हुई राशि में परिवर्तित किया जाना चाहिए।

» 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने की रणनीति
– वर्तमान SIP को आधार मानकर चलें।
– धीरे-धीरे समिति के धन को SIP में डालें।
– SIP राशि में सालाना 10 से 15% की वृद्धि करें।
– सोने का आवंटन सीमित रखें।
– आपातकालीन निधि बनाएँ और बीमा सुनिश्चित करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

» धन सृजन की यथार्थवादी अपेक्षा
– 20 वर्षों के लिए 4,500 रुपये का SIP पर्याप्त नहीं है।
– लेकिन स्टेप-अप योजना के साथ 15,000 रुपये से 20,000 रुपये मासिक SIP 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है।
– समय से ज़्यादा अनुशासन और निरंतरता मायने रखती है।
– आपकी आय और अधिशेष के साथ, यह संभव है।

» अंत में
आपके वर्तमान SIP एक अच्छी शुरुआत हैं, लेकिन अकेले वे 1.5 करोड़ रुपये तक नहीं पहुँच सकते। एसआईपी को नियमित रूप से बढ़ाकर, जोखिम भरे समिति निवेश को कम करके और अधिक संरचित निवेश जोड़कर, आप 20 वर्षों में इस लक्ष्य को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। अनुशासन, बीमा कवर और कर नियोजन से सुचारू प्रगति सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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