विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Raj
Naveenn Kummar233 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 04, 2025
Asked on - Aug 22, 2025English
नमस्कार सर, मैं एक व्यवसायी हूँ और मेरी अपनी दुकानें और पैतृक घर है, जो केवल मेरा है... मैं ऋण मुक्त हूँ, मेरे ऊपर कोई ऋण या क्रेडिट नहीं है... मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, जिसमें वर्तमान में 10100000 का कोष है - 170000 के स्टॉक, 2900000 की एफडी... श्रीराम की यूलिप पॉलिसी में 6 लाख रुपये, जो 2029 में परिपक्व होगी... लगभग 750 ग्राम सोना आभूषण के रूप में विरासत में मिला है... मैं अभी 46 वर्ष का हूँ... मेरे पास 10 लाख का मेडिक्लेम और 52 लाख का टर्म इंश्योरेंस है... मेरे बेटे क्रमशः 19 वर्ष और 18 वर्ष के हैं... बड़े बेटे की स्नातक शिक्षा कोई समस्या नहीं है, क्योंकि उसने सरकारी इंजीनियरिंग की डिग्री प्राप्त की है। कॉलेज जहां फीस बहुत कम है... आगे की मास्टर्स की पढ़ाई के लिए मुझे उसके वित्त की योजना बनानी होगी... छोटा बेटा मेरा व्यवसाय देखने जा रहा है और वह मेरे शहर में अपनी स्नातक की पढ़ाई करेगा, जिसकी शिक्षा का खर्च पहले ही व्यवस्थित किया जा चुका है... मैं 50 साल का होने पर 4 साल बाद अपने निवेश से निष्क्रिय आय बनाना चाहता हूं क्योंकि मैं पूरी तरह से अपने व्यवसाय पर निर्भर नहीं रहना चाहता... कृपया एक रणनीति सुझाएं
Ans: प्रिय महोदय,
अपनी विस्तृत वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए—आपकी आयु 46 वर्ष है, आप कर्ज़ मुक्त हैं, आपके पास कई संपत्तियाँ हैं, आपके दो बेटे 19 और 18 वर्ष के हैं, और आप 50 वर्ष की आयु तक निवेश से निष्क्रिय आय अर्जित करने की इच्छा रखते हैं—यहाँ एक आकलन और सुझाया गया तरीका दिया गया है।
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड: ₹1.01 करोड़
शेयर: ₹1.7 लाख
एफडी: ₹29 लाख
यूलिप (श्रीराम, 2029 में परिपक्व): ₹6 लाख
सोना: लगभग 750 ग्राम विरासत में मिला
संपत्तियाँ: अपनी दुकान और पैतृक घर
बीमा: टर्म कवर ₹52 लाख, मेडिक्लेम ₹10 लाख
आश्रित: दो बेटे (19 और 18 वर्ष)
अवलोकन: आपका वित्तीय आधार मजबूत है, आप कर्ज मुक्त हैं, और आपके पास संरचित बीमा कवरेज है। आप 4 वर्षों में निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहते हैं, जबकि आपका छोटा बेटा आपके व्यवसाय को जारी रखेगा।
2. निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए विचार
समय सीमा:
50 वर्ष की आयु तक आपके पास 4 वर्ष हैं, इसलिए पूंजी संरक्षण, मध्यम वृद्धि और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
जोखिम उठाने की क्षमता:
इस स्तर पर, चूँकि आप विश्वसनीय निष्क्रिय आय चाहते हैं, इसलिए अपनी जमा राशि की सुरक्षा के लिए उच्च-जोखिम वाले इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।
आय आवश्यकताएँ:
आप कितनी मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करना चाहते हैं, यह तय करें। इससे यह तय होगा कि आपकी जमा राशि को ऋण, इक्विटी और वैकल्पिक साधनों में कैसे आवंटित किया जाना चाहिए।
तरलता आवश्यकताएँ:
अपनी जमा राशि का एक हिस्सा आकस्मिकताओं के लिए, विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा या अन्य अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखते हुए, तरल रखें।
3. सुझाई गई रणनीति
ऋण और सुरक्षित आय साधन:
नियमित निश्चित आय उत्पन्न करने के लिए बैंक एफडी, डेट म्यूचुअल फंड, लिक्विड फंड और वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (यदि लागू हो) में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
लाभांश या हाइब्रिड इक्विटी फंड:
मध्यम वृद्धि और पूरक आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड या लाभांश-भुगतान वाले इक्विटी फंड में कुछ आवंटन बनाए रखें।
किराया और संपत्ति आय:
चूँकि आपके पास दुकानें हैं, इसलिए संपत्तियों से स्थिर नकदी प्रवाह बनाने के लिए इष्टतम लीजिंग या किराये पर देना सुनिश्चित करें।
बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्च:
अपने बड़े बेटे की मास्टर डिग्री की पढ़ाई के लिए अलग से धनराशि रखें, क्योंकि उसे अगले 2-4 वर्षों में धन की आवश्यकता हो सकती है।
बीमा और सुरक्षा:
टर्म और स्वास्थ्य कवरेज पर्याप्त हैं, लेकिन यदि आवश्यक हो, तो उच्च कवरेज के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें, खासकर जब चिकित्सा लागत बढ़ रही हो।
आवधिक समीक्षा:
आवंटन को समायोजित करने और विकास एवं आय-उत्पादक साधनों के बीच पुनर्संतुलन करने के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
4. सारांश
आपकी विविध संपत्तियों के साथ एक मजबूत ऋण-मुक्त स्थिति है।
50 वर्ष की आयु में निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए, इन पर ध्यान दें:
अपनी इक्विटी का एक हिस्सा सुरक्षित आय-उत्पादक साधनों में स्थानांतरित करना
किराये की आय के लिए संपत्तियों का लाभ उठाना
मध्यम विकास के लिए कुछ इक्विटी आवंटन बनाए रखना
बड़े बेटे की उच्च शिक्षा के लिए समर्पित धनराशि सुनिश्चित करना।
पेशेवर मार्गदर्शन आपकी अपेक्षित मासिक आय को पूरा करने के लिए कोष आवंटन को डिज़ाइन करने में मदद करेगा।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
www.alenova.in
https://www.instagram.com/alenova_wealth
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अपनी विस्तृत वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए—आपकी आयु 46 वर्ष है, आप कर्ज़ मुक्त हैं, आपके पास कई संपत्तियाँ हैं, आपके दो बेटे 19 और 18 वर्ष के हैं, और आप 50 वर्ष की आयु तक निवेश से निष्क्रिय आय अर्जित करने की इच्छा रखते हैं—यहाँ एक आकलन और सुझाया गया तरीका दिया गया है।
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड: ₹1.01 करोड़
शेयर: ₹1.7 लाख
एफडी: ₹29 लाख
यूलिप (श्रीराम, 2029 में परिपक्व): ₹6 लाख
सोना: लगभग 750 ग्राम विरासत में मिला
संपत्तियाँ: अपनी दुकान और पैतृक घर
बीमा: टर्म कवर ₹52 लाख, मेडिक्लेम ₹10 लाख
आश्रित: दो बेटे (19 और 18 वर्ष)
अवलोकन: आपका वित्तीय आधार मजबूत है, आप कर्ज मुक्त हैं, और आपके पास संरचित बीमा कवरेज है। आप 4 वर्षों में निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहते हैं, जबकि आपका छोटा बेटा आपके व्यवसाय को जारी रखेगा।
2. निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए विचार
समय सीमा:
50 वर्ष की आयु तक आपके पास 4 वर्ष हैं, इसलिए पूंजी संरक्षण, मध्यम वृद्धि और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
जोखिम उठाने की क्षमता:
इस स्तर पर, चूँकि आप विश्वसनीय निष्क्रिय आय चाहते हैं, इसलिए अपनी जमा राशि की सुरक्षा के लिए उच्च-जोखिम वाले इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।
आय आवश्यकताएँ:
आप कितनी मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करना चाहते हैं, यह तय करें। इससे यह तय होगा कि आपकी जमा राशि को ऋण, इक्विटी और वैकल्पिक साधनों में कैसे आवंटित किया जाना चाहिए।
तरलता आवश्यकताएँ:
अपनी जमा राशि का एक हिस्सा आकस्मिकताओं के लिए, विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा या अन्य अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखते हुए, तरल रखें।
3. सुझाई गई रणनीति
ऋण और सुरक्षित आय साधन:
नियमित निश्चित आय उत्पन्न करने के लिए बैंक एफडी, डेट म्यूचुअल फंड, लिक्विड फंड और वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (यदि लागू हो) में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
लाभांश या हाइब्रिड इक्विटी फंड:
मध्यम वृद्धि और पूरक आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड या लाभांश-भुगतान वाले इक्विटी फंड में कुछ आवंटन बनाए रखें।
किराया और संपत्ति आय:
चूँकि आपके पास दुकानें हैं, इसलिए संपत्तियों से स्थिर नकदी प्रवाह बनाने के लिए इष्टतम लीजिंग या किराये पर देना सुनिश्चित करें।
बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्च:
अपने बड़े बेटे की मास्टर डिग्री की पढ़ाई के लिए अलग से धनराशि रखें, क्योंकि उसे अगले 2-4 वर्षों में धन की आवश्यकता हो सकती है।
बीमा और सुरक्षा:
टर्म और स्वास्थ्य कवरेज पर्याप्त हैं, लेकिन यदि आवश्यक हो, तो उच्च कवरेज के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें, खासकर जब चिकित्सा लागत बढ़ रही हो।
आवधिक समीक्षा:
आवंटन को समायोजित करने और विकास एवं आय-उत्पादक साधनों के बीच पुनर्संतुलन करने के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
4. सारांश
आपकी विविध संपत्तियों के साथ एक मजबूत ऋण-मुक्त स्थिति है।
50 वर्ष की आयु में निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए, इन पर ध्यान दें:
अपनी इक्विटी का एक हिस्सा सुरक्षित आय-उत्पादक साधनों में स्थानांतरित करना
किराये की आय के लिए संपत्तियों का लाभ उठाना
मध्यम विकास के लिए कुछ इक्विटी आवंटन बनाए रखना
बड़े बेटे की उच्च शिक्षा के लिए समर्पित धनराशि सुनिश्चित करना।
पेशेवर मार्गदर्शन आपकी अपेक्षित मासिक आय को पूरा करने के लिए कोष आवंटन को डिज़ाइन करने में मदद करेगा।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
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