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Naveenn

Naveenn Kummar  |233 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 04, 2025

Naveenn Kummar has over 16 years of experience in banking and financial services.
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-licensed insurance advisor and a qualified personal finance professional (QPFP) certified by Network FP.
An engineering graduate with an MBA in management, he leads Alenova Financial Services under Vadula Consultancy Services, offering solutions in mutual funds, insurance, retirement planning and wealth management.... more
Raj Question by Raj on Aug 22, 2025English
Money

नमस्कार सर, मैं एक व्यवसायी हूँ और मेरी अपनी दुकानें और पैतृक घर है, जो केवल मेरा है... मैं ऋण मुक्त हूँ, मेरे ऊपर कोई ऋण या क्रेडिट नहीं है... मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, जिसमें वर्तमान में 10100000 का कोष है - 170000 के स्टॉक, 2900000 की एफडी... श्रीराम की यूलिप पॉलिसी में 6 लाख रुपये, जो 2029 में परिपक्व होगी... लगभग 750 ग्राम सोना आभूषण के रूप में विरासत में मिला है... मैं अभी 46 वर्ष का हूँ... मेरे पास 10 लाख का मेडिक्लेम और 52 लाख का टर्म इंश्योरेंस है... मेरे बेटे क्रमशः 19 वर्ष और 18 वर्ष के हैं... बड़े बेटे की स्नातक शिक्षा कोई समस्या नहीं है, क्योंकि उसने सरकारी इंजीनियरिंग की डिग्री प्राप्त की है। कॉलेज जहां फीस बहुत कम है... आगे की मास्टर्स की पढ़ाई के लिए मुझे उसके वित्त की योजना बनानी होगी... छोटा बेटा मेरा व्यवसाय देखने जा रहा है और वह मेरे शहर में अपनी स्नातक की पढ़ाई करेगा, जिसकी शिक्षा का खर्च पहले ही व्यवस्थित किया जा चुका है... मैं 50 साल का होने पर 4 साल बाद अपने निवेश से निष्क्रिय आय बनाना चाहता हूं क्योंकि मैं पूरी तरह से अपने व्यवसाय पर निर्भर नहीं रहना चाहता... कृपया एक रणनीति सुझाएं

Ans: प्रिय महोदय,

अपनी विस्तृत वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए—आपकी आयु 46 वर्ष है, आप कर्ज़ मुक्त हैं, आपके पास कई संपत्तियाँ हैं, आपके दो बेटे 19 और 18 वर्ष के हैं, और आप 50 वर्ष की आयु तक निवेश से निष्क्रिय आय अर्जित करने की इच्छा रखते हैं—यहाँ एक आकलन और सुझाया गया तरीका दिया गया है।

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति

म्यूचुअल फंड: ₹1.01 करोड़

शेयर: ₹1.7 लाख

एफडी: ₹29 लाख

यूलिप (श्रीराम, 2029 में परिपक्व): ₹6 लाख

सोना: लगभग 750 ग्राम विरासत में मिला

संपत्तियाँ: अपनी दुकान और पैतृक घर

बीमा: टर्म कवर ₹52 लाख, मेडिक्लेम ₹10 लाख

आश्रित: दो बेटे (19 और 18 वर्ष)

अवलोकन: आपका वित्तीय आधार मजबूत है, आप कर्ज मुक्त हैं, और आपके पास संरचित बीमा कवरेज है। आप 4 वर्षों में निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहते हैं, जबकि आपका छोटा बेटा आपके व्यवसाय को जारी रखेगा।

2. निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए विचार

समय सीमा:

50 वर्ष की आयु तक आपके पास 4 वर्ष हैं, इसलिए पूंजी संरक्षण, मध्यम वृद्धि और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

जोखिम उठाने की क्षमता:

इस स्तर पर, चूँकि आप विश्वसनीय निष्क्रिय आय चाहते हैं, इसलिए अपनी जमा राशि की सुरक्षा के लिए उच्च-जोखिम वाले इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।

आय आवश्यकताएँ:

आप कितनी मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करना चाहते हैं, यह तय करें। इससे यह तय होगा कि आपकी जमा राशि को ऋण, इक्विटी और वैकल्पिक साधनों में कैसे आवंटित किया जाना चाहिए।

तरलता आवश्यकताएँ:

अपनी जमा राशि का एक हिस्सा आकस्मिकताओं के लिए, विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा या अन्य अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखते हुए, तरल रखें।

3. सुझाई गई रणनीति

ऋण और सुरक्षित आय साधन:

नियमित निश्चित आय उत्पन्न करने के लिए बैंक एफडी, डेट म्यूचुअल फंड, लिक्विड फंड और वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (यदि लागू हो) में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

लाभांश या हाइब्रिड इक्विटी फंड:

मध्यम वृद्धि और पूरक आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड या लाभांश-भुगतान वाले इक्विटी फंड में कुछ आवंटन बनाए रखें।

किराया और संपत्ति आय:

चूँकि आपके पास दुकानें हैं, इसलिए संपत्तियों से स्थिर नकदी प्रवाह बनाने के लिए इष्टतम लीजिंग या किराये पर देना सुनिश्चित करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्च:

अपने बड़े बेटे की मास्टर डिग्री की पढ़ाई के लिए अलग से धनराशि रखें, क्योंकि उसे अगले 2-4 वर्षों में धन की आवश्यकता हो सकती है।

बीमा और सुरक्षा:

टर्म और स्वास्थ्य कवरेज पर्याप्त हैं, लेकिन यदि आवश्यक हो, तो उच्च कवरेज के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें, खासकर जब चिकित्सा लागत बढ़ रही हो।

आवधिक समीक्षा:

आवंटन को समायोजित करने और विकास एवं आय-उत्पादक साधनों के बीच पुनर्संतुलन करने के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

4. सारांश

आपकी विविध संपत्तियों के साथ एक मजबूत ऋण-मुक्त स्थिति है।

50 वर्ष की आयु में निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए, इन पर ध्यान दें:

अपनी इक्विटी का एक हिस्सा सुरक्षित आय-उत्पादक साधनों में स्थानांतरित करना

किराये की आय के लिए संपत्तियों का लाभ उठाना

मध्यम विकास के लिए कुछ इक्विटी आवंटन बनाए रखना

बड़े बेटे की उच्च शिक्षा के लिए समर्पित धनराशि सुनिश्चित करना।

पेशेवर मार्गदर्शन आपकी अपेक्षित मासिक आय को पूरा करने के लिए कोष आवंटन को डिज़ाइन करने में मदद करेगा।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
www.alenova.in
https://www.instagram.com/alenova_wealth
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2025

Asked by Anonymous - May 22, 2025
Money
Hi, I have invested over 75 lakhs current value in mutual funds in my wife, father, mother name. Have FD over 12lakhs. Invested in 2 home 1 mumbai, 1 Rajasthan (approx 1cr each). Have 25L gold Sovereignty bonds. Invested in 1 shop in suburbs 30L, recvng rent around home 3.5% and shop 5% rent respectively. Have bought shares of 7L (mostly ipo allotments). Loaned to others 52L thru my CA to others @ 13%. No outstanding loan. Being a business owner no steady income. Approx 12L per annum i save after deducting household and my SIP and other expenses. Have around asset - Liabilities cash flow surplus of 10L (including stock). . I have Mediclaim 15L. Insurance term 25L. Mother and wife house owners, Father retired and helping me in business a lot. Kids 11 and 7 yrs. Approx future expense 1 cr each in studies and marriage per kids. Avg turnover is 1.25 cr. Need to create a 1cr annual passive income from my investment by 50 years as of i am 37. Sip is around 30k monthly and invest 10k monthly whenevr i market falls 2% in a day. 55 in small cap 25 in midcap 20 in bluechip large cap elss 1. Need to create 2 cr (1cr each for kids) 2. Medical expenses of parents 65yrs (15L ) each as no mediclaim covers them. 3. Need a passive income of 1cr by the age of 50. 4. Looking for 2 cr loan for new home in south mumbai dream home. In which instruments, i should invest to achieve my goals and how should i plan it.
Ans: Your diversified investments and clear goals provide a solid foundation for future planning. Let's structure your financial plan to achieve your objectives:

Current Financial Position Assessment
You are 37 years old and managing a diversified portfolio spread across mutual funds, fixed deposits, gold bonds, equities, real estate, and private loans.

Your total mutual fund investments stand at around Rs. 75 lakhs in your family members' names, which reflects a strong equity exposure.

You have Rs. 12 lakhs in fixed deposits, Rs. 25 lakhs in gold sovereign bonds, and Rs. 7 lakhs in shares mainly from IPO allotments.

Real estate holdings include two residential properties (approx Rs. 1 crore each) and a commercial shop valued at Rs. 30 lakhs, yielding modest rental returns.

You have extended Rs. 52 lakhs as loans at 13% interest via your CA, which is a significant part of your income stream but carries credit risk.

No outstanding loans indicate a clean balance sheet.

Your business turnover is approximately Rs. 1.25 crore annually, but your savings after expenses and SIPs are about Rs. 12 lakhs per annum.

Insurance coverage is moderate with Rs. 15 lakhs medical cover and Rs. 25 lakhs term insurance.

Your family comprises your wife, parents (both 65 years), and two children aged 11 and 7.

You seek to generate Rs. 1 crore annual passive income by age 50 and plan to take a Rs. 2 crore home loan for a new property in South Mumbai.

Key Financial Goals Clarification
Children's Future: Education and marriage costs, Rs. 1 crore per child, totaling Rs. 2 crores.

Medical Expenses for Parents: Rs. 15 lakhs each for possible future medical needs.

Passive Income Target: Rs. 1 crore per annum by age 50 (13 years from now).

Home Loan: Rs. 2 crore planned for South Mumbai house.

Investment Strategy to Meet Your Goals
1. Children's Education and Marriage Corpus (Rs. 2 Crores)
Your timeline of 7 to 14 years fits a moderately aggressive investment approach.

Increase your SIP amount consistently, ensuring inflation adjustments are factored in.

Focus on actively managed diversified equity mutual funds across large and mid-cap segments. This reduces risk compared to concentrated small-cap exposure.

Avoid pure small-cap heavy portfolios for this goal, as volatility can be higher, risking shortfall in funds when required.

Consider blending equity funds with a portion in dynamic debt funds to balance risk and improve portfolio stability closer to goal timelines.

Systematic investment with periodic reviews helps adapt to market changes and personal finance dynamics.

Allocate investments in your name or a trust structure that suits your estate and tax planning.

2. Medical Expenses for Parents (Rs. 30 Lakhs)
Since this is a near to mid-term requirement and involves healthcare emergencies, safety and liquidity are key.

Use low-risk, liquid or ultra-short-term debt mutual funds for these funds.

Avoid locking these funds in equity or long-term debt funds.

If you have any insurance gaps for your parents, consider separate top-up or senior citizen health policies to reduce the burden on savings.

Maintain this corpus in highly liquid instruments that can be accessed quickly without penalties.

3. Generating Rs. 1 Crore Annual Passive Income by Age 50
This is a significant objective requiring disciplined investing and compounding.

Your current investment allocation shows heavy small-cap (55%), mid-cap (25%), and large-cap (20%) exposure with some ELSS.

Small-cap heavy portfolios, while offering high returns potential, carry high volatility and risk. Consider rebalancing gradually to reduce small-cap proportion and increase large-cap and mid-cap exposure.

Actively managed funds are preferable over index funds for such goals. They offer flexibility to adapt to market cycles and can reduce downside risks.

Avoid index funds for your core equity investments, as index funds have limited ability to protect capital during downturns.

Continue your disciplined SIP approach, and consider lump sum investments when market corrections happen.

Allocate a portion of the portfolio to hybrid or balanced funds to provide regular dividend or capital gains-based cash flows.

As you near 50 years, gradually shift part of your equity corpus to high-quality debt funds or conservative hybrid funds to protect capital.

Use SWP (Systematic Withdrawal Plans) from debt or hybrid funds to generate monthly or quarterly income.

Reinvest dividends or capital gains during accumulation years to boost corpus growth.

4. Rs. 2 Crore Home Loan for New Property
While you have a strong net worth, taking on a home loan requires careful cash flow and risk management.

Ensure the EMI fits comfortably within your business income and household expenses.

Maintain an emergency fund of at least 6 months of household and EMI expenses separately.

Avoid diverting your investments meant for long-term goals to prepay or invest solely for loan repayment.

Instead, focus on a well-diversified portfolio that generates steady returns and passive income, which can support loan repayment.

Monitor interest rates and choose a home loan with the best possible terms and tax benefits.

Additional Considerations and Risk Management
Loan to Others (Rs. 52 Lakhs): This is a large exposure and carries credit risk. Regularly review borrower repayments and consider diversifying your credit risk.

Insurance Coverage: Your term insurance sum assured (Rs. 25 lakhs) appears low considering your financial responsibilities. Consider increasing this amount to adequately protect your family.

Medical insurance for your parents is lacking. They are 65, so consider dedicated senior citizen health policies to cover potential health risks.

Business income can be variable. Maintain liquidity buffers and avoid over-concentration in business assets to reduce cash flow shocks.

Avoid over-reliance on rental income from real estate for cash flows, as yields are low and capital appreciation is uncertain.

Keep reviewing your portfolio at least once a year to rebalance as per changing risk tolerance and goals.

Tax Efficiency and Investment Structure
Invest through regular mutual fund plans with certified financial planner guidance rather than direct plans alone. This helps with goal-based planning, rebalancing, and behavioral coaching.

Manage capital gains taxes by planning redemptions in tranches and considering long-term capital gains benefits where applicable.

Use appropriate investment accounts or trusts to optimize estate planning and asset transfer to children.

Cash Flow and Savings Optimization
You save Rs. 12 lakhs annually post expenses, which is positive.

Continue disciplined SIP of Rs. 30,000 monthly and increase opportunistic investments during market dips (as you do).

Avoid concentration risk in equity shares or IPOs; diversify to reduce volatility.

Consider increasing your emergency fund beyond Rs. 3 lakhs to cover at least 6 months of total expenses.

Portfolio Allocation Recommendation (Indicative)
Equity Mutual Funds: 60% (Large + Midcap dominant, lower Smallcap allocation than current)

Debt Mutual Funds: 20% (Liquid, ultra-short term, dynamic bond funds)

Gold Sovereign Bonds and other Gold: 10% (Maintain for portfolio diversification and inflation hedge)

Fixed Deposits and Cash: 5%

Loans to Others: 5% (Monitor closely)

This balanced approach helps manage volatility, generate growth, and provide income.

Steps for Execution
Conduct a detailed risk assessment with a certified financial planner.

Develop a financial plan tailored to your cash flow, risk appetite, and goals.

Set up SIPs in carefully selected actively managed mutual funds with regular reviews.

Diversify loans and reduce concentrated credit risk.

Enhance insurance coverage, especially term and health.

Plan the home loan EMI in your budget and cash flows.

Track progress annually and revise plans for any life changes or market conditions.

Final Insights
You have a solid asset base with good savings discipline.

Focus on rebalancing your portfolio to reduce risk and align with goals.

Actively managed mutual funds will help navigate market cycles better than index funds.

Maintain adequate insurance to protect your family and assets.

Avoid depending heavily on real estate for income generation.

Prioritize liquidity for near-term goals and emergencies.

Use professional guidance regularly for portfolio review and planning.

Your goal of Rs. 1 crore annual passive income by age 50 is ambitious but achievable with disciplined investing.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 23, 2025

Asked by Anonymous - Sep 19, 2025English
Money
नमस्कार सर, मैं एक छोटा व्यवसायी हूँ, जिस पर कोई देनदारी या ऋण नहीं है, स्वयं की दुकान है और मेरे दो बच्चे हैं, एक सरकारी कॉलेज में है जिसकी फीस न्यूनतम है, लेकिन स्नातकोत्तर के लिए मुझे आगे की शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी, दूसरे बच्चे की शिक्षा भी कोई मुद्दा नहीं है क्योंकि स्नातक के बाद वह मेरे साथ व्यवसाय का प्रभार संभालेगा.... मेरे पास अपने माता-पिता का एक घर है जिसका मूल्य 5 करोड़ से अधिक है... आभूषण के रूप में लगभग 800 ग्राम सोना है... लगभग 10020000 का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है जो अब विविध फंडों में है... मेरे पास 29 लाख की एफडी है... और यूनिट लिंक्ड योजनाओं में 6 लाख... 10 लाख का मेडिक्लेम और टर्म इंश्योरेंस भी है... मेरी उम्र 47 वर्ष है और मैं 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं कृपया मुझे 55 वर्ष के बाद व्यवसाय के अलावा नियमित आय के लिए आगे की योजना बनाने के तरीके बताएं क्योंकि मैं अधिक राशि नहीं निकालता
Ans: आपने अपने परिवार और भविष्य के लिए एक मज़बूत नींव तैयार कर ली है। आप सिर्फ़ 47 साल के हैं और 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं। इससे आपको अपनी संपत्ति को और बढ़ाने के लिए आठ साल मिल जाते हैं। आपके पास कोई देनदारी नहीं है, एक कीमती घर, गहने, एफडी, म्यूचुअल फंड, यूलिप, स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस है। ये अच्छे आधार स्तंभ हैं। अब 55 साल की उम्र के बाद स्थिर आय के स्रोत बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

"अपनी वर्तमान स्थिति को समझना"
"आपके पास 5 करोड़ रुपये से ज़्यादा का घर है।
"आपके पास 800 ग्राम सोने के गहने हैं।
"29 लाख रुपये का एफडी कोष।
"डायवर्सिफाइड फंड में 1.02 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड।
"यूलिप मूल्य लगभग 6 लाख रुपये।
"10 लाख रुपये का पारिवारिक मेडिक्लेम।
"टर्म इंश्योरेंस भी उपलब्ध है।
"कोई ऋण या देनदारी नहीं।
" व्यावसायिक आय तो है, लेकिन आप बाद में आज़ादी चाहते हैं।

» स्पष्ट लक्ष्य निर्धारण का महत्व
– आप 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति चाहते हैं।
– आप व्यवसाय के अलावा नियमित आय भी चाहते हैं।
– आपको बच्चों की उच्च शिक्षा में सहायता की भी आवश्यकता है।
– आपको तनाव मुक्त जीवनशैली अपनानी चाहिए।
– सुरक्षा, तरलता और स्थिर विकास आवश्यक है।

» सावधि जमा की भूमिका
– 29 लाख रुपये की FD अच्छी है, लेकिन रिटर्न सीमित है।
– FD का ब्याज मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
– आप FD का कुछ हिस्सा तरलता के लिए रख सकते हैं।
– शेष राशि का उपयोग दीर्घकालिक निवेश बनाने के लिए करें।
– सेवानिवृत्ति आय के लिए केवल FD पर निर्भर न रहें।

» विकास इंजन के रूप में म्यूचुअल फंड
– आपने पहले ही विविध फंडों में 1.02 करोड़ रुपये जमा कर लिए हैं।
– यह सेवानिवृत्ति के लिए आपकी मुख्य संपत्ति निर्माता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देते हुए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं।
– यदि आप इन्हें बंद कर देते हैं, तो संपत्ति स्थिर हो सकती है।
– जब भी संभव हो, SIP जारी रखें या एकमुश्त राशि जमा करें।
– सेवानिवृत्ति आय के लिए, आप बाद में SWP विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।
– SWP मासिक आय प्रदान करता है और फंड को बढ़ाता रहता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड अस्थिर बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– कुशल फंड प्रबंधक भारतीय बाजार चक्रों में मूल्य जोड़ते हैं।
– हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
– वे निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और व्यवहारिक सहायता प्रदान करते हैं।

» यूलिप की समीक्षा
– आपके पास यूनिट लिंक्ड प्लान में 6 लाख रुपये हैं।
– यूलिप म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
– शुल्क संपत्ति सृजन को कम करते हैं।
– यूलिप को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– इससे दीर्घकालिक विकास और सेवानिवृत्ति आय में सुधार होगा।

» सोने की होल्डिंग्स
– आपके पास 800 ग्राम आभूषण हैं।
– आभूषण कुशल निवेश नहीं हैं।
– निर्माण शुल्क और अपव्यय मूल्य को कम करते हैं।
– कुछ पारिवारिक ज़रूरतों के लिए रखें।
– शेष राशि को धीरे-धीरे वित्तीय परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
– इससे तरलता और प्रतिफल में सुधार होता है।

» बीमा और सुरक्षा
– 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम अच्छा है।
– जांचें कि क्या यह पूरे परिवार को ठीक से कवर करता है।
– समीक्षा करें कि क्या टॉप-अप पॉलिसी की आवश्यकता है।
– टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध है।
– सुनिश्चित करें कि कवर वार्षिक आय का कम से कम 10–12 गुना हो।
– यह आपके परिवार को तब तक सुरक्षित रखता है जब तक कि संपत्ति पूरी तरह से विकसित न हो जाए।

» बच्चों की शिक्षा योजना
– पहला बच्चा पहले से ही सरकारी कॉलेज में है।
– आपको मास्टर डिग्री के खर्चों की योजना बनाने की ज़रूरत है।
– दूसरा बच्चा स्नातक होने के बाद व्यवसाय में शामिल होगा।
– फिर भी, लचीलेपन के लिए कुछ शिक्षा निधि बनाए रखें।
– शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति निधि में कोई बदलाव न करें।
– शिक्षा के लिए आंशिक FD और समर्पित SIP का उपयोग करें।

» सेवानिवृत्ति कोष योजना
– आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु के बाद आय प्राप्त करना है।
– आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में एक मजबूत आधार है।
– आठ वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में और निवेश करें।
– इक्विटी फंड, FD की तुलना में धन को तेज़ी से बढ़ाएँगे।
– सेवानिवृत्ति पर, कुछ राशि हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।
– मासिक आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
– स्थिरता के लिए कुछ धनराशि ऋण में रखें।
– एक बार में पूरा म्यूचुअल फंड न निकालें।

» व्यावसायिक दृष्टिकोण
– व्यवसाय अभी भी आय का स्रोत है।
– आपका बेटा जल्द ही ज्वाइन करेगा।
– यदि आप पीछे हट भी जाते हैं, तो भी व्यावसायिक आय जारी रहेगी।
– फिर भी, व्यवसाय से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति निधि की योजना बनाएँ।
– इससे शांति और स्वतंत्रता मिलती है।

» 55 के बाद नकदी प्रवाह रणनीति
– आपातकालीन निधि को FD या लिक्विड फंड में रखें।
– स्थिरता के लिए धन का एक हिस्सा ऋण में रखें।
– विकास के लिए शेष राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
– नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
– इस तरह पैसा लंबे समय तक टिकता है और आय स्थिर रहती है।
– केवल FD ब्याज पर निर्भर न रहें।
– FD ब्याज कर योग्य और कम है।

» व्यवहारिक अनुशासन
– अभी SIP बंद न करें।
– गैर-ज़रूरी खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें।
– सीधे शेयरों में सट्टा न लगाएँ।
– सोने या ज़मीन में अतिरिक्त पैसा न लगाएँ।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पोर्टफोलियो की समीक्षा करवाएँ।
– नियमित निगरानी से गलतियाँ नहीं होतीं।

» कर नियोजन
– म्यूचुअल फंड से सेवानिवृत्ति आय कर-कुशल होती है।
– इक्विटी फंड से प्राप्त SWP पर कर का बोझ कम होता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– सर्वोत्तम संतुलन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
– कर कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मज़बूत है और आपकी संपत्तियाँ अच्छी हैं। अब ज़रूरी है कि 55 साल की उम्र तक म्यूचुअल फंड्स को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाए, जिससे FD और ULIP पर निर्भरता कम हो। ULIP को सरेंडर करके दोबारा निवेश किया जा सकता है। आपातकालीन निधि को बरकरार रखते हुए FD का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड्स में लगाया जा सकता है। सालाना टॉप-अप के साथ SIP जारी रखें। 55 साल की उम्र में, मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी का इस्तेमाल करें। बीमा और स्वास्थ्य बीमा को अपडेट रखें। अनुशासन के साथ धन अर्जित करें और आप व्यवसाय की निरंतरता के साथ-साथ वित्तीय स्वतंत्रता का भी आनंद लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं एक व्यवसायी हूँ। मेरी एक दुकान है जिसमें मैं व्यापार करता हूँ और एक गोदाम है जिसमें मैं अपना सामान रखता हूँ... मेरे पास अपना एक बड़ा पैतृक घर है जिसकी कीमत 5 करोड़ रुपये है... मैं इसका उपयोग अपने आवासीय उद्देश्य के लिए कर रहा हूँ... यह एक अच्छे इलाके में 3000 वर्ग फुट का एक बड़ा घर है, मैं इसका व्यवसायीकरण करने के बारे में सोच रहा हूँ... मुझे ऋण लेने में डर लगता है क्योंकि मैंने अपने जीवन में कभी किसी प्रकार का ऋण नहीं लिया है। वर्तमान में मैं 46 वर्ष का हूँ, मेरे ऊपर कोई देनदारी या ऋण नहीं है... मेरे पास 10100000 का विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है... 160000 के स्टॉक... 28 लाख की एफडी... 10 लाख का अच्छी तरह से कवर किया हुआ मेडिक्लेम, एक करोड़ का टर्म इंश्योरेंस... 600000 का निवेश किया है। यूलिप जो 2029 में परिपक्व होगा... इसकी परिपक्वता राशि नहीं बता सकता... 750 ग्राम विरासत में मिला सोना आभूषण के रूप में... 50 वर्ष की आयु में आय की योजना बनानी है... साथ ही 4 वर्ष बाद अपने बड़े बेटे की एक अच्छे कॉलेज में मास्टर डिग्री की शिक्षा... कृपया सुझाव दें कि निष्क्रिय आय के लिए मुझे क्या करना चाहिए... क्योंकि घर के पुनर्निर्माण में कम से कम 1.5 करोड़ का खर्च आएगा... व्यावसायिक आय मेरे व्यय तक ही सीमित है
Ans: – आपने अपने पैसों का प्रबंधन सावधानी से किया है।
– आज तक कोई कर्ज़ न लेना आपकी खूबी है।
– आपका बीमा और मेडिक्लेम पर्याप्त हैं।
– एक बड़ा म्यूचुअल फंड कोष अनुशासन दर्शाता है।
– पैतृक घर और सोना होने से अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है।

» वर्तमान वित्तीय आधार का आकलन
– आपका घर 5 करोड़ रुपये का है, जिसमें आप स्वयं रहते हैं।
– 1.01 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो ठोस है।
– 1.6 लाख रुपये का स्टॉक एक छोटा हिस्सा है, जो स्थिरता के लिए अच्छा है।
– 28 लाख रुपये की एफडी तरलता को सहारा देती है।
– 750 ग्राम सोने के आभूषण अंतिम उपाय के रूप में उपयोगी हैं।
– 2029 तक 6 लाख रुपये के यूलिप में सीमित लचीलापन है।

» आपकी आय की स्थिति
– व्यावसायिक आय केवल खर्चों को पूरा करती है, कोई बड़ा अधिशेष नहीं।
– भविष्य के लिए, आप स्थिर निष्क्रिय आय चाहते हैं।
– घर का व्यावसायीकरण आकर्षक है, लेकिन महंगा है।
– पुनर्निर्माण के लिए कम से कम 1.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
– ऋण आपको डराते हैं, इसलिए अन्य वित्तपोषण विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

» मौजूदा संपत्तियों से निष्क्रिय आय
– आपकी FD ब्याज आय देती है, लेकिन कर योग्य होती है।
– म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) उत्पन्न कर सकते हैं।
– डेट फंड से SWP मासिक आय प्रदान करता है।
– हाइब्रिड फंड नियमित आय के विकल्प भी प्रदान करते हैं।
– ये आय बाद में व्यवसाय का स्थान ले सकती है या उसे सहायता प्रदान कर सकती है।

» घर के व्यावसायीकरण का विश्लेषण
– 3000 वर्ग फुट के घर को व्यावसायिक संपत्ति में बदलना संभव है।
– पुनर्निर्माण की लागत 1.5 करोड़ रुपये अधिक है।
– हो सकता है कि आप ऋण लेना पसंद न करें, इसलिए पूंजी अपनी संपत्तियों से ही आनी चाहिए।
– इसके लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करने से सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लक्ष्य बाधित होंगे।
– खाली व्यावसायिक जगह का जोखिम हमेशा बना रहता है।
– किराये की आय इतने बड़े निवेश को तुरंत पूरा नहीं कर सकती।

» घर के उपयोग के लिए सुरक्षित तरीका
– पूरी तरह से ध्वस्त करने के बजाय, आंशिक संशोधन पर विचार करें।
– आप घर के एक हिस्से को कार्यालय के रूप में पट्टे पर दे सकते हैं।
– को-वर्किंग, बुटीक या क्लिनिक की जगह स्थिर किराया देती है।
– इस विकल्प की लागत पूर्ण पुनर्निर्माण से कम है।
– निष्क्रिय किराया कमाते हुए आवासीय सुविधा को बरकरार रखता है।

» बेटे की शिक्षा की योजना बनाना
– चार साल में विदेश में मास्टर्स की डिग्री के लिए 60-80 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
– अपने मूल सेवानिवृत्ति कोष को प्रभावित करने से बचें।
– आप अभी ऋण-उन्मुख फंडों में 30-35 लाख रुपये निर्धारित कर सकते हैं।
– शेष ज़रूरतें बाद में इक्विटी से आंशिक SWP के ज़रिए पूरी की जा सकती हैं।
– शिक्षा निधि को हमेशा तरल और सुरक्षित रखें।

» यूलिप की भूमिका
– आपके पास 2029 में परिपक्व होने वाली 6 लाख रुपये की यूलिप है।
– यूलिप आमतौर पर कम रिटर्न और ज़्यादा शुल्क देते हैं।
– परिपक्वता के बाद, वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– परिपक्वता के बाद यूलिप को आगे जारी न रखें।

» बीमा सुरक्षा
– आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर ठीक है।
– 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम बुनियादी है, लेकिन ठीक है।
– कवरेज बढ़ाने के लिए टॉप-अप मेडिक्लेम पर विचार करें।
– इससे मेडिकल इमरजेंसी के दौरान FD या म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करने से बचा जा सकता है।

» वित्तीय नियोजन के माध्यम से निष्क्रिय आय
– तत्काल SWP आधार के लिए FD के एक हिस्से का उपयोग करें।
– 50 के बाद मासिक आय के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– एकमुश्त खर्च करने के बजाय व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएँ।
– इससे बिना किसी बड़े जोखिम के स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

» सोने और आभूषणों की भूमिका
– आपको विरासत में मिला सोना पारिवारिक निधि है।
– इसे लंबी अवधि या आपात स्थिति के लिए रखें।
– जब तक तत्काल आवश्यकता न हो, गिरवी रखने से बचें।
– बच्चे की शिक्षा की आवश्यकता पड़ने पर आंशिक रूप से मुद्रीकृत किया जा सकता है।

» ऋण के बिना पुनर्निर्माण के लिए धन जुटाना
– यदि आप अभी भी घर का पूर्ण रूप से व्यवसायीकरण करना चाहते हैं, तो सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
– निवेश करने से पहले अपने इलाके में किराये की संभावनाओं की जाँच करें।
– बैंक, कार्यालय, क्लीनिक जैसे सुनिश्चित किरायेदार सुनिश्चित करें।
– निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड को थोक में बेचने से बचें।
– इसके बजाय, राजस्व साझा करने के लिए बिल्डर के साथ संयुक्त उद्यम की संभावना तलाशें।
– इस तरह, आप कर्ज के बोझ से बचेंगे और फिर भी निष्क्रिय किराया कमाएँगे।

» सेवानिवृत्ति योजना का दृष्टिकोण
– आप अभी 46 वर्ष के हैं, आपको 50 वर्ष की आयु तक आय की आवश्यकता होगी।
– 50 वर्ष की आयु में, आपके म्यूचुअल फंड और बढ़ेंगे।
– SWP सुरक्षित रूप से मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकता है।
– FD और डेट फंड अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा करते हैं।
– इक्विटी वाला हिस्सा दीर्घकालिक धन संरक्षण सुनिश्चित करता है।
– आपका लक्ष्य 40-50% इक्विटी, शेष डेट और हाइब्रिड होना चाहिए।

» इंडेक्स फंड पर निर्भर क्यों न रहें?
– इंडेक्स फंड केवल साधारण बाज़ार रिटर्न देते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शोध-आधारित निर्णयों के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– ये लंबी अवधि में नकारात्मक पक्ष को कम करने और सकारात्मक पक्ष को बढ़ाने में मदद करते हैं।
– निष्क्रिय आय के लिए, इंडेक्स फंड अविश्वसनीय होते हैं।

» डायरेक्ट फंड से क्यों बचें?
– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।
– आप उचित पुनर्संतुलन और कर-कुशल निकासी से चूक सकते हैं।
– CFP समर्थन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना बेहतर है।
– कठिन बाज़ार समय में विशेषज्ञों की मदद मिलती है।
– अनुशासित सलाह-आधारित निवेश से दीर्घकालिक संपत्ति प्राप्त होती है।

» कर नियोजन पहलू
– एक वर्ष के बाद इक्विटी से SWP पर कर लाभ होता है।
– नए नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​कर।
– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर।
– उचित योजना आपको कर बहिर्वाह को कम रखने में मदद करती है।

» अभी आपके लिए मुख्य कदम
– बेटे की शिक्षा के लिए सुरक्षित फंड में 30-35 लाख रुपये अलग रखें।
– सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें।
– अल्पकालिक आय सृजन के लिए आंशिक FD का उपयोग करें।
– पूर्ण पुनर्निर्माण से पहले घर का आंशिक व्यावसायीकरण करने का प्रयास करें।
– यूलिप को मैच्योरिटी तक बनाए रखें, फिर बेहतर फंड्स में निवेश करें।
– इक्विटी, हाइब्रिड और डेट के बीच एसेट एलोकेशन बनाए रखें।
– 50 साल की उम्र में आय के लिए एक उचित SWP रणनीति तैयार करें।

» अंततः
– आप बहुत मज़बूत वित्तीय स्थिति में हैं।
– कोई कर्ज़ नहीं, कोई देनदारी नहीं, आपको आज़ादी देती है।
– घर के पुनर्निर्माण में जल्दबाज़ी न करें।
– मौजूदा फंड्स से निष्क्रिय आय बनाई जा सकती है।
– शिक्षा की ज़रूरत को सुरक्षित करना पहली प्राथमिकता है।
– संतुलित SWP रणनीति से सेवानिवृत्ति आय स्थिर रहेगी।
– आपकी संपत्ति जीवनशैली, शिक्षा और सेवानिवृत्ति को सुचारू रूप से सहारा दे सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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