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Ans: आगे की सोच वित्तीय परिपक्वता दर्शाती है।

संपत्ति के मूल्य को अधिकतम करना एक समझदारी भरा कदम है।

ऋण का बोझ न होने से लचीलापन और स्वतंत्रता मिलती है।

"किराये की आय बनाम संपत्ति के मूल्य का बेमेल"

वर्तमान किराया केवल 30,000 रुपये प्रति माह है।

इससे 3.6 लाख रुपये की वार्षिक आय होती है।

1.2 करोड़ रुपये का प्रस्तावित मूल्य काफी आकर्षक है।

किराया प्रतिफल 3% से कम है।

यह अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में बहुत कम है।

"संपत्ति की आयु भी मायने रखती है।

फ्लैट 22 साल पुराना है।

पुराने फ्लैटों का मूल्य तेज़ी से कम होता है।

भविष्य में रखरखाव की लागत बढ़ सकती है।

नए किरायेदार ढूँढना मुश्किल हो सकता है।

कुछ और वर्षों के बाद पुनर्विक्रय मूल्य गिर सकता है।

"अचल संपत्ति में तरलता कम होती है।

भविष्य में बिक्री में लंबा समय लग सकता है।

कानूनी या किरायेदार संबंधी मुद्दे परिसमापन में देरी कर सकते हैं।

रखरखाव और सामाजिक लागत भी बढ़ेगी।

» भावनात्मक लगाव का जोखिम

अगर फ्लैट का कोई भावनात्मक मूल्य नहीं है, तो उसे बेचने पर विचार करें।

भावनात्मक लगाव व्यावहारिक निर्णयों में देरी कर सकता है।

» विचारणीय कराधान संबंधी पहलू

फ्लैट की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।

अगर इसे 2 साल से ज़्यादा समय तक रखा जाए, तो यह दीर्घकालिक लाभ होगा।

दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है।

आप धारा 54 के तहत पुनर्निवेश विकल्पों का उपयोग करके कर कम कर सकते हैं।

लेकिन यहाँ संपत्ति में दोबारा निवेश करने का सुझाव नहीं दिया गया है।

इसके बजाय, कर के बाद वित्तीय संपत्तियों में पुनर्निवेश करें।

» किसी अन्य अचल संपत्ति में पुनर्निवेश न करें

अचल संपत्ति तरल नहीं होती और उसका प्रबंधन करना मुश्किल होता है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए भी यह कारगर नहीं है।

जैसे ही आपकी उम्र 50 वर्ष से अधिक हो, इससे बचें।

नियमित नकदी प्रवाह, संपत्ति के मूल्य से ज़्यादा महत्वपूर्ण हो जाता है।

» म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इनकम में समझदारी से पुनर्निवेश करें

विविधीकृत म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना बेहतर है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ नियंत्रण के साथ वृद्धि प्रदान करते हैं।

अस्थिरता और कमज़ोर डाउनसाइड नियंत्रण के कारण इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें।

मार्गदर्शन के अभाव में डायरेक्ट फंड से भी बचें।

सीएफपी प्रमाणपत्र वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

इससे पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षाओं तक पहुँच मिलती है।

» डेट फंड और सुरक्षित उपकरणों के साथ संयोजन करें

पूरी राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

40% हाइब्रिड या डेट-ओरिएंटेड विकल्पों में निवेश करें।

इससे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिर आय मिलती है।

जोखिम स्तरों और समय-सीमा में विविधता लाएँ।

आय सृजन के लिए कम जोखिम वाले फंडों में निवेश बनाए रखें।

» एसआईपी और एसडब्ल्यूपी रणनीति

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करें।

आप आवश्यकतानुसार मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो आपको 60,000 से 70,000 रुपये प्रति माह तक का मुनाफ़ा दे सकता है।

यह आपके मौजूदा 30,000 रुपये के किराए से कहीं बेहतर है।

और यह हर साल बढ़ता रहता है।

"दीर्घकालिक विकास के लिए शेष राशि एकमुश्त निवेश करें।

हो सकता है कि आपको अभी पूरी पूँजी की ज़रूरत न पड़े।

बाकी राशि को अगले 10+ वर्षों तक निवेशित रहने दें।

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का इस्तेमाल करें।

ये दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज में मदद करते हैं।

"बीमा और चिकित्सा देखभाल योजना

51 वर्ष की आयु में, चिकित्सा कवर ज़रूरी है।

आय का कुछ हिस्सा अच्छे फैमिली फ्लोटर खरीदने में लगाएँ।

यदि पहले से नहीं लिया है तो गंभीर बीमारी कवर भी लें।

बीमा को निवेश से न जोड़ें।

यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी अप्रभावी हैं।

यदि आपके पास इनमें से कोई भी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

" आपातकालीन निधि अभी भी आवश्यक है

लिक्विड फंड में 5 से 7 लाख रुपये अलग रखें।

इससे 6 से 9 महीने के खर्च पूरे हो जाएँगे।

आपात स्थिति में पैसे निकालने पर निर्भर न रहें।

"किराए का फ्लैट तभी रखें जब आप भावनात्मक रूप से जुड़े हों।

अगर आप भौतिक संपत्ति को बहुत महत्व देते हैं, तो आप रख सकते हैं।

लेकिन केवल वित्तीय दृष्टिकोण से, बेचना बेहतर है।

म्यूचुअल फंड और संरचित निवेश के माध्यम से आपका रिटर्न दोगुना हो जाता है।

"एन्युइटी या पेंशन उत्पादों से बचें।

ये आपके पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

आप लचीलापन और मुद्रास्फीति सुरक्षा खो देते हैं।

इसके बजाय, अधिक रिटर्न पाने के लिए म्यूचुअल फंड-आधारित SWP का उपयोग करें।

"अंतिम जानकारी

फ्लैट बेचना एक समझदारी भरा वित्तीय विकल्प है।

वर्तमान समय के लिए किराये की आय बहुत कम है।

संपत्ति की उम्र और भविष्य की लागत इसके आकर्षण को कम करती है।

म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में समझदारी से पुनर्निवेश करें।

पूंजी से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।

यूलिप, एन्युइटी और डायरेक्ट फंड से बचें।

सीएफपी के मार्गदर्शन का पालन करें और नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।

आपका पैसा फ्लैट से भी ज़्यादा मेहनत कर सकता है।

और फिर भी आपको बेहतर आय, विकास और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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