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Ans: आपने किराये से एक स्थिर आय अर्जित करके बहुत अच्छा किया है। यह आपको सेवानिवृत्ति में सुरक्षा प्रदान करता है। 5 लाख रुपये का अतिरिक्त फंड रखना भी एक अच्छी स्थिति है। अगर सावधानीपूर्वक योजना बनाई जाए तो यह फंड अतिरिक्त आय और आपातकालीन सहायता प्रदान कर सकता है।

» अपनी ज़रूरत को समझना
– आपके पास मासिक खर्चों के लिए पहले से ही किराये की आय है।
– 5 लाख रुपये एक अतिरिक्त संसाधन है।
– उद्देश्य आंशिक रूप से सुरक्षा और आंशिक रूप से विकास हो सकता है।
– आप बाद में थोड़ी अतिरिक्त आय भी चाह सकते हैं।
– इस समय, बड़े जोखिम लेने से ज़्यादा ज़रूरी है कि आप पैसे बचाकर रखें।

» सुरक्षा की भूमिका
– चूँकि आप सेवानिवृत्त हैं, इसलिए पैसे की सुरक्षा बहुत महत्वपूर्ण है।
– 5 लाख रुपये का कम से कम एक हिस्सा तरल अवस्था में रखना चाहिए।
– यह चिकित्सा या अचानक पारिवारिक ज़रूरत जैसी आपात स्थितियों को कवर करता है।
– इसके लिए तरल या अति-अल्पकालिक विकल्प सबसे अच्छे हैं।
– यह सुनिश्चित करता है कि पैसा बिना किसी नुकसान के कभी भी उपलब्ध रहे।

» विकास की आवश्यकता
– एफडी में पूरे 5 लाख रुपये रखना सुरक्षित लग सकता है।
– लेकिन एफडी पर मिलने वाला ब्याज हर साल पूरी तरह से कर योग्य होता है।
– कर के बाद, रिटर्न मुद्रास्फीति को भी मात नहीं दे सकता।
– समय के साथ, पैसे का मूल्य कम होता जाएगा।
– इसलिए विकास के लिए कुछ हिस्सा इक्विटी में लगाना चाहिए।
– इक्विटी यह सुनिश्चित करती है कि फंड मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़े।

» संतुलित आवंटन
– 5 लाख रुपये बहुत बड़ा कोष नहीं है।
– इसलिए आवंटन बहुत सावधानी से करना चाहिए।
– लगभग 60% सुरक्षित ऋण या तरल में लगाया जा सकता है।
– लंबी अवधि के विकास के लिए लगभग 40% इक्विटी में लगाया जा सकता है।
– इक्विटी सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से होनी चाहिए।
– लघु से मध्यम अवधि के फंड या सुरक्षित उपकरणों के माध्यम से ऋण।

» इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
– कुछ लोग इंडेक्स फंड को एक आसान विकल्प के रूप में सुझाते हैं।
– लेकिन ये आपके मामले में उपयुक्त नहीं हैं।
– इंडेक्स फंड सभी कंपनियों में, यहाँ तक कि कमज़ोर कंपनियों में भी, आँख मूंदकर निवेश करते हैं।
– गिरते बाज़ारों में कोई भी जोखिम का प्रबंधन नहीं करता।
– सुधार के दौरान ये बुरी तरह गिर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए ज़्यादा सुरक्षित हैं।
– कुशल प्रबंधक पूँजी की सुरक्षा करते हैं और अच्छी क्वालिटी के स्टॉक चुनते हैं।

» डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
– कम शुल्क के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं।
– लेकिन ये बिना किसी विशेषज्ञ मार्गदर्शन के आते हैं।
– डायरेक्ट फंड में निवेश करने वाले कई निवेशक बुरे समय में घबरा जाते हैं।
– वे गलत समय पर पैसा निकाल लेते हैं और मूल्य गँवा देते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड उचित अनुशासन प्रदान करते हैं।
– ये पुनर्संतुलन, कर नियोजन और लक्ष्य समीक्षा में भी मदद करते हैं।
– लाभों की तुलना में अतिरिक्त लागत बहुत कम है।

» कर परिप्रेक्ष्य
– FD ब्याज पर पूरी स्लैब दर से कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर केवल तभी कर लगता है जब आप इसे बेचते हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इक्विटी अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– उचित योजना के साथ, FD की तुलना में कर कम किया जा सकता है।

» आपातकालीन उपयोग
– कम से कम 1 लाख रुपये तरल रूप में अलग रखें।
– इससे तत्काल ज़रूरतों के लिए तुरंत पहुँच मिलती है।
– शेष राशि विकास और भविष्य की आय के लिए काम आ सकती है।
– इससे आपको आराम और लचीलापन मिलता है।

» बाद में संभावित मासिक आय
– 3 से 5 वर्षों के बाद, आप छोटी मासिक निकासी शुरू कर सकते हैं।
– डेट वाले हिस्से से व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
– इक्विटी वाले हिस्से को पृष्ठभूमि में बढ़ते रहने दें।
– यह तरीका पैसे को जल्दी खत्म होने से बचाएगा।
– मासिक भुगतान आपकी किराये की आय में वृद्धि कर सकता है।

» स्वास्थ्य सुरक्षा
– आपकी उम्र में, स्वास्थ्य संबंधी खर्च बढ़ सकते हैं।
– अगर आपके पास पहले से बीमा है, तो उसे जारी रखें।
– अगर नहीं, तो योग्य होने पर वरिष्ठ नागरिक कवर पर विचार करें।
– इससे चिकित्सा खर्च निवेश पर असर नहीं डालते।

» संपत्ति नियोजन
– 5 लाख रुपये के साथ भी, नामांकन महत्वपूर्ण हैं।
– सभी निवेशों में नामांकित व्यक्तियों को अपडेट रखें।
– अपने परिवार का मार्गदर्शन करने के लिए एक सरल वसीयत भी तैयार करें।
– इससे बाद में भ्रम और विवादों से बचा जा सकता है।

» समीक्षा का महत्व
– बाजार चक्र बदलते रहेंगे।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– इससे ऋण और इक्विटी के बीच समायोजन करने में मदद मिलती है।
– नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आप सुरक्षित और सही रास्ते पर रहें।

» अंत में
– आपने जीवन भर के लिए किराये की आय सुनिश्चित करके अच्छा किया है।
– 5 लाख रुपये का अतिरिक्त फंड सुरक्षा और विकास को बढ़ावा दे सकता है।
- कुछ राशि लिक्विड रखें, कुछ विकास के लिए और कुछ बाद में होने वाली आय के लिए।
- पूरी FD से बचें क्योंकि इससे कर-पश्चात कम रिटर्न मिलता है।
- इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि इनमें जोखिम नियंत्रण और विशेषज्ञ सहायता का अभाव होता है।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ संतुलित योजना धन की सुरक्षा और वृद्धि करेगी।
- अनुशासन के साथ, यह 5 लाख रुपये सेवानिवृत्ति में एक मजबूत सहारा बन सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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