विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: प्रिय महोदय,

मैं एक विस्तृत सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह योजना और निधि निगरानी रणनीति बनाने के लिए QPFP/MFD के साथ काम करने का भी पुरज़ोर सुझाव दूँगा।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: – आपने 53 वर्ष की आयु तक अच्छी वित्तीय स्थिति बना ली है।
– SIP, FD, PF और सोने में आपका अनुशासन प्रभावशाली है।
– इस समय कोई देनदारी न होना एक बड़ी उपलब्धि है।
– जीवनसाथी की आय सहायता मिलने से और भी अधिक आराम मिलता है।
– सेवानिवृत्ति योजना पर आपका ध्यान स्पष्टता और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

» वर्तमान वित्तीय स्थिति
– म्यूचुअल फंड का मूल्य लगभग 12 लाख रुपये है।
– बैंक FD लगभग 10-12 लाख रुपये है।
– PF और ग्रेच्युटी लगभग 60 लाख रुपये है।
– 5 लाख रुपये मूल्य का सोना और चांदी।
– LIC और अन्य बाजार से जुड़ी पॉलिसियाँ जिनके लिए सालाना 5 लाख रुपये का प्रीमियम देना पड़ता है।
– जीवनसाथी की आय 15,000 रुपये प्रति माह है।
– बच्चों की शिक्षा या आश्रितों के खर्चों का कोई उल्लेख नहीं है।

» सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
– 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का अर्थ है लंबे समय तक गैर-कार्यशील वर्ष।
– सेवानिवृत्ति के बाद आपको 25-30 वर्षों तक आय की आवश्यकता हो सकती है।
– इसके लिए मजबूत कोष और नियंत्रित खर्चों की आवश्यकता होती है।
– वर्तमान कोष अच्छा है, लेकिन बेहतर संरचना की आवश्यकता है।
– यदि विकास के साथ सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाए, तो वर्तमान बचत बनी रह सकती है।

» एलआईसी और बाजार से जुड़ी पॉलिसियों से जुड़ी समस्याएँ
– बीमा-सह-निवेश योजनाएँ बहुत कम रिटर्न देती हैं।
– उच्च वार्षिक प्रीमियम आपकी तरलता को कम करता है।
– पॉलिसियाँ कम लचीलेपन के साथ लंबे समय तक धन को रोक कर रखती हैं।
– बीमा सुरक्षा होनी चाहिए, धन सृजन नहीं।
– म्यूचुअल फंड में निवेश करके उसे सरेंडर करने से दीर्घकालिक धन में वृद्धि हो सकती है।
– यह कदम वार्षिक नकदी प्रवाह पर दबाव को भी कम करेगा।

» म्यूचुअल फंड में अधिक आवंटन क्यों आवश्यक है?
– म्यूचुअल फंड पारंपरिक योजनाओं की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार में होने वाले बदलावों के साथ समायोजित होते हैं।
– इंडेक्स फंड में यह लचीलापन नहीं होता।
– इंडेक्स फंड केवल बाज़ार की नकल करते हैं, कोई जोखिम सुरक्षा नहीं देते।
– सेवानिवृत्ति के चरण में, नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा बहुत महत्वपूर्ण है।
– पेशेवर प्रबंधन विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने में मदद करता है।

» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड क्यों?
– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन बिना मार्गदर्शन के जोखिम पैदा करते हैं।
– गलत चयन या गलत समय आपके सेवानिवृत्ति कोष को नुकसान पहुँचा सकता है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड सहायता प्रदान करते हैं।
– वे समीक्षा, आवंटन और लक्ष्य निगरानी में मदद करते हैं।
– यह अधिक अनुशासित धन सृजन सुनिश्चित करता है।

» ऋण और इक्विटी का संतुलन
– पीएफ और ग्रेच्युटी पहले से ही भारी ऋण वाले साधन हैं।
– एफडी और सोना भी अधिक सुरक्षा परिसंपत्तियाँ जोड़ते हैं।
– बहुत अधिक ऋण आपके दीर्घकालिक विकास को कम कर देगा।
– बचत का कम से कम एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।
– इक्विटी 20+ सेवानिवृत्ति वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास लाती है।
– स्थिर सेवानिवृत्ति आय बनाने के लिए एक संतुलित मिश्रण आवश्यक है।

» आपातकालीन और तरलता योजना
– आपातकालीन निधि के रूप में 3 से 4 लाख रुपये अलग रखें।
– इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में निवेश करें।
– इससे छोटी-छोटी ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक निवेश को तोड़ने से बचा जा सकता है।
– लंबी अवधि के लिए पैसा लगाने से पहले हमेशा तरलता बनाए रखें।

» जीवनसाथी की आय की भूमिका
– 15,000 रुपये की मासिक आय घर के लिए स्थिरता प्रदान करती है।
– लेकिन यह अकेले भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
– आपका कोष अभी भी मुख्य सेवानिवृत्ति सहायता होगा।
– उसकी आय छोटे-मोटे खर्चों को पूरा कर सकती है और दबाव कम कर सकती है।

» स्वास्थ्य सुरक्षा
– इस उम्र में, चिकित्सा बीमा महत्वपूर्ण है।
– चिकित्सा खर्च सेवानिवृत्ति कोष को बहुत तेज़ी से कम कर सकते हैं।
– परिवार के लिए मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कवर की जाँच करें।
– यदि पर्याप्त नहीं है, तो उच्च बीमा राशि में अपग्रेड करें।
– नए निवेश करने से पहले स्वास्थ्य कवर पर ध्यान दें।

» सेवानिवृत्ति आय रणनीति
– आपका पीएफ और ग्रेच्युटी एकमुश्त बड़ी सुरक्षित राशि प्रदान करेंगे।
– म्यूचुअल फंड विकास और नियमित निकासी प्रदान कर सकते हैं।
– एफडी अल्पकालिक स्थिरता पूल के रूप में कार्य कर सकते हैं।
– सोना दीर्घकालिक सुरक्षा भंडार के रूप में बना रह सकता है।
– उचित आवंटन के साथ, आप कई आय स्रोत बना सकते हैं।

» कर दक्षता
– नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को याद रखें।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इक्विटी एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– पीएफ और ग्रेच्युटी पर कर लाभ मिलता है।
– निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाने से आपकी कर देयता कम हो सकती है।

» मनोवैज्ञानिक तत्परता
– सेवानिवृत्ति केवल पैसे के बारे में नहीं है।
– सेवानिवृत्ति के बाद आपको उद्देश्यपूर्ण गतिविधियों की आवश्यकता होती है।
– अपने क्षेत्र में अंशकालिक नौकरी या परामर्श पर विचार करें।
– इससे अतिरिक्त आय और मानसिक संतुष्टि मिलती है।
– सक्रिय रहने से वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलेगी।

» बच्चे और पारिवारिक ज़िम्मेदारियाँ
– यदि आपके आश्रित बच्चे हैं, तो उनके लिए कुछ बचत आवंटित करें।
– भविष्य की जीवनशैली की अपेक्षाओं के बारे में जीवनसाथी से चर्चा करें।
– यथार्थवादी जीवनशैली लक्ष्यों के आधार पर सेवानिवृत्ति के खर्चों की योजना बनाएँ।
– कोष से बड़ी रकम उपहार में देने या उधार देने से बचें।

» अंत में
– आप एक मजबूत स्थिति में हैं, लेकिन पुनर्गठन की आवश्यकता है।
– एलआईसी और उससे जुड़ी पॉलिसियों को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– विकास और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट में संतुलन बनाए रखें।
– आपातकालीन निधि बनाएँ और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
– कर दक्षता के साथ सेवानिवृत्ति निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– इन चरणों के साथ, दो वर्षों में सेवानिवृत्ति संभव लगती है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
– अनुशासन और संरचित आवंटन के साथ, आप शांति और सुरक्षा के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment