विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Gaurav
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2025
Asked on - Jul 23, 2025English
नमस्ते, मेरी आयु 45 वर्ष है, तथा मैं लगभग 2.3 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास पिछले 3 वर्षों से गृह ऋण की 47 हजार ईएमआई तथा 25 हजार एसआईपी है। बीमा राशि 60 हजार प्रति वर्ष तथा मेडिक्लेम लगभग 20 हजार प्रति वर्ष है। मुझे अपने बेटे के अगले वर्ष स्नातक होने के लिए लगभग 5 लाख प्रति वर्ष की आवश्यकता है। मैं यह जानना चाहता हूँ कि मैं एसआईपी जारी रखूँ या गृह ऋण का पूर्व भुगतान करूँ। कौन सा बेहतर है?
Ans: ● आय और व्यय संरचना
– आपकी मासिक आय 2.3 लाख रुपये है।
– ईएमआई 47,000 रुपये मासिक है, जो आपकी आय का लगभग 20% है।
– एसआईपी योगदान 25,000 रुपये मासिक है, जो लगभग 11% है।
– बीमा प्रीमियम 60,000 रुपये वार्षिक है।
– मेडिक्लेम पर आपको सालाना 20,000 रुपये खर्च करने होंगे।
– अगले साल से, बेटे के ग्रेजुएशन के लिए सालाना 5 लाख रुपये की ज़रूरत है।
ईएमआई और एसआईपी के बाद आपका मासिक अधिशेष नियमित खर्चों से पहले लगभग 1.58 लाख रुपये है। इससे आपको अच्छा लचीलापन मिलता है।
● अपने होम लोन के पूर्व-भुगतान विकल्प का मूल्यांकन
– आपकी लोन ईएमआई प्रबंधनीय सीमा के भीतर है।
– होम लोन का पूर्व-भुगतान करने से दीर्घकालिक ब्याज लागत कम हो जाती है।
– लेकिन होम लोन पर धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ भी मिलते हैं।
– अभी समय से पहले भुगतान करने से अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह कम हो सकता है।
– चूँकि शिक्षा का खर्च निकट है, इसलिए नकदी प्रवाह अधिक महत्वपूर्ण है।
इसलिए अभी होम लोन का समय से पहले भुगतान करना आदर्श नहीं है। नकदी प्रवाह बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।
● एसआईपी जारी रखने का महत्व
– एसआईपी चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करते हैं।
– आपके पास पहले से ही 3 साल का एसआईपी ट्रैक रिकॉर्ड है।
– बाजार चक्र अल्पकालिक एसआईपी परिणामों को प्रभावित कर सकते हैं।
– लेकिन एसआईपी लंबी अवधि में अनुशासन को पुरस्कृत करते हैं।
– एसआईपी को रोकने से दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज चक्र टूट सकता है।
एसआईपी जारी रखने से आपके भविष्य के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चे की स्नातकोत्तर शिक्षा में स्थिरता सुनिश्चित होती है।
● आगामी शिक्षा व्यय की तैयारी
– रु. 5 लाख रुपये सालाना एक महत्वपूर्ण आवर्ती खर्च होगा।
- यह लगभग 42,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
- आपको अभी से इस राशि को अलग से अलग रखना शुरू कर देना चाहिए।
- लिक्विड फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।
- इससे आपको बचत खाते की तुलना में आसान पहुँच और बेहतर रिटर्न मिलेगा।
सिर्फ़ शिक्षा के खर्च के लिए एक नई बचत शुरू करें और इसे अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
● अपनी बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन
- आप बीमा पर प्रति वर्ष 60,000 रुपये खर्च करते हैं।
- जाँच करें कि क्या वे निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं।
- यूलिप या एंडोमेंट प्लान कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
- इन्हें सरेंडर कर देना चाहिए और आय को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर देना चाहिए।
एक साधारण टर्म प्लान बेहतर है। आपको कम लागत में उच्च कवर मिलता है।
- समग्र समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों और संरचना की समीक्षा करेगा।
– वे जोखिम, प्रतिफल, कराधान और लक्ष्य संरेखण पर विचार करते हैं।
– नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आप सही रास्ते पर बने रहें।
– सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– सीएफपी प्रमाणपत्र वाले एमएफडी अनुकूलित और अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें क्योंकि वे लक्ष्य ट्रैकिंग या व्यक्तिगत सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
– डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ मार्गदर्शन और वित्तीय अनुशासन की कमी होती है।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करने वाला कोई नहीं होता।
– कई निवेशक बिना मार्गदर्शन के गलत समय पर निवेश से बाहर निकल जाते हैं।
– परिसंपत्ति आवंटन का कोई अनुकूलन नहीं होता।
– दीर्घकालिक धन-निर्माण के लिए आपके साथ एक मानव विशेषज्ञ की आवश्यकता होती है।
सीएफपी प्रमाणपत्र वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करना हमेशा बेहतर होता है।
● होम लोन प्रीपेमेंट बनाम एसआईपी की तुलना
– होम लोन प्रीपेमेंट भावनात्मक राहत देता है।
– लेकिन यह उस पूंजी को रोक देता है जिसकी कहीं और ज़रूरत हो सकती है।
– प्रीपेमेंट ब्याज की एक निश्चित बचत देता है।
– लेकिन म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं।
– एसआईपी को आपकी सेवानिवृत्ति या बच्चे की भविष्य की शिक्षा के साथ जोड़ा जा सकता है।
एसआईपी जारी रखें और अभी लोन का प्रीपेमेंट न करें।
● अभी एसआईपी बंद करने का जोखिम
– बाजार सबसे अच्छा रिटर्न तब दे सकता है जब इसकी उम्मीद कम हो।
– एसआईपी बंद करने से आप तेजी के दौर से चूक सकते हैं।
– आपने पहले ही 3 साल के लिए एसआईपी की गति बना ली है।
– इसे अभी तोड़ने से लंबी अवधि का चक्रवृद्धि ब्याज कम हो जाता है।
– एसआईपी सबसे ज़्यादा प्रभावी तब होते हैं जब इन्हें 10+ सालों तक बिना रुके किया जाए।
आपको उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहना चाहिए।
● अतिरिक्त आय का बेहतर उपयोग
– सभी निश्चित प्रतिबद्धताओं के बाद भी, आपके पास अच्छा मासिक अधिशेष रहता है।
– आगामी शिक्षा आवश्यकताओं के लिए हर महीने 42,000 रुपये अलग रखें।
– इसे अगले 3-4 वर्षों के लिए अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में रखें।
– निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग न करें।
– मासिक रूप से नकदी प्रवाह की समीक्षा करें और उसके अनुसार समायोजन करें।
इससे आपको तरलता, विकास और मानसिक शांति मिलती है।
● परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
– विभिन्न लक्ष्यों के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण रखें।
– सेवानिवृत्ति या बच्चे के स्नातकोत्तर जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड।
– अगले वर्ष की कॉलेज फीस जैसी अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए डेट या लिक्विड फंड।
– आपातकालीन निधि में 6 महीने के खर्चों का हिसाब रखें।
– एक ही परिसंपत्ति वर्ग में सब कुछ निवेश करने से बचें।
संतुलित आवंटन जोखिम कम करता है और रिटर्न की स्थिरता में सुधार करता है।
● शिक्षा लक्ष्य योजना
– आपके बेटे की स्नातक की पढ़ाई का खर्च तुरंत पूरा हो जाएगा।
– इसे अलग से लिक्विड फॉर्म में रखना शुरू करें।
– इसके लिए इक्विटी SIP पर निर्भर न रहें।
– ज़रूरत पड़ने पर लिक्विड फंड से निकासी करें।
– छोटी अवधि की ज़रूरत के लिए कभी भी लंबी अवधि के SIP को न तोड़ें।
स्पष्टता और बेहतर ट्रैकिंग के लिए हर निवेश को एक लक्ष्य से जोड़ें।
● डेट फंड कराधान नियम
– डेट फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– अब इंडेक्सेशन का कोई लाभ नहीं है।
– फिर भी, ज़्यादातर मामलों में ये FD से बेहतर रिटर्न देते हैं।
– फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में लिक्विडिटी भी बेहतर होती है।
– ये छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
डेट म्यूचुअल फंड हर योजना का हिस्सा होना चाहिए।
● इक्विटी फंड कराधान नियम
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– फिर भी, इक्विटी फंड कर-पश्चात दीर्घकालिक रिटर्न बेहतर देते हैं।
– कराधान के प्रभाव को कम करने के लिए लंबे समय तक निवेशित रहें।
– इक्विटी का उपयोग केवल 5 वर्ष से अधिक के लक्ष्यों के लिए करें।
उचित कर नियोजन समय के साथ वास्तविक रिटर्न में सुधार करता है।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।
– वे हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
– एक कुशल फंड मैनेजर अस्थिरता के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित करता है।
– विशेष रूप से भारत में, बाजार की अक्षमताओं को सक्रिय रूप से पकड़ा जा सकता है।
सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
● होम लोन प्रीपेमेंट पर कब विचार करें
– यदि आपकी शिक्षा संबंधी ज़रूरतें पूरी हो गई हैं।
– और अतिरिक्त नकदी लगातार उपलब्ध है।
– तो साल में एक बार आंशिक प्रीपेमेंट पर विचार करें।
– इसके लिए आपातकालीन निधि या SIP का उपयोग न करें।
– सुनिश्चित करें कि आपके अन्य लक्ष्य प्रभावित न हों।
सभी लक्ष्य निवेश सही दिशा में होने के बाद इसे अंतिम प्राथमिकता देनी चाहिए।
● लक्ष्य निर्धारण महत्वपूर्ण है
– प्रत्येक रुपये को एक लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए।
– अनियोजित बचत अक्सर खर्च हो जाती है।
– अन्य लक्ष्यों से पहले शिक्षा और सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता दें।
– अगले 3–5 वर्षों के लिए उचित नकदी प्रवाह दृश्यता बनाए रखें।
– CFP द्वारा सुझाए गए लक्ष्य-विशिष्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
संरचना स्पष्टता और आत्मविश्वास देती है।
● अंतिम अंतर्दृष्टि
– अपने SIP बंद न करें। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण हैं।
– अभी होम लोन का समय से पहले भुगतान न करें। आज तरलता ज़्यादा ज़रूरी है।
– अपने बेटे की शिक्षा के लिए अभी से अलग से बचत करना शुरू करें।
– जाँच लें कि क्या आपकी बीमा पॉलिसियाँ निवेश-आधारित हैं। अगर हाँ, तो उन्हें सरेंडर करके दोबारा निवेश करें।
– सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। व्यक्तिगत ट्रैकिंग के लिए सीएफपी मार्गदर्शन वाले एमएफडी के ज़रिए निवेश करें।
– बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड की बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– लक्ष्य समय-सीमा के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एसेट मिक्स बनाए रखें।
– अपनी सभी वित्तीय प्राथमिकताओं के लिए 360-डिग्री प्लानिंग सुनिश्चित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
– आपकी मासिक आय 2.3 लाख रुपये है।
– ईएमआई 47,000 रुपये मासिक है, जो आपकी आय का लगभग 20% है।
– एसआईपी योगदान 25,000 रुपये मासिक है, जो लगभग 11% है।
– बीमा प्रीमियम 60,000 रुपये वार्षिक है।
– मेडिक्लेम पर आपको सालाना 20,000 रुपये खर्च करने होंगे।
– अगले साल से, बेटे के ग्रेजुएशन के लिए सालाना 5 लाख रुपये की ज़रूरत है।
ईएमआई और एसआईपी के बाद आपका मासिक अधिशेष नियमित खर्चों से पहले लगभग 1.58 लाख रुपये है। इससे आपको अच्छा लचीलापन मिलता है।
● अपने होम लोन के पूर्व-भुगतान विकल्प का मूल्यांकन
– आपकी लोन ईएमआई प्रबंधनीय सीमा के भीतर है।
– होम लोन का पूर्व-भुगतान करने से दीर्घकालिक ब्याज लागत कम हो जाती है।
– लेकिन होम लोन पर धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ भी मिलते हैं।
– अभी समय से पहले भुगतान करने से अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह कम हो सकता है।
– चूँकि शिक्षा का खर्च निकट है, इसलिए नकदी प्रवाह अधिक महत्वपूर्ण है।
इसलिए अभी होम लोन का समय से पहले भुगतान करना आदर्श नहीं है। नकदी प्रवाह बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।
● एसआईपी जारी रखने का महत्व
– एसआईपी चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करते हैं।
– आपके पास पहले से ही 3 साल का एसआईपी ट्रैक रिकॉर्ड है।
– बाजार चक्र अल्पकालिक एसआईपी परिणामों को प्रभावित कर सकते हैं।
– लेकिन एसआईपी लंबी अवधि में अनुशासन को पुरस्कृत करते हैं।
– एसआईपी को रोकने से दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज चक्र टूट सकता है।
एसआईपी जारी रखने से आपके भविष्य के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चे की स्नातकोत्तर शिक्षा में स्थिरता सुनिश्चित होती है।
● आगामी शिक्षा व्यय की तैयारी
– रु. 5 लाख रुपये सालाना एक महत्वपूर्ण आवर्ती खर्च होगा।
- यह लगभग 42,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
- आपको अभी से इस राशि को अलग से अलग रखना शुरू कर देना चाहिए।
- लिक्विड फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।
- इससे आपको बचत खाते की तुलना में आसान पहुँच और बेहतर रिटर्न मिलेगा।
सिर्फ़ शिक्षा के खर्च के लिए एक नई बचत शुरू करें और इसे अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
● अपनी बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन
- आप बीमा पर प्रति वर्ष 60,000 रुपये खर्च करते हैं।
- जाँच करें कि क्या वे निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं।
- यूलिप या एंडोमेंट प्लान कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
- इन्हें सरेंडर कर देना चाहिए और आय को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर देना चाहिए।
एक साधारण टर्म प्लान बेहतर है। आपको कम लागत में उच्च कवर मिलता है।
- समग्र समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों और संरचना की समीक्षा करेगा।
– वे जोखिम, प्रतिफल, कराधान और लक्ष्य संरेखण पर विचार करते हैं।
– नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आप सही रास्ते पर बने रहें।
– सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– सीएफपी प्रमाणपत्र वाले एमएफडी अनुकूलित और अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें क्योंकि वे लक्ष्य ट्रैकिंग या व्यक्तिगत सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
– डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ मार्गदर्शन और वित्तीय अनुशासन की कमी होती है।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करने वाला कोई नहीं होता।
– कई निवेशक बिना मार्गदर्शन के गलत समय पर निवेश से बाहर निकल जाते हैं।
– परिसंपत्ति आवंटन का कोई अनुकूलन नहीं होता।
– दीर्घकालिक धन-निर्माण के लिए आपके साथ एक मानव विशेषज्ञ की आवश्यकता होती है।
सीएफपी प्रमाणपत्र वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करना हमेशा बेहतर होता है।
● होम लोन प्रीपेमेंट बनाम एसआईपी की तुलना
– होम लोन प्रीपेमेंट भावनात्मक राहत देता है।
– लेकिन यह उस पूंजी को रोक देता है जिसकी कहीं और ज़रूरत हो सकती है।
– प्रीपेमेंट ब्याज की एक निश्चित बचत देता है।
– लेकिन म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं।
– एसआईपी को आपकी सेवानिवृत्ति या बच्चे की भविष्य की शिक्षा के साथ जोड़ा जा सकता है।
एसआईपी जारी रखें और अभी लोन का प्रीपेमेंट न करें।
● अभी एसआईपी बंद करने का जोखिम
– बाजार सबसे अच्छा रिटर्न तब दे सकता है जब इसकी उम्मीद कम हो।
– एसआईपी बंद करने से आप तेजी के दौर से चूक सकते हैं।
– आपने पहले ही 3 साल के लिए एसआईपी की गति बना ली है।
– इसे अभी तोड़ने से लंबी अवधि का चक्रवृद्धि ब्याज कम हो जाता है।
– एसआईपी सबसे ज़्यादा प्रभावी तब होते हैं जब इन्हें 10+ सालों तक बिना रुके किया जाए।
आपको उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहना चाहिए।
● अतिरिक्त आय का बेहतर उपयोग
– सभी निश्चित प्रतिबद्धताओं के बाद भी, आपके पास अच्छा मासिक अधिशेष रहता है।
– आगामी शिक्षा आवश्यकताओं के लिए हर महीने 42,000 रुपये अलग रखें।
– इसे अगले 3-4 वर्षों के लिए अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में रखें।
– निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग न करें।
– मासिक रूप से नकदी प्रवाह की समीक्षा करें और उसके अनुसार समायोजन करें।
इससे आपको तरलता, विकास और मानसिक शांति मिलती है।
● परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
– विभिन्न लक्ष्यों के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण रखें।
– सेवानिवृत्ति या बच्चे के स्नातकोत्तर जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड।
– अगले वर्ष की कॉलेज फीस जैसी अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए डेट या लिक्विड फंड।
– आपातकालीन निधि में 6 महीने के खर्चों का हिसाब रखें।
– एक ही परिसंपत्ति वर्ग में सब कुछ निवेश करने से बचें।
संतुलित आवंटन जोखिम कम करता है और रिटर्न की स्थिरता में सुधार करता है।
● शिक्षा लक्ष्य योजना
– आपके बेटे की स्नातक की पढ़ाई का खर्च तुरंत पूरा हो जाएगा।
– इसे अलग से लिक्विड फॉर्म में रखना शुरू करें।
– इसके लिए इक्विटी SIP पर निर्भर न रहें।
– ज़रूरत पड़ने पर लिक्विड फंड से निकासी करें।
– छोटी अवधि की ज़रूरत के लिए कभी भी लंबी अवधि के SIP को न तोड़ें।
स्पष्टता और बेहतर ट्रैकिंग के लिए हर निवेश को एक लक्ष्य से जोड़ें।
● डेट फंड कराधान नियम
– डेट फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– अब इंडेक्सेशन का कोई लाभ नहीं है।
– फिर भी, ज़्यादातर मामलों में ये FD से बेहतर रिटर्न देते हैं।
– फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में लिक्विडिटी भी बेहतर होती है।
– ये छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
डेट म्यूचुअल फंड हर योजना का हिस्सा होना चाहिए।
● इक्विटी फंड कराधान नियम
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– फिर भी, इक्विटी फंड कर-पश्चात दीर्घकालिक रिटर्न बेहतर देते हैं।
– कराधान के प्रभाव को कम करने के लिए लंबे समय तक निवेशित रहें।
– इक्विटी का उपयोग केवल 5 वर्ष से अधिक के लक्ष्यों के लिए करें।
उचित कर नियोजन समय के साथ वास्तविक रिटर्न में सुधार करता है।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।
– वे हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
– एक कुशल फंड मैनेजर अस्थिरता के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित करता है।
– विशेष रूप से भारत में, बाजार की अक्षमताओं को सक्रिय रूप से पकड़ा जा सकता है।
सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
● होम लोन प्रीपेमेंट पर कब विचार करें
– यदि आपकी शिक्षा संबंधी ज़रूरतें पूरी हो गई हैं।
– और अतिरिक्त नकदी लगातार उपलब्ध है।
– तो साल में एक बार आंशिक प्रीपेमेंट पर विचार करें।
– इसके लिए आपातकालीन निधि या SIP का उपयोग न करें।
– सुनिश्चित करें कि आपके अन्य लक्ष्य प्रभावित न हों।
सभी लक्ष्य निवेश सही दिशा में होने के बाद इसे अंतिम प्राथमिकता देनी चाहिए।
● लक्ष्य निर्धारण महत्वपूर्ण है
– प्रत्येक रुपये को एक लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए।
– अनियोजित बचत अक्सर खर्च हो जाती है।
– अन्य लक्ष्यों से पहले शिक्षा और सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता दें।
– अगले 3–5 वर्षों के लिए उचित नकदी प्रवाह दृश्यता बनाए रखें।
– CFP द्वारा सुझाए गए लक्ष्य-विशिष्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
संरचना स्पष्टता और आत्मविश्वास देती है।
● अंतिम अंतर्दृष्टि
– अपने SIP बंद न करें। ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण हैं।
– अभी होम लोन का समय से पहले भुगतान न करें। आज तरलता ज़्यादा ज़रूरी है।
– अपने बेटे की शिक्षा के लिए अभी से अलग से बचत करना शुरू करें।
– जाँच लें कि क्या आपकी बीमा पॉलिसियाँ निवेश-आधारित हैं। अगर हाँ, तो उन्हें सरेंडर करके दोबारा निवेश करें।
– सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। व्यक्तिगत ट्रैकिंग के लिए सीएफपी मार्गदर्शन वाले एमएफडी के ज़रिए निवेश करें।
– बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड की बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– लक्ष्य समय-सीमा के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एसेट मिक्स बनाए रखें।
– अपनी सभी वित्तीय प्राथमिकताओं के लिए 360-डिग्री प्लानिंग सुनिश्चित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment