विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: कई लोग इस तरह के जाल में फँस जाते हैं। आइए इस मुद्दे को हर पहलू से और स्पष्ट रूप से समझें। आपने एक विज्ञापन का ज़िक्र किया है जिसमें दावा किया गया है कि आप 21,000 रुपये का निवेश करके AI ट्रेडिंग का इस्तेमाल करके आर्थिक आज़ादी पा सकते हैं। ये बहुत जोखिम भरे वादे हैं। आपको बहुत सावधान रहने की ज़रूरत है।

ऐसे विचारों पर भरोसा करने से पहले आइए पूरी तरह से समीक्षा करें।

● ये विज्ञापन आमतौर पर क्या दावा करते हैं

– ये विज्ञापन ज़्यादा दैनिक या साप्ताहिक रिटर्न का वादा करते हैं।
– ये बड़े मुनाफ़े के फ़र्ज़ी स्क्रीनशॉट दिखाते हैं।
– ये कहते हैं कि AI या ऑटोमेशन आपके लिए पैसे कमाएगा।
– ये लग्ज़री कारें, विला और आसान ज़िंदगी दिखाते हैं।
– ये "पैसिव इनकम" और "वित्तीय आज़ादी" जैसे शब्दों का इस्तेमाल करते हैं।
– ये असली निवेश नहीं, बल्कि "सपने" बेचने की कोशिश करते हैं।

● इन विज्ञापनों के पीछे असल में क्या होता है

– इनमें से ज़्यादातर घोटाले या भ्रामक ट्रेडिंग व्यवस्थाएँ होती हैं।
– कुछ MLM या पोंजी स्कीमों की तरह काम करते हैं।
– ये शुरुआती निवेश मांगते हैं, फिर और निवेश की माँग करते हैं।
– ये SEBI या RBI के नियमों का पालन नहीं करते।
– हो सकता है कि आपका पैसा वापस ही न आए।
– आप कानूनी तौर पर भी किसी घोटाले में फँस सकते हैं।

● आपको इनके झांसे में क्यों नहीं आना चाहिए

– कोई भी बाज़ार का सटीक अनुमान नहीं लगा सकता।
– AI ट्रेडिंग में जोखिम होता है, यहाँ तक कि विशेषज्ञों के लिए भी।
– ऐसे प्लेटफ़ॉर्म में अक्सर खुदरा निवेशकों को नुकसान होता है।
– ऐसी प्रणालियों में कोई पारदर्शिता नहीं होती।
– कोई भी SEBI पंजीकृत प्लेटफ़ॉर्म ऐसे वादे नहीं करेगा।
– निवेश में आसानी से पैसा कभी नहीं मिलता।

● वास्तविक निवेश और ऐसे घोटालों के बीच अंतर

– वास्तविक निवेश धीमा, स्थिर होता है और इसके लिए योजना की आवश्यकता होती है।
– यह दैनिक या साप्ताहिक लाभ नहीं देता।
– वास्तविक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए समय और अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– वास्तविक निवेश म्यूचुअल फंड, पीएफ, एनपीएस के माध्यम से किए जाते हैं।
– आप मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करते हैं।
– वास्तविक निवेश आपके जीवन के लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता का सम्मान करता है।

● त्वरित-धन कमाने वाली योजनाएँ हमेशा विफल क्यों होती हैं?

– वे निवेश के बुनियादी नियमों का पालन नहीं करतीं।
– वे लालच से लोगों को आकर्षित करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं।
– वे तब तक काम करती हैं जब तक नए लोग पैसा नहीं लगाते।
– एक बार यह रुक जाए, तो सब कुछ बिखर जाता है।
– ज़्यादातर लोग अपना सारा निवेश गँवा देते हैं।
– हो सकता है कि आपको मूल 21,000 रुपये भी वापस न मिलें।

● एआई के मूल शब्द को वास्तविक निवेश के साथ न मिलाएँ।

– एआई सिर्फ़ एक उपकरण है, जादू नहीं।
– एआई मॉडल भी बाज़ार के जोखिमों को दूर नहीं कर सकते।
– यह प्रशिक्षित व्यापारियों के लिए मददगार हो सकता है, आम निवेशकों के लिए नहीं।
– अनजान एआई प्लेटफ़ॉर्म पर भरोसा करना बेहद खतरनाक है।
– सेबी या आरबीआई किसी भी एआई-आधारित ट्रेडिंग उत्पाद को मंज़ूरी नहीं देता।
– प्लेटफ़ॉर्म और लोगों की साख हमेशा जाँचें।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैसे मदद करते हैं

– वे एक यथार्थवादी लक्ष्य-आधारित योजना बनाने में मदद करते हैं।
– वे आपकी आय, व्यय और जीवन लक्ष्यों की समीक्षा करते हैं।
– वे आपको म्यूचुअल फंड का बुद्धिमानी से चयन करने में मार्गदर्शन करते हैं।
– वे परिसंपत्ति आवंटन और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
– वे बाज़ार के रुझानों पर नज़र रखते हैं और आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– उनकी सलाह आपकी ज़रूरतों के हिसाब से होती है, न कि रुझानों के हिसाब से।

● म्यूचुअल फंड ऐसे जाल से बेहतर क्यों हैं

– म्यूचुअल फंड सेबी द्वारा विनियमित और पारदर्शी होते हैं।
– आपको नियमित विवरण मिलते हैं और आप रिटर्न पर नज़र रख सकते हैं।
– आपके पास तरलता, लचीलापन और कम जोखिम होता है।
– म्यूचुअल फंड समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं।
– आप 500 रुपये से शुरू होने वाले एसआईपी में मासिक निवेश कर सकते हैं।
– आप बाद में व्यवस्थित निकासी योजनाएँ भी बना सकते हैं।

● बिना पूरी जानकारी के डायरेक्ट प्लान से बचें

– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
– आपको अकेले फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करनी होती है।
– आपको व्यक्तिगत सहायता और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन की कमी खलती है।
– बाजार में गिरावट के दौरान, आप घबरा सकते हैं या गलत तरीके से निवेश से बाहर निकल सकते हैं।
– सीएफपी-समर्थित एमएफडी वाले नियमित फंड बेहतर सहारा देते हैं।
– अस्थिरता के दौरान उनका समर्थन आपकी भावनाओं और धन की रक्षा करता है।

● सेवानिवृत्ति के समय इंडेक्स फंड न चुनें

– इंडेक्स फंड पूरी तरह से इक्विटी-आधारित और अस्थिर होते हैं।
– इनमें फंड मैनेजर सुरक्षा नहीं होती।
– अगर बाजार गिरता है, तो आप नियंत्रण खो देते हैं।
– सुरक्षित क्षेत्रों या बॉन्ड में जाने का कोई विकल्प नहीं है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलाव के अनुसार समायोजित होते हैं।
– आपकी उम्र या जोखिम के स्तर पर, सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण है।

● वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपको कैसे योजना बनानी चाहिए

– मासिक आय या सेवानिवृत्ति निधि के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें।
– तय करें कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
– सुरक्षित और मध्यम-रिटर्न वाले उत्पादों का मिश्रण बनाएँ।
– सीएफपी समर्थन के साथ प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।
– यदि आप मासिक कमाई कर रहे हैं तो एसआईपी शुरू करें।
– ऐसे किसी भी निवेश से बचें जो शेयर बाजार से निश्चित लाभ का वादा करता हो।

● ऐसे विज्ञापनों में ध्यान देने योग्य लाल झंडे

– बिना जोखिम के गारंटीकृत रिटर्न।
– यूपीआई या क्रिप्टो के माध्यम से तत्काल भुगतान मांगना।
– कोई पंजीकृत कार्यालय या लाइसेंस संख्या नहीं दिखाई गई।
– "3 महीने में दोगुना" जैसे वादे।
– आय अर्जित करने के लिए रेफ़रल योजनाएँ।
– संपर्क विवरण बदलते रहते हैं।

● अगर आप पहले ही फंस गए हैं तो आप क्या कर सकते हैं?

– आगे निवेश या टॉप-अप बंद कर दें।
– cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें।
– संदिग्ध गतिविधि पर नज़र रखने के लिए अपने बैंक को सूचित करें।
– अगर किसी वॉलेट का पता लगाया जा सके तो धनराशि वापस पाने का प्रयास करें।
– अगर सुरक्षित हो तो दूसरों को चेतावनी दें और अपना अनुभव साझा करें।
– सुरक्षित निवेश मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

● अंतिम जानकारी

– 21,000 रुपये आपको रातोंरात वित्तीय आज़ादी नहीं दिला देंगे।
– असली आज़ादी लंबी अवधि के, समझदारी भरे निवेश से मिलती है।
– जोखिम भरे AI ट्रेडिंग या नकली धन सृजन प्रणालियों से बचें।
– सही सवाल पूछकर अपने पैसे की सुरक्षा करें।
- सेबी में पंजीकृत और सीएफपी धारक विशेषज्ञों के साथ काम करें।
- अपने लक्ष्यों को यथार्थवादी रखें और प्रतिबद्ध रहें।
- लालच अक्सर नुकसान का कारण बनता है, धैर्य ही सच्चा धन लाता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment