विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Rubi
Dr Shakeeb Ahmed Khan Answer |Ask - Follow
Physiotherapist - Answered on Nov 10, 2025
Asked on - Jul 13, 2025English
नमस्ते विशेषज्ञों,
मैं ध्यान के दौरान बिना मुद्रा बदले कम से कम 2 घंटे तक पालथी मारकर बैठने की क्षमता विकसित करने की कोशिश कर रहा हूँ। हालाँकि, मुझे केवल 45 मिनट के बाद ही अपने पैरों में सुन्नता (झंझनाहट) महसूस होने लगती है। मैं अपनी पीठ को सीधा रखने की भी कोशिश करता हूँ, लेकिन मुझे अक्सर अपनी पीठ के निचले हिस्से के बाईं ओर दर्द महसूस होता है।
इन समस्याओं से कैसे निपटें और धीरे-धीरे अपने शरीर को लंबे समय तक आराम से बैठने के लिए कैसे प्रशिक्षित करें, इस बारे में आपके मार्गदर्शन के लिए मैं वास्तव में आभारी रहूँगा। मुद्रा, व्यायाम, या किसी भी ऐसे सुझाव की तलाश में हूँ जो मददगार हो सके।
अग्रिम धन्यवाद!
Ans: प्रिय रूबी, आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। मुझे खुशी है कि आप ध्यान करना चाहती हैं जो वास्तव में एक अच्छी बात है। हालाँकि, दो घंटे तक पालथी मारकर बैठना दो कारणों से उचित नहीं है। बिना पीठ के सहारे लगातार दो घंटे बैठना पीठ दर्द का एक प्रमुख कारण है। दूसरा कारण यह है कि घुटने की केवल दो ही गति होती है, झुकना (फ्लेक्सन) और सीधा करना (एक्सटेंशन), जो एक ही तल में होते हैं। पालथी मारकर बैठने से घुटने की संरचना प्रभावित होगी और यह घुटने के दर्द, घिसाव और गठिया के प्रमुख कारणों में से एक है, जो भारतीय आबादी में आम है। आपके लंबे सत्रों के लिए, मैं वैकल्पिक सहायक आसन सुझाऊँगी, जैसे कि पीठ के बल लेटना या घुटने टेकने वाली बेंच का उपयोग करना, जो आपकी पीठ और घुटनों पर दबाव कम कर सकते हैं और साथ ही गहन ध्यान केंद्रित करने की अनुमति भी दे सकते हैं। लचीलापन बनाने और अपनी वर्तमान पीठ की तकलीफ को दूर करने के लिए, पीठ को मजबूत बनाने वाले एक्सटेंशन और रीढ़ व कूल्हों के लिए हल्की स्ट्रेचिंग की एक समर्पित दिनचर्या बेहद फायदेमंद है। कृपया अपने शरीर के संकेतों को सुनें और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी फ़िज़ियोथेरेपिस्ट से परामर्श लें। मैं आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।
(more)
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025
Asked on - Jul 13, 2025English
नमस्ते विशेषज्ञों
मैं 1.5 करोड़ रुपये की राशि को प्रभावी ढंग से निवेश या विविधता प्रदान करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ ताकि अगले 15 वर्षों में नियमित मासिक आय प्राप्त की जा सके और साथ ही मुद्रास्फीति को भी मात दी जा सके। मुख्य लक्ष्य हैं:
1. स्थिर और विश्वसनीय मासिक नकदी प्रवाह
2. मध्यम से कम जोखिम के साथ पूँजी सुरक्षा
3. मुद्रास्फीति से आगे निकलने की विकास क्षमता
इसे प्राप्त करने के लिए निवेश विकल्पों (जैसे डेट, इक्विटी, FD आदि) का आदर्श मिश्रण क्या होगा? किसी भी जानकारी, रणनीति या नमूना पोर्टफोलियो के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद।
अग्रिम धन्यवाद!
Ans: आपके लक्ष्य स्पष्ट और प्राप्त करने योग्य हैं।
आपने 1.5 करोड़ रुपये बचाकर बहुत अच्छा काम किया है। यह एक मज़बूत आधार है। अब आपको इसे सावधानीपूर्वक बढ़ाना होगा, साथ ही आय भी अर्जित करनी होगी। आपके तीन लक्ष्य हैं:
– मासिक आय
– पूंजी सुरक्षा
– मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास
यदि आप सही दृष्टिकोण अपनाते हैं तो ये यथार्थवादी और संगत हैं। एक विविध और निर्देशित निवेश रणनीति आपको इन तीनों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपकी ज़रूरतों के लिए तैयार की गई एक संपूर्ण, 360-डिग्री निवेश रणनीति यहाँ दी गई है।
++एसेट आवंटन रणनीति
– इक्विटी, हाइब्रिड और डेट का मिश्रण आपके लिए आदर्श है।
– आपकी योजना में 25% से 30% इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों पर केंद्रित होना चाहिए।
– लगभग 50% से 55% हाइब्रिड और डेट-उन्मुख फंडों में होना चाहिए।
– 10% से 15% तक की राशि FD या लिक्विड फंड जैसे अत्यधिक तरल उत्पादों में रखें।
– सब कुछ एक ही संपत्ति में निवेश करने से बचें। विविधीकरण जोखिम को नियंत्रित करता है।
– आपकी मासिक आय सुरक्षित, आय-उन्मुख संपत्तियों से आनी चाहिए।
– विकास वाले हिस्से को हर 2 से 3 साल में पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए।
++सब कुछ FD में क्यों न रखें?
– FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन बहुत कम रिटर्न देते हैं।
– वर्तमान FD दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
– FD ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।
– भविष्य में FD से मासिक आय कम हो सकती है।
– FD वास्तविक रूप से आपकी पूंजी नहीं बढ़ाते हैं।
– इसलिए, अकेले FD आपको 15 साल तक सहारा नहीं देंगे।
– FD का उपयोग केवल आपात स्थिति या 1 साल के आय बफर के लिए करें।
++मासिक नकदी प्रवाह की आवश्यकता को समझना
– आपने प्रति माह आवश्यक सटीक आय का उल्लेख नहीं किया है।
– फिर भी, हमारा मानना है कि आपको मासिक 60,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक की आवश्यकता हो सकती है।
– ग्रोथ इन्वेस्टमेंट से मासिक निकासी न करें।
– इसके बजाय, हाइब्रिड या डेट फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) स्थापित करें।
– इससे स्थिर मासिक नकदी प्रवाह और बेहतर कर व्यवस्था मिलती है।
++इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन - नियंत्रित निवेश
– इक्विटी आपको लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
– लेकिन अल्पावधि में यह अस्थिर होती है।
– इसलिए, यहाँ अपनी कुल राशि का केवल 25% से 30% ही आवंटित करें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड चुनें।
– लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें।
– इस लक्ष्य के लिए मिडकैप और स्मॉलकैप से बचें।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश बनाए रखें।
– स्वयं प्रत्यक्ष फंड न चुनें।
++डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
– समीक्षा, निकासी या कर दक्षता पर कोई मार्गदर्शन नहीं।
– आप गलत योजना या गलत समय चुन सकते हैं।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई व्यवहारिक प्रशिक्षण नहीं मिलता।
– यहां की गलतियाँ आपको लंबे समय में लाखों का नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– सीएफपी और एमएफडी के साथ काम करने से समय पर पोर्टफोलियो अपडेट सुनिश्चित होता है।
– नियमित योजनाएं मन की शांति के लिए सलाहकार मूल्य प्रदान करती हैं।
++इंडेक्स फंड में निवेश क्यों न करें?
– इंडेक्स फंड बाजार की नकल मात्र हैं।
– गिरावट या खराब सेक्टरों के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
– ये अनिश्चित या अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन नहीं करते।
– फंड मैनेजर इंडेक्स फंडों में खराब सेक्टरों से बाहर नहीं निकल सकते।
– समय के साथ, सक्रिय फंडों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
– बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न और मन की शांति।
++हाइब्रिड म्यूचुअल फंड – आपका मुख्य आय स्रोत
– हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट में संतुलन बनाते हैं।
– ये शुद्ध इक्विटी की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।
– इनका उपयोग मासिक SWP सुरक्षित रूप से स्थापित करने के लिए किया जा सकता है।
– संतुलित लाभ या इक्विटी बचत श्रेणी चुनें।
– ये फंड FD ब्याज की तुलना में बेहतर कराधान प्रदान करते हैं।
– ये कम अस्थिर होते हैं, और नकदी प्रवाह के लिए अधिक पूर्वानुमानित होते हैं।
– अपनी कुल राशि का लगभग 30% से 35% यहाँ आवंटित करें।
++डेट म्यूचुअल फंड – कम अस्थिरता, कर-कुशल
– रूढ़िवादी डेट म्यूचुअल फंड में 20% से 25% आवंटित करें।
– लंबी अवधि के फंड या क्रेडिट-रिस्क फंड से बचें।
– छोटी अवधि, अल्ट्रा-शॉर्ट या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड पर ध्यान दें।
– मासिक आय और पूंजी सुरक्षा के लिए आदर्श।
– लंबी अवधि के लिए FD की तुलना में बेहतर कराधान।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पुनर्संतुलन में भी मदद करता है।
++फिक्स्ड डिपॉजिट – सीमित उपयोग
– FD या RD के लिए 10% से 15% आवंटित करें।
– इनका उपयोग 6 से 12 महीने की आपातकालीन जरूरतों के लिए करें।
– लैडर्ड मैच्योरिटी (जैसे, 3, 6, 9 महीने) रखें।
– समय से पहले निकासी के जुर्माने से बचने में आपकी मदद करता है।
– लंबी अवधि की आय के लिए FD पर निर्भर न रहें।
++लिक्विड फंड या आर्बिट्रेज फंड – छोटी अवधि की जरूरतों के लिए
– इन साधनों में लगभग 5% से 8% तक की राशि रखें।
– अप्रत्याशित खर्चों के लिए इनका उपयोग करें।
– ये बचत बैंक खाते से बेहतर हैं।
– एक दिन के भीतर निकाला जा सकता है।
– 3-6 महीने के खर्चों के लिए उपयुक्त।
++व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) – स्थिर मासिक आय के लिए
– बेतरतीब ढंग से निकासी न करें।
– हाइब्रिड और डेट फंड से SWP स्थापित करें।
– मासिक रूप से केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आपको आवश्यकता है।
– आपकी पूंजी की सुरक्षा में मदद करता है।
– FD ब्याज की तुलना में कर का बेहतर प्रबंधन भी करता है।
– SWP की सालाना समीक्षा करें।
++पुनर्संतुलन रणनीति – नियंत्रण में रहें
– हर साल परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
– यदि इक्विटी में अधिक लाभ होता है, तो लाभ बुक करें और हाइब्रिड में स्थानांतरित हो जाएँ।
– अगर इक्विटी गिरती है, तो FD या लिक्विड फंड से निवेश करें।
– रीबैलेंसिंग आपके जोखिम के स्तर को बनाए रखता है।
– बाजार की अस्थिरता का फायदा उठाने में मदद करता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान आप घबराएँगे नहीं।
++कर जागरूकता – कर दक्षता का बुद्धिमानी से उपयोग करें
– इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– कर-अनुकूलित निकासी के लिए हाइब्रिड और इक्विटी फंड का उपयोग करें।
– कर लागत कम करने के लिए बहुत अधिक रिडेम्पशन से बचें।
– सभी निवेशों और स्विच तिथियों का रिकॉर्ड रखें।
++आपातकालीन निधि योजना
– कम से कम 6 महीने का रिकॉर्ड रखें’ अत्यधिक तरल रूप में खर्च।
– यह FD, बचत खाता या लिक्विड फंड हो सकता है।
– आपातकालीन ज़रूरतों के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल न करें।
– चिकित्सा या अप्रत्याशित घरेलू ज़रूरतों में मदद करता है।
++इन गलतियों से बचें
– पूरे 1.5 करोड़ रुपये FD में निवेश न करें।
– केवल मासिक लाभांश पर निर्भर न रहें।
– बीमा-आधारित निवेश योजनाओं का विकल्प न चुनें।
– NFO या नई लोकप्रिय योजनाओं का चयन न करें।
– उच्च-रिटर्न के वादों के झांसे में न आएं।
– सरल, विविध म्यूचुअल फंडों से चिपके रहें।
– किसी विश्वसनीय CFP और MFD के साथ काम करें।
++अपडेट और सूचित रहें
– बाजार हर साल बदलते हैं।
– इसलिए आपका एसेट एलोकेशन भी बदलना चाहिए।
– अपने CFP के साथ हर साल समीक्षा करें।
– जाँच करें कि क्या आपकी आय आपकी जीवनशैली से मेल खा रही है।
– मुद्रास्फीति बढ़ने पर SWP राशि समायोजित करें।
– उम्र बढ़ने के साथ अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को अपडेट रखें।
++अंततः
– आपका 1.5 करोड़ रुपये का कोष एक बड़ी उपलब्धि है।
– डेट, हाइब्रिड और इक्विटी फंडों की एक संतुलित योजना आपके सभी लक्ष्यों को पूरा कर सकती है।
– रिटर्न के पीछे न भागें।
– नियमित आय, पूंजी सुरक्षा और स्थिर विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
– ऐसे उत्पादों से बचें जो बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
– इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– निरंतर मार्गदर्शन के लिए CFP और MFD के साथ काम करें।
– अपनी प्रगति को सालाना ट्रैक करें।
– समझदारी से पुनर्निवेश करें, समझदारी से निकासी करें।
– अनुशासन के साथ, आप मासिक आय का आनंद ले सकते हैं और फिर भी मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपने 1.5 करोड़ रुपये बचाकर बहुत अच्छा काम किया है। यह एक मज़बूत आधार है। अब आपको इसे सावधानीपूर्वक बढ़ाना होगा, साथ ही आय भी अर्जित करनी होगी। आपके तीन लक्ष्य हैं:
– मासिक आय
– पूंजी सुरक्षा
– मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास
यदि आप सही दृष्टिकोण अपनाते हैं तो ये यथार्थवादी और संगत हैं। एक विविध और निर्देशित निवेश रणनीति आपको इन तीनों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपकी ज़रूरतों के लिए तैयार की गई एक संपूर्ण, 360-डिग्री निवेश रणनीति यहाँ दी गई है।
++एसेट आवंटन रणनीति
– इक्विटी, हाइब्रिड और डेट का मिश्रण आपके लिए आदर्श है।
– आपकी योजना में 25% से 30% इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों पर केंद्रित होना चाहिए।
– लगभग 50% से 55% हाइब्रिड और डेट-उन्मुख फंडों में होना चाहिए।
– 10% से 15% तक की राशि FD या लिक्विड फंड जैसे अत्यधिक तरल उत्पादों में रखें।
– सब कुछ एक ही संपत्ति में निवेश करने से बचें। विविधीकरण जोखिम को नियंत्रित करता है।
– आपकी मासिक आय सुरक्षित, आय-उन्मुख संपत्तियों से आनी चाहिए।
– विकास वाले हिस्से को हर 2 से 3 साल में पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए।
++सब कुछ FD में क्यों न रखें?
– FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन बहुत कम रिटर्न देते हैं।
– वर्तमान FD दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
– FD ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।
– भविष्य में FD से मासिक आय कम हो सकती है।
– FD वास्तविक रूप से आपकी पूंजी नहीं बढ़ाते हैं।
– इसलिए, अकेले FD आपको 15 साल तक सहारा नहीं देंगे।
– FD का उपयोग केवल आपात स्थिति या 1 साल के आय बफर के लिए करें।
++मासिक नकदी प्रवाह की आवश्यकता को समझना
– आपने प्रति माह आवश्यक सटीक आय का उल्लेख नहीं किया है।
– फिर भी, हमारा मानना है कि आपको मासिक 60,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक की आवश्यकता हो सकती है।
– ग्रोथ इन्वेस्टमेंट से मासिक निकासी न करें।
– इसके बजाय, हाइब्रिड या डेट फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) स्थापित करें।
– इससे स्थिर मासिक नकदी प्रवाह और बेहतर कर व्यवस्था मिलती है।
++इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन - नियंत्रित निवेश
– इक्विटी आपको लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
– लेकिन अल्पावधि में यह अस्थिर होती है।
– इसलिए, यहाँ अपनी कुल राशि का केवल 25% से 30% ही आवंटित करें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड चुनें।
– लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें।
– इस लक्ष्य के लिए मिडकैप और स्मॉलकैप से बचें।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश बनाए रखें।
– स्वयं प्रत्यक्ष फंड न चुनें।
++डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
– समीक्षा, निकासी या कर दक्षता पर कोई मार्गदर्शन नहीं।
– आप गलत योजना या गलत समय चुन सकते हैं।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई व्यवहारिक प्रशिक्षण नहीं मिलता।
– यहां की गलतियाँ आपको लंबे समय में लाखों का नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– सीएफपी और एमएफडी के साथ काम करने से समय पर पोर्टफोलियो अपडेट सुनिश्चित होता है।
– नियमित योजनाएं मन की शांति के लिए सलाहकार मूल्य प्रदान करती हैं।
++इंडेक्स फंड में निवेश क्यों न करें?
– इंडेक्स फंड बाजार की नकल मात्र हैं।
– गिरावट या खराब सेक्टरों के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
– ये अनिश्चित या अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन नहीं करते।
– फंड मैनेजर इंडेक्स फंडों में खराब सेक्टरों से बाहर नहीं निकल सकते।
– समय के साथ, सक्रिय फंडों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
– बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न और मन की शांति।
++हाइब्रिड म्यूचुअल फंड – आपका मुख्य आय स्रोत
– हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट में संतुलन बनाते हैं।
– ये शुद्ध इक्विटी की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।
– इनका उपयोग मासिक SWP सुरक्षित रूप से स्थापित करने के लिए किया जा सकता है।
– संतुलित लाभ या इक्विटी बचत श्रेणी चुनें।
– ये फंड FD ब्याज की तुलना में बेहतर कराधान प्रदान करते हैं।
– ये कम अस्थिर होते हैं, और नकदी प्रवाह के लिए अधिक पूर्वानुमानित होते हैं।
– अपनी कुल राशि का लगभग 30% से 35% यहाँ आवंटित करें।
++डेट म्यूचुअल फंड – कम अस्थिरता, कर-कुशल
– रूढ़िवादी डेट म्यूचुअल फंड में 20% से 25% आवंटित करें।
– लंबी अवधि के फंड या क्रेडिट-रिस्क फंड से बचें।
– छोटी अवधि, अल्ट्रा-शॉर्ट या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड पर ध्यान दें।
– मासिक आय और पूंजी सुरक्षा के लिए आदर्श।
– लंबी अवधि के लिए FD की तुलना में बेहतर कराधान।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पुनर्संतुलन में भी मदद करता है।
++फिक्स्ड डिपॉजिट – सीमित उपयोग
– FD या RD के लिए 10% से 15% आवंटित करें।
– इनका उपयोग 6 से 12 महीने की आपातकालीन जरूरतों के लिए करें।
– लैडर्ड मैच्योरिटी (जैसे, 3, 6, 9 महीने) रखें।
– समय से पहले निकासी के जुर्माने से बचने में आपकी मदद करता है।
– लंबी अवधि की आय के लिए FD पर निर्भर न रहें।
++लिक्विड फंड या आर्बिट्रेज फंड – छोटी अवधि की जरूरतों के लिए
– इन साधनों में लगभग 5% से 8% तक की राशि रखें।
– अप्रत्याशित खर्चों के लिए इनका उपयोग करें।
– ये बचत बैंक खाते से बेहतर हैं।
– एक दिन के भीतर निकाला जा सकता है।
– 3-6 महीने के खर्चों के लिए उपयुक्त।
++व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) – स्थिर मासिक आय के लिए
– बेतरतीब ढंग से निकासी न करें।
– हाइब्रिड और डेट फंड से SWP स्थापित करें।
– मासिक रूप से केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आपको आवश्यकता है।
– आपकी पूंजी की सुरक्षा में मदद करता है।
– FD ब्याज की तुलना में कर का बेहतर प्रबंधन भी करता है।
– SWP की सालाना समीक्षा करें।
++पुनर्संतुलन रणनीति – नियंत्रण में रहें
– हर साल परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
– यदि इक्विटी में अधिक लाभ होता है, तो लाभ बुक करें और हाइब्रिड में स्थानांतरित हो जाएँ।
– अगर इक्विटी गिरती है, तो FD या लिक्विड फंड से निवेश करें।
– रीबैलेंसिंग आपके जोखिम के स्तर को बनाए रखता है।
– बाजार की अस्थिरता का फायदा उठाने में मदद करता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान आप घबराएँगे नहीं।
++कर जागरूकता – कर दक्षता का बुद्धिमानी से उपयोग करें
– इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– कर-अनुकूलित निकासी के लिए हाइब्रिड और इक्विटी फंड का उपयोग करें।
– कर लागत कम करने के लिए बहुत अधिक रिडेम्पशन से बचें।
– सभी निवेशों और स्विच तिथियों का रिकॉर्ड रखें।
++आपातकालीन निधि योजना
– कम से कम 6 महीने का रिकॉर्ड रखें’ अत्यधिक तरल रूप में खर्च।
– यह FD, बचत खाता या लिक्विड फंड हो सकता है।
– आपातकालीन ज़रूरतों के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल न करें।
– चिकित्सा या अप्रत्याशित घरेलू ज़रूरतों में मदद करता है।
++इन गलतियों से बचें
– पूरे 1.5 करोड़ रुपये FD में निवेश न करें।
– केवल मासिक लाभांश पर निर्भर न रहें।
– बीमा-आधारित निवेश योजनाओं का विकल्प न चुनें।
– NFO या नई लोकप्रिय योजनाओं का चयन न करें।
– उच्च-रिटर्न के वादों के झांसे में न आएं।
– सरल, विविध म्यूचुअल फंडों से चिपके रहें।
– किसी विश्वसनीय CFP और MFD के साथ काम करें।
++अपडेट और सूचित रहें
– बाजार हर साल बदलते हैं।
– इसलिए आपका एसेट एलोकेशन भी बदलना चाहिए।
– अपने CFP के साथ हर साल समीक्षा करें।
– जाँच करें कि क्या आपकी आय आपकी जीवनशैली से मेल खा रही है।
– मुद्रास्फीति बढ़ने पर SWP राशि समायोजित करें।
– उम्र बढ़ने के साथ अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को अपडेट रखें।
++अंततः
– आपका 1.5 करोड़ रुपये का कोष एक बड़ी उपलब्धि है।
– डेट, हाइब्रिड और इक्विटी फंडों की एक संतुलित योजना आपके सभी लक्ष्यों को पूरा कर सकती है।
– रिटर्न के पीछे न भागें।
– नियमित आय, पूंजी सुरक्षा और स्थिर विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
– ऐसे उत्पादों से बचें जो बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
– इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– निरंतर मार्गदर्शन के लिए CFP और MFD के साथ काम करें।
– अपनी प्रगति को सालाना ट्रैक करें।
– समझदारी से पुनर्निवेश करें, समझदारी से निकासी करें।
– अनुशासन के साथ, आप मासिक आय का आनंद ले सकते हैं और फिर भी मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment