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nagendra
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 13, 2025
Asked on - Jul 12, 2025English
नमस्ते सर, मैं और मेरी पत्नी दोनों सॉफ्टवेयर इंजीनियर हैं। हमारी एक 6 महीने की बच्ची है। मेरा वर्तमान वेतन 12 लाख प्रति वर्ष है और मेरी पत्नी का वेतन 9 लाख प्रति वर्ष है। मेरा प्रश्न यह है कि मैं अपनी बच्ची की शिक्षा के लिए कैसे योजना बनाऊँ और कार खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मेरा दीर्घकालिक लक्ष्य घर खरीदना है (मेरा लक्ष्य 10 साल से ज़्यादा का है)। मुझे अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना कैसे बनानी चाहिए? 1. मासिक खर्च: 50,000 रुपये (मकान का किराया सहित)। वर्तमान कार्यस्थल पर हमारे पास अपना घर नहीं है। 2. शेयर बाज़ार में निवेश: पिछले 3 सालों से शेयर बाज़ार में निवेश कर रहा हूँ, हर महीने 20,000 रुपये और अब तक कुल मूल्य 6 लाख रुपये है। 3. बीमा: 75 वर्षों के लिए 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस, 12 वर्षों के लिए वार्षिक प्रीमियम 45,000 रुपये है। यह सिर्फ़ मेरे लिए है। 4. स्वास्थ्य बीमा: 66000/वर्ष के प्रीमियम के साथ माता और पिता दोनों के लिए लिया गया (पिता 60+ और माता 55+ आयु की हैं)। 5. भूमि निवेश: 6 लाख मूल्य की अपनी कृषि भूमि, कोई रिटर्न की उम्मीद नहीं। इसे बेचने और उस राशि को म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करने की योजना है। 6. आधार तैयार होने के बाद अपने बच्चे के लिए SSY खाता खोलने की योजना है। 7. म्यूचुअल फंड: इस महीने से हर महीने 20k एसआईपी से निवेश करना शुरू किया। (क्वांट स्मॉल कैप फंड 5k, पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड 4k, यूटीआई निफ्टी 50 फंड 3k, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड 5k, कैनरा रोबेको लार्ज कैप फंड 3k)। 8. बचत: 1 लाख लिक्विड कैश में, 3 लाख बैंक बचत में, 7 लाख एफडी। मुझे यकीन नहीं है
Ans: आप और आपकी पत्नी पहले ही कई काम सही कर चुके हैं। एक स्पष्ट दृष्टिकोण और स्थिर दृष्टिकोण वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान कर सकता है। नीचे आपके परिवार की वित्तीय यात्रा का मार्गदर्शन करने के लिए एक व्यापक 360-डिग्री योजना दी गई है।
● मासिक नकदी प्रवाह मूल्यांकन
● मासिक आय लगभग 1.75 लाख रुपये (आपकी + पत्नी) है।
● मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं।
● हर महीने 1.25 लाख रुपये अतिरिक्त बचते हैं। यह एक मज़बूत बचत क्षमता है।
● आप पहले से ही म्यूचुअल फंड और शेयरों में 40,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
● इससे 85,000 रुपये और बचते हैं जिन्हें बेहतर तरीके से आवंटित किया जा सकता है।
इस अतिरिक्त राशि का उपयोग दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अलग-अलग करें। बैंक बचत में बहुत अधिक राशि न छोड़ें।
● आपातकालीन निधि योजना
● आपातकालीन निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आवश्यकता के लिए होती है।
– आपके पास 1 लाख रुपये नकद, 3 लाख रुपये बचत और 7 लाख रुपये FD में हैं।
– कुल मिलाकर 11 लाख रुपये। यह बहुत बढ़िया है।
– अपने आपातकालीन निधि के रूप में 6 लाख रुपये रखें (लगभग 6 महीने के खर्च के लिए)।
– अल्पकालिक योजनाओं के लिए 3 लाख रुपये FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– FD में ज़्यादा पैसा न लगाएँ। इनसे कम रिटर्न मिलता है।
आपातकालीन निधि को हमेशा लिक्विड रखें, शेयरों में निवेश न करें।
● शेयर बाजार निवेश मूल्यांकन
– आप 3 साल से शेयरों में 20,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं।
– वर्तमान मूल्य 6 लाख रुपये है। यह रिटर्न मध्यम है।
– शेयरों में निवेश करने के लिए कौशल, समय और शोध की आवश्यकता होती है।
– अगर ठीक से ट्रैक न किया जाए तो यह जोखिम भरा हो सकता है।
– आप धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
– म्यूचुअल फंड बेहतर विविधीकरण और प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं।
– शेयर निवेश केवल विशिष्ट लक्ष्यों के लिए ही करें। ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
इक्विटी शेयरों में अनुशासन और स्टॉप-लॉस रणनीति की आवश्यकता होती है। बेतरतीब ढंग से शेयर खरीदने से बचें।
● म्यूचुअल फंड निवेश योजना
– आप 5 फंडों में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– आपने स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और लार्ज कैप का मिश्रण चुना है।
– यह सभी श्रेणियों में एक अच्छा मिश्रण है।
– निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंडों से बचें।
– इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं।
– ये गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– एमएफडी लाइसेंस वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर सहायता प्रदान करता है।
– मार्गदर्शन के लिए एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन इनमें पेशेवर सलाह का अभाव होता है।
गलत चुनाव या समय पर निकासी लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती है। नियमित योजना + एमएफडी समर्थन अधिक सुरक्षित है।
हर 6 महीने में म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। पिछड़ रहे विकल्पों को बेहतर विकल्पों से बदलें।
● बीमा कवरेज की समीक्षा
– आपके पास 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।
– प्रीमियम 12 वर्षों के लिए 45,000 रुपये प्रति वर्ष है।
– अभी के लिए यह पर्याप्त है।
– लक्ष्य बढ़ने पर आपको बाद में और अधिक कवर की आवश्यकता हो सकती है।
– आपकी पत्नी को भी कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए।
– माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा कवर किया गया है।
– प्रीमियम 66,000 रुपये प्रति वर्ष है। यह उनकी उम्र के हिसाब से उचित है।
– सुनिश्चित करें कि इसमें कमरे के किराए की कोई सीमा नहीं है।
– अपने और पत्नी के लिए स्वास्थ्य बीमा भी शामिल करें।
- 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर आदर्श है।
चिकित्सा लागत बढ़ रही है। एक अच्छा स्वास्थ्य बीमा दीर्घकालिक संपत्ति की सुरक्षा करता है।
● बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना
- SSY आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक अच्छी शुरुआत है।
- ब्याज कर-मुक्त और सुरक्षित है।
- आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।
- लेकिन सिर्फ़ SSY पर निर्भर न रहें।
- बेहतर विकास के लिए इसे म्यूचुअल फंड के साथ मिलाएँ।
SSY सुरक्षा प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देते हैं। बच्चे के लक्ष्य के लिए दोनों को मिलाएँ।
- शिक्षा लक्ष्य योजना
- इस लक्ष्य के लिए आपके पास 15 से 17 साल का समय है।
- फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप फंड का मिश्रण आदर्श है।
- लंबी अवधि के लिए केवल स्मॉल कैप पर निर्भर न रहें।
– ये अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।
– शिक्षा के लक्ष्य के लिए SIP को समर्पित रखें।
– MFD के माध्यम से नियमित योजना में बच्चे के नाम से SIP शुरू करें।
लक्ष्य को 3 चरणों में विभाजित करें - स्कूल, कॉलेज और स्नातकोत्तर।
फंड के प्रकार को समय सीमा के साथ मिलाएँ।
हर साल ट्रैक करें और आय में वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ।
● कार खरीद योजना
– आप 2 साल में एक कार खरीदना चाहते हैं।
– इसके लिए एक अलग RD या अल्पकालिक डेट MF शुरू करें।
– इस लक्ष्य को इक्विटी फंड से दूर रखें।
– इक्विटी अल्पावधि के लिए नहीं है।
– FD, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड या आवर्ती जमा का उपयोग करें।
डाउन पेमेंट के लिए मासिक बचत करें। बड़े कार लोन से बचें।
ऐसी कार खरीदें जो आपके बजट के अनुकूल हो, न कि आपकी छवि के अनुकूल।
● घर खरीदने की योजना (10+ वर्ष)
– आपके पास 10+ वर्ष की अवधि है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए लंबी अवधि अच्छी होती है।
– इसके लिए मासिक अधिशेष का एक हिस्सा आवंटित करें।
– फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप फंडों को मिलाएँ।
– एमएफडी सपोर्ट वाली रेगुलर योजना का उपयोग करें।
आप इस लक्ष्य के लिए 25,000 रुपये के एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
हर 2 साल में पुनर्संतुलन करें। लक्ष्य से 3 साल पहले डेट में शिफ्ट हो जाएँ।
ज़मीन या संपत्ति में तब तक पैसा न लगाएँ जब तक कि वह उपयोग के लिए न हो।
● एसेट एलोकेशन इनसाइट
– आपके पास 6 लाख रुपये स्टॉक में, 6 लाख रुपये ज़मीन में, 7 लाख रुपये की एफडी और 4 लाख रुपये नकद/बचत में हैं।
– यानी कुल 23 लाख रुपये की संपत्ति।
– केवल 6 लाख रुपये ही ग्रोथ इंस्ट्रूमेंट्स में हैं।
- बाकी कम रिटर्न वाले क्षेत्रों में हैं।
- ज़मीन बेकार पड़ी है। इसे बेचकर फिर से निवेश करने की योजना बनाएँ।
ज़मीन की बिक्री को इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लगाएँ।
ज़्यादा इंतज़ार न करें। पैसे को बढ़ने दें, सोने न दें।
एसेट एलोकेशन 70% ग्रोथ और 30% स्थिर होना चाहिए। हर 2 साल में बदलाव करें।
● सोच-समझकर टैक्स प्लानिंग करें
- 80C के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक का लाभ पाने के लिए ELSS में निवेश करें।
- SSY, PF, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी 80C के अंतर्गत आते हैं।
- ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और बीमा का मिश्रण हो।
- ये कम रिटर्न देती हैं।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D का उपयोग करें।
- लक्ष्य-आधारित निवेश के माध्यम से सभी टैक्स बचत की योजना बनाएँ।
केवल टैक्स बचत के पीछे न भागें। धन संचयन पर ध्यान केंद्रित करें।
● निवेश अनुशासन
– SIP को स्वचालित रखें।
– SIP को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
– म्यूचुअल फंड से बेतरतीब ढंग से पैसे निकालने से बचें।
– दैनिक रिटर्न की जाँच न करें।
– सालाना ट्रैक करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
सीधे स्टॉक टिप्स से दूर रहें।
केवल लक्ष्य-आधारित निवेश करें।
विलासिता या छुट्टियों के लिए कर्ज लेने से बचें। अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।
● दीर्घकालिक धन सृजन रणनीति
– बच्चे के लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड, SSY और SIP को मिलाएँ।
– घर खरीदने के लिए अलग SIP शुरू करें।
– बाद में जब EMI शुरू हो, तो टर्म कवर बढ़ाएँ।
– स्वास्थ्य बीमा का सक्रिय रूप से उपयोग करें।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए FD या डेट MF में बचत करें।
– सोना, चिट फंड और पोंजी योजनाओं से बचें।
धन का मतलब आय नहीं है। यह अनुशासित निवेश के बारे में है।
स्पष्टता और नियमित निगरानी के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
● अंतिम जानकारी
– आप पहले से ही एक मज़बूत रास्ते पर हैं।
– आपकी बचत दर बहुत ऊँची है।
– संरचित निवेश से आप सभी लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।
– अधिशेष का कुशलतापूर्वक उपयोग करना शुरू करें।
– बैंक या FD में पैसा बेकार न जाने दें।
– इंडेक्स फंड से बचें। मंदी के बाज़ार में इनका प्रदर्शन कमज़ोर होता है।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD लाइसेंस वाली नियमित योजनाएँ चुनें।
– यह मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करेगा।
हर 6 से 12 महीने में वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
जैसे-जैसे आय बढ़ती है, अपने निवेश का दायरा बढ़ाएँ।
लक्ष्य-आधारित SIP निर्धारित करके मन की शांति बनाएँ।
सिर्फ़ बचत ही नहीं, बल्कि समझदारी से निवेश भी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
● मासिक नकदी प्रवाह मूल्यांकन
● मासिक आय लगभग 1.75 लाख रुपये (आपकी + पत्नी) है।
● मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं।
● हर महीने 1.25 लाख रुपये अतिरिक्त बचते हैं। यह एक मज़बूत बचत क्षमता है।
● आप पहले से ही म्यूचुअल फंड और शेयरों में 40,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
● इससे 85,000 रुपये और बचते हैं जिन्हें बेहतर तरीके से आवंटित किया जा सकता है।
इस अतिरिक्त राशि का उपयोग दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अलग-अलग करें। बैंक बचत में बहुत अधिक राशि न छोड़ें।
● आपातकालीन निधि योजना
● आपातकालीन निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आवश्यकता के लिए होती है।
– आपके पास 1 लाख रुपये नकद, 3 लाख रुपये बचत और 7 लाख रुपये FD में हैं।
– कुल मिलाकर 11 लाख रुपये। यह बहुत बढ़िया है।
– अपने आपातकालीन निधि के रूप में 6 लाख रुपये रखें (लगभग 6 महीने के खर्च के लिए)।
– अल्पकालिक योजनाओं के लिए 3 लाख रुपये FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– FD में ज़्यादा पैसा न लगाएँ। इनसे कम रिटर्न मिलता है।
आपातकालीन निधि को हमेशा लिक्विड रखें, शेयरों में निवेश न करें।
● शेयर बाजार निवेश मूल्यांकन
– आप 3 साल से शेयरों में 20,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं।
– वर्तमान मूल्य 6 लाख रुपये है। यह रिटर्न मध्यम है।
– शेयरों में निवेश करने के लिए कौशल, समय और शोध की आवश्यकता होती है।
– अगर ठीक से ट्रैक न किया जाए तो यह जोखिम भरा हो सकता है।
– आप धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
– म्यूचुअल फंड बेहतर विविधीकरण और प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं।
– शेयर निवेश केवल विशिष्ट लक्ष्यों के लिए ही करें। ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
इक्विटी शेयरों में अनुशासन और स्टॉप-लॉस रणनीति की आवश्यकता होती है। बेतरतीब ढंग से शेयर खरीदने से बचें।
● म्यूचुअल फंड निवेश योजना
– आप 5 फंडों में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– आपने स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और लार्ज कैप का मिश्रण चुना है।
– यह सभी श्रेणियों में एक अच्छा मिश्रण है।
– निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंडों से बचें।
– इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं।
– ये गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– एमएफडी लाइसेंस वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर सहायता प्रदान करता है।
– मार्गदर्शन के लिए एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन इनमें पेशेवर सलाह का अभाव होता है।
गलत चुनाव या समय पर निकासी लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती है। नियमित योजना + एमएफडी समर्थन अधिक सुरक्षित है।
हर 6 महीने में म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। पिछड़ रहे विकल्पों को बेहतर विकल्पों से बदलें।
● बीमा कवरेज की समीक्षा
– आपके पास 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।
– प्रीमियम 12 वर्षों के लिए 45,000 रुपये प्रति वर्ष है।
– अभी के लिए यह पर्याप्त है।
– लक्ष्य बढ़ने पर आपको बाद में और अधिक कवर की आवश्यकता हो सकती है।
– आपकी पत्नी को भी कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए।
– माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा कवर किया गया है।
– प्रीमियम 66,000 रुपये प्रति वर्ष है। यह उनकी उम्र के हिसाब से उचित है।
– सुनिश्चित करें कि इसमें कमरे के किराए की कोई सीमा नहीं है।
– अपने और पत्नी के लिए स्वास्थ्य बीमा भी शामिल करें।
- 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर आदर्श है।
चिकित्सा लागत बढ़ रही है। एक अच्छा स्वास्थ्य बीमा दीर्घकालिक संपत्ति की सुरक्षा करता है।
● बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना
- SSY आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक अच्छी शुरुआत है।
- ब्याज कर-मुक्त और सुरक्षित है।
- आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।
- लेकिन सिर्फ़ SSY पर निर्भर न रहें।
- बेहतर विकास के लिए इसे म्यूचुअल फंड के साथ मिलाएँ।
SSY सुरक्षा प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देते हैं। बच्चे के लक्ष्य के लिए दोनों को मिलाएँ।
- शिक्षा लक्ष्य योजना
- इस लक्ष्य के लिए आपके पास 15 से 17 साल का समय है।
- फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप फंड का मिश्रण आदर्श है।
- लंबी अवधि के लिए केवल स्मॉल कैप पर निर्भर न रहें।
– ये अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।
– शिक्षा के लक्ष्य के लिए SIP को समर्पित रखें।
– MFD के माध्यम से नियमित योजना में बच्चे के नाम से SIP शुरू करें।
लक्ष्य को 3 चरणों में विभाजित करें - स्कूल, कॉलेज और स्नातकोत्तर।
फंड के प्रकार को समय सीमा के साथ मिलाएँ।
हर साल ट्रैक करें और आय में वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ।
● कार खरीद योजना
– आप 2 साल में एक कार खरीदना चाहते हैं।
– इसके लिए एक अलग RD या अल्पकालिक डेट MF शुरू करें।
– इस लक्ष्य को इक्विटी फंड से दूर रखें।
– इक्विटी अल्पावधि के लिए नहीं है।
– FD, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड या आवर्ती जमा का उपयोग करें।
डाउन पेमेंट के लिए मासिक बचत करें। बड़े कार लोन से बचें।
ऐसी कार खरीदें जो आपके बजट के अनुकूल हो, न कि आपकी छवि के अनुकूल।
● घर खरीदने की योजना (10+ वर्ष)
– आपके पास 10+ वर्ष की अवधि है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए लंबी अवधि अच्छी होती है।
– इसके लिए मासिक अधिशेष का एक हिस्सा आवंटित करें।
– फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप फंडों को मिलाएँ।
– एमएफडी सपोर्ट वाली रेगुलर योजना का उपयोग करें।
आप इस लक्ष्य के लिए 25,000 रुपये के एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
हर 2 साल में पुनर्संतुलन करें। लक्ष्य से 3 साल पहले डेट में शिफ्ट हो जाएँ।
ज़मीन या संपत्ति में तब तक पैसा न लगाएँ जब तक कि वह उपयोग के लिए न हो।
● एसेट एलोकेशन इनसाइट
– आपके पास 6 लाख रुपये स्टॉक में, 6 लाख रुपये ज़मीन में, 7 लाख रुपये की एफडी और 4 लाख रुपये नकद/बचत में हैं।
– यानी कुल 23 लाख रुपये की संपत्ति।
– केवल 6 लाख रुपये ही ग्रोथ इंस्ट्रूमेंट्स में हैं।
- बाकी कम रिटर्न वाले क्षेत्रों में हैं।
- ज़मीन बेकार पड़ी है। इसे बेचकर फिर से निवेश करने की योजना बनाएँ।
ज़मीन की बिक्री को इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लगाएँ।
ज़्यादा इंतज़ार न करें। पैसे को बढ़ने दें, सोने न दें।
एसेट एलोकेशन 70% ग्रोथ और 30% स्थिर होना चाहिए। हर 2 साल में बदलाव करें।
● सोच-समझकर टैक्स प्लानिंग करें
- 80C के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक का लाभ पाने के लिए ELSS में निवेश करें।
- SSY, PF, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी 80C के अंतर्गत आते हैं।
- ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और बीमा का मिश्रण हो।
- ये कम रिटर्न देती हैं।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D का उपयोग करें।
- लक्ष्य-आधारित निवेश के माध्यम से सभी टैक्स बचत की योजना बनाएँ।
केवल टैक्स बचत के पीछे न भागें। धन संचयन पर ध्यान केंद्रित करें।
● निवेश अनुशासन
– SIP को स्वचालित रखें।
– SIP को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
– म्यूचुअल फंड से बेतरतीब ढंग से पैसे निकालने से बचें।
– दैनिक रिटर्न की जाँच न करें।
– सालाना ट्रैक करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
सीधे स्टॉक टिप्स से दूर रहें।
केवल लक्ष्य-आधारित निवेश करें।
विलासिता या छुट्टियों के लिए कर्ज लेने से बचें। अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।
● दीर्घकालिक धन सृजन रणनीति
– बच्चे के लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड, SSY और SIP को मिलाएँ।
– घर खरीदने के लिए अलग SIP शुरू करें।
– बाद में जब EMI शुरू हो, तो टर्म कवर बढ़ाएँ।
– स्वास्थ्य बीमा का सक्रिय रूप से उपयोग करें।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए FD या डेट MF में बचत करें।
– सोना, चिट फंड और पोंजी योजनाओं से बचें।
धन का मतलब आय नहीं है। यह अनुशासित निवेश के बारे में है।
स्पष्टता और नियमित निगरानी के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
● अंतिम जानकारी
– आप पहले से ही एक मज़बूत रास्ते पर हैं।
– आपकी बचत दर बहुत ऊँची है।
– संरचित निवेश से आप सभी लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।
– अधिशेष का कुशलतापूर्वक उपयोग करना शुरू करें।
– बैंक या FD में पैसा बेकार न जाने दें।
– इंडेक्स फंड से बचें। मंदी के बाज़ार में इनका प्रदर्शन कमज़ोर होता है।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD लाइसेंस वाली नियमित योजनाएँ चुनें।
– यह मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करेगा।
हर 6 से 12 महीने में वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
जैसे-जैसे आय बढ़ती है, अपने निवेश का दायरा बढ़ाएँ।
लक्ष्य-आधारित SIP निर्धारित करके मन की शांति बनाएँ।
सिर्फ़ बचत ही नहीं, बल्कि समझदारी से निवेश भी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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