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Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025
Asked on - Jul 11, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 41 साल है और मेरा वेतन 1.2 लाख प्रति माह है। वर्तमान में मेरे पास 30 लाख का घर, 2.5 लाख PPF, 2.6 लाख म्यूचुअल फंड और 11.5 लाख FD है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 11 और 7 साल है। मैं 1 करोड़ से ज़्यादा का फ्लैट खरीदना चाहता हूँ। मुझे फ्लैट, बच्चों की शिक्षा, रिटायरमेंट और भविष्य के निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए? कृपया सुझाव दें.....वर्तमान में मेरा कोई लोन इतिहास नहीं है...
Ans: आपने अपने वित्तीय जीवन में ज़िम्मेदारी भरे कदम उठाए हैं।
अपना घर होना और कोई कर्ज़ न लेना एक बड़ी उपलब्धि है।
आपकी आय और बचत आपको विकास की प्रबल संभावनाएँ प्रदान करती हैं।
आपके पारिवारिक लक्ष्यों को अब व्यवस्थित और अनुशासन की आवश्यकता है।
आइए आपको एक स्पष्ट और टिकाऊ वित्तीय रोडमैप बनाने में मार्गदर्शन करें।
"आय और व्यय योजना"
"आपकी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है।
"अपने खर्चे 60,000 रुपये प्रति माह से कम रखने का प्रयास करें।
"इससे आप कम से कम 40,000 से 50,000 रुपये प्रति माह बचा सकते हैं।
"घरेलू खर्च, बच्चों की आय, ईएमआई और जीवनशैली मदों में खर्चों पर नज़र रखें।
"अतिरिक्त राशि का उपयोग लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए करें।
"नया घर खरीदने के बाद, ईएमआई बढ़ जाएगी।
"इसलिए नई देनदारी जोड़ने से पहले खर्चों को अनुकूलित करें।
आपातकालीन निधि और तरलता
– प्रत्येक परिवार को 6 महीने के खर्चों के लिए अलग से धन रखना चाहिए।
– इसे बचत या स्वीप-इन सावधि जमा में रखें।
– यदि मासिक खर्च 60,000 रुपये है, तो आपात स्थिति के लिए 3.6 लाख रुपये बचाएँ।
– इस निधि में म्यूचुअल फंड या पीपीएफ शामिल न करें।
– यह निधि नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्या के दौरान मदद करती है।
– यह संकट के समय दीर्घकालिक निवेश को टूटने से बचाती है।
– मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
– आपके पास पहले से ही 30 लाख रुपये का घर है।
– आपके पास पीपीएफ में 2.5 लाख रुपये हैं।
– म्यूचुअल फंड में 2.6 लाख रुपये।
– सावधि जमा में 11.5 लाख रुपये।
– कुल वित्तीय संपत्ति = 16.6 लाख रुपये (वर्तमान घर को छोड़कर)।
– अच्छी शुरुआत है, लेकिन बेहतर संरचना की ज़रूरत है।
– मौजूदा FD होल्डिंग बहुत ज़्यादा है।
– FD रिटर्न कम और कर योग्य हैं।
– अतिरिक्त FD राशि को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
– छोटी अवधि के लिए डेट फंड और लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
– PPF सुरक्षित है, लेकिन इसमें लॉक-इन अवधि होती है।
– स्थिरता के लिए PPF में सालाना योगदान जारी रखें।
»1 करोड़ रुपये का नया फ्लैट खरीदना
– यह एक बड़ा वित्तीय फैसला है।
– जब तक यह आपके समग्र लक्ष्यों के अनुकूल न हो, तब तक कोई क़दम न उठाएँ।
– नए घर के लिए कुछ पैसे जुटाने हेतु आप मौजूदा घर बेच सकते हैं।
– लेकिन अगर यह भावनात्मक या व्यावहारिक रूप से ज़रूरी हो, तो बेचने से बचें।
– अगर आप 70-80 लाख रुपये का लोन भी लेते हैं, तो भी EMI ज़्यादा होगी।
– 1 करोड़ रुपये की EMI 60,000 से 65,000 रुपये प्रति माह आपके बजट पर दबाव डालेंगे।
- लोन के बाद, मासिक बचत कम हो जाएगी।
- इससे सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा की योजना प्रभावित हो सकती है।
- सबसे पहले पूछें: आप 1 करोड़ रुपये का फ्लैट क्यों खरीद रहे हैं?
- अगर यह आराम या अपग्रेड के लिए है, तो विकल्पों पर विचार करें।
- क्या 70-80 लाख रुपये का घर आपकी ज़रूरतें पूरी कर सकता है?
- सामर्थ्य से आगे न बढ़ें।
- स्टांप शुल्क, पंजीकरण, जीएसटी, इंटीरियर पर भी विचार करें।
- कुल लागत 1.1 करोड़ रुपये से अधिक हो सकती है।
- इस लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड या पीपीएफ का उपयोग न करें।
- ये अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हैं।
- यदि संभव हो, तो आय बढ़ने तक घर के अपग्रेड को टाल दें।
- या बड़ा डाउन पेमेंट करें और ईएमआई का तनाव कम करें।
बच्चों की शिक्षा योजना
– आपके बच्चे 11 और 7 साल के हैं।
– कॉलेज जाने से पहले आपके पास लगभग 6-10 साल हैं।
– बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में दो अलग-अलग SIP शुरू करें।
– प्रत्येक बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक।
– प्रति माह 10,000 रुपये से शुरुआत करें।
– आय बढ़ने पर इसे सालाना 10% बढ़ाएँ।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड से बचें – वे नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– इंडेक्स फंड में अच्छे और बुरे दोनों तरह के शेयर शामिल होते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को फंड मैनेजर बेहतर तरीके से संभालते हैं।
– वे बाजार चक्रों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें।
– डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।
– डायरेक्ट प्लान में निगरानी और व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।
– रेगुलर प्लान पुनर्संतुलन, समीक्षा और सही योजना चयन प्रदान करता है।
– दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए सक्रिय सहयोग की आवश्यकता होती है।
– एक सीएफपी उचित फंड मिश्रण और बाद में स्विचिंग सुनिश्चित करता है।
»सेवानिवृत्ति योजना
– अब आपकी आयु 41 वर्ष है।
– आपके पास लगभग 17-19 कार्य वर्ष शेष हैं।
– आपको अभी से एक सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहिए।
– वर्तमान पीपीएफ 2.5 लाख रुपये है।
– हर साल पीपीएफ में निवेश जारी रखें।
– लेकिन केवल पीपीएफ ही पर्याप्त नहीं है।
– म्यूचुअल फंड में 15,000 से 20,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू करें।
– लार्जकैप और फ्लेक्सीकैप इक्विटी फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।
– ये FD की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
– CFP के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें।
– डायरेक्ट प्लान म्यूचुअल फंड से बचें।
– मार्गदर्शन के बिना, आप अवसर चूक सकते हैं या गलत फंड रख सकते हैं।
– हर 3 साल में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की समीक्षा करें।
– जब भी संभव हो, सेवानिवृत्ति कोष में बोनस या अधिशेष जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति के बाद एक SWP स्थापित करने पर भी विचार करें।
– इससे आपको अपने म्यूचुअल फंड कोष से मासिक आय प्राप्त होती है।
– सुरक्षा के लिए 2 साल की सेवानिवृत्ति आय को अल्पकालिक डेट फंड में रखें।
– बाकी राशि ग्रोथ फंड में रखी जा सकती है।
»एसेट एलोकेशन रीस्ट्रक्चरिंग
– वर्तमान एसेट एलोकेशन संतुलित नहीं है।
– बहुत अधिक FD में और बहुत कम इक्विटी में है।
– अनुमानित वर्तमान संरचना:
एफडी = 11.5 लाख
एमएफ = 2.6 लाख
पीपीएफ = 2.5 लाख
कुल = 16.6 लाख
– लक्ष्य संरचना इस प्रकार होनी चाहिए:
60% म्यूचुअल फंड में
20% पीपीएफ और सुरक्षित साधनों में
20% अल्पकालिक डेट फंड में
– 5 लाख रुपये को चरणबद्ध तरीके से एफडी से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– केवल 3-4 अच्छे डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।
– 4 से अधिक फंड रखने से बचें।
– एनएफओ या आकर्षक योजनाओं में न जाएं।
– 10 साल के इतिहास और स्थिर टीम वाले फंडों से चिपके रहें।
"ऋण लेने की तैयारी और सावधानी"
– यदि आप होम लोन लेते हैं, तो ईएमआई को मासिक आय के 35% तक सीमित रखें।
– 1.2 लाख रुपये के वेतन के साथ, यह 1.5 लाख रुपये है। अधिकतम 40,000 ईएमआई।
- ज़्यादा ईएमआई आपकी निवेश क्षमता को ख़त्म कर देगी।
- लोन तभी लें जब आपको भविष्य में नौकरी की स्थिरता का भरोसा हो।
- लोन लेने के बाद, किसी भी नए दीर्घकालिक निवेश को रोक दें।
- ईएमआई के अनुकूल होने पर फिर से शुरू करें।
- घर की ईएमआई के लिए बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति के एसआईपी को न छुएँ।
- अन्य वित्तीय आदतें और सुझाव
- सभी बीमा पॉलिसियों को एक फ़ाइल में रखें।
- सभी संपत्तियों में नामांकित व्यक्तियों को नियमित रूप से अपडेट करें।
- यदि पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे ले लें।
- टर्म कवर आपके वार्षिक वेतन का 15-20 गुना होना चाहिए।
- पूरे परिवार के लिए कम से कम 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर ज़रूरी है।
- टॉप-अप प्लान प्रीमियम के बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं।
- संपत्ति के सुचारू हस्तांतरण के लिए वसीयत बनाएँ।
– बैंक खातों, म्यूचुअल फंड फोलियो और एफडी विवरण की सूची भी तैयार रखें।
– निवेश के तौर पर सोना और रियल एस्टेट से बचें।
– ये तरल नहीं होते और कम रिटर्न देते हैं।
– हर साल अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– समय पर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
»अंततः
– आप पहले से ही कर्ज मुक्त हैं और अच्छी बचत कर रहे हैं।
– यही आज आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
– दीर्घकालिक प्रभाव को समझने के बाद ही गृह ऋण लें।
– ईएमआई को अपने बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना में बाधा न बनने दें।
– स्पष्ट लक्ष्य मानचित्रण के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ।
– एफडी केवल अल्पकालिक जरूरतों या सुरक्षा कवच के लिए रखें।
– डायरेक्ट और इंडेक्स म्यूचुअल फंड से बचें।
– बेहतर निवेश के लिए सीएफपी की मदद से नियमित योजना का उपयोग करें।
– अपने लक्ष्यों और समय-सीमा के आधार पर अपनी संपत्तियों का ढाँचा बनाएँ।
– विकास और तरलता दोनों पर ध्यान केंद्रित करें।
– अगर सही तरीके से किया जाए, तो आप फ्लैट खरीदना, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
अपना घर होना और कोई कर्ज़ न लेना एक बड़ी उपलब्धि है।
आपकी आय और बचत आपको विकास की प्रबल संभावनाएँ प्रदान करती हैं।
आपके पारिवारिक लक्ष्यों को अब व्यवस्थित और अनुशासन की आवश्यकता है।
आइए आपको एक स्पष्ट और टिकाऊ वित्तीय रोडमैप बनाने में मार्गदर्शन करें।
"आय और व्यय योजना"
"आपकी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है।
"अपने खर्चे 60,000 रुपये प्रति माह से कम रखने का प्रयास करें।
"इससे आप कम से कम 40,000 से 50,000 रुपये प्रति माह बचा सकते हैं।
"घरेलू खर्च, बच्चों की आय, ईएमआई और जीवनशैली मदों में खर्चों पर नज़र रखें।
"अतिरिक्त राशि का उपयोग लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए करें।
"नया घर खरीदने के बाद, ईएमआई बढ़ जाएगी।
"इसलिए नई देनदारी जोड़ने से पहले खर्चों को अनुकूलित करें।
आपातकालीन निधि और तरलता
– प्रत्येक परिवार को 6 महीने के खर्चों के लिए अलग से धन रखना चाहिए।
– इसे बचत या स्वीप-इन सावधि जमा में रखें।
– यदि मासिक खर्च 60,000 रुपये है, तो आपात स्थिति के लिए 3.6 लाख रुपये बचाएँ।
– इस निधि में म्यूचुअल फंड या पीपीएफ शामिल न करें।
– यह निधि नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्या के दौरान मदद करती है।
– यह संकट के समय दीर्घकालिक निवेश को टूटने से बचाती है।
– मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
– आपके पास पहले से ही 30 लाख रुपये का घर है।
– आपके पास पीपीएफ में 2.5 लाख रुपये हैं।
– म्यूचुअल फंड में 2.6 लाख रुपये।
– सावधि जमा में 11.5 लाख रुपये।
– कुल वित्तीय संपत्ति = 16.6 लाख रुपये (वर्तमान घर को छोड़कर)।
– अच्छी शुरुआत है, लेकिन बेहतर संरचना की ज़रूरत है।
– मौजूदा FD होल्डिंग बहुत ज़्यादा है।
– FD रिटर्न कम और कर योग्य हैं।
– अतिरिक्त FD राशि को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
– छोटी अवधि के लिए डेट फंड और लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
– PPF सुरक्षित है, लेकिन इसमें लॉक-इन अवधि होती है।
– स्थिरता के लिए PPF में सालाना योगदान जारी रखें।
»1 करोड़ रुपये का नया फ्लैट खरीदना
– यह एक बड़ा वित्तीय फैसला है।
– जब तक यह आपके समग्र लक्ष्यों के अनुकूल न हो, तब तक कोई क़दम न उठाएँ।
– नए घर के लिए कुछ पैसे जुटाने हेतु आप मौजूदा घर बेच सकते हैं।
– लेकिन अगर यह भावनात्मक या व्यावहारिक रूप से ज़रूरी हो, तो बेचने से बचें।
– अगर आप 70-80 लाख रुपये का लोन भी लेते हैं, तो भी EMI ज़्यादा होगी।
– 1 करोड़ रुपये की EMI 60,000 से 65,000 रुपये प्रति माह आपके बजट पर दबाव डालेंगे।
- लोन के बाद, मासिक बचत कम हो जाएगी।
- इससे सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा की योजना प्रभावित हो सकती है।
- सबसे पहले पूछें: आप 1 करोड़ रुपये का फ्लैट क्यों खरीद रहे हैं?
- अगर यह आराम या अपग्रेड के लिए है, तो विकल्पों पर विचार करें।
- क्या 70-80 लाख रुपये का घर आपकी ज़रूरतें पूरी कर सकता है?
- सामर्थ्य से आगे न बढ़ें।
- स्टांप शुल्क, पंजीकरण, जीएसटी, इंटीरियर पर भी विचार करें।
- कुल लागत 1.1 करोड़ रुपये से अधिक हो सकती है।
- इस लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड या पीपीएफ का उपयोग न करें।
- ये अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हैं।
- यदि संभव हो, तो आय बढ़ने तक घर के अपग्रेड को टाल दें।
- या बड़ा डाउन पेमेंट करें और ईएमआई का तनाव कम करें।
बच्चों की शिक्षा योजना
– आपके बच्चे 11 और 7 साल के हैं।
– कॉलेज जाने से पहले आपके पास लगभग 6-10 साल हैं।
– बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में दो अलग-अलग SIP शुरू करें।
– प्रत्येक बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक।
– प्रति माह 10,000 रुपये से शुरुआत करें।
– आय बढ़ने पर इसे सालाना 10% बढ़ाएँ।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड से बचें – वे नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– इंडेक्स फंड में अच्छे और बुरे दोनों तरह के शेयर शामिल होते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को फंड मैनेजर बेहतर तरीके से संभालते हैं।
– वे बाजार चक्रों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें।
– डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।
– डायरेक्ट प्लान में निगरानी और व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।
– रेगुलर प्लान पुनर्संतुलन, समीक्षा और सही योजना चयन प्रदान करता है।
– दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए सक्रिय सहयोग की आवश्यकता होती है।
– एक सीएफपी उचित फंड मिश्रण और बाद में स्विचिंग सुनिश्चित करता है।
»सेवानिवृत्ति योजना
– अब आपकी आयु 41 वर्ष है।
– आपके पास लगभग 17-19 कार्य वर्ष शेष हैं।
– आपको अभी से एक सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहिए।
– वर्तमान पीपीएफ 2.5 लाख रुपये है।
– हर साल पीपीएफ में निवेश जारी रखें।
– लेकिन केवल पीपीएफ ही पर्याप्त नहीं है।
– म्यूचुअल फंड में 15,000 से 20,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू करें।
– लार्जकैप और फ्लेक्सीकैप इक्विटी फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।
– ये FD की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
– CFP के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें।
– डायरेक्ट प्लान म्यूचुअल फंड से बचें।
– मार्गदर्शन के बिना, आप अवसर चूक सकते हैं या गलत फंड रख सकते हैं।
– हर 3 साल में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की समीक्षा करें।
– जब भी संभव हो, सेवानिवृत्ति कोष में बोनस या अधिशेष जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति के बाद एक SWP स्थापित करने पर भी विचार करें।
– इससे आपको अपने म्यूचुअल फंड कोष से मासिक आय प्राप्त होती है।
– सुरक्षा के लिए 2 साल की सेवानिवृत्ति आय को अल्पकालिक डेट फंड में रखें।
– बाकी राशि ग्रोथ फंड में रखी जा सकती है।
»एसेट एलोकेशन रीस्ट्रक्चरिंग
– वर्तमान एसेट एलोकेशन संतुलित नहीं है।
– बहुत अधिक FD में और बहुत कम इक्विटी में है।
– अनुमानित वर्तमान संरचना:
एफडी = 11.5 लाख
एमएफ = 2.6 लाख
पीपीएफ = 2.5 लाख
कुल = 16.6 लाख
– लक्ष्य संरचना इस प्रकार होनी चाहिए:
60% म्यूचुअल फंड में
20% पीपीएफ और सुरक्षित साधनों में
20% अल्पकालिक डेट फंड में
– 5 लाख रुपये को चरणबद्ध तरीके से एफडी से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– केवल 3-4 अच्छे डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।
– 4 से अधिक फंड रखने से बचें।
– एनएफओ या आकर्षक योजनाओं में न जाएं।
– 10 साल के इतिहास और स्थिर टीम वाले फंडों से चिपके रहें।
"ऋण लेने की तैयारी और सावधानी"
– यदि आप होम लोन लेते हैं, तो ईएमआई को मासिक आय के 35% तक सीमित रखें।
– 1.2 लाख रुपये के वेतन के साथ, यह 1.5 लाख रुपये है। अधिकतम 40,000 ईएमआई।
- ज़्यादा ईएमआई आपकी निवेश क्षमता को ख़त्म कर देगी।
- लोन तभी लें जब आपको भविष्य में नौकरी की स्थिरता का भरोसा हो।
- लोन लेने के बाद, किसी भी नए दीर्घकालिक निवेश को रोक दें।
- ईएमआई के अनुकूल होने पर फिर से शुरू करें।
- घर की ईएमआई के लिए बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति के एसआईपी को न छुएँ।
- अन्य वित्तीय आदतें और सुझाव
- सभी बीमा पॉलिसियों को एक फ़ाइल में रखें।
- सभी संपत्तियों में नामांकित व्यक्तियों को नियमित रूप से अपडेट करें।
- यदि पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे ले लें।
- टर्म कवर आपके वार्षिक वेतन का 15-20 गुना होना चाहिए।
- पूरे परिवार के लिए कम से कम 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर ज़रूरी है।
- टॉप-अप प्लान प्रीमियम के बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं।
- संपत्ति के सुचारू हस्तांतरण के लिए वसीयत बनाएँ।
– बैंक खातों, म्यूचुअल फंड फोलियो और एफडी विवरण की सूची भी तैयार रखें।
– निवेश के तौर पर सोना और रियल एस्टेट से बचें।
– ये तरल नहीं होते और कम रिटर्न देते हैं।
– हर साल अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– समय पर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
»अंततः
– आप पहले से ही कर्ज मुक्त हैं और अच्छी बचत कर रहे हैं।
– यही आज आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
– दीर्घकालिक प्रभाव को समझने के बाद ही गृह ऋण लें।
– ईएमआई को अपने बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना में बाधा न बनने दें।
– स्पष्ट लक्ष्य मानचित्रण के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ।
– एफडी केवल अल्पकालिक जरूरतों या सुरक्षा कवच के लिए रखें।
– डायरेक्ट और इंडेक्स म्यूचुअल फंड से बचें।
– बेहतर निवेश के लिए सीएफपी की मदद से नियमित योजना का उपयोग करें।
– अपने लक्ष्यों और समय-सीमा के आधार पर अपनी संपत्तियों का ढाँचा बनाएँ।
– विकास और तरलता दोनों पर ध्यान केंद्रित करें।
– अगर सही तरीके से किया जाए, तो आप फ्लैट खरीदना, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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