विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Sanjeev
Ramalingam Kalirajan10871 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025
Asked on - Jul 10, 2025English
मैं 54 साल का हूँ और मेरे पास PPF में 80 लाख, EPFO में 50 लाख, NPS में 10 लाख, 50 हज़ार प्रति वर्ष और 14,000 प्रति माह योगदान, म्यूचुअल फंड में 51 लाख और इक्विटी में 1.2 करोड़, 20 लाख का एक घर है। मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और उसकी मासिक आय 2.2 लाख है। मैं 58 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, क्या यह बचत रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है?
Ans: आपने एक मज़बूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। 54 साल की उम्र में, 2.2 लाख रुपये की आय और विविध बचत के साथ, आपकी स्थिति सकारात्मक है। आप पहले से ही सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं, जो समझदारी भरा कदम है। 10वीं कक्षा में पढ़ रहे बच्चे के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाना भी एक बेहतरीन संतुलन दर्शाता है। 58 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण ज़रूरी है।
आइए आपकी तैयारी का आकलन करें और एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।
"आपकी वर्तमान संपत्तियों का सारांश"
"पीपीएफ: 80 लाख रुपये"
"ईपीएफ: 50 लाख रुपये"
"एनपीएस: 10 लाख रुपये, साथ ही 14,000 रुपये मासिक + 50,000 रुपये वार्षिक"
"म्यूचुअल फंड: 51 लाख रुपये"
"डायरेक्ट इक्विटी: 1.20 करोड़ रुपये"
"घर: 20 लाख रुपये (सेवानिवृत्ति आय के लिए नहीं माना जाता)"
" कुल सेवानिवृत्ति-संबंधित संपत्तियाँ: 3 करोड़ रुपये से अधिक
यह एक सुवितरित संपत्ति आधार है। लेकिन केवल संपत्ति का मूल्य ही पर्याप्त नहीं है। आपकी सेवानिवृत्ति की सफलता भविष्य के खर्चों, प्रतिफल, मुद्रास्फीति और निकासी अनुशासन पर निर्भर करती है।
"सेवानिवृत्ति से पहले बचा समय"
"आप अभी 54 वर्ष के हैं
"58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाएँ"
"तो, 4 सक्रिय आय वर्ष शेष हैं
"आपकी मासिक आय 2.2 लाख रुपये है"
"आपको इन 4 वर्षों में समझदारी से निवेश करना चाहिए"
"सेवानिवृत्ति के बाद, आय रुक सकती है या कम हो सकती है"
"इसलिए अगले 48 महीने बहुत महत्वपूर्ण हैं"
"अपने मासिक जीवन-यापन के खर्चों का आकलन करें"
"आपके भविष्य के मासिक खर्च, आपकी आवश्यक राशि तय करेंगे"
"मान लें कि वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये है"
"4 वर्षों के बाद, यह 1.25 लाख रुपये मासिक हो सकता है"
"सेवानिवृत्ति 30+ वर्षों तक चल सकती है"
" आपको 85+ की उम्र तक मुद्रास्फीति के हिसाब से योजना बनानी चाहिए
– खर्च हर 10-12 साल में दोगुना हो जाएगा
– इसलिए, सेवानिवृत्ति कोष मुद्रास्फीति-समायोजित होना चाहिए
» भविष्य की प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
– आपका बेटा दसवीं कक्षा में है
– इसलिए, शिक्षा का खर्च आने वाला है
– स्नातक और स्नातकोत्तर के लिए 25-40 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है
– यह भारत या विदेश पर निर्भर करता है
– इसे सेवानिवृत्ति निधि से अलग रखना चाहिए
– बच्चों के लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति योजना के साथ न मिलाएँ
– शिक्षा के लिए समर्पित निधि रखें
– शिक्षा के करीब आने पर इक्विटी में निवेश कम करने पर विचार करें
» सेवानिवृत्ति कोष: क्या यह पर्याप्त है?
– आपके पास पहले से ही 3 करोड़ रुपये से अधिक की बचत है
– यह मज़बूत है, लेकिन पूरी तरह से सेवानिवृत्ति-सुरक्षित नहीं है
– सेवानिवृत्ति के बाद हर साल खर्च बढ़ेगा
– मुद्रास्फीति चुपचाप आपकी जमा राशि को खा सकती है
– 6% मुद्रास्फीति पर भी, क्रय शक्ति 12 वर्षों में आधी हो जाती है
– आपको सेवानिवृत्ति तक मुद्रास्फीति-समायोजित कम से कम 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता है
– यदि आप अगले 4 वर्षों में अनुकूलन करते हैं तो आप सही रास्ते पर हैं
» भविष्य की निवेश प्राथमिकताएँ (सेवानिवृत्ति-पूर्व चरण)
– सही जोखिम संतुलन के साथ जमा राशि बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें
– नई बचत को विविध म्यूचुअल फंडों में आवंटित करें
– मार्गदर्शन के लिए सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें
– प्रत्यक्ष फंडों से बचें - इनमें समर्थन और व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है
– अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए एनपीएस का उपयोग न करें
– इक्विटी आवंटन अभी 60% से अधिक नहीं होना चाहिए
– स्थिरता के लिए संतुलित लाभ फंड या हाइब्रिड शामिल करें
– बाजार का समय न देखें - नियमित रूप से एसआईपी जारी रखें
– कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन कोष रखें
"सेवानिवृत्ति से पहले इक्विटी प्रबंधन"
"आपके पास शेयरों में 1.20 करोड़ रुपये हैं
"सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से ट्रैक और पुनर्संतुलन करते रहें
"सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्तिगत शेयरों का जोखिम अधिक होता है
"धीरे-धीरे एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें
"इससे तरलता और विविधीकरण पैदा होता है
"शेयरों से अचानक बाहर न निकलें
"24-36 महीनों में चरणबद्ध तरीके से निवेश करें
"जहाँ भी ज़रूरत हो, व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं
"इंडेक्स फंड अस्थिर या अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं
"सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड रणनीति"
"म्यूचुअल फंड में 51 लाख रुपये निवेश करना बहुत अच्छा है
"एमएफडी और सीएफपी वाली नियमित योजनाओं पर अधिक ध्यान दें
" डायरेक्ट फंड्स में पोर्टफोलियो समीक्षा और रणनीतिक सलाह का अभाव है
– नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के माध्यम से भावनात्मक अनुशासन प्रदान करते हैं
– मध्यम-जोखिम वाले फंडों के साथ SIP जारी रखें
– मल्टी-कैप, लार्ज-मिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों में विविधता लाएँ
– शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट या कम-अस्थिरता वाले फंडों में 10-15% निवेश करें
– पिछले रिटर्न के आधार पर निवेश करने से बचें
– कराधान नियम बदल गए हैं
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है
– STCG पर अब 20% कर लगता है
– निकासी योजना में इसे ध्यान में रखें
» सेवानिवृत्ति में EPF और PPF की भूमिका
– 80 लाख रुपये का PPF एक मजबूत आधार है
– यह कर-मुक्त और सुरक्षित है
– लेकिन निकासी परिपक्वता नियमों तक सीमित है
– सेवानिवृत्ति के बाद, इसका उपयोग नियमित आय के लिए करें
– पूरी राशि न निकालें
– टैक्स के बोझ से बचने के लिए किस्तों में निकासी करें
– 50 लाख रुपये का EPF भी एक मज़बूत आधार है
– सेवानिवृत्ति तक ब्याज कर-मुक्त है
– वेतन वृद्धि होने पर VPF में बदलें
– 5 साल की सेवा के बाद EPF निकासी कर-मुक्त है
» NPS अंशदान मूल्यांकन
– नए अंशदान के साथ 10 लाख रुपये का NPS कोष
– 14,000 रुपये मासिक + 50,000 रुपये वार्षिक अच्छा है
– सेवानिवृत्ति तक निवेश करते रहें
– 58 वर्ष की आयु के बाद, NPS निकासी नियम लागू होते हैं
– केवल एक हिस्सा ही एकमुश्त निकाला जा सकता है
– शेष राशि वार्षिकी बन जाती है, जिसका रिटर्न कम होता है
– वार्षिकी तरल और लचीली नहीं होती हैं
– सेवानिवृत्ति के बाद NPS पर अत्यधिक निर्भर न रहें
– इसे केवल एक आय स्रोत के रूप में उपयोग करें
» रियल एस्टेट रिटायरमेंट इनकम नहीं है
– 20 लाख रुपये का एक घर
– इसे आय के तौर पर न देखें
– रियल एस्टेट लिक्विड नहीं है
– इसमें मुद्रास्फीति से सुरक्षा कम है
– इसे बेचने में समय लगता है और लागत ज़्यादा होती है
– इसे सिर्फ़ जीवनयापन या भावनात्मक मूल्य के लिए रखें
– इससे रिटायरमेंट के लिए पैसे निकालने की योजना न बनाएँ
– अपने बेटे की शिक्षा की अलग से योजना बनाएँ
– शिक्षा का खर्च अलग होना चाहिए
– 6-8 सालों में कम से कम 25-40 लाख रुपये की राशि का लक्ष्य रखें
– इसके लिए समर्पित म्यूचुअल फंड SIP का इस्तेमाल करें
– अभी ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड्स का इस्तेमाल करें
– कक्षा 12 के बाद से सुरक्षित फंड्स में बदलाव करें
– शिक्षा के लिए रिटायरमेंट फंड को तोड़ने से बचें
– दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों को न मिलाएँ
– स्वास्थ्य बीमा और आकस्मिक कवर
– सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ती है
– टॉप-अप के साथ 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें
– केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें
– यदि पहले से नहीं लिया है तो व्यक्तिगत मेडिक्लेम जोड़ें
– जीवनसाथी के लिए 10-15 लाख रुपये का बीमा भी खरीदें
– यदि संभव हो तो गंभीर बीमारी बीमा लें
– 3-5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड तरल रूप में रखें
» सेवानिवृत्ति आय योजना (पोस्ट 58)
– एक बार में पूरी राशि न निकालें
– निकासी को 3 श्रेणियों में विभाजित करें:
अल्पकालिक: 0-5 वर्ष (तरल, आर्बिट्रेज, अल्पकालिक ऋण फंड)
मध्यम अवधि: 5-15 वर्ष (हाइब्रिड, संतुलित लाभ फंड)
दीर्घकालिक: 15+ वर्ष (विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड)
– मासिक ज़रूरतों के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) बनाएँ
– मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रवाह बनाए रखें
– MFD + CFP के साथ हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
– बाज़ार और लक्ष्यों के अनुसार पुनर्संतुलन करें
» व्यवहारिक अनुशासन ही कुंजी है
– बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं
– इक्विटी में ज़्यादा रिटर्न के पीछे न भागें
– निवेश में निरंतरता बनाए रखें
– अपनी योजना की सालाना समीक्षा के लिए किसी CFP के साथ काम करें
– उम्र और लक्ष्यों के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें
– शोध से पहले नए उत्पादों या योजनाओं से बचें
» अभी से बचने वाली गलतियाँ
– 54 साल की उम्र में इक्विटी में ज़्यादा निवेश न करें
– आय के लिए जोखिम भरे प्रत्यक्ष इक्विटी का इस्तेमाल न करें
– आय के साधन के रूप में रियल एस्टेट से बचें
– सेवानिवृत्ति के लिए बच्चों की शिक्षा निधि का इस्तेमाल न करें
– सेवानिवृत्ति के बाद सिर्फ़ NPS या EPF पर निर्भर न रहें
– सलाहकार की मदद के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
– उतार-चढ़ाव भरे समय में SIP बंद न करें
» अंततः
– आपकी वर्तमान जमा राशि और बचत की रणनीति बहुत अच्छी है
– अनुशासन से 58 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति संभव है
– अपने बेटे की शिक्षा का खर्च अलग से प्लान करें
– नियमित म्यूचुअल फंड के ज़रिए निवेश करते रहें
– समीक्षा और सुधार के लिए CFP की मदद लें
– अगले 4 साल आपकी वित्तीय आज़ादी तय करेंगे
– केंद्रित रहें, निवेशित रहें, लचीले रहें
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए आपकी तैयारी का आकलन करें और एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।
"आपकी वर्तमान संपत्तियों का सारांश"
"पीपीएफ: 80 लाख रुपये"
"ईपीएफ: 50 लाख रुपये"
"एनपीएस: 10 लाख रुपये, साथ ही 14,000 रुपये मासिक + 50,000 रुपये वार्षिक"
"म्यूचुअल फंड: 51 लाख रुपये"
"डायरेक्ट इक्विटी: 1.20 करोड़ रुपये"
"घर: 20 लाख रुपये (सेवानिवृत्ति आय के लिए नहीं माना जाता)"
" कुल सेवानिवृत्ति-संबंधित संपत्तियाँ: 3 करोड़ रुपये से अधिक
यह एक सुवितरित संपत्ति आधार है। लेकिन केवल संपत्ति का मूल्य ही पर्याप्त नहीं है। आपकी सेवानिवृत्ति की सफलता भविष्य के खर्चों, प्रतिफल, मुद्रास्फीति और निकासी अनुशासन पर निर्भर करती है।
"सेवानिवृत्ति से पहले बचा समय"
"आप अभी 54 वर्ष के हैं
"58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाएँ"
"तो, 4 सक्रिय आय वर्ष शेष हैं
"आपकी मासिक आय 2.2 लाख रुपये है"
"आपको इन 4 वर्षों में समझदारी से निवेश करना चाहिए"
"सेवानिवृत्ति के बाद, आय रुक सकती है या कम हो सकती है"
"इसलिए अगले 48 महीने बहुत महत्वपूर्ण हैं"
"अपने मासिक जीवन-यापन के खर्चों का आकलन करें"
"आपके भविष्य के मासिक खर्च, आपकी आवश्यक राशि तय करेंगे"
"मान लें कि वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये है"
"4 वर्षों के बाद, यह 1.25 लाख रुपये मासिक हो सकता है"
"सेवानिवृत्ति 30+ वर्षों तक चल सकती है"
" आपको 85+ की उम्र तक मुद्रास्फीति के हिसाब से योजना बनानी चाहिए
– खर्च हर 10-12 साल में दोगुना हो जाएगा
– इसलिए, सेवानिवृत्ति कोष मुद्रास्फीति-समायोजित होना चाहिए
» भविष्य की प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
– आपका बेटा दसवीं कक्षा में है
– इसलिए, शिक्षा का खर्च आने वाला है
– स्नातक और स्नातकोत्तर के लिए 25-40 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है
– यह भारत या विदेश पर निर्भर करता है
– इसे सेवानिवृत्ति निधि से अलग रखना चाहिए
– बच्चों के लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति योजना के साथ न मिलाएँ
– शिक्षा के लिए समर्पित निधि रखें
– शिक्षा के करीब आने पर इक्विटी में निवेश कम करने पर विचार करें
» सेवानिवृत्ति कोष: क्या यह पर्याप्त है?
– आपके पास पहले से ही 3 करोड़ रुपये से अधिक की बचत है
– यह मज़बूत है, लेकिन पूरी तरह से सेवानिवृत्ति-सुरक्षित नहीं है
– सेवानिवृत्ति के बाद हर साल खर्च बढ़ेगा
– मुद्रास्फीति चुपचाप आपकी जमा राशि को खा सकती है
– 6% मुद्रास्फीति पर भी, क्रय शक्ति 12 वर्षों में आधी हो जाती है
– आपको सेवानिवृत्ति तक मुद्रास्फीति-समायोजित कम से कम 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता है
– यदि आप अगले 4 वर्षों में अनुकूलन करते हैं तो आप सही रास्ते पर हैं
» भविष्य की निवेश प्राथमिकताएँ (सेवानिवृत्ति-पूर्व चरण)
– सही जोखिम संतुलन के साथ जमा राशि बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें
– नई बचत को विविध म्यूचुअल फंडों में आवंटित करें
– मार्गदर्शन के लिए सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें
– प्रत्यक्ष फंडों से बचें - इनमें समर्थन और व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है
– अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए एनपीएस का उपयोग न करें
– इक्विटी आवंटन अभी 60% से अधिक नहीं होना चाहिए
– स्थिरता के लिए संतुलित लाभ फंड या हाइब्रिड शामिल करें
– बाजार का समय न देखें - नियमित रूप से एसआईपी जारी रखें
– कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन कोष रखें
"सेवानिवृत्ति से पहले इक्विटी प्रबंधन"
"आपके पास शेयरों में 1.20 करोड़ रुपये हैं
"सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से ट्रैक और पुनर्संतुलन करते रहें
"सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्तिगत शेयरों का जोखिम अधिक होता है
"धीरे-धीरे एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें
"इससे तरलता और विविधीकरण पैदा होता है
"शेयरों से अचानक बाहर न निकलें
"24-36 महीनों में चरणबद्ध तरीके से निवेश करें
"जहाँ भी ज़रूरत हो, व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं
"इंडेक्स फंड अस्थिर या अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं
"सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड रणनीति"
"म्यूचुअल फंड में 51 लाख रुपये निवेश करना बहुत अच्छा है
"एमएफडी और सीएफपी वाली नियमित योजनाओं पर अधिक ध्यान दें
" डायरेक्ट फंड्स में पोर्टफोलियो समीक्षा और रणनीतिक सलाह का अभाव है
– नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के माध्यम से भावनात्मक अनुशासन प्रदान करते हैं
– मध्यम-जोखिम वाले फंडों के साथ SIP जारी रखें
– मल्टी-कैप, लार्ज-मिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों में विविधता लाएँ
– शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट या कम-अस्थिरता वाले फंडों में 10-15% निवेश करें
– पिछले रिटर्न के आधार पर निवेश करने से बचें
– कराधान नियम बदल गए हैं
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है
– STCG पर अब 20% कर लगता है
– निकासी योजना में इसे ध्यान में रखें
» सेवानिवृत्ति में EPF और PPF की भूमिका
– 80 लाख रुपये का PPF एक मजबूत आधार है
– यह कर-मुक्त और सुरक्षित है
– लेकिन निकासी परिपक्वता नियमों तक सीमित है
– सेवानिवृत्ति के बाद, इसका उपयोग नियमित आय के लिए करें
– पूरी राशि न निकालें
– टैक्स के बोझ से बचने के लिए किस्तों में निकासी करें
– 50 लाख रुपये का EPF भी एक मज़बूत आधार है
– सेवानिवृत्ति तक ब्याज कर-मुक्त है
– वेतन वृद्धि होने पर VPF में बदलें
– 5 साल की सेवा के बाद EPF निकासी कर-मुक्त है
» NPS अंशदान मूल्यांकन
– नए अंशदान के साथ 10 लाख रुपये का NPS कोष
– 14,000 रुपये मासिक + 50,000 रुपये वार्षिक अच्छा है
– सेवानिवृत्ति तक निवेश करते रहें
– 58 वर्ष की आयु के बाद, NPS निकासी नियम लागू होते हैं
– केवल एक हिस्सा ही एकमुश्त निकाला जा सकता है
– शेष राशि वार्षिकी बन जाती है, जिसका रिटर्न कम होता है
– वार्षिकी तरल और लचीली नहीं होती हैं
– सेवानिवृत्ति के बाद NPS पर अत्यधिक निर्भर न रहें
– इसे केवल एक आय स्रोत के रूप में उपयोग करें
» रियल एस्टेट रिटायरमेंट इनकम नहीं है
– 20 लाख रुपये का एक घर
– इसे आय के तौर पर न देखें
– रियल एस्टेट लिक्विड नहीं है
– इसमें मुद्रास्फीति से सुरक्षा कम है
– इसे बेचने में समय लगता है और लागत ज़्यादा होती है
– इसे सिर्फ़ जीवनयापन या भावनात्मक मूल्य के लिए रखें
– इससे रिटायरमेंट के लिए पैसे निकालने की योजना न बनाएँ
– अपने बेटे की शिक्षा की अलग से योजना बनाएँ
– शिक्षा का खर्च अलग होना चाहिए
– 6-8 सालों में कम से कम 25-40 लाख रुपये की राशि का लक्ष्य रखें
– इसके लिए समर्पित म्यूचुअल फंड SIP का इस्तेमाल करें
– अभी ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड्स का इस्तेमाल करें
– कक्षा 12 के बाद से सुरक्षित फंड्स में बदलाव करें
– शिक्षा के लिए रिटायरमेंट फंड को तोड़ने से बचें
– दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों को न मिलाएँ
– स्वास्थ्य बीमा और आकस्मिक कवर
– सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ती है
– टॉप-अप के साथ 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें
– केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें
– यदि पहले से नहीं लिया है तो व्यक्तिगत मेडिक्लेम जोड़ें
– जीवनसाथी के लिए 10-15 लाख रुपये का बीमा भी खरीदें
– यदि संभव हो तो गंभीर बीमारी बीमा लें
– 3-5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड तरल रूप में रखें
» सेवानिवृत्ति आय योजना (पोस्ट 58)
– एक बार में पूरी राशि न निकालें
– निकासी को 3 श्रेणियों में विभाजित करें:
अल्पकालिक: 0-5 वर्ष (तरल, आर्बिट्रेज, अल्पकालिक ऋण फंड)
मध्यम अवधि: 5-15 वर्ष (हाइब्रिड, संतुलित लाभ फंड)
दीर्घकालिक: 15+ वर्ष (विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड)
– मासिक ज़रूरतों के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) बनाएँ
– मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रवाह बनाए रखें
– MFD + CFP के साथ हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
– बाज़ार और लक्ष्यों के अनुसार पुनर्संतुलन करें
» व्यवहारिक अनुशासन ही कुंजी है
– बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं
– इक्विटी में ज़्यादा रिटर्न के पीछे न भागें
– निवेश में निरंतरता बनाए रखें
– अपनी योजना की सालाना समीक्षा के लिए किसी CFP के साथ काम करें
– उम्र और लक्ष्यों के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें
– शोध से पहले नए उत्पादों या योजनाओं से बचें
» अभी से बचने वाली गलतियाँ
– 54 साल की उम्र में इक्विटी में ज़्यादा निवेश न करें
– आय के लिए जोखिम भरे प्रत्यक्ष इक्विटी का इस्तेमाल न करें
– आय के साधन के रूप में रियल एस्टेट से बचें
– सेवानिवृत्ति के लिए बच्चों की शिक्षा निधि का इस्तेमाल न करें
– सेवानिवृत्ति के बाद सिर्फ़ NPS या EPF पर निर्भर न रहें
– सलाहकार की मदद के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
– उतार-चढ़ाव भरे समय में SIP बंद न करें
» अंततः
– आपकी वर्तमान जमा राशि और बचत की रणनीति बहुत अच्छी है
– अनुशासन से 58 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति संभव है
– अपने बेटे की शिक्षा का खर्च अलग से प्लान करें
– नियमित म्यूचुअल फंड के ज़रिए निवेश करते रहें
– समीक्षा और सुधार के लिए CFP की मदद लें
– अगले 4 साल आपकी वित्तीय आज़ादी तय करेंगे
– केंद्रित रहें, निवेशित रहें, लचीले रहें
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment