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Mihir
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025
Asked on - Jul 08, 2025English
मैं 34 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन 51K है, मेरी मासिक बचत और व्यय विवरण इस प्रकार है। 1. व्यक्तिगत ऋण EMI - 12961/- 2030 तक बंद 2. APY और मेरी पत्नी के नाम पर PMLYM - 750/- पिछले 4 वर्षों से चल रहा है। 3. मेरी बेटी के नाम पर 2 RD - 1000/- 2 वर्षों से चल रहा है। 4. NPS निवेश - 600/- 6 महीने पहले शुरू किया। 5. SIP (10 फंड / 500 प्रत्येक) - 6000/- 1 वर्ष पहले शुरू किया। 6. ई-गोल्ड निवेश - 500/- 1.5 वर्ष पहले शुरू किया। 7. RD (लॉकर किराया, टर्म इंश्योरेंस 52k, स्वास्थ्य बीमा 15k के भुगतान के लिए) - 6000/- 8. घरेलू खर्च - 20000/- (यदि बचत है, तो आपातकाल के लिए बचाएं) 9. अनियोजित व्यक्तिगत खर्च - 3000/- कृपया सुझाव दें, कि मैं अपनी संपत्ति कैसे बढ़ाऊं, जिससे मेरा परिवार, बेटी (आयु 2 वर्ष 10 माह) की कैरियर योजना और साथ ही मेरी सेवानिवृत्ति की आयु सुरक्षित हो।
Ans: आप सीमित वेतन के साथ भी वित्तीय अनुशासन दिखा रहे हैं। आइए अब हम आपके रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा और परिवार की सुरक्षा के लिए एक दीर्घकालिक धन योजना बनाते हैं। मैं चरण-दर-चरण आगे बढ़ूंगा। सरल और स्पष्ट। अपनी वर्तमान वित्तीय तस्वीर को समझना उम्र: 34 वर्ष वेतन: 51,000 रुपये प्रति माह बेटी की उम्र: 2 वर्ष 10 महीने आपके पास कुछ संरचित बचत है। आप एसआईपी, एनपीएस, आरडी, सोने में निवेश कर रहे हैं। आपके पास 2030 तक का व्यक्तिगत ऋण है। आइए अब हम एक मजबूत योजना बनाते हैं जो आपके परिवार और आपके भविष्य की रक्षा करती है। चरण 1: अपनी म्यूचुअल फंड रणनीति को सरल बनाएं आप 10 म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये का निवेश करते हैं। प्रत्येक फंड को केवल 500 रुपये मिल रहे हैं। यह एक समस्या है। बहुत सारे फंड हैं। प्रत्येक में बहुत कम। इस दृष्टिकोण की समस्याएँ:
प्रत्येक फंड में छोटी राशि तेज़ी से नहीं बढ़ेगी।
इतनी सारी योजनाओं को ट्रैक करना मुश्किल है।
पोर्टफोलियो में फंड ओवरलैप हो सकते हैं।
आप अनजाने में इंडेक्स फंड रख सकते हैं।
कार्रवाई:
केवल 3-4 गुणवत्ता वाले फंड रखें।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें। उनके पास विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं है।
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
सक्रिय फंड की समीक्षा और प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।
नियमित फंड एमएफडी और सीएफपी समर्थन के साथ आते हैं।
अपने एसआईपी को इस तरह से पुनर्गठित करें:
एक बड़ा और मिड-कैप फंड
एक फ्लेक्सी-कैप फंड
एक हाइब्रिड इक्विटी फंड
कुल एसआईपी 6,000 रुपये प्रति माह रह सकता है
केवल नियमित योजनाएँ चुनें।
डायरेक्ट फंड में निवेश न करें।
डायरेक्ट प्लान लक्ष्य मैपिंग की पेशकश नहीं करते हैं।
कोई विशेषज्ञ आपका मार्गदर्शन नहीं करेगा। भावनात्मक निर्णयों का जोखिम अधिक है। नियमित योजना बेहतर संरचना और सहायता प्रदान करती है। चरण 2: अपनी स्वर्ण निवेश योजना की समीक्षा करें आप ई-गोल्ड में मासिक 500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। सोना उपयोगी है, लेकिन धन सृजनकर्ता नहीं है। आप अच्छे इरादे से निवेश कर रहे हैं। लेकिन सोना बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श नहीं है। कारण: सोना लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं देता है यह कोई ब्याज या लाभांश नहीं देता है मूल्य वर्षों तक स्थिर रह सकता है कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है अंतरराष्ट्रीय संकटों के दौरान कीमत अस्थिर है कार्रवाई: अभी के लिए सोने में निवेश बंद करें म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें आप बाद में थोड़ी मात्रा में सोना रख सकते हैं लेकिन धन निर्माण के लिए इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें चरण 3: लक्ष्य आधारित संरचना बनाएं अभी आप बिखरे हुए पॉकेट में निवेश कर रहे हैं। अब हम वास्तविक लक्ष्यों के लिए आपकी बचत को व्यवस्थित करेंगे। आपके लक्ष्य हैं:
बच्चे की शिक्षा (15 साल में कॉलेज)
सेवानिवृत्ति (60 साल की उम्र में)
परिवार की सुरक्षा (आपातकालीन सुरक्षा)
आइए इसके अनुसार आवंटन करें:
लक्ष्य 1: बच्चे की शिक्षा
आपके पास 15 साल का समय है
यह इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए आदर्श है
इस लक्ष्य के लिए 3,000 रुपये मासिक की एसआईपी
केवल नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें
हर साल एसआईपी में 500 रुपये की वृद्धि करें
बच्चे के यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें।
रिटर्न खराब है। लॉक-इन लंबे हैं।
लक्ष्य 2: रिटायरमेंट
आपके पास योजना बनाने के लिए 26 साल हैं
NPS में 600 रुपये प्रति महीने निवेश जारी रखें
1 साल बाद इसे बढ़ाकर 1,000 रुपये करें
रिटायरमेंट के लिए दूसरा SIP भी शुरू करें
इक्विटी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये मासिक निवेश करें
सिर्फ़ NPS ही काफ़ी नहीं है
लक्ष्य 3: आपातकालीन निधि
आप बीमा भुगतान के लिए RD में 6,000 रुपये बचाते हैं.
यह निश्चित खर्चों के लिए अच्छा है.
लेकिन आपको एक वास्तविक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है.
आपातकालीन निधि निम्न में मदद करती है:
नौकरी छूटना
परिवार में चिकित्सा संबंधी समस्या
अचानक यात्रा या सहायता
1.5-2 लाख रुपये का फंड बनाना शुरू करें.
बैंक RD का नहीं, लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें.
इसके लिए हर महीने 1,000-2,000 रुपये बचाएं.
चरण 4: ऋण चुकौती रणनीति
आपका व्यक्तिगत ऋण EMI 12,961 रुपये है.
यह 2030 तक चलेगा। यानी 6 साल और।
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज अधिक होता है।
इसलिए यह ऋण आपके नकदी प्रवाह को खा जाता है।
फिर भी, आप निवेश करने में कामयाब हो रहे हैं। यह अच्छी बात है।
कार्रवाई:
वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग प्रीपेमेंट के लिए करें
1 साल पहले बंद करने का लक्ष्य रखें
टॉप-अप या नए व्यक्तिगत ऋण से बचें
ईएमआई न बढ़ाएँ। एसआईपी भी बनाए रखें
एक बार ऋण समाप्त हो जाने पर, ईएमआई राशि को एसआईपी में स्थानांतरित करें
यह कदम 2030 के बाद आपकी एसआईपी क्षमता को दोगुना कर देगा।
चरण 5: अपने परिवार को उचित रूप से सुरक्षित करें
आप टर्म इंश्योरेंस (52,000 रुपये वार्षिक) के लिए भुगतान कर रहे हैं।
आप स्वास्थ्य पॉलिसी के लिए भी सालाना 15,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
इसे ध्यान से देखें:
क्या आपका टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध टर्म प्लान है?
या यूएलआईपी या रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम पॉलिसी?
अगर यह यूलिप या रिटर्न प्लान है, तो आपको इसे बदलना होगा।
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
यह सस्ता है और उच्च कवर देता है।
यूलिप खराब रिटर्न देता है और महंगा है।
कार्रवाई:
अगर यह शुद्ध टर्म नहीं है, तो पॉलिसी सरेंडर करें
50 लाख से 75 लाख रुपये का टर्म कवर खरीदें
एमएफडी या सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर है।
और आप दोनों एक फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी में हैं।
चरण 6: आरडी योजना सुधार
आप आरडी में मासिक 6,000 रुपये बचा रहे हैं।
यह लॉकर, टर्म प्लान और स्वास्थ्य पॉलिसी का भुगतान करने के लिए है।
यह एक अच्छा विचार है। लेकिन आरडी कम रिटर्न देते हैं।
साथ ही, आप उन्हें आसानी से नहीं तोड़ सकते।
बेहतर तरीका:
आरडी के बजाय एक लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
वहां हर महीने 6,000 रुपये की बचत करते रहें
प्रीमियम की देय तिथि आने पर निकाल लें
आप बेहतर रिटर्न कमाते हैं
आपको आसानी से लिक्विडिटी मिलती है
आरडी लचीला नहीं है। लिक्विड म्यूचुअल फंड बेहतर है।
चरण 7: बजट और व्यय प्रबंधन
आप घरेलू खर्चों पर 20,000 रुपये खर्च करते हैं।
और 3,000 रुपये अनियोजित व्यक्तिगत उपयोग पर।
यह आपके वेतन स्तर के लिए ठीक है।
लेकिन ये सरल चीजें करें:
डायरी या ऐप का उपयोग करके खर्चों को ट्रैक करें
अनावश्यक सदस्यता या खरीदारी से बचें
हर रविवार रात खर्च की समीक्षा करें
जीवनशैली के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें
गैजेट्स के लिए छोटे ऋण से बचें
खर्च में अनुशासन से बचत बढ़ेगी।
चरण 8: हर साल अपने निवेश को बढ़ाएं
आपको हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाना चाहिए।
आप अभी भी युवा हैं। 10 साल भी बड़ा प्रभाव डालते हैं।
कार्रवाई:
हर 12 महीने में SIP में 500 रुपये की वृद्धि करें
2030 में लोन खत्म होने के बाद SIP को दोगुना करें
निवेश के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की बचत का इस्तेमाल करें
बाजार में गिरावट आने पर भी SIP बंद न करें
MFD के साथ हर 12 महीने में फंड की समीक्षा करें
यह रणनीति धीरे-धीरे बड़ी संपत्ति बनाएगी।
चरण 9: भविष्य की आय योजना
आज वेतन 51,000 रुपये है।
यह 5-6 साल में 80,000-90,000 रुपये तक बढ़ सकता है।
भविष्य में होने वाली बढ़ोतरी का समझदारी से इस्तेमाल करें:
जीवनशैली के खर्चों में बहुत तेज़ी से वृद्धि न करें
वेतन वृद्धि का 50% बचाएँ
म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त निवेश करें
आपातकाल और सेवानिवृत्ति के लिए तेज़ी से तैयारी करें
साथ ही, दूसरी आय के बारे में भी सोचें:
अंशकालिक कौशल पाठ्यक्रम
ऑनलाइन फ्रीलांसिंग
वीकेंड ट्यूशन
अप्रयुक्त चीज़ों को किराए पर देना
पैसिव ब्लॉग, YouTube चैनल
एक से ज़्यादा आय से वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
चरण 10: म्यूचुअल फंड पर टैक्स के बारे में जानें
आपको म्यूचुअल फंड टैक्स के नए नियम के बारे में ज़रूर जानना चाहिए:
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% टैक्स लगेगा
डेट फंड गेन्स पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा
इसलिए, इक्विटी फंड को लंबे समय तक होल्ड करें।
शॉर्ट टर्म में रिडीम न करें।
बाजार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं। निवेश करते रहें।
अंतिम जानकारी
आप पहले से ही बहुत केंद्रित और सुसंगत हैं।
सीमित आय के बावजूद भी आप अच्छी बचत कर रहे हैं।
अब आपको क्या करना चाहिए:
म्यूचुअल फंड को 10 से घटाकर 3-4 कर दें
गोल्ड एसआईपी बंद करें और इक्विटी म्यूचुअल फंड में पैसे का इस्तेमाल करें
हर साल एसआईपी बढ़ाएं
लिक्विड फंड का इस्तेमाल करके आपातकालीन फंड बनाएं
बीमा की समीक्षा करें। यूएलआईपी से बचें। शुद्ध टर्म कवर का इस्तेमाल करें
बोनस का इस्तेमाल करके 2030 से पहले पर्सनल लोन बंद करें
डायरेक्ट फंड में निवेश न करें। नियमित फंड का इस्तेमाल करें
हर महीने अपने खर्चों पर नज़र रखें
बजट, एसआईपी, बीमा के लिए एक एक्सेल शीट तैयार करें
इस प्लान से आप धीरे-धीरे और सुरक्षित तरीके से संपत्ति बना पाएंगे।
आपकी बेटी का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित रहेगी।
अनुशासित रहें। रुकें नहीं। चलते रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
चीफ फाइनेंशियल प्लानर,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
प्रत्येक फंड में छोटी राशि तेज़ी से नहीं बढ़ेगी।
इतनी सारी योजनाओं को ट्रैक करना मुश्किल है।
पोर्टफोलियो में फंड ओवरलैप हो सकते हैं।
आप अनजाने में इंडेक्स फंड रख सकते हैं।
कार्रवाई:
केवल 3-4 गुणवत्ता वाले फंड रखें।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें। उनके पास विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं है।
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
सक्रिय फंड की समीक्षा और प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।
नियमित फंड एमएफडी और सीएफपी समर्थन के साथ आते हैं।
अपने एसआईपी को इस तरह से पुनर्गठित करें:
एक बड़ा और मिड-कैप फंड
एक फ्लेक्सी-कैप फंड
एक हाइब्रिड इक्विटी फंड
कुल एसआईपी 6,000 रुपये प्रति माह रह सकता है
केवल नियमित योजनाएँ चुनें।
डायरेक्ट फंड में निवेश न करें।
डायरेक्ट प्लान लक्ष्य मैपिंग की पेशकश नहीं करते हैं।
कोई विशेषज्ञ आपका मार्गदर्शन नहीं करेगा। भावनात्मक निर्णयों का जोखिम अधिक है। नियमित योजना बेहतर संरचना और सहायता प्रदान करती है। चरण 2: अपनी स्वर्ण निवेश योजना की समीक्षा करें आप ई-गोल्ड में मासिक 500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। सोना उपयोगी है, लेकिन धन सृजनकर्ता नहीं है। आप अच्छे इरादे से निवेश कर रहे हैं। लेकिन सोना बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श नहीं है। कारण: सोना लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं देता है यह कोई ब्याज या लाभांश नहीं देता है मूल्य वर्षों तक स्थिर रह सकता है कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है अंतरराष्ट्रीय संकटों के दौरान कीमत अस्थिर है कार्रवाई: अभी के लिए सोने में निवेश बंद करें म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें आप बाद में थोड़ी मात्रा में सोना रख सकते हैं लेकिन धन निर्माण के लिए इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें चरण 3: लक्ष्य आधारित संरचना बनाएं अभी आप बिखरे हुए पॉकेट में निवेश कर रहे हैं। अब हम वास्तविक लक्ष्यों के लिए आपकी बचत को व्यवस्थित करेंगे। आपके लक्ष्य हैं:
बच्चे की शिक्षा (15 साल में कॉलेज)
सेवानिवृत्ति (60 साल की उम्र में)
परिवार की सुरक्षा (आपातकालीन सुरक्षा)
आइए इसके अनुसार आवंटन करें:
लक्ष्य 1: बच्चे की शिक्षा
आपके पास 15 साल का समय है
यह इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए आदर्श है
इस लक्ष्य के लिए 3,000 रुपये मासिक की एसआईपी
केवल नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें
हर साल एसआईपी में 500 रुपये की वृद्धि करें
बच्चे के यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें।
रिटर्न खराब है। लॉक-इन लंबे हैं।
लक्ष्य 2: रिटायरमेंट
आपके पास योजना बनाने के लिए 26 साल हैं
NPS में 600 रुपये प्रति महीने निवेश जारी रखें
1 साल बाद इसे बढ़ाकर 1,000 रुपये करें
रिटायरमेंट के लिए दूसरा SIP भी शुरू करें
इक्विटी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये मासिक निवेश करें
सिर्फ़ NPS ही काफ़ी नहीं है
लक्ष्य 3: आपातकालीन निधि
आप बीमा भुगतान के लिए RD में 6,000 रुपये बचाते हैं.
यह निश्चित खर्चों के लिए अच्छा है.
लेकिन आपको एक वास्तविक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है.
आपातकालीन निधि निम्न में मदद करती है:
नौकरी छूटना
परिवार में चिकित्सा संबंधी समस्या
अचानक यात्रा या सहायता
1.5-2 लाख रुपये का फंड बनाना शुरू करें.
बैंक RD का नहीं, लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें.
इसके लिए हर महीने 1,000-2,000 रुपये बचाएं.
चरण 4: ऋण चुकौती रणनीति
आपका व्यक्तिगत ऋण EMI 12,961 रुपये है.
यह 2030 तक चलेगा। यानी 6 साल और।
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज अधिक होता है।
इसलिए यह ऋण आपके नकदी प्रवाह को खा जाता है।
फिर भी, आप निवेश करने में कामयाब हो रहे हैं। यह अच्छी बात है।
कार्रवाई:
वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग प्रीपेमेंट के लिए करें
1 साल पहले बंद करने का लक्ष्य रखें
टॉप-अप या नए व्यक्तिगत ऋण से बचें
ईएमआई न बढ़ाएँ। एसआईपी भी बनाए रखें
एक बार ऋण समाप्त हो जाने पर, ईएमआई राशि को एसआईपी में स्थानांतरित करें
यह कदम 2030 के बाद आपकी एसआईपी क्षमता को दोगुना कर देगा।
चरण 5: अपने परिवार को उचित रूप से सुरक्षित करें
आप टर्म इंश्योरेंस (52,000 रुपये वार्षिक) के लिए भुगतान कर रहे हैं।
आप स्वास्थ्य पॉलिसी के लिए भी सालाना 15,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
इसे ध्यान से देखें:
क्या आपका टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध टर्म प्लान है?
या यूएलआईपी या रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम पॉलिसी?
अगर यह यूलिप या रिटर्न प्लान है, तो आपको इसे बदलना होगा।
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
यह सस्ता है और उच्च कवर देता है।
यूलिप खराब रिटर्न देता है और महंगा है।
कार्रवाई:
अगर यह शुद्ध टर्म नहीं है, तो पॉलिसी सरेंडर करें
50 लाख से 75 लाख रुपये का टर्म कवर खरीदें
एमएफडी या सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर है।
और आप दोनों एक फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी में हैं।
चरण 6: आरडी योजना सुधार
आप आरडी में मासिक 6,000 रुपये बचा रहे हैं।
यह लॉकर, टर्म प्लान और स्वास्थ्य पॉलिसी का भुगतान करने के लिए है।
यह एक अच्छा विचार है। लेकिन आरडी कम रिटर्न देते हैं।
साथ ही, आप उन्हें आसानी से नहीं तोड़ सकते।
बेहतर तरीका:
आरडी के बजाय एक लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
वहां हर महीने 6,000 रुपये की बचत करते रहें
प्रीमियम की देय तिथि आने पर निकाल लें
आप बेहतर रिटर्न कमाते हैं
आपको आसानी से लिक्विडिटी मिलती है
आरडी लचीला नहीं है। लिक्विड म्यूचुअल फंड बेहतर है।
चरण 7: बजट और व्यय प्रबंधन
आप घरेलू खर्चों पर 20,000 रुपये खर्च करते हैं।
और 3,000 रुपये अनियोजित व्यक्तिगत उपयोग पर।
यह आपके वेतन स्तर के लिए ठीक है।
लेकिन ये सरल चीजें करें:
डायरी या ऐप का उपयोग करके खर्चों को ट्रैक करें
अनावश्यक सदस्यता या खरीदारी से बचें
हर रविवार रात खर्च की समीक्षा करें
जीवनशैली के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें
गैजेट्स के लिए छोटे ऋण से बचें
खर्च में अनुशासन से बचत बढ़ेगी।
चरण 8: हर साल अपने निवेश को बढ़ाएं
आपको हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाना चाहिए।
आप अभी भी युवा हैं। 10 साल भी बड़ा प्रभाव डालते हैं।
कार्रवाई:
हर 12 महीने में SIP में 500 रुपये की वृद्धि करें
2030 में लोन खत्म होने के बाद SIP को दोगुना करें
निवेश के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की बचत का इस्तेमाल करें
बाजार में गिरावट आने पर भी SIP बंद न करें
MFD के साथ हर 12 महीने में फंड की समीक्षा करें
यह रणनीति धीरे-धीरे बड़ी संपत्ति बनाएगी।
चरण 9: भविष्य की आय योजना
आज वेतन 51,000 रुपये है।
यह 5-6 साल में 80,000-90,000 रुपये तक बढ़ सकता है।
भविष्य में होने वाली बढ़ोतरी का समझदारी से इस्तेमाल करें:
जीवनशैली के खर्चों में बहुत तेज़ी से वृद्धि न करें
वेतन वृद्धि का 50% बचाएँ
म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त निवेश करें
आपातकाल और सेवानिवृत्ति के लिए तेज़ी से तैयारी करें
साथ ही, दूसरी आय के बारे में भी सोचें:
अंशकालिक कौशल पाठ्यक्रम
ऑनलाइन फ्रीलांसिंग
वीकेंड ट्यूशन
अप्रयुक्त चीज़ों को किराए पर देना
पैसिव ब्लॉग, YouTube चैनल
एक से ज़्यादा आय से वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
चरण 10: म्यूचुअल फंड पर टैक्स के बारे में जानें
आपको म्यूचुअल फंड टैक्स के नए नियम के बारे में ज़रूर जानना चाहिए:
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% टैक्स लगेगा
डेट फंड गेन्स पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा
इसलिए, इक्विटी फंड को लंबे समय तक होल्ड करें।
शॉर्ट टर्म में रिडीम न करें।
बाजार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं। निवेश करते रहें।
अंतिम जानकारी
आप पहले से ही बहुत केंद्रित और सुसंगत हैं।
सीमित आय के बावजूद भी आप अच्छी बचत कर रहे हैं।
अब आपको क्या करना चाहिए:
म्यूचुअल फंड को 10 से घटाकर 3-4 कर दें
गोल्ड एसआईपी बंद करें और इक्विटी म्यूचुअल फंड में पैसे का इस्तेमाल करें
हर साल एसआईपी बढ़ाएं
लिक्विड फंड का इस्तेमाल करके आपातकालीन फंड बनाएं
बीमा की समीक्षा करें। यूएलआईपी से बचें। शुद्ध टर्म कवर का इस्तेमाल करें
बोनस का इस्तेमाल करके 2030 से पहले पर्सनल लोन बंद करें
डायरेक्ट फंड में निवेश न करें। नियमित फंड का इस्तेमाल करें
हर महीने अपने खर्चों पर नज़र रखें
बजट, एसआईपी, बीमा के लिए एक एक्सेल शीट तैयार करें
इस प्लान से आप धीरे-धीरे और सुरक्षित तरीके से संपत्ति बना पाएंगे।
आपकी बेटी का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित रहेगी।
अनुशासित रहें। रुकें नहीं। चलते रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
चीफ फाइनेंशियल प्लानर,
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