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Ans: 47,000 रुपये मासिक वेतन और 17,000 रुपये ईएमआई के साथ, आपकी वित्तीय क्षमता सीमित है। फिर भी, एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने बच्चों और खुद के लिए एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

आइए एक सरल और व्यावहारिक वित्तीय योजना बनाएं।

वर्तमान स्थिति को समझें
वेतन: 47,000 रुपये

होम लोन ईएमआई: 17,000 रुपये

शेष: 30,000 रुपये

इस शेष राशि में खर्च, बच्चों की शिक्षा और आपकी बचत शामिल होनी चाहिए।

स्मार्ट बजटिंग पहला कदम है
घरेलू खर्चों को 20,000 रुपये के भीतर रखें।

अपरिहार्य व्यक्तिगत खर्चों के लिए 3,000 रुपये छोड़ दें।

हर महीने कम से कम 5,000 रुपये अवश्य बचाएं।

नोटबुक या ऐप का उपयोग करके खर्च किए गए हर रुपये को ट्रैक करें।

सबसे पहले इमरजेंसी फंड बनाएं
अपने पहले लक्ष्य के रूप में 3 महीने के खर्चों को लक्षित करें।

इसके लिए अपनी 5,000 रुपये की मासिक बचत में से 1,000 रुपये बचाएँ।

आपातकालीन धन को अलग बचत खाते में रखें।

इसे नियमित या विलासिता के खर्चों के लिए इस्तेमाल न करें।

बच्चों की शिक्षा की योजना अभी से शुरू करें

किसी अच्छे म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करें।

डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें। सीएफपी सर्टिफिकेशन वाले एमएफडी की मदद लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

बिना रुके कम से कम 10-15 साल तक एसआईपी जारी रखें।

सरकारी योजनाओं का समझदारी से इस्तेमाल करें
अगर आपकी बेटी है, तो सुकन्या समृद्धि योजना का इस्तेमाल करें। कम से कम 250 रुपये प्रति महीने का योगदान दें।

सुरक्षित धन सृजन के लिए पीपीएफ अच्छा है। शुरुआत में 500 रुपये का निवेश करें।

वेतन वृद्धि के साथ हर साल इसे बढ़ाते रहें।

बीमा सुरक्षा की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 25-30 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।

बीमा को यूलिप या एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश के साथ न मिलाएं।

जांचें कि क्या आपके पास अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है। यदि नहीं, तो जल्द ही एक खरीद लें।

कर्ज पर नियंत्रण रखें और व्यक्तिगत ऋण से बचें
आपका गृह ऋण अच्छा ऋण है।

जब तक अपरिहार्य न हो, नई EMI से बचें।

क्रेडिट कार्ड के ऋण जाल में न फंसें।

यदि संभव हो तो आय बढ़ाएँ
अंशकालिक ऑनलाइन काम या सप्ताहांत फ्रीलांस कार्यों पर विचार करें।

जीवनसाथी से पूछें कि क्या वे आय का प्रबंध कर सकते हैं या घर से छोटे व्यवसाय का प्रबंधन कर सकते हैं।

हर अतिरिक्त रुपया बचत या बच्चों के भविष्य में खर्च होना चाहिए।

अपनी बचत और निवेश को स्वचालित करें
SIP और PPF योगदान के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।

यह भावनात्मक खर्च से बचता है।

आप भूलने की वजह से अपने लक्ष्यों को पूरा नहीं कर पाते।

उच्च रिटर्न से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है
यहां तक ​​कि लगातार निवेश किए गए 1000 रुपये भी 20 साल में बड़े हो सकते हैं।

जोखिम भरे निवेश या चिट फंड से दूर रहें।

तेजी से रिटर्न पाने के पीछे मत भागो। संपत्ति धीरे-धीरे बनती है।

हर 6 महीने में वित्तीय योजना की समीक्षा करें
जांचें कि क्या आपकी बचत दर बढ़ सकती है।

लोन की EMI खत्म होने के बाद SIP की राशि पर फिर से विचार करें।

EMI खत्म होने के बाद, 17,000 रुपये बच्चों और रिटायरमेंट के लिए निवेश करें।

आपके लिए फोकस एरिया
इमरजेंसी फंड - पहली प्राथमिकता।

बीमा - जीवन और स्वास्थ्य दोनों।

बच्चों की शिक्षा SIP - अभी न्यूनतम 2000 रुपये।

कोई नया कर्ज नहीं - बिल्कुल न लें।

हर महीने बजट की समीक्षा - हर 15 दिन में।

किन चीजों से बचें
कोई डायरेक्ट म्यूचुअल फंड नहीं।

कोई इंडेक्स फंड नहीं।

कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी नहीं।

निवेश के तौर पर सोना नहीं खरीदना।

अभी या निकट भविष्य में कोई रियल एस्टेट निवेश नहीं।

भविष्य के कदम
होम लोन खत्म होने के बाद, 17,000 रुपये का पूरा निवेश निवेश के लिए करें।

अकेले इससे 15-20 साल में 1 करोड़ रुपये से ज़्यादा जुटाए जा सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा लागत की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर SIP एडजस्ट करें।

बच्चों के सेटल होने के बाद रिटायरमेंट प्लानिंग को अपनी प्राथमिकता बनाएँ।

सालाना बोनस या अतिरिक्त आय का इस्तेमाल करने का सबसे अच्छा तरीका
सबसे पहले, कोई भी छोटी-मोटी बकाया राशि चुकाएँ।

इमर्जेंसी फंड में पैसे डालें।

बाकी पैसे म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करें।

विलासिता या गैर-जरूरी चीज़ों पर खर्च न करें।

अगर आप इस योजना पर टिके रहते हैं तो क्या होगा
5 साल में, आपका इमर्जेंसी फंड और चाइल्ड फंड तैयार हो जाएगा।

10 साल में, आपके पास शिक्षा के लिए एक अच्छा कोष होगा।

15-20 साल में, आप शांति से रिटायर हो सकते हैं।

आपके बच्चे अनुशासित योजना के लिए आपको धन्यवाद देंगे।

अंत में
भविष्य का फैसला सैलरी से नहीं होता।

आप हर महीने अपनी सैलरी से क्या करते हैं, इससे होता है।

47,000 रुपये की आय के साथ भी, आप एक शक्तिशाली भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

केवल तभी जब आप सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं और गलतियों से बचते हैं।

छोटी शुरुआत करें लेकिन लगातार निवेश करते रहें और निवेशित रहें।

यदि आप चाहें, तो हम आपको विशिष्ट मासिक लक्ष्यों के साथ एक विस्तृत कार्य योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment