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KANAKA
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025
Asked on - Jul 05, 2025English
मेरा एक प्रश्न है, मेरी औसत आय 60,000 है और मेरा खर्च 30,000 है। मैं वर्तमान में अविवाहित हूँ, मैं भविष्य के लिए क्या योजना बनाऊँ?
Ans: आप अविवाहित हैं और 60,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं।
आपके वर्तमान खर्च 30,000 रुपये हैं।
इससे आपके पास 30,000 रुपये का मासिक अधिशेष बचता है।
आप जल्दी योजना बनाने की स्थिति में हैं।
आइए आपके लिए एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएँ।
सबसे पहले अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को समझें
अब आपको दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करने होंगे।
लक्ष्यों के बिना, बचत दिशाहीन हो जाती है।
अल्पकालिक लक्ष्यों में छुट्टियाँ, साइकिल या आपातकालीन निधि शामिल हो सकती है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, घर और परिवार की सुरक्षा शामिल है।
मध्यावधि लक्ष्यों में करियर में बदलाव, पढ़ाई या व्यवसाय शामिल हो सकते हैं।
उन्हें कागज़ पर लिख लें।
तय करें कि प्रत्येक लक्ष्य कितना और कब पूरा करना है।
इससे आपको अगले कदमों के लिए स्पष्टता मिलती है।
चरण 1 - एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
यह आपका पहला सुरक्षा कदम है।
आपको कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए बचत करनी होगी।
आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है।
आपको आपातकालीन निधि में 1.8 लाख रुपये की आवश्यकता है।
इसे स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में जमा करें।
निवेश या खरीदारी के लिए इसे हाथ न लगाएँ।
यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के दौरान आपकी सुरक्षा करेगा।
चरण 2 - बीमा से अपनी सुरक्षा करें
आपको बुनियादी टर्म और स्वास्थ्य बीमा ज़रूर लेना चाहिए।
अगर आप आज स्वस्थ हैं, तब भी ऐसा करें।
50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म इंश्योरेंस लें।
आपकी उम्र में प्रीमियम कम है।
5-10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें।
हो सके तो व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा भी लें।
ऐसी पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और बीमा का मिश्रण हो।
यूलिप, एंडोमेंट और मनी-बैक योजनाओं से दूर रहें।
चरण 3 - एक संरचित मासिक निवेश योजना शुरू करें
अब आपको अपने पैसे को नियमित रूप से बढ़ाना होगा।
विविध म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
15,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।
फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।
कुछ हिस्सा मल्टी-एसेट फंडों में निवेश करें।
शुरुआत में सेक्टोरल या स्मॉल-कैप फंडों से बचें।
विविधीकरण से आपका पैसा बेहतर बढ़ेगा।
केवल रिटर्न के आधार पर निवेश न करें।
फंड का चयन आपके लक्ष्यों और जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।
चरण 4 - इस स्तर पर इंडेक्स फंडों से बचें
इंडेक्स फंड अभी आपकी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
इंडेक्स फंड बाज़ार की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
बाज़ार गिरने पर ये सुरक्षा नहीं देते।
गिरावट के दौरान फंड मैनेजर का कोई सहयोग नहीं मिलता।
यदि आप अपनी यात्रा शुरू कर रहे हैं तो यह आदर्श नहीं है।
इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
ये बेहतर मार्गदर्शन और रणनीति प्रदान करते हैं।
बिना अनुभव के स्वयं निवेश करने से बचें।
चरण 5 - म्यूचुअल फंड के लिए डायरेक्ट प्लान से बचें
आप डायरेक्ट फंडों में निवेश करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।
लेकिन इससे लाभ की बजाय नुकसान हो सकता है।
डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते।
जब फंड खराब प्रदर्शन करता है तो कोई आपको सचेत नहीं करता।
स्विचिंग और रीबैलेंसिंग में देरी हो जाती है।
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक गलतियों का जोखिम।
इसके बजाय, सीएफपी सपोर्ट के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप हमेशा सही रास्ते पर रहें।
विशेषज्ञ सलाह दीर्घकालिक धन सृजन में मदद करेगी।
चरण 6 - विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बचत आवंटित करें
एक बार जब आपका एसआईपी शुरू हो जाए, तो उसे लक्ष्यों में विभाजित करें।
रिटायरमेंट एसआईपी के लिए 5,000 रुपये
घर या यात्रा के लिए 5,000 रुपये
धन-निर्माण फंड के लिए 5,000 रुपये
जैसे ही आप नए लक्ष्य निर्धारित करते हैं, अलग-अलग एसआईपी निर्धारित करें।
इससे प्रत्येक फंड को स्पष्टता और उद्देश्य मिलता है।
साथ ही, दीर्घकालिक और अल्पकालिक धन को मिलाने से बचें।
चरण 7 - हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है।
नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें।
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
डेट और इक्विटी के बीच सालाना संतुलन बनाए रखें।
हर साल अपनी SIP को 10-15% बढ़ाएँ।
अगर लक्ष्य बदलता है तो SIP को समायोजित करें।
CFP मार्गदर्शन वाला आपका MFD सालाना समीक्षा करने में मदद कर सकता है।
ये कराधान और मोचन प्रबंधन में भी मदद करते हैं।
चरण 8 - सोने या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
कई लोग भावनात्मक रूप से सोने या संपत्ति में निवेश करते हैं।
लेकिन वे कुशल धन सृजनकर्ता नहीं होते।
सोना लंबी अवधि में कम रिटर्न देता है।
सोने से कोई आय नहीं होती।
रियल एस्टेट में तरलता कम होती है।
रखरखाव और कागजी कार्रवाई परेशानी का सबब होती है।
इसके बजाय, वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।
ये तरल, विनियमित और पारदर्शी होती हैं।
चरण 9 - बजट का पालन करें और अनुशासित रहें
आप अभी 60,000 रुपये कमाते हैं।
आप 30,000 रुपये खर्च करते हैं।
सिर्फ़ आमदनी बढ़ने की वजह से खर्चों को बढ़ने न दें।
मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें।
बजट ऐप या डायरी का इस्तेमाल करें।
बेतरतीब खरीदारी और ईएमआई से बचें।
एक डेबिट कार्ड और एक क्रेडिट कार्ड रखें।
एसआईपी और निवेश कटौती को स्वचालित करें।
खर्च में अनुशासन दीर्घकालिक धन अर्जित करता है।
जीवन का आनंद लें लेकिन आवेगपूर्ण खर्च पर नियंत्रण रखें।
चरण 10 - पहले वर्ष से कर नियोजन
शुरुआती वर्षों में करों को नज़रअंदाज़ न करें।
कर नियोजन जल्दी शुरू करें।
कर बचाने के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
पीपीएफ भी लंबी अवधि के लिए अच्छा है।
कर-बचत के लिए एंडोमेंट या यूलिप से बचें।
म्यूचुअल फंड से होने वाले पूंजीगत लाभ पर सालाना नज़र रखें।
कर-कुशल निकासी का प्रबंधन करने के लिए अपने एमएफडी-सीएफपी का उपयोग करें।
इससे कर के बाद अधिक रिटर्न बनाए रखने में मदद मिलती है।
चरण 11 - वित्तीय ज्ञान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
रातोंरात विशेषज्ञ बनने की कोशिश न करें।
बुनियादी बातों से शुरुआत करें।
1-2 व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें पढ़ें।
YouTube के प्रचार और आकर्षक सुझावों से बचें।
चक्रवृद्धि ब्याज, परिसंपत्ति वर्ग और लक्ष्य नियोजन को समझें।
समय के साथ, आपकी समझ बढ़ेगी।
इससे आपको बाद में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
चरण 12 - भविष्य की ज़िम्मेदारियों की योजना बनाएँ
अभी आप अविवाहित हैं।
लेकिन ज़िम्मेदारियाँ आगे चलकर बढ़ेंगी।
हो सकता है कि आपकी शादी 5-7 साल में हो जाए।
बच्चों की शिक्षा उसके बाद होगी।
माता-पिता को स्वास्थ्य सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
इसलिए, अभी से परिवार की सुरक्षा का जाल बनाना शुरू कर दें।
ऐसे भविष्य को ध्यान में रखते हुए लंबी अवधि के SIP में निवेश करें।
इससे आखिरी समय के तनाव से बचा जा सकता है।
चरण 13 - बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद न करें
बाजार ऊपर-नीचे होता रहेगा।
बहुत से लोग घबराकर SIP बंद कर देते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान SIP जारी रखना चाहिए।
तभी आपको ज़्यादा यूनिट्स मिलती हैं।
रिकवरी से तेज़ी से मुनाफ़ा होगा।
लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए निवेशित रहें।
फंड के फ़ैसले भावुक होकर न लें।
सीएफ़पी के साथ एमएफ़डी को आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने दें।
चरण 14 - ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जो निवेश जैसी दिखती हैं
कई लोग एलआईसी या यूलिप प्लान खरीदते हैं।
यह सोचकर कि यह बचत और सुरक्षा दोनों है।
रिटर्न बहुत कम हैं
निकास की कोई सुविधा नहीं
लंबी लॉक-इन अवधि
कम पारदर्शिता
अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसियाँ हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने पर विचार करें।
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस बेहतर है।
चरण 15 - व्यक्तिगत लक्ष्य निर्धारित करें
वित्तीय जीवन में भावनात्मक जुड़ाव की भी ज़रूरत होती है।
सरल लक्ष्य निर्धारित करें।
म्यूचुअल फंड में पहले 1 लाख रुपये
आपातकालीन फंड तैयार
40 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य
क़र्ज़-मुक्त जीवनशैली
छोटी-छोटी खुशियों के साथ इनका जश्न मनाएँ।
इससे आप प्रेरित और निरंतर बने रहेंगे।
चरण 16 - एक लिखित वित्तीय योजना बनाएँ
दिमाग में तो सब कुछ आसान लगता है।
लेकिन अगर लिखा न जाए तो यह फिसल जाता है।
एक दस्तावेज़ बनाएँ
लक्ष्य, राशि, तिथियाँ लिखें
इसे हर साल अपडेट करें
यह आपका मार्गदर्शक बन जाता है।
आपका MFD (CFP के साथ) इसे बनाने और उसकी निगरानी करने में मदद कर सकता है।
चरण 17 - म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें
नए नियम 2024-25 से लागू होंगे।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजी निवेश पर 12.5% कर लगेगा
STCG पर 20% कर लगेगा
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा
इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
सिर्फ़ इसलिए कि वे लाभदायक हैं, फंड को रिडीम न करें।
कर प्रभाव की जाँच अवश्य करें।
चरण 18 - आज ही एक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण बनाएँ
सेवानिवृत्ति दूर की बात लगती है।
लेकिन अभी से योजना बनानी होगी।
रिटायरमेंट के लिए 5,000 रुपये का SIP शुरू करें
इसे हर साल बढ़ाएँ
इसे 60 साल की उम्र तक बढ़ने दें
इससे पहले इसे हाथ न लगाएँ
इससे आसानी से 2-3 करोड़ रुपये का फंड बन जाएगा।
वित्तीय आज़ादी जल्दी शुरुआत करने से मिलती है।
अंततः
आप एक सुनहरे दौर में हैं।
30,000 रुपये की मासिक बचत एक मज़बूत शुरुआत है।
सही संरचना के साथ इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
अपने भविष्य के साथ प्रयोग न करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD से सहायता लें।
यह दीर्घकालिक सफलता और मन की शांति सुनिश्चित करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपके वर्तमान खर्च 30,000 रुपये हैं।
इससे आपके पास 30,000 रुपये का मासिक अधिशेष बचता है।
आप जल्दी योजना बनाने की स्थिति में हैं।
आइए आपके लिए एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएँ।
सबसे पहले अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को समझें
अब आपको दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करने होंगे।
लक्ष्यों के बिना, बचत दिशाहीन हो जाती है।
अल्पकालिक लक्ष्यों में छुट्टियाँ, साइकिल या आपातकालीन निधि शामिल हो सकती है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, घर और परिवार की सुरक्षा शामिल है।
मध्यावधि लक्ष्यों में करियर में बदलाव, पढ़ाई या व्यवसाय शामिल हो सकते हैं।
उन्हें कागज़ पर लिख लें।
तय करें कि प्रत्येक लक्ष्य कितना और कब पूरा करना है।
इससे आपको अगले कदमों के लिए स्पष्टता मिलती है।
चरण 1 - एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
यह आपका पहला सुरक्षा कदम है।
आपको कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए बचत करनी होगी।
आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है।
आपको आपातकालीन निधि में 1.8 लाख रुपये की आवश्यकता है।
इसे स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में जमा करें।
निवेश या खरीदारी के लिए इसे हाथ न लगाएँ।
यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के दौरान आपकी सुरक्षा करेगा।
चरण 2 - बीमा से अपनी सुरक्षा करें
आपको बुनियादी टर्म और स्वास्थ्य बीमा ज़रूर लेना चाहिए।
अगर आप आज स्वस्थ हैं, तब भी ऐसा करें।
50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म इंश्योरेंस लें।
आपकी उम्र में प्रीमियम कम है।
5-10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें।
हो सके तो व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा भी लें।
ऐसी पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और बीमा का मिश्रण हो।
यूलिप, एंडोमेंट और मनी-बैक योजनाओं से दूर रहें।
चरण 3 - एक संरचित मासिक निवेश योजना शुरू करें
अब आपको अपने पैसे को नियमित रूप से बढ़ाना होगा।
विविध म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
15,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।
फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।
कुछ हिस्सा मल्टी-एसेट फंडों में निवेश करें।
शुरुआत में सेक्टोरल या स्मॉल-कैप फंडों से बचें।
विविधीकरण से आपका पैसा बेहतर बढ़ेगा।
केवल रिटर्न के आधार पर निवेश न करें।
फंड का चयन आपके लक्ष्यों और जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।
चरण 4 - इस स्तर पर इंडेक्स फंडों से बचें
इंडेक्स फंड अभी आपकी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
इंडेक्स फंड बाज़ार की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
बाज़ार गिरने पर ये सुरक्षा नहीं देते।
गिरावट के दौरान फंड मैनेजर का कोई सहयोग नहीं मिलता।
यदि आप अपनी यात्रा शुरू कर रहे हैं तो यह आदर्श नहीं है।
इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
ये बेहतर मार्गदर्शन और रणनीति प्रदान करते हैं।
बिना अनुभव के स्वयं निवेश करने से बचें।
चरण 5 - म्यूचुअल फंड के लिए डायरेक्ट प्लान से बचें
आप डायरेक्ट फंडों में निवेश करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।
लेकिन इससे लाभ की बजाय नुकसान हो सकता है।
डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते।
जब फंड खराब प्रदर्शन करता है तो कोई आपको सचेत नहीं करता।
स्विचिंग और रीबैलेंसिंग में देरी हो जाती है।
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक गलतियों का जोखिम।
इसके बजाय, सीएफपी सपोर्ट के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप हमेशा सही रास्ते पर रहें।
विशेषज्ञ सलाह दीर्घकालिक धन सृजन में मदद करेगी।
चरण 6 - विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बचत आवंटित करें
एक बार जब आपका एसआईपी शुरू हो जाए, तो उसे लक्ष्यों में विभाजित करें।
रिटायरमेंट एसआईपी के लिए 5,000 रुपये
घर या यात्रा के लिए 5,000 रुपये
धन-निर्माण फंड के लिए 5,000 रुपये
जैसे ही आप नए लक्ष्य निर्धारित करते हैं, अलग-अलग एसआईपी निर्धारित करें।
इससे प्रत्येक फंड को स्पष्टता और उद्देश्य मिलता है।
साथ ही, दीर्घकालिक और अल्पकालिक धन को मिलाने से बचें।
चरण 7 - हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है।
नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें।
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
डेट और इक्विटी के बीच सालाना संतुलन बनाए रखें।
हर साल अपनी SIP को 10-15% बढ़ाएँ।
अगर लक्ष्य बदलता है तो SIP को समायोजित करें।
CFP मार्गदर्शन वाला आपका MFD सालाना समीक्षा करने में मदद कर सकता है।
ये कराधान और मोचन प्रबंधन में भी मदद करते हैं।
चरण 8 - सोने या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
कई लोग भावनात्मक रूप से सोने या संपत्ति में निवेश करते हैं।
लेकिन वे कुशल धन सृजनकर्ता नहीं होते।
सोना लंबी अवधि में कम रिटर्न देता है।
सोने से कोई आय नहीं होती।
रियल एस्टेट में तरलता कम होती है।
रखरखाव और कागजी कार्रवाई परेशानी का सबब होती है।
इसके बजाय, वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।
ये तरल, विनियमित और पारदर्शी होती हैं।
चरण 9 - बजट का पालन करें और अनुशासित रहें
आप अभी 60,000 रुपये कमाते हैं।
आप 30,000 रुपये खर्च करते हैं।
सिर्फ़ आमदनी बढ़ने की वजह से खर्चों को बढ़ने न दें।
मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें।
बजट ऐप या डायरी का इस्तेमाल करें।
बेतरतीब खरीदारी और ईएमआई से बचें।
एक डेबिट कार्ड और एक क्रेडिट कार्ड रखें।
एसआईपी और निवेश कटौती को स्वचालित करें।
खर्च में अनुशासन दीर्घकालिक धन अर्जित करता है।
जीवन का आनंद लें लेकिन आवेगपूर्ण खर्च पर नियंत्रण रखें।
चरण 10 - पहले वर्ष से कर नियोजन
शुरुआती वर्षों में करों को नज़रअंदाज़ न करें।
कर नियोजन जल्दी शुरू करें।
कर बचाने के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
पीपीएफ भी लंबी अवधि के लिए अच्छा है।
कर-बचत के लिए एंडोमेंट या यूलिप से बचें।
म्यूचुअल फंड से होने वाले पूंजीगत लाभ पर सालाना नज़र रखें।
कर-कुशल निकासी का प्रबंधन करने के लिए अपने एमएफडी-सीएफपी का उपयोग करें।
इससे कर के बाद अधिक रिटर्न बनाए रखने में मदद मिलती है।
चरण 11 - वित्तीय ज्ञान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
रातोंरात विशेषज्ञ बनने की कोशिश न करें।
बुनियादी बातों से शुरुआत करें।
1-2 व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें पढ़ें।
YouTube के प्रचार और आकर्षक सुझावों से बचें।
चक्रवृद्धि ब्याज, परिसंपत्ति वर्ग और लक्ष्य नियोजन को समझें।
समय के साथ, आपकी समझ बढ़ेगी।
इससे आपको बाद में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
चरण 12 - भविष्य की ज़िम्मेदारियों की योजना बनाएँ
अभी आप अविवाहित हैं।
लेकिन ज़िम्मेदारियाँ आगे चलकर बढ़ेंगी।
हो सकता है कि आपकी शादी 5-7 साल में हो जाए।
बच्चों की शिक्षा उसके बाद होगी।
माता-पिता को स्वास्थ्य सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
इसलिए, अभी से परिवार की सुरक्षा का जाल बनाना शुरू कर दें।
ऐसे भविष्य को ध्यान में रखते हुए लंबी अवधि के SIP में निवेश करें।
इससे आखिरी समय के तनाव से बचा जा सकता है।
चरण 13 - बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद न करें
बाजार ऊपर-नीचे होता रहेगा।
बहुत से लोग घबराकर SIP बंद कर देते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान SIP जारी रखना चाहिए।
तभी आपको ज़्यादा यूनिट्स मिलती हैं।
रिकवरी से तेज़ी से मुनाफ़ा होगा।
लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए निवेशित रहें।
फंड के फ़ैसले भावुक होकर न लें।
सीएफ़पी के साथ एमएफ़डी को आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने दें।
चरण 14 - ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जो निवेश जैसी दिखती हैं
कई लोग एलआईसी या यूलिप प्लान खरीदते हैं।
यह सोचकर कि यह बचत और सुरक्षा दोनों है।
रिटर्न बहुत कम हैं
निकास की कोई सुविधा नहीं
लंबी लॉक-इन अवधि
कम पारदर्शिता
अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसियाँ हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने पर विचार करें।
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस बेहतर है।
चरण 15 - व्यक्तिगत लक्ष्य निर्धारित करें
वित्तीय जीवन में भावनात्मक जुड़ाव की भी ज़रूरत होती है।
सरल लक्ष्य निर्धारित करें।
म्यूचुअल फंड में पहले 1 लाख रुपये
आपातकालीन फंड तैयार
40 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य
क़र्ज़-मुक्त जीवनशैली
छोटी-छोटी खुशियों के साथ इनका जश्न मनाएँ।
इससे आप प्रेरित और निरंतर बने रहेंगे।
चरण 16 - एक लिखित वित्तीय योजना बनाएँ
दिमाग में तो सब कुछ आसान लगता है।
लेकिन अगर लिखा न जाए तो यह फिसल जाता है।
एक दस्तावेज़ बनाएँ
लक्ष्य, राशि, तिथियाँ लिखें
इसे हर साल अपडेट करें
यह आपका मार्गदर्शक बन जाता है।
आपका MFD (CFP के साथ) इसे बनाने और उसकी निगरानी करने में मदद कर सकता है।
चरण 17 - म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें
नए नियम 2024-25 से लागू होंगे।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजी निवेश पर 12.5% कर लगेगा
STCG पर 20% कर लगेगा
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा
इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
सिर्फ़ इसलिए कि वे लाभदायक हैं, फंड को रिडीम न करें।
कर प्रभाव की जाँच अवश्य करें।
चरण 18 - आज ही एक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण बनाएँ
सेवानिवृत्ति दूर की बात लगती है।
लेकिन अभी से योजना बनानी होगी।
रिटायरमेंट के लिए 5,000 रुपये का SIP शुरू करें
इसे हर साल बढ़ाएँ
इसे 60 साल की उम्र तक बढ़ने दें
इससे पहले इसे हाथ न लगाएँ
इससे आसानी से 2-3 करोड़ रुपये का फंड बन जाएगा।
वित्तीय आज़ादी जल्दी शुरुआत करने से मिलती है।
अंततः
आप एक सुनहरे दौर में हैं।
30,000 रुपये की मासिक बचत एक मज़बूत शुरुआत है।
सही संरचना के साथ इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
अपने भविष्य के साथ प्रयोग न करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD से सहायता लें।
यह दीर्घकालिक सफलता और मन की शांति सुनिश्चित करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment