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Umapathy
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2025
Asked on - Jul 04, 2025English
नमस्ते सर, मैंने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज में 10 एलपीवाई में निवेश किया था, लॉकिंग अवधि समाप्त हो गई है और मैं ड्रॉ के साथ पूरा दावा कर सकता हूं। अब, मैं 61 साल का हूं। 10 साल बाद फंड वैल्यू 1.0 करोड़ हो जाएगी। मेरा सवाल यह है कि क्या मैं पूरी राशि निकाल सकता हूं और एसबीआई एमएफ या अन्य एमएफ का प्रभावी ढंग से आविष्कार कर सकता हूं ताकि मैं अपने बाकी जीवन में अधिक लाभ प्राप्त कर सकूं? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें..
Ans: अब आप 61 वर्ष के हैं और आपके पास बीमा-निवेश पॉलिसी (एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज) से 10 साल की लॉक-इन अवधि के बाद 1.0 करोड़ रुपये का फंड मूल्य है। आप पूछते हैं कि क्या आप इसे पूरी तरह से निकाल सकते हैं और बेहतर लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
आइए बीमा निकासी, निवेश विकल्प, कराधान, जोखिम, तरलता और दीर्घकालिक आय पर विचार करते हुए स्पष्टता और संरचना के साथ इसका मूल्यांकन करें।
अपनी वर्तमान पॉलिसी प्रतिबद्धता का आकलन करना
आप एक निवेश-लिंक्ड बीमा योजना (स्मार्ट प्रिविलेज) रखते हैं, जिसे आपने 10 साल के लिए फंड किया था और अब इसकी लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है।
यह एक निवेश-लिंक्ड पॉलिसी (यूलिप जैसी) है।
ऐसी योजनाओं में एम्बेडेड बीमा और फंड शुल्क होते हैं।
समय के साथ, ये शुल्क रिटर्न को कम करते हैं।
अब आपके पास बाहर निकलने या जारी रखने के लिए पूरी लचीलापन है।
आपके पास दो विकल्प हैं:
पॉलिसी में बने रहें: बीमाकर्ता के तहत निवेशित फंड रखें।
बाहर निकलें और आय को वित्तीय परिसंपत्तियों में पुनर्निर्देशित करें।
विकल्प 1: पॉलिसी में निवेशित रहना
यह फंड बढ़ता रह सकता है। लेकिन जाँच करें:
चल रहे फंड प्रबंधन शुल्क क्या हैं?
स्विचिंग या निकासी दंड क्या हैं?
बीमित राशि या चुकता बीमा मूल्य क्या है?
मूल्यांकन करें कि क्या जारी रखना वित्तीय रूप से समझदारी है, या क्या 61 वर्ष की आयु में भी बीमा कवर रखना आवश्यक है। कई यूलिप उच्च लागत के कारण मूल्य सृजन की बढ़त खो देते हैं।
विकल्प 2: पूर्ण निकासी और पुनर्निवेश
आप पूरी तरह से बाहर निकल सकते हैं, 1.0 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं, और इसका उपयोग नए निवेश के लिए कर सकते हैं।
उठाने के लिए कदम:
लॉक-इन के बाद पूरी राशि निकाल लें
इस कोष के लिए एक विविध निवेश योजना बनाएँ
स्थायी आय उत्पन्न करने के लिए आय का पुनर्निवेश बुद्धिमानी से करें
निकासी पर कर निहितार्थ
आपकी निकासी पर कर पॉलिसी की प्रकृति पर निर्भर करता है:
यदि यह यूलिप था: 5 वर्षों के बाद निकासी कर-मुक्त है।
यदि यह बीमा-लिंक्ड निवेश था: इनसाइडर फंड नियम लागू होते हैं।
अपने बीमाकर्ता और कर सलाहकार से सटीक पुष्टि करें।
कर-मुक्त निकासी मानते हुए, आप कर के बोझ के बिना 1.0 करोड़ रुपये का पुनर्निवेश कर सकते हैं। यदि आंशिक रूप से कर योग्य है या बीमा लाभ पर कर लगाया जाता है, तो अपने कॉर्पस आंकड़े को समायोजित करें।
61 वर्ष की आयु में आपके वित्तीय उद्देश्य
आप अब सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं और चाहते हैं:
रिटर्न की स्थिरता
बाद के वर्षों में नियमित आय
स्वास्थ्य सेवा या आपात स्थितियों के लिए तरलता
आश्रितों के लिए मजबूत सुरक्षा
सुनिश्चित करें कि ये लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।
धन का तत्काल उपयोग: आय संरचना का निर्माण
1.0 करोड़ रुपये के साथ, आपको स्थिर आय उत्पन्न करने और लंबी अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित करने के लिए एक स्मार्ट आवंटन की आवश्यकता है।
प्रस्तावित पोर्टफोलियो संरचना
ऋण और हाइब्रिड फंड - 40 लाख रुपये
सक्रिय इक्विटी फंड - 30 लाख रुपये
तरल / अल्ट्रा-शॉर्ट फंड - 20 लाख रुपये
अल्पकालिक ऋण सीढ़ी या बैंक एफडी - 10 लाख रुपये
यह मिश्रण:
ऋण/हाइब्रिड से नियमित आय प्रदान करता है
इक्विटी से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ावा मिलता है
तत्काल आवश्यकताओं के लिए तरलता बनी रहती है
जोखिम में विविधता लाता है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना
इंडेक्स फंड से बचें—वे सिर्फ बाजारों को दर्शाते हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।
कोई भी प्रबंधक गिरावट से बचने के लिए काम नहीं करता है।
प्रदर्शन बाजार औसत के बराबर होता है।
सक्रिय म्यूचुअल फंड अलग तरीके से काम करते हैं:
फंड मैनेजर गुणवत्ता वाले स्टॉक और बॉन्ड चुनते हैं
उनका लक्ष्य बेहतर प्रदर्शन करना या अस्थिरता को कम करना होता है
आपको निरंतर समीक्षा और जोखिम प्रबंधन मिलता है
सुनिश्चित करें कि आप MFD-CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करते हैं जो फंड चयन, पुनर्संतुलन और जोखिम प्रोफ़ाइल पर सलाह दे सकते हैं।
लिक्विड फंड और शॉर्ट-टर्म डेट
बढ़ती उम्र में अच्छी लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है:
लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं।
इमरजेंसी कैश या हेल्थ बिल के लिए इनका इस्तेमाल करें।
सुरक्षा के लिए अपने कॉर्पस का 20% यहां रखें।
कम एग्जिट लोड और स्थिर रिटर्न वाले फंड चुनें।
नियमित आय के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट मिक्स में निवेश करते हैं।
वे स्थिर आय + मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं
मासिक भुगतान की तलाश कर रहे सेवानिवृत्त लोगों के लिए बढ़िया
डेट आवंटन इक्विटी अस्थिरता को कम करता है
बेहतर जोखिम नियंत्रण के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड चुनें
आप मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ बना सकते हैं।
विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर
सेवानिवृत्ति में भी, इक्विटी समय के साथ मूल्य जोड़ता है:
मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है
विरासत और धन हस्तांतरण लक्ष्यों का समर्थन करता है
इक्विटी फंड लाभांश और विकास प्रदान करते हैं
इक्विटी एक्सपोजर को रूढ़िवादी रखें:
लार्ज कैप या संतुलित इक्विटी थीम
कोई स्मॉल-कैप या सेक्टर-विशिष्ट उच्च-अस्थिरता फंड नहीं
केवल तभी जारी रखें जब जोखिम की भूख बनी रहे
कर नियोजन और निकास रणनीति
नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को याद रखें:
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
ऋण और हाइब्रिड फंड: स्लैब दरों पर लाभ पर कर लगेगा
कम कर ब्रैकेट का उपयोग करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। यदि आवश्यक हो तो दो वित्तीय वर्षों में निकासी को अलग-अलग करें। इसे कुशलतापूर्वक अनुकूलित करने के लिए अपने सीएफपी का उपयोग करें।
जीवन और स्वास्थ्य सुरक्षा की रक्षा करना
अब 61 वर्ष की उम्र में, सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
बीमा की ज़रूरतें:
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस: अगर कवर अभी भी सक्रिय है, तो सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त है।
61 के बाद, आपका बीमा कवर कम हो सकता है; पॉलिसी की शर्तों की जाँच करें।
स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी कवर बढ़ाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा:
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ जाती है
कैशलेस अस्पताल में भर्ती होना ज़रूरी है
फैमिली फ्लोटर के साथ उच्च कवर (5-10 लाख रुपये) का विकल्प चुनें
गारंटीकृत कवर के लिए सालाना पॉलिसी का नवीनीकरण करें
सुनिश्चित करें कि आप दोनों तरह के बीमा को सक्रिय रूप से रखते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
आपको नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करनी चाहिए:
हर 6 महीने में प्रदर्शन की जाँच करें
आवश्यकतानुसार इक्विटी/ऋण अनुपात को पुनर्संतुलित करें
हाइब्रिड फंड से लाभांश वितरण का मूल्यांकन करें
मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य आवश्यकताओं के साथ संरेखित करने के लिए निकासी को समायोजित करें
योजना को प्रासंगिक और प्रभावी बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी का उपयोग करें।
आपके जीवनकाल के बाद वित्तीय स्थिरता
आप अपनी मृत्यु के बाद परिवार की ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हैं:
प्रत्येक संपत्ति के लिए वसीयत या नामांकित व्यक्ति की सूची बनाए रखें
तरल संपत्ति को आसानी से हस्तांतरणीय रखें
सुनिश्चित करें कि टर्म और स्वास्थ्य बीमा हर समय सक्रिय रहें
आपके द्वारा दिए जाने वाले किसी भी कोष के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं का उपयोग करें
परिवार को खाते तक पहुँच और निवेश के बारे में सूचित करें
इससे यह सुनिश्चित होता है कि ज़रूरत पड़ने पर उन्हें वित्तीय सुरक्षा मिले
कार्य योजना का सारांश
लॉक-इन के बाद अपनी मौजूदा पॉलिसी से बाहर निकलें
1 करोड़ रुपये निकालें, कर प्रभाव की पुष्टि करें
नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड में निवेश करें
इक्विटी: 30 लाख रुपये
हाइब्रिड/ऋण: 40 लाख रुपये
तरल: 20 लाख रुपये
अल्पकालिक ऋण/एफडी: 10 लाख रुपये
हाइब्रिड/ऋण फंड से व्यवस्थित निकासी शुरू करें
बीमा पर्याप्तता (जीवन और स्वास्थ्य) सत्यापित करें
हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
बाद में कर-कुशल फंड से बाहर निकलने की योजना बनाएं
इस रणनीति से आपको स्थिर वित्तीय सुरक्षा, नियमित आय, तरलता और अपने प्रियजनों के लिए मजबूत सुरक्षा मिलनी चाहिए।
अंत में
म्यूचुअल फंड में स्विच करने का आपका विचार स्मार्ट है।
एक विविध कोष रिटर्न और आय स्थिरता में सुधार कर सकता है।
सक्रिय फंड, इंडेक्स फंड नहीं, बुद्धिमानी से धन बढ़ाने में मदद करेंगे।
सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं निरंतर समीक्षा और मार्गदर्शन सुनिश्चित करती हैं।
यह दृष्टिकोण आपके सुनहरे वर्षों में संरचना, सुरक्षा और आय प्रदान करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए बीमा निकासी, निवेश विकल्प, कराधान, जोखिम, तरलता और दीर्घकालिक आय पर विचार करते हुए स्पष्टता और संरचना के साथ इसका मूल्यांकन करें।
अपनी वर्तमान पॉलिसी प्रतिबद्धता का आकलन करना
आप एक निवेश-लिंक्ड बीमा योजना (स्मार्ट प्रिविलेज) रखते हैं, जिसे आपने 10 साल के लिए फंड किया था और अब इसकी लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है।
यह एक निवेश-लिंक्ड पॉलिसी (यूलिप जैसी) है।
ऐसी योजनाओं में एम्बेडेड बीमा और फंड शुल्क होते हैं।
समय के साथ, ये शुल्क रिटर्न को कम करते हैं।
अब आपके पास बाहर निकलने या जारी रखने के लिए पूरी लचीलापन है।
आपके पास दो विकल्प हैं:
पॉलिसी में बने रहें: बीमाकर्ता के तहत निवेशित फंड रखें।
बाहर निकलें और आय को वित्तीय परिसंपत्तियों में पुनर्निर्देशित करें।
विकल्प 1: पॉलिसी में निवेशित रहना
यह फंड बढ़ता रह सकता है। लेकिन जाँच करें:
चल रहे फंड प्रबंधन शुल्क क्या हैं?
स्विचिंग या निकासी दंड क्या हैं?
बीमित राशि या चुकता बीमा मूल्य क्या है?
मूल्यांकन करें कि क्या जारी रखना वित्तीय रूप से समझदारी है, या क्या 61 वर्ष की आयु में भी बीमा कवर रखना आवश्यक है। कई यूलिप उच्च लागत के कारण मूल्य सृजन की बढ़त खो देते हैं।
विकल्प 2: पूर्ण निकासी और पुनर्निवेश
आप पूरी तरह से बाहर निकल सकते हैं, 1.0 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं, और इसका उपयोग नए निवेश के लिए कर सकते हैं।
उठाने के लिए कदम:
लॉक-इन के बाद पूरी राशि निकाल लें
इस कोष के लिए एक विविध निवेश योजना बनाएँ
स्थायी आय उत्पन्न करने के लिए आय का पुनर्निवेश बुद्धिमानी से करें
निकासी पर कर निहितार्थ
आपकी निकासी पर कर पॉलिसी की प्रकृति पर निर्भर करता है:
यदि यह यूलिप था: 5 वर्षों के बाद निकासी कर-मुक्त है।
यदि यह बीमा-लिंक्ड निवेश था: इनसाइडर फंड नियम लागू होते हैं।
अपने बीमाकर्ता और कर सलाहकार से सटीक पुष्टि करें।
कर-मुक्त निकासी मानते हुए, आप कर के बोझ के बिना 1.0 करोड़ रुपये का पुनर्निवेश कर सकते हैं। यदि आंशिक रूप से कर योग्य है या बीमा लाभ पर कर लगाया जाता है, तो अपने कॉर्पस आंकड़े को समायोजित करें।
61 वर्ष की आयु में आपके वित्तीय उद्देश्य
आप अब सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं और चाहते हैं:
रिटर्न की स्थिरता
बाद के वर्षों में नियमित आय
स्वास्थ्य सेवा या आपात स्थितियों के लिए तरलता
आश्रितों के लिए मजबूत सुरक्षा
सुनिश्चित करें कि ये लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।
धन का तत्काल उपयोग: आय संरचना का निर्माण
1.0 करोड़ रुपये के साथ, आपको स्थिर आय उत्पन्न करने और लंबी अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित करने के लिए एक स्मार्ट आवंटन की आवश्यकता है।
प्रस्तावित पोर्टफोलियो संरचना
ऋण और हाइब्रिड फंड - 40 लाख रुपये
सक्रिय इक्विटी फंड - 30 लाख रुपये
तरल / अल्ट्रा-शॉर्ट फंड - 20 लाख रुपये
अल्पकालिक ऋण सीढ़ी या बैंक एफडी - 10 लाख रुपये
यह मिश्रण:
ऋण/हाइब्रिड से नियमित आय प्रदान करता है
इक्विटी से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ावा मिलता है
तत्काल आवश्यकताओं के लिए तरलता बनी रहती है
जोखिम में विविधता लाता है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना
इंडेक्स फंड से बचें—वे सिर्फ बाजारों को दर्शाते हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।
कोई भी प्रबंधक गिरावट से बचने के लिए काम नहीं करता है।
प्रदर्शन बाजार औसत के बराबर होता है।
सक्रिय म्यूचुअल फंड अलग तरीके से काम करते हैं:
फंड मैनेजर गुणवत्ता वाले स्टॉक और बॉन्ड चुनते हैं
उनका लक्ष्य बेहतर प्रदर्शन करना या अस्थिरता को कम करना होता है
आपको निरंतर समीक्षा और जोखिम प्रबंधन मिलता है
सुनिश्चित करें कि आप MFD-CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करते हैं जो फंड चयन, पुनर्संतुलन और जोखिम प्रोफ़ाइल पर सलाह दे सकते हैं।
लिक्विड फंड और शॉर्ट-टर्म डेट
बढ़ती उम्र में अच्छी लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है:
लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं।
इमरजेंसी कैश या हेल्थ बिल के लिए इनका इस्तेमाल करें।
सुरक्षा के लिए अपने कॉर्पस का 20% यहां रखें।
कम एग्जिट लोड और स्थिर रिटर्न वाले फंड चुनें।
नियमित आय के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट मिक्स में निवेश करते हैं।
वे स्थिर आय + मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं
मासिक भुगतान की तलाश कर रहे सेवानिवृत्त लोगों के लिए बढ़िया
डेट आवंटन इक्विटी अस्थिरता को कम करता है
बेहतर जोखिम नियंत्रण के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड चुनें
आप मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ बना सकते हैं।
विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर
सेवानिवृत्ति में भी, इक्विटी समय के साथ मूल्य जोड़ता है:
मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है
विरासत और धन हस्तांतरण लक्ष्यों का समर्थन करता है
इक्विटी फंड लाभांश और विकास प्रदान करते हैं
इक्विटी एक्सपोजर को रूढ़िवादी रखें:
लार्ज कैप या संतुलित इक्विटी थीम
कोई स्मॉल-कैप या सेक्टर-विशिष्ट उच्च-अस्थिरता फंड नहीं
केवल तभी जारी रखें जब जोखिम की भूख बनी रहे
कर नियोजन और निकास रणनीति
नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को याद रखें:
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
ऋण और हाइब्रिड फंड: स्लैब दरों पर लाभ पर कर लगेगा
कम कर ब्रैकेट का उपयोग करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। यदि आवश्यक हो तो दो वित्तीय वर्षों में निकासी को अलग-अलग करें। इसे कुशलतापूर्वक अनुकूलित करने के लिए अपने सीएफपी का उपयोग करें।
जीवन और स्वास्थ्य सुरक्षा की रक्षा करना
अब 61 वर्ष की उम्र में, सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
बीमा की ज़रूरतें:
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस: अगर कवर अभी भी सक्रिय है, तो सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त है।
61 के बाद, आपका बीमा कवर कम हो सकता है; पॉलिसी की शर्तों की जाँच करें।
स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी कवर बढ़ाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा:
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ जाती है
कैशलेस अस्पताल में भर्ती होना ज़रूरी है
फैमिली फ्लोटर के साथ उच्च कवर (5-10 लाख रुपये) का विकल्प चुनें
गारंटीकृत कवर के लिए सालाना पॉलिसी का नवीनीकरण करें
सुनिश्चित करें कि आप दोनों तरह के बीमा को सक्रिय रूप से रखते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
आपको नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करनी चाहिए:
हर 6 महीने में प्रदर्शन की जाँच करें
आवश्यकतानुसार इक्विटी/ऋण अनुपात को पुनर्संतुलित करें
हाइब्रिड फंड से लाभांश वितरण का मूल्यांकन करें
मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य आवश्यकताओं के साथ संरेखित करने के लिए निकासी को समायोजित करें
योजना को प्रासंगिक और प्रभावी बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी का उपयोग करें।
आपके जीवनकाल के बाद वित्तीय स्थिरता
आप अपनी मृत्यु के बाद परिवार की ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हैं:
प्रत्येक संपत्ति के लिए वसीयत या नामांकित व्यक्ति की सूची बनाए रखें
तरल संपत्ति को आसानी से हस्तांतरणीय रखें
सुनिश्चित करें कि टर्म और स्वास्थ्य बीमा हर समय सक्रिय रहें
आपके द्वारा दिए जाने वाले किसी भी कोष के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं का उपयोग करें
परिवार को खाते तक पहुँच और निवेश के बारे में सूचित करें
इससे यह सुनिश्चित होता है कि ज़रूरत पड़ने पर उन्हें वित्तीय सुरक्षा मिले
कार्य योजना का सारांश
लॉक-इन के बाद अपनी मौजूदा पॉलिसी से बाहर निकलें
1 करोड़ रुपये निकालें, कर प्रभाव की पुष्टि करें
नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड में निवेश करें
इक्विटी: 30 लाख रुपये
हाइब्रिड/ऋण: 40 लाख रुपये
तरल: 20 लाख रुपये
अल्पकालिक ऋण/एफडी: 10 लाख रुपये
हाइब्रिड/ऋण फंड से व्यवस्थित निकासी शुरू करें
बीमा पर्याप्तता (जीवन और स्वास्थ्य) सत्यापित करें
हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
बाद में कर-कुशल फंड से बाहर निकलने की योजना बनाएं
इस रणनीति से आपको स्थिर वित्तीय सुरक्षा, नियमित आय, तरलता और अपने प्रियजनों के लिए मजबूत सुरक्षा मिलनी चाहिए।
अंत में
म्यूचुअल फंड में स्विच करने का आपका विचार स्मार्ट है।
एक विविध कोष रिटर्न और आय स्थिरता में सुधार कर सकता है।
सक्रिय फंड, इंडेक्स फंड नहीं, बुद्धिमानी से धन बढ़ाने में मदद करेंगे।
सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं निरंतर समीक्षा और मार्गदर्शन सुनिश्चित करती हैं।
यह दृष्टिकोण आपके सुनहरे वर्षों में संरचना, सुरक्षा और आय प्रदान करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment