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shailesh
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025
Asked on - Jul 03, 2025English
मैं 56 वर्ष का हूँ, निजी नौकरी करता हूँ, वेतन 55 हजार है, क्रेडिट कार्ड से 5 लाख रुपये उधार लेता हूँ, पीएल 4 लाख, ईएमआई 47 हजार आ रही है, इसका निपटान कैसे किया जा सकता है?
Ans: आपकी उम्र 56 वर्ष है और निजी क्षेत्र में आपका वेतन 55,000 रुपये है। आपके वर्तमान ऋणों में क्रेडिट कार्ड पर 5 लाख रुपये और व्यक्तिगत ऋण के रूप में 4 लाख रुपये शामिल हैं। आपको मासिक 47,000 रुपये की कुल ईएमआई का भुगतान करना पड़ता है। आइए हम एक व्यापक, 360-डिग्री ऋण समाधान और वित्तीय सुधार रणनीति का चरण-दर-चरण आकलन और योजना बनाएँ।
अपनी वित्तीय स्थिति का स्पष्ट रूप से आकलन करें
उम्र: 56 वर्ष
आय: 55,000 रुपये शुद्ध मासिक
क्रेडिट कार्ड ऋण: 5,00,000 रुपये
व्यक्तिगत ऋण: 4,00,000 रुपये
ईएमआई का बोझ: 47,000 रुपये प्रति माह
ऐसी ईएमआई के साथ, आपके पास जीवन-यापन के खर्च के लिए केवल 8,000 रुपये ही बचते हैं। यह बहुत तनावपूर्ण है। पुनर्भुगतान के लिए तत्काल योजनाबद्ध कार्रवाई की आवश्यकता है।
ऋण की विशेषताओं को समझें और प्राथमिकताएँ तय करें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर बहुत ज़्यादा ब्याज लगता है (अक्सर 36-48% वार्षिक)।
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें ऊँची होती हैं, लेकिन थोड़ी कम।
उच्च ब्याज दर वाला ऋण आपकी आय को तेज़ी से कम करता है। आपको सबसे पहले क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटना होगा और कुशल पुनर्भुगतान रणनीतियों का उपयोग करना होगा।
चरण 1: गैर-ज़रूरी खर्चों पर रोक लगाएँ
सभी विवेकाधीन खर्चों (खाना, यात्रा, सब्सक्रिप्शन) पर तुरंत रोक लगा दें।
जब तक ऋण का समाधान न हो जाए, गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
अपने वेतन का उपयोग केवल ज़रूरी जीवन-यापन के खर्चों और ऋण को पूरा करने के लिए करें।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि ऋण समाधान के लिए अधिकतम 8,000 रुपये का अधिशेष उपयोग किया जाए।
चरण 2: अल्पकालिक व्यय बफर बनाएँ
आपातकालीन ऋण उपयोग से बचने के लिए आपको एक छोटे बफर की आवश्यकता होती है।
20,000-30,000 रुपये का बफर बनाने के लिए प्रति माह 5,000 रुपये बचाएँ।
इसे किसी लिक्विड या बचत खाते में रखें।
इससे पुनर्भुगतान के दौरान नए कर्ज़ से बचा जा सकता है।
जब आप इसे बना रहे हों, तो अपनी शेष राशि को उच्च ब्याज दरों पर आवंटित करें।
चरण 3: क्रेडिट कार्ड बैंक से बातचीत करें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर उच्च ब्याज दर वहनीय नहीं है।
अपने कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करें और ईएमआई में रूपांतरण का अनुरोध करें।
2-3 लाख रुपये को कम दरों पर 12 से 24 महीने के ब्याज-असर वाले ऋण में स्थानांतरित करने का प्रयास करें।
शेष राशि का भुगतान धीरे-धीरे किया जा सकता है।
इससे ब्याज और मासिक भुगतान की माँग कम हो जाती है।
चरण 4: बैलेंस ट्रांसफर या समेकन का उपयोग करें
कम ईएमआई के लिए समेकन विकल्पों का पता लगाएँ:
देखें कि क्या आप पूरे क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए लगभग 12-15% ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण के लिए योग्य हैं।
या जहाँ उपलब्ध हो, 0% ईएमआई कार्ड या बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड के माध्यम से शेष राशि स्थानांतरित करें।
क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए आय का उपयोग करें, और इसे आसानी से प्रबंधित होने वाली ईएमआई में समेकित करें।
अचानक लगने वाले शुल्कों से बचने के लिए हमेशा शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
चरण 5: पर्सनल लोन के लिए स्नोबॉल रीपेमेंट
क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ नियंत्रण में आने के बाद:
अब पर्सनल लोन की ईएमआई पर ध्यान दें।
अपनी अतिरिक्त भुगतान क्षमता का उपयोग आक्रामक रूप से पूर्व-भुगतान करने के लिए करें।
क्रेडिट कार्ड की देनदारी खत्म हो जाने के बाद, आप पर्सनल लोन के लिए हर महीने कुछ निश्चित राशि निकाल सकते हैं।
इससे भुगतान में तेज़ी आती है और ब्याज का बोझ कम होता है।
चरण 6: पर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि या पूर्व-भुगतान पर बातचीत करें
पर्सनल लोन अक्सर आंशिक ज़ब्ती की अनुमति देते हैं।
ज़रूरत पड़ने पर कम ईएमआई के लिए बैंक से लोन का पुनर्गठन करने का अनुरोध करें।
अगर आपकी क्रेडिट कार्ड की देनदारी चुका दी गई है, तो बची हुई नकदी को पर्सनल लोन के आक्रामक रूप से पूर्व-भुगतान के लिए पुनर्निर्देशित करें।
इसे 24-36 महीनों के भीतर चुकाने का लक्ष्य रखें।
इससे भविष्य की बचत के लिए बेहतर नकदी प्रवाह पैदा होता है।
चरण 7: अतिरिक्त आय से आय में वृद्धि
आपकी उम्र और अवस्था के अनुसार आय बढ़ाना महत्वपूर्ण है।
अपने क्षेत्र में अंशकालिक परामर्श या ट्यूशन की तलाश करें।
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर काम या फ्रीलांसिंग का अनुभव करें।
मासिक 5-10,000 रुपये की अतिरिक्त कमाई भी भुगतान में तेज़ी लाने में मदद करती है।
अतिरिक्त आय का पूरा उपयोग कर्ज़ को तेज़ी से चुकाएँ।
चरण 8: किसी भी कीमत पर नया कर्ज़ लेने से बचें
मौजूदा कर्ज़ चुकाते समय:
यदि संभव हो तो ईएमआई रूपांतरण के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
नए कर्ज़ लेने या समय पर भुगतान करने से बचें।
सहकर्मियों या परिवार के दबाव में आकर उधार न लें।
वर्तमान देनदारियों को चुकाने के बाद ही खर्च करने का निर्णय लें।
इससे भविष्य में वित्तीय बोझ कम होता है।
चरण 9: वित्तीय अनुशासन और बजट बनाएँ
ज़रूरी चीज़ों और बचत के लिए हर पैसे का हिसाब रखें।
आय और खर्च रिकॉर्ड करने के लिए एक साधारण पेन-पेपर, स्प्रेडशीट या ऐप का इस्तेमाल करें।
अतिरिक्त राशि को सीधे क्रेडिट भुगतान के लिए आवंटित करें।
ज़्यादा खर्च की हर महीने समीक्षा करें और ट्रिगर्स को नियंत्रित करें।
इससे कम आय होने पर भी बचत की आदत पड़ती है।
चरण 10: बीमा और स्वास्थ्य कवरेज की योजना बनाएँ
56 वर्ष की आयु में, स्वास्थ्य संबंधी लागत बढ़ सकती है।
यदि आपने पहले से बीमा नहीं कराया है, तो एक किफायती स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।
आपकी उम्र के अनुसार टर्म इंश्योरेंस कम महत्वपूर्ण हो सकता है, लेकिन अपने आश्रितों का आकलन कर लें।
एक छोटा सा स्वास्थ्य बीमा भी भविष्य में चिकित्सा आपात स्थितियों से होने वाले कर्ज़ से बचने में मदद करता है।
भविष्य की आय की सुरक्षा और अप्रत्याशित घटनाओं को कम करना अभी महत्वपूर्ण है।
चरण 11: पेंशन और सेवानिवृत्ति कोष की समीक्षा करें
कर्ज चुकाने के बाद, बचत तुरंत फिर से शुरू करनी चाहिए।
6 महीने के खर्चों के लिए बफर को पुनर्स्थापित करें।
इक्विटी/फ्लेक्सी/हाइब्रिड फंड में 10,000 रुपये प्रति माह से एसआईपी शुरू करें।
अपनी सेवानिवृत्ति की अवधि के अनुसार पीपीएफ या एनपीएस में बचत जोड़ें।
व्यवस्थित निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक कोष का पुनर्निर्माण करें।
लेकिन यह सब तब शुरू होता है जब आपका कर्ज़ नियंत्रण में आ जाता है।
चरण 12: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर विचार करें
आप पेशेवर मदद से लाभ उठा सकते हैं:
सीएफपी + एमएफडी निरंतर ऋण योजना और निवेश बहाली में मदद करता है।
वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन, बीमा और कर नियोजन में मार्गदर्शन करते हैं।
कमीशन लागत न्यूनतम होने के बावजूद, विशेषज्ञता स्पष्टता और प्रशिक्षण प्रदान करती है।
सुव्यवस्थित सलाह आपको सही रास्ते पर बने रहने और नुकसान से बचने में मदद करती है।
रोडमैप समयरेखा सारांश
चरण समय क्षितिज क्रियाएँ
तत्काल (0-3 महीने) 0-3 महीने खर्च कम करें, विवेकाधीन रोकें, समेकन पर बातचीत करें
ऋण में कमी (4-12 महीने) 4-12 महीने रु. 20-30 हज़ार का बफर, क्रेडिट कार्ड भुगतान पर ध्यान दें
ऋण भुगतान (12-36 माह) 12-36 महीने बची हुई नकदी से पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान करें
बचत पुनर्निर्माण (36+ माह) 36 महीने और आगे SIP फिर से शुरू करें, म्यूचुअल फंड में निवेश करें, बफर पुनर्निर्माण करें, बीमा पर ध्यान दें
ऋण के लिए कर जागरूकता
गृह ऋण और शिक्षा ऋण को छोड़कर, ऋण चुकौती स्वयं कर-कटौती योग्य नहीं है।
लेकिन एक बार निवेश फिर से शुरू होने पर:
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% LTCG कर लगेगा
इक्विटी में STCG पर 20% कर लगेगा
आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा
दीर्घकालिक सोचें, कर दक्षता के लिए ऋण के बाद एक वर्ष से अधिक समय तक इक्विटी रखें।
जल्दी कर्ज़ चुकाने के मनोवैज्ञानिक लाभ
कम तनाव और बेहतर नींद
आपात स्थितियों के लिए बेहतर बचत
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आज़ादी
देनदारियों पर नहीं, बल्कि लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने का अवसर
56 साल की उम्र में वित्तीय आज़ादी बेहतर जीवन स्तर और एकाग्रता लाती है।
अंततः
आप एक महत्वपूर्ण पड़ाव पर हैं। सीमित आय के साथ भारी कर्ज़ लंबे समय तक बर्दाश्त नहीं किया जा सकता।
आपका रास्ता:
क्रेडिट कार्ड के कर्ज़ पर तुरंत बातचीत करें और उसे समेकित करें।
स्थानांतरण के बाद भुगतान को तेज़ी से बढ़ाएँ।
इसके बाद व्यक्तिगत कर्ज़ चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें।
आय बढ़ाएँ और खर्चों पर सख्ती से लगाम लगाएँ।
किसी भी नए कर्ज़ से बचें।
कर्ज़ चुकाने के बाद ही बचत और निवेश फिर से शुरू करें।
अपने वित्त पर नियंत्रण वापस पाने से भविष्य में स्थिरता और शांति के लिए जगह बनेगी।
आप व्यवस्थित तरीके से काम करके मामूली आय पर भी कर्ज़ मुक्ति पा सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
अपनी वित्तीय स्थिति का स्पष्ट रूप से आकलन करें
उम्र: 56 वर्ष
आय: 55,000 रुपये शुद्ध मासिक
क्रेडिट कार्ड ऋण: 5,00,000 रुपये
व्यक्तिगत ऋण: 4,00,000 रुपये
ईएमआई का बोझ: 47,000 रुपये प्रति माह
ऐसी ईएमआई के साथ, आपके पास जीवन-यापन के खर्च के लिए केवल 8,000 रुपये ही बचते हैं। यह बहुत तनावपूर्ण है। पुनर्भुगतान के लिए तत्काल योजनाबद्ध कार्रवाई की आवश्यकता है।
ऋण की विशेषताओं को समझें और प्राथमिकताएँ तय करें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर बहुत ज़्यादा ब्याज लगता है (अक्सर 36-48% वार्षिक)।
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें ऊँची होती हैं, लेकिन थोड़ी कम।
उच्च ब्याज दर वाला ऋण आपकी आय को तेज़ी से कम करता है। आपको सबसे पहले क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटना होगा और कुशल पुनर्भुगतान रणनीतियों का उपयोग करना होगा।
चरण 1: गैर-ज़रूरी खर्चों पर रोक लगाएँ
सभी विवेकाधीन खर्चों (खाना, यात्रा, सब्सक्रिप्शन) पर तुरंत रोक लगा दें।
जब तक ऋण का समाधान न हो जाए, गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
अपने वेतन का उपयोग केवल ज़रूरी जीवन-यापन के खर्चों और ऋण को पूरा करने के लिए करें।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि ऋण समाधान के लिए अधिकतम 8,000 रुपये का अधिशेष उपयोग किया जाए।
चरण 2: अल्पकालिक व्यय बफर बनाएँ
आपातकालीन ऋण उपयोग से बचने के लिए आपको एक छोटे बफर की आवश्यकता होती है।
20,000-30,000 रुपये का बफर बनाने के लिए प्रति माह 5,000 रुपये बचाएँ।
इसे किसी लिक्विड या बचत खाते में रखें।
इससे पुनर्भुगतान के दौरान नए कर्ज़ से बचा जा सकता है।
जब आप इसे बना रहे हों, तो अपनी शेष राशि को उच्च ब्याज दरों पर आवंटित करें।
चरण 3: क्रेडिट कार्ड बैंक से बातचीत करें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर उच्च ब्याज दर वहनीय नहीं है।
अपने कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करें और ईएमआई में रूपांतरण का अनुरोध करें।
2-3 लाख रुपये को कम दरों पर 12 से 24 महीने के ब्याज-असर वाले ऋण में स्थानांतरित करने का प्रयास करें।
शेष राशि का भुगतान धीरे-धीरे किया जा सकता है।
इससे ब्याज और मासिक भुगतान की माँग कम हो जाती है।
चरण 4: बैलेंस ट्रांसफर या समेकन का उपयोग करें
कम ईएमआई के लिए समेकन विकल्पों का पता लगाएँ:
देखें कि क्या आप पूरे क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए लगभग 12-15% ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण के लिए योग्य हैं।
या जहाँ उपलब्ध हो, 0% ईएमआई कार्ड या बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड के माध्यम से शेष राशि स्थानांतरित करें।
क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए आय का उपयोग करें, और इसे आसानी से प्रबंधित होने वाली ईएमआई में समेकित करें।
अचानक लगने वाले शुल्कों से बचने के लिए हमेशा शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
चरण 5: पर्सनल लोन के लिए स्नोबॉल रीपेमेंट
क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ नियंत्रण में आने के बाद:
अब पर्सनल लोन की ईएमआई पर ध्यान दें।
अपनी अतिरिक्त भुगतान क्षमता का उपयोग आक्रामक रूप से पूर्व-भुगतान करने के लिए करें।
क्रेडिट कार्ड की देनदारी खत्म हो जाने के बाद, आप पर्सनल लोन के लिए हर महीने कुछ निश्चित राशि निकाल सकते हैं।
इससे भुगतान में तेज़ी आती है और ब्याज का बोझ कम होता है।
चरण 6: पर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि या पूर्व-भुगतान पर बातचीत करें
पर्सनल लोन अक्सर आंशिक ज़ब्ती की अनुमति देते हैं।
ज़रूरत पड़ने पर कम ईएमआई के लिए बैंक से लोन का पुनर्गठन करने का अनुरोध करें।
अगर आपकी क्रेडिट कार्ड की देनदारी चुका दी गई है, तो बची हुई नकदी को पर्सनल लोन के आक्रामक रूप से पूर्व-भुगतान के लिए पुनर्निर्देशित करें।
इसे 24-36 महीनों के भीतर चुकाने का लक्ष्य रखें।
इससे भविष्य की बचत के लिए बेहतर नकदी प्रवाह पैदा होता है।
चरण 7: अतिरिक्त आय से आय में वृद्धि
आपकी उम्र और अवस्था के अनुसार आय बढ़ाना महत्वपूर्ण है।
अपने क्षेत्र में अंशकालिक परामर्श या ट्यूशन की तलाश करें।
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर काम या फ्रीलांसिंग का अनुभव करें।
मासिक 5-10,000 रुपये की अतिरिक्त कमाई भी भुगतान में तेज़ी लाने में मदद करती है।
अतिरिक्त आय का पूरा उपयोग कर्ज़ को तेज़ी से चुकाएँ।
चरण 8: किसी भी कीमत पर नया कर्ज़ लेने से बचें
मौजूदा कर्ज़ चुकाते समय:
यदि संभव हो तो ईएमआई रूपांतरण के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
नए कर्ज़ लेने या समय पर भुगतान करने से बचें।
सहकर्मियों या परिवार के दबाव में आकर उधार न लें।
वर्तमान देनदारियों को चुकाने के बाद ही खर्च करने का निर्णय लें।
इससे भविष्य में वित्तीय बोझ कम होता है।
चरण 9: वित्तीय अनुशासन और बजट बनाएँ
ज़रूरी चीज़ों और बचत के लिए हर पैसे का हिसाब रखें।
आय और खर्च रिकॉर्ड करने के लिए एक साधारण पेन-पेपर, स्प्रेडशीट या ऐप का इस्तेमाल करें।
अतिरिक्त राशि को सीधे क्रेडिट भुगतान के लिए आवंटित करें।
ज़्यादा खर्च की हर महीने समीक्षा करें और ट्रिगर्स को नियंत्रित करें।
इससे कम आय होने पर भी बचत की आदत पड़ती है।
चरण 10: बीमा और स्वास्थ्य कवरेज की योजना बनाएँ
56 वर्ष की आयु में, स्वास्थ्य संबंधी लागत बढ़ सकती है।
यदि आपने पहले से बीमा नहीं कराया है, तो एक किफायती स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।
आपकी उम्र के अनुसार टर्म इंश्योरेंस कम महत्वपूर्ण हो सकता है, लेकिन अपने आश्रितों का आकलन कर लें।
एक छोटा सा स्वास्थ्य बीमा भी भविष्य में चिकित्सा आपात स्थितियों से होने वाले कर्ज़ से बचने में मदद करता है।
भविष्य की आय की सुरक्षा और अप्रत्याशित घटनाओं को कम करना अभी महत्वपूर्ण है।
चरण 11: पेंशन और सेवानिवृत्ति कोष की समीक्षा करें
कर्ज चुकाने के बाद, बचत तुरंत फिर से शुरू करनी चाहिए।
6 महीने के खर्चों के लिए बफर को पुनर्स्थापित करें।
इक्विटी/फ्लेक्सी/हाइब्रिड फंड में 10,000 रुपये प्रति माह से एसआईपी शुरू करें।
अपनी सेवानिवृत्ति की अवधि के अनुसार पीपीएफ या एनपीएस में बचत जोड़ें।
व्यवस्थित निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक कोष का पुनर्निर्माण करें।
लेकिन यह सब तब शुरू होता है जब आपका कर्ज़ नियंत्रण में आ जाता है।
चरण 12: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर विचार करें
आप पेशेवर मदद से लाभ उठा सकते हैं:
सीएफपी + एमएफडी निरंतर ऋण योजना और निवेश बहाली में मदद करता है।
वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन, बीमा और कर नियोजन में मार्गदर्शन करते हैं।
कमीशन लागत न्यूनतम होने के बावजूद, विशेषज्ञता स्पष्टता और प्रशिक्षण प्रदान करती है।
सुव्यवस्थित सलाह आपको सही रास्ते पर बने रहने और नुकसान से बचने में मदद करती है।
रोडमैप समयरेखा सारांश
चरण समय क्षितिज क्रियाएँ
तत्काल (0-3 महीने) 0-3 महीने खर्च कम करें, विवेकाधीन रोकें, समेकन पर बातचीत करें
ऋण में कमी (4-12 महीने) 4-12 महीने रु. 20-30 हज़ार का बफर, क्रेडिट कार्ड भुगतान पर ध्यान दें
ऋण भुगतान (12-36 माह) 12-36 महीने बची हुई नकदी से पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान करें
बचत पुनर्निर्माण (36+ माह) 36 महीने और आगे SIP फिर से शुरू करें, म्यूचुअल फंड में निवेश करें, बफर पुनर्निर्माण करें, बीमा पर ध्यान दें
ऋण के लिए कर जागरूकता
गृह ऋण और शिक्षा ऋण को छोड़कर, ऋण चुकौती स्वयं कर-कटौती योग्य नहीं है।
लेकिन एक बार निवेश फिर से शुरू होने पर:
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% LTCG कर लगेगा
इक्विटी में STCG पर 20% कर लगेगा
आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा
दीर्घकालिक सोचें, कर दक्षता के लिए ऋण के बाद एक वर्ष से अधिक समय तक इक्विटी रखें।
जल्दी कर्ज़ चुकाने के मनोवैज्ञानिक लाभ
कम तनाव और बेहतर नींद
आपात स्थितियों के लिए बेहतर बचत
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आज़ादी
देनदारियों पर नहीं, बल्कि लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने का अवसर
56 साल की उम्र में वित्तीय आज़ादी बेहतर जीवन स्तर और एकाग्रता लाती है।
अंततः
आप एक महत्वपूर्ण पड़ाव पर हैं। सीमित आय के साथ भारी कर्ज़ लंबे समय तक बर्दाश्त नहीं किया जा सकता।
आपका रास्ता:
क्रेडिट कार्ड के कर्ज़ पर तुरंत बातचीत करें और उसे समेकित करें।
स्थानांतरण के बाद भुगतान को तेज़ी से बढ़ाएँ।
इसके बाद व्यक्तिगत कर्ज़ चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें।
आय बढ़ाएँ और खर्चों पर सख्ती से लगाम लगाएँ।
किसी भी नए कर्ज़ से बचें।
कर्ज़ चुकाने के बाद ही बचत और निवेश फिर से शुरू करें।
अपने वित्त पर नियंत्रण वापस पाने से भविष्य में स्थिरता और शांति के लिए जगह बनेगी।
आप व्यवस्थित तरीके से काम करके मामूली आय पर भी कर्ज़ मुक्ति पा सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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