विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपकी और आपकी पत्नी की आय अच्छी है और नकदी प्रवाह सकारात्मक है।
यह एक मजबूत शुरुआत है।

आइए अब हम निम्नलिखित के लिए 360 डिग्री रणनीति की योजना बनाते हैं:

ऋण मुक्त होना

मौजूदा बचत का प्रबंधन करना

दीर्घकालिक कोष बनाना

जोखिम नियंत्रण सुनिश्चित करना

हम भाषा को सरल और वाक्य की लंबाई को छोटा रखेंगे।

घरेलू आय, व्यय और बचत का स्नैपशॉट
संयुक्त आय: 2.1 लाख रुपये प्रति माह

घरेलू व्यय: 60,000 रुपये प्रति माह

एसआईपी: 25,000 रुपये मासिक

होम लोन पर ईएमआई: 25,000 रुपये

पर्सनल लोन पर ईएमआई: 25,000 रुपये

कुल ईएमआई: 50,000 रुपये

कुल बहिर्वाह: 1.35 लाख रुपये

मासिक अधिशेष: 75,000 रुपये

तरल नकदी: 1.5 लाख रुपये 7 लाख

म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 10 लाख रुपये

आप बहुत अच्छी वित्तीय स्थिति में हैं।
हमें अब इसका बुद्धिमानी से उपयोग करना चाहिए ताकि जल्दी ही कर्ज मुक्त हो सकें।

चरण 1: अपनी देनदारियों को वर्गीकृत करें
25 लाख रुपये का होम लोन @ 9.6%

25,000 रुपये प्रति माह की EMI

दंड के बिना पूर्व भुगतान की अनुमति

होम लोन के लिए ब्याज अधिक है

दीर्घकालिक अवधि का मतलब है अधिक ब्याज व्यय

8.5 लाख रुपये का पर्सनल लोन @ 11%

25,000 रुपये प्रति माह की EMI

ब्याज बहुत अधिक है

कोई आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं

केवल पूर्ण पूर्व भुगतान की अनुमति है

आइए योजना बनाएं कि दोनों ऋणों को जल्दी से कैसे बंद किया जाए।

चरण 2: लिक्विड कैश का बुद्धिमानी से उपयोग करें
आपके पास 7 लाख रुपये हैं।

इस नकदी का उपयोग दो भागों में करें:

पर्सनल लोन को प्री-क्लोज करने के लिए 6.5 लाख रुपये

25,000 रुपये रखें। 50,000 आपातकालीन बफर के रूप में

पर्सनल लोन बंद करने के बाद:

EMI का बोझ 25,000 रुपये कम हो जाएगा

मासिक अधिशेष 1 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा

यह सबसे अच्छा पहला कदम है जो आप अभी उठा सकते हैं।

चरण 3: होम लोन को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करें
पर्सनल लोन बंद करने के बाद, होम लोन पर ध्यान केंद्रित करें।

25,000 रुपये प्रति माह की EMI जारी रखें।

साथ ही, हर महीने 50,000 रुपये अतिरिक्त का उपयोग आंशिक पूर्व भुगतान के लिए करें।

इससे ब्याज की बचत होगी और अवधि में तेजी से कमी आएगी।

आपका लक्ष्य 4-5 वर्षों में होम लोन बंद करना होना चाहिए।

महत्वपूर्ण नोट:
लोन का पूर्व भुगतान करते समय SIP बंद न करें।

दोनों लक्ष्यों को एक साथ संतुलित करें।

चरण 4: म्यूचुअल फंड निवेश को बाधित न करें
आपके पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं।
उनमें निवेश जारी रखें।
वे लंबी अवधि में बढ़ेंगे।

आप हर महीने 25,000 रुपये की SIP कर रहे हैं।
इसे बिना रुके जारी रखें।

हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाते रहें।
इससे लंबी अवधि में संपत्ति बनती है।

चरण 5: कर्ज मुक्त लक्ष्य योजना
अब हम दो चरणों में कर्ज मुक्ति की योजना बनाते हैं।

व्यक्तिगत ऋण बंद करना
बचत से 6.5 लाख रुपये का इस्तेमाल करें

तुरंत पूरा व्यक्तिगत ऋण बंद करें

अगले महीने से 25,000 रुपये मासिक EMI बचाएं

होम लोन में कमी
25,000 रुपये EMI जारी रखें

हर महीने 50,000 रुपये प्रीपेमेंट जोड़ें

हर साल 6 लाख रुपये प्रीपे करें

5 साल में होम लोन बंद करें

यह रणनीति व्यावहारिक और तनाव मुक्त है।

आप 40 साल की उम्र तक या उससे भी पहले कर्ज मुक्त हो जाएंगे।

चरण 6: आपातकालीन निधि का पुनर्निर्माण करें
व्यक्तिगत ऋण का प्रीपेमेंट करने के बाद:

5 लाख रुपये का पुनर्निर्माण करें 3 महीने में 1.5 लाख का इमर्जेंसी फंड

इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें

इसे इक्विटी या जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश न करें

इमरजेंसी फंड नौकरी छूटने या बीमारी की स्थिति में सुरक्षा देता है।

यह संपत्ति निर्माण की नींव है।

चरण 7: बीमा और जोखिम कवरेज
कृपया अपनी बीमा स्थिति की समीक्षा करें।

क्या आप दोनों के पास टर्म इंश्योरेंस है?

क्या आप दोनों के पास स्वास्थ्य बीमा है?

अगर नहीं है, तो आपको तुरंत कार्रवाई करनी चाहिए।

आवश्यक आदर्श कवर:
प्रत्येक के पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस

प्रत्येक के पास 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर

एक फैमिली फ्लोटर भी उपयोगी है

आप इसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से खरीद सकते हैं।

वे आपको सही विकल्प चुनने में मदद करेंगे।

केवल नियोक्ता की नीति पर निर्भर न रहें।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश योजना
आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड हैं।

25,000 रुपये की एसआईपी से इसमें लगातार वृद्धि होगी।

लोन बंद होने के बाद आप SIP बढ़ा सकते हैं। 5 साल में 50,000 रुपये मासिक SIP तक पहुँचने का प्रयास करें। इससे अगले 15-20 साल में 2 से 3 करोड़ रुपये का कोष तैयार हो जाएगा। निवेशित रहें। जब तक लक्ष्य न हो, तब तक निकासी न करें। इंडेक्स फंड न चुनें। मैं आपको बताता हूँ कि क्यों। इंडेक्स फंड के नुकसान वे केवल इंडेक्स की नकल करते हैं। वे खराब सेक्टर को नहीं हटा सकते। जब बाजार गिरता है तो वे गिरते हैं। वे अस्थिरता में सुरक्षा नहीं करते। इंडेक्स फंड केवल औसत रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ वे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा देते हैं। फंड मैनेजर सेक्टरों के बीच पैसे शिफ्ट करते हैं। वे कमजोर कंपनियों में निवेश कम करते हैं। इंडेक्स की तुलना में लंबी अवधि के रिटर्न बेहतर होते हैं। संपत्ति निर्माण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ बने रहें। चरण 9: डायरेक्ट फंड न चुनें
आपने यह नहीं बताया कि फंड डायरेक्ट हैं या रेगुलर।
फिर भी, यह समझाना ज़रूरी है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
सुधार के दौरान कोई मदद नहीं

नियमित समीक्षा नहीं

गिरावट के दौरान कोई भावनात्मक समर्थन नहीं

हो सकता है कि आप समय पर संतुलन न बना पाएं

सीएफपी के साथ एमएफडी के ज़रिए रेगुलर फंड के फ़ायदे
विशेषज्ञों की मदद

लक्ष्य के हिसाब से योजना बनाना

ज़रूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो का पुनर्गठन

डर और लालच के चक्र के दौरान अनुशासन

योग्य सीएफपी के साथ रेगुलर प्लान बेहतर विकल्प है।

1% बचाकर 10% रिटर्न न खोएं।

चरण 10: 3-वर्षीय कॉर्पस क्रिएशन लक्ष्य
अगले 3 वर्षों के लिए रोडमैप इस प्रकार है:

वर्ष 1
व्यक्तिगत ऋण चुकाएँ

आपातकालीन निधि का पुनर्निर्माण करें

SIP जारी रखें

गृह ऋण पूर्व भुगतान शुरू करें

वर्ष 2
SIP में 20% की वृद्धि करें

गृह ऋण पूर्व भुगतान बढ़ाएँ

बीमा और कवरेज की समीक्षा करें

वर्ष 3
कॉर्पस 20-22 लाख रुपये को पार कर जाएगा

ऋण शेष में तेज़ी से कमी आएगी

जोखिम कवर पूरा हो जाएगा

आपका पोर्टफोलियो मज़बूत स्थिति में होगा

वर्ष 3 के अंत तक, आपके पास होगा:

कोई व्यक्तिगत ऋण नहीं

थोड़ा गृह ऋण शेष

बढ़ता हुआ म्यूचुअल फ़ंड कॉर्पस

मज़बूत मासिक अधिशेष

फिर आप केवल धन सृजन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अंत में
आप दोनों अच्छी कमाई कर रहे हैं और समझदारी से खर्च कर रहे हैं।
आपमें पहले से ही SIP और बचत जैसी अच्छी आदतें हैं।
इस नई योजना के साथ, आप तेज़ी से ऋण मुक्त हो सकते हैं।
और आप आत्मविश्वास के साथ धन संचय कर सकते हैं। भावनाओं को दूर रखें। अनुशासित रहें। शॉर्टकट या आक्रामक जोखिम से बचें। नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। धैर्य और योजना के साथ धन सबसे अच्छा बढ़ता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment