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Zahir
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2025
Asked on - Jun 28, 2025English
नमस्ते, मैं 47 वर्षीय कामकाजी व्यक्ति हूँ। मेरे ऊपर 10 लाख रुपये की देनदारी है, जिसमें EMI 30 हजार रुपये प्रति माह है, मेरा वेतन 1,00,000 रुपये है। इसमें 20 हजार रुपये किराया, बच्चे की स्कूल फीस 5000 रुपये प्रति माह और अन्य खर्च 30-35 हजार रुपये प्रति माह है। मेरी बचत 3600 रुपये पीएफ (कर्मचारी + नियोक्ता) 1800 रुपये प्रति माह एसआईपी + 2000 रुपये मेरे बच्चे के बचत खाते में है। मैं 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और चाहता हूं कि मेरा पोर्टफोलियो 10000000.00 रुपये हो, इसके लिए क्या करना होगा?
Ans: 47 की उम्र में, आप अपनी आय के साथ एक मजबूत रास्ते पर चल रहे हैं, लेकिन आपके पास जिम्मेदारियाँ भी हैं और एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य भी है। आपके पास 10 लाख रुपये की देनदारियाँ हैं, जिसमें 30,000 रुपये की EMI, 20,000 रुपये का किराया, 5,000 रुपये की बच्चे की स्कूल फीस और 30-35 हजार रुपये के अन्य खर्च शामिल हैं। आप PF (3,600 रुपये), SIP (1,800 रुपये) और अपने बच्चे के खाते (2,000 रुपये) के ज़रिए बचत करते हैं। आपका लक्ष्य 55 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये कमाना है। इससे हमें आठ साल मिलते हैं। आइए हम आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 360-डिग्री रोडमैप बनाएँ।
वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन
हम यह समझने से शुरू करते हैं कि आज आप कहाँ खड़े हैं:
मासिक आय: 1,00,000 रुपये
मासिक EMI के साथ 10 लाख रुपये की देनदारियाँ = 1.5 लाख रुपये 30,000
किराए का खर्च = 20,000 रुपये
बच्चे की स्कूल फीस = 5,000 रुपये
अन्य मासिक व्यय = 30-35,000 रुपये
पीएफ + नियोक्ता में मासिक योगदान = 3,600 रुपये
एसआईपी = 1,800 रुपये
बच्चे की बचत = 2,000 रुपये
आप पहले से ही बचत और निवेश करके मजबूत इरादा दिखाते हैं। यह एक ठोस आधार है। लेकिन हमें आठ साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए स्पष्ट बचत संरचना और लक्ष्य रोडमैप की आवश्यकता है।
मासिक नकदी प्रवाह को मजबूत करें
सबसे पहले, आपको अपने मासिक नकदी प्रवाह पर स्पष्टता की आवश्यकता है ताकि लक्ष्य निवेश के लिए संसाधन मुक्त हो सकें:
साप्ताहिक रूप से सभी खर्चों को एक साधारण नोटबुक या ऐप में ट्रैक करें
खर्चों को वर्गीकृत करें: किराया, EMI, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, विवेकाधीन
कम मूल्य वाले खर्चों (सदस्यता, लक्जरी भोजन, क्रेडिट कार्ड ब्याज) में कटौती करें
मासिक आय से कम से कम 20% से 25% बचत का लक्ष्य रखें
इससे हर महीने 20,000 से 25,000 रुपये बचेंगे
EMI कम होने तक नए उपभोक्ता ऋण से बचें
आपातकालीन और सुरक्षा निधि बनाएँ
आपने अभी तक आपातकालीन निधि का कोई उल्लेख नहीं किया है। आक्रामक निवेश से पहले इस पर ध्यान दिया जाना चाहिए:
6 महीने के खर्चों का आपातकालीन बफर बनाएँ
आपके लिए, यह लगभग 3 से 4 लाख रुपये है
इस फंड को लिक्विड एसेट (स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड) में रखें
यह बैकअप संकट के समय संकटपूर्ण बिक्री को रोकेगा
अगला, बीमा सुरक्षा:
आप परिवार की आय कमाने वाले हैं। टर्म इंश्योरेंस बहुत ज़रूरी है
अपनी सालाना आय का 15-20 गुना टर्म कवर लें
अपने और परिवार के लिए पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें
यूएलआईपी या निवेश से जुड़ी बीमा योजनाओं से बचें
अगर आपके पास अभी कोई एलआईसी या यूएलआईपी है, तो उसे सरेंडर कर दें
बेहतर ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें
देनदारियों का प्रबंधन और अनुकूलन करें
देनदारियाँ मध्यम हैं, लेकिन आपकी आय को देखते हुए ईएमआई अधिक है:
होम/अन्य लोन (10 लाख रुपये)
ईएमआई रु. 30,000 प्रति माह
यह EMI आय का लगभग 30% है
EMI कम रखने से आराम मिलता है
यदि आवश्यक हो, तो EMI कम करने के लिए ऋण अवधि बढ़ाएँ
जुर्माना से बचने के लिए बिना चूके भुगतान करना जारी रखें
कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण
आपने इनका उल्लेख नहीं किया है, इसलिए यदि कोई हो तो उन्हें ट्रैक करें
कम से कम अगले 3-4 वर्षों तक नए ऋण (व्यक्तिगत/कार) से बचें
बड़े भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें
वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्राथमिकता दें
आप 55 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये चाहते हैं। यह एक स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य है। लेकिन अन्य आवश्यकताओं के लिए भी योजना बनाएँ:
अल्पकालिक लक्ष्य (1-2 वर्ष)
आपातकालीन निधि पूरी करें
गैर-गृह ऋण चुकाएँ
पर्याप्त बीमा सेट करें
मध्यावधि लक्ष्य (3-8 वर्ष)
रु. 55 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ का कोष
बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाएं
नियमित बचत पाइप बनाएं
दीर्घकालिक लक्ष्य (8+ वर्ष)
60 वर्ष या उससे अधिक की आयु में सेवानिवृत्ति
बुढ़ापे के लिए स्वास्थ्य व्यय बफर
बच्चों या जीवनसाथी के लिए विरासत की योजना
प्रत्येक लक्ष्य को यथार्थवादी समयसीमा और लागत अनुमान के साथ निर्धारित करें। उन्हें लिखने से निवेश की आवश्यकता स्पष्ट होती है।
लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें
आपकी वर्तमान बचत (पीएफ + एसआईपी) लक्ष्य के सापेक्ष छोटी है। हमें निवेश को बढ़ावा देने की आवश्यकता है:
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
मासिक एसआईपी को बढ़ाकर अब कम से कम 15,000 रुपये करें
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
वे निष्क्रिय रूप से बाजारों को ट्रैक करते हैं
कोई सक्रिय स्टॉक चयन या डाउनसाइड सुरक्षा नहीं
अस्थिर परिस्थितियों में सीमित विकास क्षमता
प्रबंधक के नेतृत्व वाले जोखिम समायोजन की कमी
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनें?
पेशेवर फंड मैनेजर ग्रोथ स्टॉक चुनते हैं
कमजोर सेक्टर या कंपनियों से बच सकते हैं
लंबी अवधि में बेहतर संभावित रिटर्न
लक्ष्य-आधारित धन निर्माण के लिए आदर्श
नियमित बनाम डायरेक्ट प्लान
आपको सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए:
डायरेक्ट प्लान में समय-समय पर समीक्षा की कमी होती है
गलत फंड चुनने का जोखिम अधिक होता है
आप उथल-पुथल में काम नहीं कर सकते
नियमित प्लान ऑफर करते हैं:
विशेषज्ञ पोर्टफोलियो निर्माण और पुनर्संतुलन
अस्थिरता के दौरान लक्ष्य ट्रैकिंग और सहायता
भावनात्मक अनुशासन और समय पर मार्गदर्शन
ऋण बनाम इक्विटी
बचत को अभी ऋण में न ले जाएँ
इक्विटी फंड 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए बेहतर विकास देते हैं
लक्ष्य के करीब पहुँचने पर स्थिरता के लिए बाद में डेट हाइब्रिड फंड का उपयोग करें
सेवानिवृत्ति कॉर्पस रणनीति
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए 8 साल में 1 करोड़ कमाने के लिए हमें अनुशासित व्यवस्थित निवेश की आवश्यकता है:
लक्ष्य के अनुरूप सक्रिय इक्विटी एसआईपी का उपयोग करें
वेतन वृद्धि के बाद एसआईपी बढ़ाने पर विचार करें
अपने सीएफपी के साथ सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
वैकल्पिक रूप से, कर-पश्चात लाभ के लिए एनपीएस का उपयोग करें, लेकिन लॉक-इन को ध्यान में रखें
सेवानिवृत्ति निधि को अछूता रहना चाहिए
बाल शिक्षा/विवाह कोष
जबकि बाल विद्यालय की फीस कम है, भविष्य में लागत बढ़ेगी:
बाल की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें
5,000 से 1,000 रुपये तक का निवेश करें। लक्ष्य समय-सीमा के आधार पर 10,000 मासिक
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी/मिडकैप फंड का उपयोग करें
बच्चे के उच्च शिक्षा चरण में प्रवेश करने पर पुनर्संतुलन करें
पोर्टफोलियो विविधता के लिए सोने का संयम से उपयोग करें
आप सोना रख सकते हैं या नहीं भी रख सकते हैं:
सोने को पोर्टफोलियो के 5% से 10% तक रखा जा सकता है
लेकिन यह आपकी मुख्य बचत का मार्ग नहीं होना चाहिए
कीमतें बढ़ने पर बिना सोचे-समझे खरीदारी से बचें
जब तक पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता न हो, तब तक परिसमापन की आवश्यकता नहीं है
विकास के साथ-साथ कर अनुकूलन
अधिकतम घर ले जाने वाली आय और पोर्टफोलियो दक्षता:
धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड में निवेश करें
एलटीसीजी कर स्टाम्प से बचने के लिए शुद्ध निवेश सीमा के अंतर्गत रहें
इक्विटी फंड के लिए: एलटीसीजी >रु. 1.25 लाख पर 12.5% कर
STCG पर 20% कर
डेट म्यूचुअल फंड आयकर स्लैब दरों का पालन करते हैं
स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए 80D का उपयोग करें
बीमा-संबंधी कर बचत उत्पादों से बचें
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति को नियंत्रित करें
आय वृद्धि को बचत को कम न करने दें:
वेतन वृद्धि के बाद बढ़ी हुई जीवनशैली से बचें
नई कार, गैजेट, छुट्टियाँ न लें, यदि वे बचत को प्रभावित करती हैं
किराए से आय अनुपात को सहज रखें
आवेगपूर्ण खरीदारी और EMI-आधारित अपग्रेड से बचें
समय के साथ समीक्षा और पुनर्संतुलन पर ध्यान केंद्रित करें
आपकी योजना को समय-समय पर जाँच की आवश्यकता है:
हर 12 महीने में सभी SIP और ऋण साधनों की समीक्षा करें
लक्ष्यों के विरुद्ध रिटर्न की जाँच करें
यदि इक्विटी जोखिम बहुत अधिक या कम है, तो पुनर्संतुलन करें
वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएँ
अंडरपरफॉर्मिंग फंड को तुरंत साफ करें
55 के करीब पहुँचने पर निवेश को फिर से संरेखित करें
अंत में
आप 47 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये बनाने के लिए आठ वर्ष हैं। 1 करोड़ का कोष। केंद्रित कार्रवाई के साथ, आप वहां पहुंच सकते हैं। यहां आपका 360-डिग्री रोडमैप है:
मासिक आय, व्यय और बचत को स्पष्ट करें
लक्ष्य निवेश के लिए कम से कम 20,000 रुपये मासिक का उपयोग करें
3-4 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं
15-20x वार्षिक आय का टर्म इंश्योरेंस लें
10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें
बढ़ावा देकर या जिम्मेदारी से चुकाकर EMI का बोझ कम करें
इंडेक्स फंड की नकल करने से बचें
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें
अनुशासन के लिए MFD + CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें
SIP बढ़ाएँ, सालाना समीक्षा करें, नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें
बच्चे के लिए अलग से कोष बनाएँ
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति को नियंत्रित करें
कर कटौती का बुद्धिमानी से उपयोग करें
आप पहले से ही बचत में अच्छा कर रहे हैं। अब संरचित धन निर्माण के साथ इसे बढ़ाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन
हम यह समझने से शुरू करते हैं कि आज आप कहाँ खड़े हैं:
मासिक आय: 1,00,000 रुपये
मासिक EMI के साथ 10 लाख रुपये की देनदारियाँ = 1.5 लाख रुपये 30,000
किराए का खर्च = 20,000 रुपये
बच्चे की स्कूल फीस = 5,000 रुपये
अन्य मासिक व्यय = 30-35,000 रुपये
पीएफ + नियोक्ता में मासिक योगदान = 3,600 रुपये
एसआईपी = 1,800 रुपये
बच्चे की बचत = 2,000 रुपये
आप पहले से ही बचत और निवेश करके मजबूत इरादा दिखाते हैं। यह एक ठोस आधार है। लेकिन हमें आठ साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए स्पष्ट बचत संरचना और लक्ष्य रोडमैप की आवश्यकता है।
मासिक नकदी प्रवाह को मजबूत करें
सबसे पहले, आपको अपने मासिक नकदी प्रवाह पर स्पष्टता की आवश्यकता है ताकि लक्ष्य निवेश के लिए संसाधन मुक्त हो सकें:
साप्ताहिक रूप से सभी खर्चों को एक साधारण नोटबुक या ऐप में ट्रैक करें
खर्चों को वर्गीकृत करें: किराया, EMI, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, विवेकाधीन
कम मूल्य वाले खर्चों (सदस्यता, लक्जरी भोजन, क्रेडिट कार्ड ब्याज) में कटौती करें
मासिक आय से कम से कम 20% से 25% बचत का लक्ष्य रखें
इससे हर महीने 20,000 से 25,000 रुपये बचेंगे
EMI कम होने तक नए उपभोक्ता ऋण से बचें
आपातकालीन और सुरक्षा निधि बनाएँ
आपने अभी तक आपातकालीन निधि का कोई उल्लेख नहीं किया है। आक्रामक निवेश से पहले इस पर ध्यान दिया जाना चाहिए:
6 महीने के खर्चों का आपातकालीन बफर बनाएँ
आपके लिए, यह लगभग 3 से 4 लाख रुपये है
इस फंड को लिक्विड एसेट (स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड) में रखें
यह बैकअप संकट के समय संकटपूर्ण बिक्री को रोकेगा
अगला, बीमा सुरक्षा:
आप परिवार की आय कमाने वाले हैं। टर्म इंश्योरेंस बहुत ज़रूरी है
अपनी सालाना आय का 15-20 गुना टर्म कवर लें
अपने और परिवार के लिए पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें
यूएलआईपी या निवेश से जुड़ी बीमा योजनाओं से बचें
अगर आपके पास अभी कोई एलआईसी या यूएलआईपी है, तो उसे सरेंडर कर दें
बेहतर ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें
देनदारियों का प्रबंधन और अनुकूलन करें
देनदारियाँ मध्यम हैं, लेकिन आपकी आय को देखते हुए ईएमआई अधिक है:
होम/अन्य लोन (10 लाख रुपये)
ईएमआई रु. 30,000 प्रति माह
यह EMI आय का लगभग 30% है
EMI कम रखने से आराम मिलता है
यदि आवश्यक हो, तो EMI कम करने के लिए ऋण अवधि बढ़ाएँ
जुर्माना से बचने के लिए बिना चूके भुगतान करना जारी रखें
कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण
आपने इनका उल्लेख नहीं किया है, इसलिए यदि कोई हो तो उन्हें ट्रैक करें
कम से कम अगले 3-4 वर्षों तक नए ऋण (व्यक्तिगत/कार) से बचें
बड़े भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें
वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्राथमिकता दें
आप 55 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये चाहते हैं। यह एक स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य है। लेकिन अन्य आवश्यकताओं के लिए भी योजना बनाएँ:
अल्पकालिक लक्ष्य (1-2 वर्ष)
आपातकालीन निधि पूरी करें
गैर-गृह ऋण चुकाएँ
पर्याप्त बीमा सेट करें
मध्यावधि लक्ष्य (3-8 वर्ष)
रु. 55 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ का कोष
बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाएं
नियमित बचत पाइप बनाएं
दीर्घकालिक लक्ष्य (8+ वर्ष)
60 वर्ष या उससे अधिक की आयु में सेवानिवृत्ति
बुढ़ापे के लिए स्वास्थ्य व्यय बफर
बच्चों या जीवनसाथी के लिए विरासत की योजना
प्रत्येक लक्ष्य को यथार्थवादी समयसीमा और लागत अनुमान के साथ निर्धारित करें। उन्हें लिखने से निवेश की आवश्यकता स्पष्ट होती है।
लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें
आपकी वर्तमान बचत (पीएफ + एसआईपी) लक्ष्य के सापेक्ष छोटी है। हमें निवेश को बढ़ावा देने की आवश्यकता है:
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
मासिक एसआईपी को बढ़ाकर अब कम से कम 15,000 रुपये करें
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
वे निष्क्रिय रूप से बाजारों को ट्रैक करते हैं
कोई सक्रिय स्टॉक चयन या डाउनसाइड सुरक्षा नहीं
अस्थिर परिस्थितियों में सीमित विकास क्षमता
प्रबंधक के नेतृत्व वाले जोखिम समायोजन की कमी
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनें?
पेशेवर फंड मैनेजर ग्रोथ स्टॉक चुनते हैं
कमजोर सेक्टर या कंपनियों से बच सकते हैं
लंबी अवधि में बेहतर संभावित रिटर्न
लक्ष्य-आधारित धन निर्माण के लिए आदर्श
नियमित बनाम डायरेक्ट प्लान
आपको सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए:
डायरेक्ट प्लान में समय-समय पर समीक्षा की कमी होती है
गलत फंड चुनने का जोखिम अधिक होता है
आप उथल-पुथल में काम नहीं कर सकते
नियमित प्लान ऑफर करते हैं:
विशेषज्ञ पोर्टफोलियो निर्माण और पुनर्संतुलन
अस्थिरता के दौरान लक्ष्य ट्रैकिंग और सहायता
भावनात्मक अनुशासन और समय पर मार्गदर्शन
ऋण बनाम इक्विटी
बचत को अभी ऋण में न ले जाएँ
इक्विटी फंड 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए बेहतर विकास देते हैं
लक्ष्य के करीब पहुँचने पर स्थिरता के लिए बाद में डेट हाइब्रिड फंड का उपयोग करें
सेवानिवृत्ति कॉर्पस रणनीति
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए 8 साल में 1 करोड़ कमाने के लिए हमें अनुशासित व्यवस्थित निवेश की आवश्यकता है:
लक्ष्य के अनुरूप सक्रिय इक्विटी एसआईपी का उपयोग करें
वेतन वृद्धि के बाद एसआईपी बढ़ाने पर विचार करें
अपने सीएफपी के साथ सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
वैकल्पिक रूप से, कर-पश्चात लाभ के लिए एनपीएस का उपयोग करें, लेकिन लॉक-इन को ध्यान में रखें
सेवानिवृत्ति निधि को अछूता रहना चाहिए
बाल शिक्षा/विवाह कोष
जबकि बाल विद्यालय की फीस कम है, भविष्य में लागत बढ़ेगी:
बाल की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें
5,000 से 1,000 रुपये तक का निवेश करें। लक्ष्य समय-सीमा के आधार पर 10,000 मासिक
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी/मिडकैप फंड का उपयोग करें
बच्चे के उच्च शिक्षा चरण में प्रवेश करने पर पुनर्संतुलन करें
पोर्टफोलियो विविधता के लिए सोने का संयम से उपयोग करें
आप सोना रख सकते हैं या नहीं भी रख सकते हैं:
सोने को पोर्टफोलियो के 5% से 10% तक रखा जा सकता है
लेकिन यह आपकी मुख्य बचत का मार्ग नहीं होना चाहिए
कीमतें बढ़ने पर बिना सोचे-समझे खरीदारी से बचें
जब तक पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता न हो, तब तक परिसमापन की आवश्यकता नहीं है
विकास के साथ-साथ कर अनुकूलन
अधिकतम घर ले जाने वाली आय और पोर्टफोलियो दक्षता:
धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड में निवेश करें
एलटीसीजी कर स्टाम्प से बचने के लिए शुद्ध निवेश सीमा के अंतर्गत रहें
इक्विटी फंड के लिए: एलटीसीजी >रु. 1.25 लाख पर 12.5% कर
STCG पर 20% कर
डेट म्यूचुअल फंड आयकर स्लैब दरों का पालन करते हैं
स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए 80D का उपयोग करें
बीमा-संबंधी कर बचत उत्पादों से बचें
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति को नियंत्रित करें
आय वृद्धि को बचत को कम न करने दें:
वेतन वृद्धि के बाद बढ़ी हुई जीवनशैली से बचें
नई कार, गैजेट, छुट्टियाँ न लें, यदि वे बचत को प्रभावित करती हैं
किराए से आय अनुपात को सहज रखें
आवेगपूर्ण खरीदारी और EMI-आधारित अपग्रेड से बचें
समय के साथ समीक्षा और पुनर्संतुलन पर ध्यान केंद्रित करें
आपकी योजना को समय-समय पर जाँच की आवश्यकता है:
हर 12 महीने में सभी SIP और ऋण साधनों की समीक्षा करें
लक्ष्यों के विरुद्ध रिटर्न की जाँच करें
यदि इक्विटी जोखिम बहुत अधिक या कम है, तो पुनर्संतुलन करें
वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएँ
अंडरपरफॉर्मिंग फंड को तुरंत साफ करें
55 के करीब पहुँचने पर निवेश को फिर से संरेखित करें
अंत में
आप 47 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये बनाने के लिए आठ वर्ष हैं। 1 करोड़ का कोष। केंद्रित कार्रवाई के साथ, आप वहां पहुंच सकते हैं। यहां आपका 360-डिग्री रोडमैप है:
मासिक आय, व्यय और बचत को स्पष्ट करें
लक्ष्य निवेश के लिए कम से कम 20,000 रुपये मासिक का उपयोग करें
3-4 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं
15-20x वार्षिक आय का टर्म इंश्योरेंस लें
10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें
बढ़ावा देकर या जिम्मेदारी से चुकाकर EMI का बोझ कम करें
इंडेक्स फंड की नकल करने से बचें
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें
अनुशासन के लिए MFD + CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें
SIP बढ़ाएँ, सालाना समीक्षा करें, नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें
बच्चे के लिए अलग से कोष बनाएँ
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति को नियंत्रित करें
कर कटौती का बुद्धिमानी से उपयोग करें
आप पहले से ही बचत में अच्छा कर रहे हैं। अब संरचित धन निर्माण के साथ इसे बढ़ाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment