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Satyajit
Ramalingam Kalirajan10876 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2025
Asked on - Jun 28, 2025English
प्रिय महोदय/महोदया,
मैं 36 वर्ष का हूँ और विवाहित हूँ, वर्तमान में मैं प्रति माह 70,000 रुपये तक की बचत कर रहा हूँ। मैं विदेश में रहता हूँ, और मेरी पत्नी अगले महीने मेरे साथ आ जाएगी। मेरा भाई प्रति माह 25,000 रुपये कमाता है। वह विवाहित है और अपनी पत्नी और हमारे माता-पिता के साथ ग्रामीण भारत के एक गाँव में रहता है, जो 60 वर्ष के हैं। परिवार का मासिक खर्च 22,000 रुपये है, और मैं उन्हें सहायता देने के लिए 15,000 रुपये का योगदान देता हूँ। मेरे पिता की वार्षिक निष्क्रिय आय 50,000 रुपये है, जिसका प्रबंधन मेरा भाई करता है।
हाल ही में, मेरे भाई और उनकी पत्नी ने व्यक्त किया है कि वह परिवार के वित्तीय बोझ को संभालने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। उन्हें अपनी मानसिक भलाई और वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए अपने परिवार का स्वतंत्र रूप से समर्थन करने की आवश्यकता महसूस होती है।
इस बीच, मेरी पत्नी वर्तमान में अपने माता-पिता के साथ रह रही है, और मैं उसके मासिक खर्चों को वहन करता हूँ। मेरे पास सावधि जमा में लगभग 2 मिलियन रुपये की कुल बचत है। चूंकि हम जल्द ही एक बच्चे की योजना बना रहे हैं, इसलिए मैं अपनी वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के बारे में चिंतित हूं।
मैं अपने भाई और माता-पिता के साथ चर्चा कैसे कर सकता हूं, इस बारे में आपके वित्तीय सुझावों की सराहना करूंगा, क्योंकि मैं इस बात पर विचार कर रहा हूं कि वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए धीरे-धीरे अपने परिवार और अपने माता-पिता दोनों का समर्थन कैसे करूं। इसके अतिरिक्त, मैं कृपया मेरी परिस्थितियों के अनुरूप एक चरण-दर-चरण निवेश योजना का अनुरोध करता हूं।
आपकी सहायता के लिए धन्यवाद।
Ans: आपकी बचत की आदतें मजबूत हैं। आप दोनों परिवारों के लिए गहरी चिंता भी दिखाते हैं। यह वाकई मूल्यवान है। अब आइए 360 डिग्री समाधान बनाने पर काम करें।
अपने वित्तीय स्नैपशॉट को समझना
आयु: 36 वर्ष
वैवाहिक स्थिति: विवाहित
विदेश में रहना (एनआरआई स्थिति)
बचत क्षमता: रु. 70,000 प्रति माह
सावधि जमा: रु. 20 लाख
भारत में समर्थित परिवार: माता-पिता + भाई का परिवार
आपका मासिक समर्थन: माता-पिता और भाई को रु. 15,000
माता-पिता की आय: रु. 50,000 प्रति वर्ष
भाई की आय: रु. 25,000 मासिक
भाई के घरेलू खर्च: रु. 22,000 मासिक
पत्नी वर्तमान में आश्रित है, जल्द ही आपके साथ जुड़ने वाली है
जल्द ही बच्चे की योजना बनाना
यह एक महत्वपूर्ण चरण है। कई जिम्मेदारियाँ एक साथ आ रही हैं। आइए प्रत्येक क्षेत्र की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
नकदी प्रवाह का तत्काल आकलन
अपने बहिर्वाह का विश्लेषण करें:
भारत को सहायता: 15,000 रुपये मासिक
पत्नी के खर्च (वर्तमान में भारत में): 10,000-12,000 रुपये
बचत: 70,000 रुपये मासिक
तो, आपकी मासिक वित्तीय क्षमता मजबूत है। आप लगातार बचत करने में सक्षम हैं। यह एक बहुत ही सकारात्मक शुरुआत है। लेकिन जीवन के नए चरणों में नई रणनीतियों की आवश्यकता होती है।
चरण 1: पारिवारिक सहायता में वित्तीय स्पष्टता
आप अपने भाई और माता-पिता का प्यार से समर्थन करते हैं। लेकिन आपका भाई दबाव महसूस कर रहा है। वह अधिक स्वतंत्र बनना चाहता है। आपको इस कदम का समर्थन करना चाहिए। न केवल आर्थिक रूप से, बल्कि भावनात्मक रूप से भी।
आप ये कर सकते हैं:
भाई के साथ स्पष्ट रूप से चर्चा करें। उसे बताएं कि आपकी भूमिका धीरे-धीरे कम हो जाएगी।
एक निश्चित समयसीमा पर सहमत हों। शायद 1–2 साल तक सहायता करें, फिर उसे कम कर दें।
उसे बचत बढ़ाने के लिए कहें। 1,000-2,000 रुपये प्रति माह भी एक शुरुआत है।
उसकी पत्नी को अंशकालिक काम करने के लिए प्रोत्साहित करें। ग्रामीण क्षेत्रों में अब ऑनलाइन नौकरियां भी उपलब्ध हैं।
भाई को डिजिटल कौशल सीखने में मदद करें। इससे बाद में बेहतर आय हो सकती है।
आपको अचानक सहायता बंद करने की ज़रूरत नहीं है। इसे चरणों में कम करें। मानसिक और आर्थिक रूप से सहायता करें। निर्णयों में उसे शामिल करें। वह सम्मानित महसूस करेगा।
चरण 2: माता-पिता के खर्च और आय की संरचना
माता-पिता वृद्ध हैं। उनकी निष्क्रिय आय सालाना 50,000 रुपये है। यह केवल 4,000 रुपये प्रति माह है। यह अपर्याप्त है। उनके वास्तविक खर्च आपके भाई द्वारा संभाले जाने वाले 22,000 रुपये का हिस्सा हैं।
इस तरह से योजना बनाएँ:
22,000 रुपये का रखरखाव करें। अभी के लिए आपकी तरफ से 15,000 का समर्थन
उनकी बचत के लिए कम जोखिम वाले, स्थिर निवेश को प्रोत्साहित करें
गांवों में जोखिम भरे उत्पादों या अनियमित एजेंटों से बचें
सुरक्षा के लिए डाकघर या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं का उपयोग करें
इस उम्र में बाजार से जुड़े उत्पादों की कोई ज़रूरत नहीं
अगर उनके पास LIC, ULIP या निवेश पॉलिसी हैं, तो तुरंत समीक्षा करें। ये अक्सर खराब रिटर्न देते हैं। अगर वे चालू हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें। फ़ायदेमंद होने पर ही बाहर निकलें और फिर से निवेश करें।
चरण 3: पत्नी के आगमन और बच्चे की योजना के लिए तैयारी करें
जब आपकी पत्नी आपके साथ आएगी, तो खर्च बढ़ जाएँगे। बाद में, बच्चे से संबंधित लागतें भी शुरू हो जाएँगी। इसलिए, आपको इनके लिए बफर बनाने की ज़रूरत है।
कार्य योजना:
2 अलग-अलग आपातकालीन निधि बनाएँ:
भारत में परिवार के लिए 3-4 लाख रुपये (पहले से ही आपकी FD का हिस्सा)
रु. अपनी पत्नी और विदेश में नए पारिवारिक जीवन के लिए 4-5 लाख
विदेश में भी आप दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा शुरू करें
बच्चे के जन्म से संबंधित खर्चों के लिए शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में 2-3 लाख रुपये अलग रखें
ये बफर आपको लंबी अवधि की बचत में डूबने से बचाते हैं।
चरण 4: अपनी 20 लाख रुपये की सावधि जमा की समीक्षा करें और उसे फिर से आवंटित करें
FD सुरक्षित है। लेकिन FD रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देता। लंबे समय में आपका पैसा मूल्य खो रहा है। आपको इस कोष को लक्ष्य-आधारित बकेट में विभाजित करना चाहिए।
बकेट 1: आपातकालीन कोष (4-5 लाख रुपये)
FD या स्वीप-इन बचत खाते में रखें
लिक्विड म्यूचुअल फंड का भी इस्तेमाल कर सकते हैं
तुरंत उपलब्ध होना चाहिए
बकेट 2: अल्पकालिक लक्ष्य (3 लाख रुपये)
बच्चे की डिलीवरी और सेटअप
अल्प अवधि के डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें
इक्विटी का इस्तेमाल न करें
बकेट 3: मध्यम अवधि का लक्ष्य (5-6 लाख रुपये)
5-7 साल में घर या कार खरीदने की संभावना
संतुलित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें
बहुत लंबे समय तक लॉक करने से बचें
बकेट 4: दीर्घकालिक लक्ष्य (6-7 लाख रुपये)
सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा
MFD + CFP के ज़रिए सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें
प्रत्यक्ष और इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं
वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं
खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों को छोड़ नहीं सकते
इंडेक्स को कभी नहीं हरा सकते
सक्रिय फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन देते हैं
कुशल फंड मैनेजर स्मार्ट तरीके से क्षेत्रों के बीच घूम सकते हैं
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं
लेकिन कोई निरंतर मार्गदर्शन नहीं देते
कोई एसेट एलोकेशन, समीक्षा या टैक्स प्लानिंग सहायता नहीं
गलत निर्णय व्यय अनुपात बचत से अधिक खर्च करते हैं
सीएफपी + एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं पूर्ण-सेवा सहायता प्रदान करती हैं
इसलिए हमेशा विशेषज्ञ की भागीदारी के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
चरण 5: 70,000 रुपये की मासिक बचत - रणनीतिक आवंटन
आप हर महीने 70,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। इससे आपको तेजी से धन बनाने की शक्ति मिलती है। लेकिन इसे आँख मूंदकर निवेश न करें। एक संरचित प्रवाह का उपयोग करें।
सुझाया गया मासिक आवंटन:
10,000 रुपये - निरंतर पारिवारिक सहायता (योजना के अनुसार बाद में समायोजित करें)
रु. 10,000 - आपातकालीन/टॉप-अप बफर फंड (केवल 6 महीने के लिए)
रु. 30,000 - इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि की एसआईपी
रु. 10,000 - हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में मध्यम अवधि की एसआईपी
रु. 5,000 - बच्चों से जुड़ी बचत (मासिक आरडी या म्यूचुअल फंड)
रु. 5,000 - टर्म इंश्योरेंस + स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
यह आपको वर्तमान और भविष्य के लिए एक संतुलित संरचना प्रदान करता है।
हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने एसआईपी की समीक्षा करें।
चरण 6: सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
आप 36 वर्ष के हैं। सेवानिवृत्ति 24 वर्ष दूर है। आज से ही इसकी योजना बनाना शुरू करें। प्रतीक्षा न करें। अकेले पीएफ या एनपीएस पर्याप्त नहीं देगा। विकास के लिए इक्विटी का उपयोग करें।
कार्रवाई बिंदु:
रु. सक्रिय इक्विटी फंड में 30,000 मासिक एसआईपी
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप में विभाजित
अपने MFD के साथ सालाना एसआईपी की समीक्षा करें
अल्पकालिक निकासी से बचें
सभी बाजार स्थितियों में एसआईपी से चिपके रहें
बाद में, 55 वर्ष की आयु के बाद सुरक्षित फंड में शिफ्ट हो जाएं।
60 के बाद, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।
वार्षिकी का चयन न करें। वे कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड SWP अधिक लचीला और कर-कुशल है।
चरण 7: अपने परिवार के लिए बीमा सुरक्षा
आपको शुद्ध सुरक्षा योजनाओं की आवश्यकता है। निवेश को न मिलाएं।
अपने लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें
60 वर्ष की आयु तक कवर करें
जल्दी खरीदने पर प्रीमियम कम होता है
परिवार के लिए 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें
बाद में पत्नी और बच्चे को भी शामिल करें
केवल नियोक्ता योजना पर निर्भर न रहें
बीमा सुरक्षा है। निवेश विकास है। दोनों को अलग रखें।
अंत में
भाई को धीरे-धीरे सहायता देना कम करना शुरू करें
उसे आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनने में मदद करें
अपने FD की समीक्षा करें और बेहतर रिटर्न के लिए फिर से निवेश करें
CFP की मदद से नियमित सक्रिय म्यूचुअल फंड में SIP का उपयोग करें
डायरेक्ट या इंडेक्स फंड से बचें
नए पारिवारिक जीवन के लिए सुरक्षा जाल बनाएँ
लक्ष्यों को छोटी, मध्यम और लंबी अवधि में बाँटें
बड़े निवेश शुरू करने से पहले खुद का पूरा बीमा करवाएँ
सहानुभूति और स्पष्टता के साथ परिवार के साथ चर्चा करें
आप जो भी मदद करते हैं उसका रिकॉर्ड रखें
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजनाओं की समीक्षा करें
भावनाओं पर नहीं, प्रक्रिया पर टिके रहें
पहले आज को सुरक्षित करें, फिर कल की तैयारी करें
आपकी स्थिति अनोखी है। लेकिन आपकी दिशा सही है। आपका भविष्य स्थिर और मजबूत हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
अपने वित्तीय स्नैपशॉट को समझना
आयु: 36 वर्ष
वैवाहिक स्थिति: विवाहित
विदेश में रहना (एनआरआई स्थिति)
बचत क्षमता: रु. 70,000 प्रति माह
सावधि जमा: रु. 20 लाख
भारत में समर्थित परिवार: माता-पिता + भाई का परिवार
आपका मासिक समर्थन: माता-पिता और भाई को रु. 15,000
माता-पिता की आय: रु. 50,000 प्रति वर्ष
भाई की आय: रु. 25,000 मासिक
भाई के घरेलू खर्च: रु. 22,000 मासिक
पत्नी वर्तमान में आश्रित है, जल्द ही आपके साथ जुड़ने वाली है
जल्द ही बच्चे की योजना बनाना
यह एक महत्वपूर्ण चरण है। कई जिम्मेदारियाँ एक साथ आ रही हैं। आइए प्रत्येक क्षेत्र की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
नकदी प्रवाह का तत्काल आकलन
अपने बहिर्वाह का विश्लेषण करें:
भारत को सहायता: 15,000 रुपये मासिक
पत्नी के खर्च (वर्तमान में भारत में): 10,000-12,000 रुपये
बचत: 70,000 रुपये मासिक
तो, आपकी मासिक वित्तीय क्षमता मजबूत है। आप लगातार बचत करने में सक्षम हैं। यह एक बहुत ही सकारात्मक शुरुआत है। लेकिन जीवन के नए चरणों में नई रणनीतियों की आवश्यकता होती है।
चरण 1: पारिवारिक सहायता में वित्तीय स्पष्टता
आप अपने भाई और माता-पिता का प्यार से समर्थन करते हैं। लेकिन आपका भाई दबाव महसूस कर रहा है। वह अधिक स्वतंत्र बनना चाहता है। आपको इस कदम का समर्थन करना चाहिए। न केवल आर्थिक रूप से, बल्कि भावनात्मक रूप से भी।
आप ये कर सकते हैं:
भाई के साथ स्पष्ट रूप से चर्चा करें। उसे बताएं कि आपकी भूमिका धीरे-धीरे कम हो जाएगी।
एक निश्चित समयसीमा पर सहमत हों। शायद 1–2 साल तक सहायता करें, फिर उसे कम कर दें।
उसे बचत बढ़ाने के लिए कहें। 1,000-2,000 रुपये प्रति माह भी एक शुरुआत है।
उसकी पत्नी को अंशकालिक काम करने के लिए प्रोत्साहित करें। ग्रामीण क्षेत्रों में अब ऑनलाइन नौकरियां भी उपलब्ध हैं।
भाई को डिजिटल कौशल सीखने में मदद करें। इससे बाद में बेहतर आय हो सकती है।
आपको अचानक सहायता बंद करने की ज़रूरत नहीं है। इसे चरणों में कम करें। मानसिक और आर्थिक रूप से सहायता करें। निर्णयों में उसे शामिल करें। वह सम्मानित महसूस करेगा।
चरण 2: माता-पिता के खर्च और आय की संरचना
माता-पिता वृद्ध हैं। उनकी निष्क्रिय आय सालाना 50,000 रुपये है। यह केवल 4,000 रुपये प्रति माह है। यह अपर्याप्त है। उनके वास्तविक खर्च आपके भाई द्वारा संभाले जाने वाले 22,000 रुपये का हिस्सा हैं।
इस तरह से योजना बनाएँ:
22,000 रुपये का रखरखाव करें। अभी के लिए आपकी तरफ से 15,000 का समर्थन
उनकी बचत के लिए कम जोखिम वाले, स्थिर निवेश को प्रोत्साहित करें
गांवों में जोखिम भरे उत्पादों या अनियमित एजेंटों से बचें
सुरक्षा के लिए डाकघर या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं का उपयोग करें
इस उम्र में बाजार से जुड़े उत्पादों की कोई ज़रूरत नहीं
अगर उनके पास LIC, ULIP या निवेश पॉलिसी हैं, तो तुरंत समीक्षा करें। ये अक्सर खराब रिटर्न देते हैं। अगर वे चालू हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें। फ़ायदेमंद होने पर ही बाहर निकलें और फिर से निवेश करें।
चरण 3: पत्नी के आगमन और बच्चे की योजना के लिए तैयारी करें
जब आपकी पत्नी आपके साथ आएगी, तो खर्च बढ़ जाएँगे। बाद में, बच्चे से संबंधित लागतें भी शुरू हो जाएँगी। इसलिए, आपको इनके लिए बफर बनाने की ज़रूरत है।
कार्य योजना:
2 अलग-अलग आपातकालीन निधि बनाएँ:
भारत में परिवार के लिए 3-4 लाख रुपये (पहले से ही आपकी FD का हिस्सा)
रु. अपनी पत्नी और विदेश में नए पारिवारिक जीवन के लिए 4-5 लाख
विदेश में भी आप दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा शुरू करें
बच्चे के जन्म से संबंधित खर्चों के लिए शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में 2-3 लाख रुपये अलग रखें
ये बफर आपको लंबी अवधि की बचत में डूबने से बचाते हैं।
चरण 4: अपनी 20 लाख रुपये की सावधि जमा की समीक्षा करें और उसे फिर से आवंटित करें
FD सुरक्षित है। लेकिन FD रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देता। लंबे समय में आपका पैसा मूल्य खो रहा है। आपको इस कोष को लक्ष्य-आधारित बकेट में विभाजित करना चाहिए।
बकेट 1: आपातकालीन कोष (4-5 लाख रुपये)
FD या स्वीप-इन बचत खाते में रखें
लिक्विड म्यूचुअल फंड का भी इस्तेमाल कर सकते हैं
तुरंत उपलब्ध होना चाहिए
बकेट 2: अल्पकालिक लक्ष्य (3 लाख रुपये)
बच्चे की डिलीवरी और सेटअप
अल्प अवधि के डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें
इक्विटी का इस्तेमाल न करें
बकेट 3: मध्यम अवधि का लक्ष्य (5-6 लाख रुपये)
5-7 साल में घर या कार खरीदने की संभावना
संतुलित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें
बहुत लंबे समय तक लॉक करने से बचें
बकेट 4: दीर्घकालिक लक्ष्य (6-7 लाख रुपये)
सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा
MFD + CFP के ज़रिए सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें
प्रत्यक्ष और इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं
वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं
खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों को छोड़ नहीं सकते
इंडेक्स को कभी नहीं हरा सकते
सक्रिय फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन देते हैं
कुशल फंड मैनेजर स्मार्ट तरीके से क्षेत्रों के बीच घूम सकते हैं
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं
लेकिन कोई निरंतर मार्गदर्शन नहीं देते
कोई एसेट एलोकेशन, समीक्षा या टैक्स प्लानिंग सहायता नहीं
गलत निर्णय व्यय अनुपात बचत से अधिक खर्च करते हैं
सीएफपी + एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं पूर्ण-सेवा सहायता प्रदान करती हैं
इसलिए हमेशा विशेषज्ञ की भागीदारी के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
चरण 5: 70,000 रुपये की मासिक बचत - रणनीतिक आवंटन
आप हर महीने 70,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। इससे आपको तेजी से धन बनाने की शक्ति मिलती है। लेकिन इसे आँख मूंदकर निवेश न करें। एक संरचित प्रवाह का उपयोग करें।
सुझाया गया मासिक आवंटन:
10,000 रुपये - निरंतर पारिवारिक सहायता (योजना के अनुसार बाद में समायोजित करें)
रु. 10,000 - आपातकालीन/टॉप-अप बफर फंड (केवल 6 महीने के लिए)
रु. 30,000 - इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि की एसआईपी
रु. 10,000 - हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में मध्यम अवधि की एसआईपी
रु. 5,000 - बच्चों से जुड़ी बचत (मासिक आरडी या म्यूचुअल फंड)
रु. 5,000 - टर्म इंश्योरेंस + स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
यह आपको वर्तमान और भविष्य के लिए एक संतुलित संरचना प्रदान करता है।
हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने एसआईपी की समीक्षा करें।
चरण 6: सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
आप 36 वर्ष के हैं। सेवानिवृत्ति 24 वर्ष दूर है। आज से ही इसकी योजना बनाना शुरू करें। प्रतीक्षा न करें। अकेले पीएफ या एनपीएस पर्याप्त नहीं देगा। विकास के लिए इक्विटी का उपयोग करें।
कार्रवाई बिंदु:
रु. सक्रिय इक्विटी फंड में 30,000 मासिक एसआईपी
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप में विभाजित
अपने MFD के साथ सालाना एसआईपी की समीक्षा करें
अल्पकालिक निकासी से बचें
सभी बाजार स्थितियों में एसआईपी से चिपके रहें
बाद में, 55 वर्ष की आयु के बाद सुरक्षित फंड में शिफ्ट हो जाएं।
60 के बाद, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।
वार्षिकी का चयन न करें। वे कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड SWP अधिक लचीला और कर-कुशल है।
चरण 7: अपने परिवार के लिए बीमा सुरक्षा
आपको शुद्ध सुरक्षा योजनाओं की आवश्यकता है। निवेश को न मिलाएं।
अपने लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें
60 वर्ष की आयु तक कवर करें
जल्दी खरीदने पर प्रीमियम कम होता है
परिवार के लिए 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें
बाद में पत्नी और बच्चे को भी शामिल करें
केवल नियोक्ता योजना पर निर्भर न रहें
बीमा सुरक्षा है। निवेश विकास है। दोनों को अलग रखें।
अंत में
भाई को धीरे-धीरे सहायता देना कम करना शुरू करें
उसे आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनने में मदद करें
अपने FD की समीक्षा करें और बेहतर रिटर्न के लिए फिर से निवेश करें
CFP की मदद से नियमित सक्रिय म्यूचुअल फंड में SIP का उपयोग करें
डायरेक्ट या इंडेक्स फंड से बचें
नए पारिवारिक जीवन के लिए सुरक्षा जाल बनाएँ
लक्ष्यों को छोटी, मध्यम और लंबी अवधि में बाँटें
बड़े निवेश शुरू करने से पहले खुद का पूरा बीमा करवाएँ
सहानुभूति और स्पष्टता के साथ परिवार के साथ चर्चा करें
आप जो भी मदद करते हैं उसका रिकॉर्ड रखें
हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजनाओं की समीक्षा करें
भावनाओं पर नहीं, प्रक्रिया पर टिके रहें
पहले आज को सुरक्षित करें, फिर कल की तैयारी करें
आपकी स्थिति अनोखी है। लेकिन आपकी दिशा सही है। आपका भविष्य स्थिर और मजबूत हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment